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Los créditos para emprendedores son financiamientos destinados a poner en marcha una nueva idea de negocio, o bien, hacer crecer una empresa ya existente. Si eres un emprendedor que necesita recursos económicos para impulsar tu negocio, este artículo es para ti, abordaremos interesantes temas sobre:
Estos préstamos para iniciar un negocio también sirven para que las empresas que van iniciando logren mantenerse y crecer. Los nuevos negocios pueden utilizar estos préstamos para capital de trabajo, es decir, completar los costos y gastos de operación, comprar materia prima, incrementar inventario, hacer envíos, desarrollar campañas de publicidad, etc. Pueden utilizarse para adquirir activos como instalaciones, vehículos, maquinaria, equipo, etc. Y también pueden servir para rentar oficinas, pagar salarios, pagar servicios, liquidar a proveedores, etc.
Estos préstamos son para todas las personas que quieran mantener o hacer crecer un negocio propio que tenga poco tiempo operando. Por lo cual es importante aclarar que es muy complicado obtener un préstamo de éstas características antes de tener el negocio andando, es decir, que para recibir el crédito lo mejor es ser una empresa legalmente establecida.
Aunque las empresas que entregan estos préstamos generalmente no exigen que estés teniendo un mínimo de ingresos mensuales, si que podrían pedirte que compruebes ingresos con facturas y con estados de cuenta bancarios de algunos meses.
Los requisitos principales que las compañías podrían solicitarte para obtener este tipo de créditos son:
Como lo mencionamos al inicio de este artículo, existen instituciones tanto públicas como privadas que otorgan créditos para emprendedores. De forma general, es posible decir que los créditos para negocios otorgados por el gobierno de México son mucho más accesibles que los créditos otorgados por instituciones bancarias, por tener tasas de interés más bajas y no cobrar comisiones, sin embargo, el trámite suele ser muy complicado ya que los requisitos incluyen demasiado papeleo y el tiempo de aprobación puede demorar varios meses por la cantidad de solicitantes que están en espera.
Por lo anterior, muchos emprendedores optan por solicitar créditos a las instituciones bancarias, para esto es importante analizar las condiciones que ofrece cada una para así seleccionar la mejor opción.
Para fines de este artículo, vamos a analizar las condiciones de créditos para emprendedores que ofrecen cuatro instituciones privadas y cuatro instituciones públicas:
Cuando hablamos de préstamos o créditos para iniciar un negocio se puede mencionar los siguientes tipos:
Es el tipo de crédito que te otorga el monto solicitado en una sola exhibición y que se va amortizando conforme vas realizando los pagos ya sean quincenales o mensuales. Los negocios que van iniciando suelen pedirlo cuando piensan realizar una inversión importante o un fuerte empuje en su empresa. Como puede ser adquirir un local, comprar equipo o maquinaria, contratar nuevos empleados, invertir en un franquicia etc. Ejemplo de empresa que ofrece crédito simple es Creze.
El crédito revolvente es el que puede utilizarse en más de una ocasión, lo vemos comúnmente en las tarjetas de crédito, en el que mes a mes el banco te ofrece una línea de crédito para utilizar, y que cuentas con un cierto periodo de tiempo para pagar. Sería el mismo concepto pero aplicado a nivel negocios. Incluso algunas empresas que dan estos créditos proporcionan tarjetas de crédito de tipo empresarial pero no todas lo hacen de esa manera.
A veces este tipo de crédito puede ser la mejor opción para quien va iniciando un negocio, ya que es un momento en el que el negocio necesita liquidez para poder hacer frente a los gastos de operación pero que por encontrarse en una fase de inversión y crecimiento no siempre es posible. Estos gastos o compras pueden ser mantenimiento, compra de materia prima, importación de mercancía, pago de facturas, pago de salarios, pago de servicios, etc. Ejemplo de empresa que ofrece crédito revolvente es Konfio.
Ciertas empresas buscan reducir la brecha de equidad de género en cuanto a las oportunidades para emprender un negocio. Por lo que las mujeres podrían aprovechar estos créditos para iniciar o impulsar negocios como talleres de costura, pequeños restaurantes, venta de maquillaje, ropa o zapatos, estéticas, etc. Ejemplo de una empresa que otorga créditos a mujeres emprendedoras es Compartamos Banco.
El Instituto Nacional del Emprededor suele lanzar convocatorias cada año para otorgar créditos a jóvenes de entre 18 y 35 años para iniciar un negocio o incluso para adquirir una franquicia. Uno de los requisitos es haber aprobado el curso del Programa de Incubación en línea. Los créditos van de los $50,000 hasta los $2.5 millones de pesos y participan bancos como Santander, Banregio, Banamex y Afirme. Te recomendados estar atento(a) a la página de tuprimercredito.inadem.gob.mx.
En la siguiente tabla analizaremos los montos mínimos y máximos que ofrece cada institución financiera, así como el plazo máximo que otorgan para pagar, la tasa de interés que manejan y las comisiones que cobran.
Además, podrás darte cuenta de que BBVA y Citibanamex ofrecen tasas de interés que perfectamente compiten con los créditos que otorgan las instituciones gubernamentales, aunque al final el CAT puede ser más elevado por el cobro de comisiones.
