CRéDITO AUTOMOTRIZ AFIRME

El Crédito Automotriz Afirme está disponible en varias modalidades, que permiten a cada cliente seleccionar su mejor opción en los plazos, enganches y otras características. Cuenta con planes tradicionales de crédito automotriz mediante arrendamiento y de nómina.

En los créditos automotrices Afirme compite contra otras instituciones financieras como Inbursa, CIBanco, HSBC, Banorte, Citibanamex, BBVA y varias más. Tiene entre sus ventajas algunos planes de tasas bajas de interés y otras sin cobro de comisiones. Los créditos de nómina son otorgados por el banco, mientras que su crédito automotriz y el arrendamiento financiero lo ofrece la SoFOM E.R. (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple Regulada) Arrendadora Afirme.

La Condusef tiene reporte de quejas de clientes de la Arrendadora Afirme sobre su crédito automotriz. Estos son los datos:

  • 7 quejas que posicionaron a la arrendadora como la segunda SoFOM con menos reclamaciones.
  • Bajo índice de reclamaciones con 3.455 por cada 10 mil contratos, que equivale a una aprobación del 99.96545 % de los clientes.
  •  No fue sancionada por la Condusef.

Adicionalmente, la Condusef muestra los siguientes datos relacionados con el Crédito de Nómina bancario:

  • Séptimo banco con más reclamaciones de los 12 evaluados, con un total de 51.
  • Tercer índice de reclamaciones más bajo con 5.6 por cada 10 mil contratos, que equivalen a una aprobación del 99.944 % de los clientes.
  • No fue multado por la Condusef.

Información de la Condusef de enero a diciembre del 2018.

Simulador de Crédito Afirme para Autos Nuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito en 36 meses 48 meses 60 meses
2019 Ford Figo $220,900 $44,180 $152,344.82 $5,882.97 $4,662.54 $3,937.07
2019 Ford Figo $220,900 $66,270 $133,301.72 $5,147.60 $4,079.73 $3,444.94
2019 VW Gol $189,890 $37,978 $130,958.62 $5,057.11 $4,008.02 $3,384.39
2019 GM Cavalier $258,200 $51,640 $178,068.97 $6,876.33 $5,449.84 $4,601.87
2019 Seat Arona $314,600 $62,920 $216,965.52 $8,378.37 $6,640.28 $5,607.07

¿Cuánto Cuesta el Crédito para Auto nuevo en Afirme?

Para los precios de ejemplo se consideraron enganches del 20 % y, en el caso del Ford Figo, también para 30 %. Dependiendo del plan de crédito que se elija, los enganches mínimos pueden ser de 15, 20 o 30 %. Cabe mencionar que los planes de Afirme no son de mensualidad fija, ya que hay ligeras variaciones mes con mes en el pago de la cuota. Para fines del ejemplo se calcularon los pagos en promedio para que sean idénticas las mensualidades.

Dentro del precio total del auto se consideró que estaba incluido el seguro y que el costo de este no era financiado, por lo que debería de pagarse junto con el enganche, además de otros gastos que incluye Afirme, como:

  • Costo del Seguro de Vida. Este varía de acuerdo con el crédito otorgado.
  • Ratificación de firmas para el plan de arrendamiento, que fue el que se consideró como ejemplo. Su costo es fijo de 870 pesos ya con IVA.
  • Comisión por apertura de crédito. En los ejemplos aplicó tasa de cero por ciento por haberse utilizado el crédito de nómina.

Para fines de ejemplificar los costos adicionales por obtener un crédito para comprar un auto, solo se usarán los pagos realizados mediante mensualidades y la diferencia contra el crédito otorgado más el costo de ratificación de firmas. Primero veremos este costo para el Ford Figo con enganche del 20 %:

  • $211,786.81 a 36 meses, lo que da $60,312.10 ya con el costo de ratificación y restando el crédito. Es el pago extra total con respecto al valor del crédito recibido.
  • $223,802.15 a 48 meses, $72,327.10 de costo total.
  • $236,224.30 a 60 meses, $84,749.38 adicionales, ya con el costo de ratificación de firmas.

Los resultados muestran que el costo aumenta conforme el plazo de pago es mayor. La ventaja que se obtiene son mensualidades más accesibles. Al contratar a 60 meses en lugar de 36 se están pagando $24,437.28 adicionales. La ventaja es que la mensualidad disminuye en alrededor de 1,900 pesos para todo el plazo del contrato. Cada solicitante debe evaluar estas opciones antes de decidirse por el plazo a contratar.

Para comparar los efectos del crédito automotriz Afirme al dar un enganche mayor al mínimo veremos los costos para el Ford Figo, pero con 30 % de enganche:

  • $185,313.45 de pago total a 36 meses, menos los $133,301.70 del crédito otorgado y sumando $870 de ratificación de firmas, representa un costo de $52,881.88 adicional al crédito.
  • $195,826.90 a 48 meses, $63,395.32 de costo adicional.
  • $206,696.25 a 60 meses, $74,264.68 en exceso sobre el crédito.

Al dar un 10 % adicional de enganche se tiene una disminución del costo total, además de menores cuotas mensuales para pagar el crédito. Si no se dispone de más dinero para aumentar el enganche, entonces se debe seleccionar el plazo más conveniente para poder pagar sin incurrir en problemas económicos.

Simulador de Crédito Afirme para Autos Seminuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito en 24 meses 36 meses 48 meses
2017 Nissan Tilda $160,000 $40,000 $120,000 $5,974.12 $4,308.48 $3,486.03
2017 Nissan Tilda $160,000 $56,000 $104,000 $5,177.57 $3,734.01 $3,021.22
2017 Honda City $235,000 $58,750 $176,250 $8,774.49 $6,328.08 $5,120.11
2017 VW Jetta $249,000 $62,250 $186,750 $9,297.23 $6,705.08 $5,425.14
2017 Ford Fusion $399,900 $99,975 $299,925 $14,931.57 $10,768.51 $8,712.90

¿Cuánto Cuesta el Crédito Para Auto Seminuevo en Afirme?

El plan de crédito automotriz Afirme utilizado para obtener los precios en autos seminuevos fue el Crédito Tradicional Seminuevos, con tasa de interés de 14.8 %. En estos créditos aplica también una comisión del 2 % por apertura de crédito, más 870 pesos de ratificación de firmas, además de la póliza de seguro de vida que tiene costo adicional, pero que depende del monto del crédito.

Para calcular los costos se considerarán solamente los pagos en exceso del crédito solicitado, los costos de ratificación de firmas y la comisión por apertura del Nissan Tilda 2017, con enganche del 25 %.

  • $143,378.90 a 24 mensualidades. El costo final restando el crédito es de $26,648.88, y sumándole $2,400 de la comisión de apertura y los 870 de la ratificación de firmas.
  • $155,105.22 a 36 meses. $38,375.28 pagado en exceso como costo total.
  • $167,329.46 por las 48 mensualidades. $50,599.44 de costo.

El comprador debe considerar además los costos del seguro de auto con cobertura amplia. El costo del crédito es más alto a plazos mayores, pero se tiene el beneficio de poder reducir los pagos mensuales y hacerlo más accesible.

Para comparar los costos con distintos enganches, consideramos los siguientes para el Nissan Tilda, pero con enganche del 35 %:

  • $124,261.68 pagando a 24 meses. El costo restando los $104,000 del crédito y sumando $2,080 de comisión de apertura y los 870 de ratificación de firmas es de $23,211.68.
  • $134,424.36 a 36 mensualidades. Costo de $33,374.36.
  • $145,018.56 a plazo de 48 meses. El costo es de $43,968.56.

Al pagar un enganche más alto se tiene un ahorro en cualquiera de los plazos contratados al reducirse el monto del crédito. Todo solicitante debe considerar tanto el plazo como el monto del enganche, para contratar el plazo más adecuado a sus necesidades, que le permita ahorrar más sin arriesgarse a tener problemas económicos.

¿Cuál es la Tasa de Interés del Crédito Automotriz Afirme?

Para los precios de ejemplo y comparaciones la tasa aplicable fue de 11.8 % usando Crédito de Nómina para autos nuevos. Para seminuevos aplicó el plan tradicional con tasa de 14.80 %. Dependiendo del tipo de crédito que se obtenga, las tasas de interés pueden ser de:

  • 10.9 % para el plan Premium.
  • 11.8 % en el plan de Nómina Premium.
  • 12.5 % en Premium Seminuevos.
  • 12.70 % en el Plan 12.7.
  • Plan 13.40 %.
  • Plan 14.90 %.

En caso de existir retraso en el pago de las mensualidades se aplicará una tasa equivalente a la TIIE (Tasa de Interés Interbancario de Equilibrio) más 20 puntos. Con estos créditos se pueden adquirir autos de hasta 4 años de antiguedad.

¿Existe comisión por apertura?

La comisión por apertura no se cobra cuando se solicita el plan de Crédito de Nómina. En los demás casos aplican las siguientes para autos nuevos:

  • 1.5 % para el Plan 13.40 %.
  • 2.5 % para el Plan 14.90 % y Plan Premium.

Adicional a esto Afirme cobra 870 pesos por concepto de ratificación de firmas en todos los planes de crédito e incluye el seguro de vida que respalda el crédito, este con un costo que depende del monto de crédito solicitado.

La comisión por apertura se cobra en los planes tradicionales de crédito automotriz para autos seminuevos de la siguiente manera:

  • 1.0 % en el Plan Seminuevos Premium.
  • 2.0 % bajo el Plan Seminuevos.

Requisitos para Solicitud de Crédito para Autos Afirme

Los requisitos para poder obtener el Crédito Automotriz Afirme para autos nuevos o seminuevos son muy similares. Entre los principales están los siguientes:

  • Ser mayor de edad y no mayor de 65 años.
  • Comprobar ingresos de por lo menos $7,500 mensuales.
    • 2 últimos recibos de nómina para empleados.
    • Estados de cuenta bancarios para independientes.
  • Identificación oficial con fotografía.
  • Solicitud firmada y con todos los requerimientos cumplidos.
  • Comprobante de domicilio de fecha reciente.
  • Antiguedad laboral de al menos 9 meses en el caso de personas asalariadas.
  • Constancia de antiguedad fiscal para personas independientes.
  • Tener un historial de crédito bueno.
  • Pago del enganche correspondiente de acuerdo con el plan.

Opiniones sobre Crédito Afirme

La atención a clientes es un factor muy importante en Banco Afirme y las demás instituciones financieras del mismo tipo. Cuando el personal no atiende al cliente de la manera que este lo espera, es cuando pueden surgir problemas. La Arrendadora Afirme en general solo recibió 17 quejas en el 2018, 25 % de ellas solucionadas a favor de los clientes en procesos que duraron en promedio 25 días. El índice de Atención a Usuarios general fue de 9.42, que indica disponibilidad para la conciliación.

Por el lado del Banco Afirme en el 2018 atendió 44,946 reclamaciones de clientes interpuestas ante la Condusef. De todas ellas, el 70.4 % se solucionaron a favor de los clientes en procesos que duraron en promedio 9 días. La atención prestada a los clientes con quejas fue calificada con 9.22, dato que habla bien sobre la disponibilidad de Afirme para resolver conflictos.

Evaluaciones de la Condusef

Las evaluaciones que le practicó la Condusef a Afirme como arrendadora por el crédito automotriz dieron los siguientes resultados:

  • Calificación más alta de las 9 SoFOMes evaluadas con 9.85.
  • Índice de Atención a Usuarios (IDATU) de 9.22, que fue la segunda calificación más alta.

Con respecto a los créditos de nómina los resultados fueron:

  • 9.12 en la evaluación del producto, que fue la tercera más alta.
  • 9.00 de (IDATU), que se califica con base en la atención brindada por el banco a los clientes que presentan quejas en la Condusef.

Opiniones de algunos clientes

Los clientes de Banco Afirme pueden quejarse de manera justificada o no en diversas redes sociales. Se muestra lo más relevante que se encontró:

Lo bueno:

  • Se puede contratar crédito de nómina para compra de autos sin pago de comisiones.

Lo malo:

  • Por atraso de 2 mensualidades en el pago del auto mandaron a sus abogados y me embargaron el vehículo.

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