AUTOFINANCIAMIENTO HYUNDAI

Con el Autofinanciamiento Hyundai Finance es posible la compra de autos nuevos o seminuevos con el soporte principal de dos financieras. Una de ellas es Cetelem, una SoFOM E.R. (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple Regulada), que es el nombre actual que se denominaba BNP Paribas Personal Finance. A pesar del cambio sigue perteneciendo al banco francés BNP Paribas.

La otra financiera que se puede escoger es el banco BBVA Bancomer, además de que se pueden realizar convenios con otras instituciones en caso de que el cliente tenga alguna preferencia por su nómina. Las condiciones de ambas financieras son las mismas para los créditos de Hyundai Finance, con la única diferencia de que Bancomer no pide comprobantes de ingresos para créditos inferiores a 300 mil pesos. Esto permite competir directamente contra otras financieras automotrices como Afirme, HSBC, Banorte y diversas SoFOMes.

La SoFOM Cetelem ha tenido ciertos reportes de reclamaciones en la Condusef relacionadas con su crédito automotriz:

  • Quedó como la cuarta SoFOM con más quejas de las 9 evaluadas en este tipo de créditos con un total de 184.
  • Su índice de reclamaciones es bajo, con 13.94 por cada 10 mil contratos. Esto equivale a una aprobación del 99.8606 % de sus clientes.
  • La Condusef no le aplicó sanciones.

Los resultados que tiene al respecto BBVA Bancomer sobre el Crédito Automotriz en la Condusef son:

  • Segundo banco en este crédito con más quejas ante la Condusef con 6,910.
  • Segundo índice de reclamaciones más alto de los 8 bancos evaluados con 195.9 por cada 10 mil contratos.
  • Fue el banco con más sanciones en este tipo de crédito con 27 y un promedio de multa de cada una por $42,486.

Información de la Condusef de enero a diciembre del 2018.

Simulador de Autofinanciamiento Hyundai para Autos Nuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito a 36 meses en 48 meses a 60 meses
2019 Hyundai Grand i10 $193,100 $38,620 $157,980 $5,553.33 $4,476.39 $3,840.93
2019 Hyundai Grand i10 $193,100 $77,240 $119,360 $4,195.75 $3,382.08 $2,901.97
2019 Hyundai Accent $241,100 $48,220 $196,380 $6,903.17 $5,564.46 $4,774.54
2019 Hyundai Elantra $297,000 $59,400 $241,100 $8,475.17 $6,831.61 $5,861.80
2019 Hyundai Creta $321,000 $64,200 $260,300 $9,150.01 $7,375.64 $6,328.61

¿Cuánto Cuesta el Crédito para Auto nuevo en Hyundai?

Para el cálculo de precios de los autos Hyundai se usó el simulador Bancomer, que considera como parte del financiamiento un seguro de auto por $3,500. Esto podría variar con respecto a la cotización real en la agencia Hyundai, especialmente al aplicar el plan Hyundai Protect que cubre los seguros.

Los planes de Autofinanciamiento Hyundai disponibles son:

  • Planes de crédito tradicionales:
    • Enganche desde el 10 %.
    • Plazos para pagar de hasta 72 meses.
    • Tasa de interés anual fija.
    • Financiamiento de accesorios para el auto por hasta el 15 % de su valor.
  • Arrendamiento Puro. Similar a los planes de crédito tradicionales, con las siguientes diferencias:
    • Enganche a partir del 20 %.
    • Plazos para pagar hasta en 48 meses.
  • Autofinanciamiento Hyundai Contigo:
    • Sin enganche.
    • Sin pago de intereses.
    • Plazos para pagar por hasta 60 meses.
    • Flexibilidad con el historial en el Buró de Crédito.

Con los precios de ejemplo para el Hyundai Grand i10 2019 con 20 % de enganche calcularemos los costos, como la diferencia entre lo pagado en el plan de mensualidades menos el crédito otorgado:

  • Por las 36 mensualidades se pagan $199,919.88, que da un costo de $41,939.88.
  • De las 48 mensualidades se pagan $214,866.72, dando un costo de $56,886.72.
  • Por el pago a 60 meses se pagan $230,455.80, que da un costo de $72,475.80.

El costo es lo que se paga adicionalmente como intereses sobre el plan de crédito, tras reponer el crédito otorgado. El costo de los planes de plazo más corto es inferior a los planes de mayores plazos. El cliente debe decidir si pagar menos de costo o un poco más, con tal de que las mensualidades le sean más accesibles, ya que a mayores plazos los precios de los pagos mensuales bajan.

Los costos para el Hyundai Grand i10 2019 con 40 % de enganche nos servirán para otras comparaciones:

  • La suma de las 36 mensualidades da $151,047, que deja un costo de $31,687.
  • Por las 48 mensualidades son $162,339.84, que da un costo de $42,979.84.
  • De las 60 mensualidades se pagan $174,118.20, que da un costo de $54,758.20.

El comportamiento es similar a lo que ocurre con el enganche del 20 %, en cuanto a que el costo es menor con el plazo más corto. Lo importante de estos datos es notar que las mensualidades son más bajas que en el otro plan, ya que el crédito otorgado también fue menor. Esto hace que también bajen los costos.

Con base en información similar cada cliente debe seleccionar el plazo que más le convenga y la cantidad a pagar como enganche. Además debe considerar si financiar el seguro del auto o pagarlo de contado, aunque se obtienen beneficios al contratar el plan con las aseguradoras que propone Hyundai.