Otro aspecto a destacar es que en el Fondo Nacional Emprendedor, además de que no hay cobro por comisiones, la tasa de interés es del 0%, es decir, al finalizar el plazo de 60 meses solo tendrás que devolver íntegro el monto solicitado. Sin embargo, como ya lo hemos mencionado, obtener este financiamiento es complicado ya que se lanza solo una convocatoria al año y se otorga el crédito a los emprendedores con las mejores ideas de negocio, con el propósito de incentivar la economía nacional.
| Crédito | Monto mínimo | Monto máximo | Plazo máximo | Tasa de interés | Comisiones |
|---|---|---|---|---|---|
| Emprendedores BBVA | $500,000 | $1,500,000 | 48 meses | 18% | 0% de comisión por apertura |
| Negocios Citibanamex | $150,000 | $15,000,000 | 60 meses | 14% | 2% de comisión por apertura |
| PyME Santander | $250,000 | $8,000,000 | 36 meses | 16% | 1.5% de comisión por apertura |
| Tu primer crédito Konfío | $100,000 | $850,000 | 12 meses | 28% | 0% de comisión por apertura |
| Financiamiento para mujeres empresarias | – | $500,000 | 60 meses | 6% | – |
| Tu crédito para crecer INADEM | – | $300,000 | 60 meses | 13% | – |
| Fondo Nacional Emprendedor | – | – | 60 meses | 0% | – |
| Crédito PyME Joven | $100,000 | $2,500,000 | 60 meses | 13% | – |
Realizaremos un simulador de crédito con las distintas instituciones financieras, tomando en todas como dato un monto por $100,000 pesos a un plazo de 12 meses.
| Crédito | Pago mensual | Pago total |
|---|---|---|
| Emprendedores BBVA | $9,833 | $118,000 |
| Negocios Citibanamex | $9,500 | $114,000 |
| PyME Santander | $9,666 | $116,000 |
| Tu primer crédito Konfío | $10,666 | $128,000 |
| Financiamiento para mujeres empresarias | $8,833 | $106,000 |
| Tu crédito para crecer INADEM | $9,416 | $113,000 |
| Fondo Nacional Emprendedor | $8,333 | $100,000 |
| Crédito PyME Joven | $9,416 | $113,000 |
| Crédito | En línea | Por teléfono | Presencial |
|---|---|---|---|
| Emprendedores BBVA | En el sitio oficial de BBVA puedes revisar información más detallada sobre el crédito. | 01 800 52262663 | Consulta aquí la sucursal más cercana y presentarte con un ejecutivo para iniciar tu trámite. |
| Negocios Citibanamex | Ingresa al sitio oficial de Citibanamex para obtener más información. | 01 800 0212345 | Consulta aquí la sucursal más cercana para que un ejecutivo te ayude a iniciar tu trámite. |
| PyME Santander | Aquí puedes iniciar tu trámite en línea, recuerda que deberás tener tus documentos digitalizados. | 01 800 5010000 | Aquí podrás consultar tu sucursal más cercana para iniciar tu trámite de forma presencial. |
| Tu primer crédito Konfío | Inicia aquí tu trámite en línea, tendrás que completar un formulario con tus datos personales y del negocio. | 55 4161 3564 | Presentate en las oficinas ubicadas en Av. Horacio 1844, Piso 8 Colonia Polanco, Delegación Miguel Hidalgo, C.P. 11510, Ciudad de México. |
| Financiamiento para mujeres empresarias | Ingresa aquí para obtener más información sobre el programa. | 01 800 6234672 | Acude a Av. Insurgentes Sur 1971, Colonia Guadalupe, Delegación Álvaro Obregón, C.P. 01020, Ciudad de México. |
| Tu crédito para crecer INADEM y Crédito PyME Joven | El sitio oficial del INADEM podrás acceder a más información sobre ambos programas. | 01 800 2656836 | Presentate en Insurgentes Sur 1940, Colonia Florida, Delegación Álvaro Obregón, C.P. 01030, Ciudad de México. |
| Fondo Nacional Emprendedor | Aquí podrás realizar la solicitud de tu crédito en línea, recuerda tener a la mano tu documentación digitalizada así como la información completa de tu plan de negocios. | 55 5229 6264 | Acude a Boulevard Adolfo López Mateos 3025, Piso 7, Colonia San Jerónimo Aculco, Demarcación Territorial Magdalena Contreras, C.P. 10400, Ciudad de México. |
Como puedes ver existen bastantes opciones para financiar tu negocio soñado. Si anteriormente has solicitado un crédito para negocios, déjanos tu experiencia en los comentarios, no olvides compartir este artículo con otros emprendedores que puedan necesitarlo.
Es un modelo de negocio en que el dueño de un negocio o franquiciador cede los derechos de la marca a un persona o franquiciatario para que pueda hacer uso del negocio incluyendo productos, procesos o sistemas de producción. McDonald´s y Pizza Hut son ejemplos de empresas que operan con franquicias.
Adquirir una franquicia puede ir desde los $5,000 hasta los $12,000,000 de pesos o más. Además de que en algunas ocasiones hay que pagar regalías al franquiciador.
Los créditos para negocios los puedes conseguir tradicionalmente acudiendo a los bancos, aunque no siempre es fácil conseguirlos ya que los bancos van a querer que ofrezcas garantías de que de una u otra manera vas a pagar lo que te presten. Es por eso que actualmente han surgido entidades que hacen préstamos en línea para negocios, solicitando pocos requisitos, e incluso algunas sin pedirte ningún tipo de garantía.
El Costo Anual Total, conocido como CAT, es un porcentaje indicador que sirve para calcular el costo total aproximado de lo que vas a pagar por el crédito. Es un cálculo que incluye comisiones, pagos, intereses, anualidades, cuotas, etc. Es muy útil para conocer de manera más precisa cuánto vas a terminar pagando por el préstamo o crédito.
