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El Crédito Automotriz Afirme está disponible en varias modalidades, que permiten a cada cliente seleccionar su mejor opción en los plazos, enganches y otras características. Cuenta con planes tradicionales de crédito automotriz mediante arrendamiento y de nómina.
En los créditos automotrices Afirme compite contra otras instituciones financieras como Inbursa, CIBanco, HSBC, Banorte, Citibanamex, BBVA y varias más. Tiene entre sus ventajas algunos planes de tasas bajas de interés y otras sin cobro de comisiones. Los créditos de nómina son otorgados por el banco, mientras que su crédito automotriz y el arrendamiento financiero lo ofrece la SoFOM E.R. (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple Regulada) Arrendadora Afirme.
La Condusef tiene reporte de quejas de clientes de la Arrendadora Afirme sobre su crédito automotriz. Estos son los datos:
Adicionalmente, la Condusef muestra los siguientes datos relacionados con el Crédito de Nómina bancario:
Información de la Condusef de enero a diciembre del 2018.
| Año | Marca | Precio del auto | Enganche | Crédito | en 36 meses | 48 meses | 60 meses |
| 2019 | Ford Figo | $220,900 | $44,180 | $152,344.82 | $5,882.97 | $4,662.54 | $3,937.07 |
| 2019 | Ford Figo | $220,900 | $66,270 | $133,301.72 | $5,147.60 | $4,079.73 | $3,444.94 |
| 2019 | VW Gol | $189,890 | $37,978 | $130,958.62 | $5,057.11 | $4,008.02 | $3,384.39 |
| 2019 | GM Cavalier | $258,200 | $51,640 | $178,068.97 | $6,876.33 | $5,449.84 | $4,601.87 |
| 2019 | Seat Arona | $314,600 | $62,920 | $216,965.52 | $8,378.37 | $6,640.28 | $5,607.07 |
Para los precios de ejemplo se consideraron enganches del 20 % y, en el caso del Ford Figo, también para 30 %. Dependiendo del plan de crédito que se elija, los enganches mínimos pueden ser de 15, 20 o 30 %. Cabe mencionar que los planes de Afirme no son de mensualidad fija, ya que hay ligeras variaciones mes con mes en el pago de la cuota. Para fines del ejemplo se calcularon los pagos en promedio para que sean idénticas las mensualidades.
Dentro del precio total del auto se consideró que estaba incluido el seguro y que el costo de este no era financiado, por lo que debería de pagarse junto con el enganche, además de otros gastos que incluye Afirme, como:
Para fines de ejemplificar los costos adicionales por obtener un crédito para comprar un auto, solo se usarán los pagos realizados mediante mensualidades y la diferencia contra el crédito otorgado más el costo de ratificación de firmas. Primero veremos este costo para el Ford Figo con enganche del 20 %:
Los resultados muestran que el costo aumenta conforme el plazo de pago es mayor. La ventaja que se obtiene son mensualidades más accesibles. Al contratar a 60 meses en lugar de 36 se están pagando $24,437.28 adicionales. La ventaja es que la mensualidad disminuye en alrededor de 1,900 pesos para todo el plazo del contrato. Cada solicitante debe evaluar estas opciones antes de decidirse por el plazo a contratar.
Para comparar los efectos del crédito automotriz Afirme al dar un enganche mayor al mínimo veremos los costos para el Ford Figo, pero con 30 % de enganche:
Al dar un 10 % adicional de enganche se tiene una disminución del costo total, además de menores cuotas mensuales para pagar el crédito. Si no se dispone de más dinero para aumentar el enganche, entonces se debe seleccionar el plazo más conveniente para poder pagar sin incurrir en problemas económicos.