Simulador de Crédito Hyundai para Autos Seminuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito 24 meses 36 meses 48 meses
2017 Hyundai Grand i10 $154,000 $38,500 $119,000 $5,826.04 $4,183.10 $3,371.88
2017 Hyundai Grand i10 $154,000 $77,000 $80,500 $3,941.15 $2,829.74 $2,280.98
2017 Hyundai Tucson $317,000 $79,250 $241,250 $11,811.20 $8,480.44 $6,835.86
2015 Hyundai Elantra $190,000 $47,500 $146,000 $7,147.92 $5,132.21 $4,136.93
2016 Hyundai Sonata $276,500 $69,125 $210,875 $10,324.09 $7,412.70 $5,975.18

¿Cuánto Cuesta el Crédito Para Auto Seminuevo en Hyundai?

Para los precios de autos seminuevos también se usó el simulador de crédito de BBVA Bancomer. Este simulador aplica también los $3,500 de seguro de auto y considera un enganche mínimo del 25 %, aunque Hyundai acepta menos. De todas maneras será útil para mostrar el comportamiento de los costos, nuevamente con un Hyundai Grand i10, pero modelo 2017 con 25 & de enganche:

  • La suma de las 24 mensualidades da $139,824.96, dando un costo de $20,824.96.
  • Por la suma de las 36 mensualidades da $150,591.60, con costo de $31,591.60.
  • De las 48 mensualidades tenemos $161,850.24, cuyo costo es de $42,850.24.

El comportamiento es similar al de los créditos de autos nuevos, con la diferencia de que los autos valen menos, por ser modelos más antiguos, haciendo que el crédito sea menor. El costo aumenta en los plazos más largos y es menor a menor plazo de pago. Ahora calcularemos los costos para el mismo auto Hyundai Grand i10 2017, pero con 50 % de enganche:

  • De la suma de los 24 pagos mensuales da $94,587.60, con costo de $14,087.60.
  • Por las 36 mensualidades son $101,870.64, costo de $21,370.64.
  • Para las 48 mensualidades da $109,487.04, costo de $28,987.04.

Los costos siguen el mismo patrón de aumentar conforme el plazo se incrementa. Para el mismo auto, al pagar un enganche mayor, el crédito requerido baja. Por ello las mensualidades disminuyen y el costo también. Con estas variables debe analizar todo solicitante de crédito las condiciones que le ofrezca la financiera, para escoger el plan más adecuado a su economía.

¿Cuál es la Tasa de Interés del Autofinanciamiento Hyundai?

Las tasas de interés aplicables a los créditos de Hyundai Finance son variables. Dependen del plazo de pago, el monto del enganche, las características crediticias del solicitante y otras condiciones. Como ejemplo, las siguientes son proporcionadas por el Simulador BBVA Bancomer Hyundai Finance, donde utiliza 14.99 % como la fija anual:

  • Costo Anual Total (CAT) de 17.7 % más IVA para plazo de 36 meses de plazo.
  • CAT de 17.3 a 48 meses.
  • CAT de 17.1 a 60 meses de plazo.

¿Existe comisión por apertura?

En Hyundai no se cobra comisión por apertura de crédito en algunas promociones, lo que representa un ahorro con respecto a otras marcas de autos en agencias. Cuando se carga la comisión por apertura es del 2 % sobre el monto del crédito.

Requisitos para Solicitud de Crédito para Autos Hyundai

Algunos de los requisitos que se piden para aprobar el Autofinanciamiento Hyundai son:

  • Solicitud de crédito debidamente llena y firmada.
  • Identificación oficial vigente con fotografía.
  • Edad a partir de los 18 años y antes de los 70.
  • Comprobante de domicilio con fecha reciente.
  • Buen historial de crédito o comprobar ingresos mínimos de $6,000 o mayores.

Opiniones sobre Autofinanciamiento Hyundai

Es común que se presenten quejas ante la Condusef, aunque algunas empresas tienen más que otras. En el caso de Cetelem y BBVA Bancomer, que son las principales financieras de Hyundai Finance los resultados de sus operaciones generales en el 2018 fueron:

  • Cetelem:
    • Fue la novena SoFOM con más quejas en el 2018 con un total de 254.
    • El 34.8 % de ellas se resolvieron a favor de los clientes.
    • Su Índice de Atención a Usuarios (IDATU) general fue de 8.64.
    • La empresa no obtuvo ninguna multa.
  • BBVA Bancomer:
    • Tercer banco con más quejas con 1,199,152 en total.
    • 57.7 % de las quejas se resolvieron a favor de los clientes.
    • El IDATU fue de 8.39.
    • Fue multado el banco en 346 ocasiones, por un monto total de $13,785,369.

Cada agencia tiene su propio grado de atención a clientes, por lo que puede salir satisfecho el cliente o llevarse una sorpresa por la mala atención.

Evaluaciones de la Condusef

La Condusef le efectuó evaluaciones a Cetelem y a BBVA Bancomer durante el 2018. Los resultados que obtuvieron para su crédito automotriz fueron los siguientes:

  • Cetelem:
    • Segunda calificación más alta de las 9 SoFOMes evaluadas con 9.40.
    • IDATU de 7.96.
  • BBVA Bancomer:
    • La calificación más baja y reprobatoria de 8 bancos considerados con 5.44.
    • IDATU de 7.01.

Opiniones de algunos clientes

Algunas de las opiniones sobre Hyundai Finance encontradas en redes sociales o su página de Facebook fueron:

Lo bueno:

  • Aproximadamente el 60 % de los créditos solicitados se aprueban en un plazo máximo de 1 hora.

Lo malo:

  • Persona se queja del autofinanciamiento Hyundai Contigo ya que al adjudicarle el auto las mensualidades quedan más altas que con créditos.
  • Al comprar un Hyundai se tardaron más de 15 días en tenerlo. Cuando al fin ocurrió dijeron que se había dañado y que buscarían otro. Al final cancelé la compra y se tardaron mucho tiempo en devolverme mi dinero.

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