| Año | Marca | Precio del auto | Enganche | Crédito | en 24 meses | 36 meses | 48 meses |
| 2017 | Nissan Tilda | $160,000 | $40,000 | $120,000 | $5,974.12 | $4,308.48 | $3,486.03 |
| 2017 | Nissan Tilda | $160,000 | $56,000 | $104,000 | $5,177.57 | $3,734.01 | $3,021.22 |
| 2017 | Honda City | $235,000 | $58,750 | $176,250 | $8,774.49 | $6,328.08 | $5,120.11 |
| 2017 | VW Jetta | $249,000 | $62,250 | $186,750 | $9,297.23 | $6,705.08 | $5,425.14 |
| 2017 | Ford Fusion | $399,900 | $99,975 | $299,925 | $14,931.57 | $10,768.51 | $8,712.90 |
El plan de crédito automotriz Afirme utilizado para obtener los precios en autos seminuevos fue el Crédito Tradicional Seminuevos, con tasa de interés de 14.8 %. En estos créditos aplica también una comisión del 2 % por apertura de crédito, más 870 pesos de ratificación de firmas, además de la póliza de seguro de vida que tiene costo adicional, pero que depende del monto del crédito.
Para calcular los costos se considerarán solamente los pagos en exceso del crédito solicitado, los costos de ratificación de firmas y la comisión por apertura del Nissan Tilda 2017, con enganche del 25 %.
El comprador debe considerar además los costos del seguro de auto con cobertura amplia. El costo del crédito es más alto a plazos mayores, pero se tiene el beneficio de poder reducir los pagos mensuales y hacerlo más accesible.
Para comparar los costos con distintos enganches, consideramos los siguientes para el Nissan Tilda, pero con enganche del 35 %:
Al pagar un enganche más alto se tiene un ahorro en cualquiera de los plazos contratados al reducirse el monto del crédito. Todo solicitante debe considerar tanto el plazo como el monto del enganche, para contratar el plazo más adecuado a sus necesidades, que le permita ahorrar más sin arriesgarse a tener problemas económicos.
Para los precios de ejemplo y comparaciones la tasa aplicable fue de 11.8 % usando Crédito de Nómina para autos nuevos. Para seminuevos aplicó el plan tradicional con tasa de 14.80 %. Dependiendo del tipo de crédito que se obtenga, las tasas de interés pueden ser de:
En caso de existir retraso en el pago de las mensualidades se aplicará una tasa equivalente a la TIIE (Tasa de Interés Interbancario de Equilibrio) más 20 puntos. Con estos créditos se pueden adquirir autos de hasta 4 años de antiguedad.
La comisión por apertura no se cobra cuando se solicita el plan de Crédito de Nómina. En los demás casos aplican las siguientes para autos nuevos:
Adicional a esto Afirme cobra 870 pesos por concepto de ratificación de firmas en todos los planes de crédito e incluye el seguro de vida que respalda el crédito, este con un costo que depende del monto de crédito solicitado.
La comisión por apertura se cobra en los planes tradicionales de crédito automotriz para autos seminuevos de la siguiente manera:
Los requisitos para poder obtener el Crédito Automotriz Afirme para autos nuevos o seminuevos son muy similares. Entre los principales están los siguientes:
La atención a clientes es un factor muy importante en Banco Afirme y las demás instituciones financieras del mismo tipo. Cuando el personal no atiende al cliente de la manera que este lo espera, es cuando pueden surgir problemas. La Arrendadora Afirme en general solo recibió 17 quejas en el 2018, 25 % de ellas solucionadas a favor de los clientes en procesos que duraron en promedio 25 días. El índice de Atención a Usuarios general fue de 9.42, que indica disponibilidad para la conciliación.
Por el lado del Banco Afirme en el 2018 atendió 44,946 reclamaciones de clientes interpuestas ante la Condusef. De todas ellas, el 70.4 % se solucionaron a favor de los clientes en procesos que duraron en promedio 9 días. La atención prestada a los clientes con quejas fue calificada con 9.22, dato que habla bien sobre la disponibilidad de Afirme para resolver conflictos.
Las evaluaciones que le practicó la Condusef a Afirme como arrendadora por el crédito automotriz dieron los siguientes resultados:
Con respecto a los créditos de nómina los resultados fueron:
Los clientes de Banco Afirme pueden quejarse de manera justificada o no en diversas redes sociales. Se muestra lo más relevante que se encontró:
Lo bueno:
Lo malo:
