AUTOFINANCIAMIENTO MAZDA

El plan de Autofinanciamiento Mazda permite a los clientes comprar un auto de la marca sin tener que pagar enganche ni intereses, además de otros gastos. Mazda dispone adicionalmente de planes de financiamiento automotriz tradicionales, con los que el auto se entrega de inmediato al firmar el contrato de crédito.

El Autofinanciamiento Mazda es equivalente a los planes Suauto de Chevrolet o Sicrea de Nissan, en los que los vehículos se van entregando por adjudicación a través de un sorteo o por subasta. Por otro lado, los planes de crédito automotriz compiten con los de bancos como Banorte, HSBC, Afirme y CIBanco, entre otros.

Los planes de Crédito de Mazda son otorgados por Scotiabank. La Condusef tiene la siguiente información sobre este banco, con relación a sus créditos automotrices.

  • Es el banco con más quejas en este tipo de créditos con un total de 10,662.
  • Tiene el índice de reclamaciones más alto con 678.6 por cada 10 mil contratos, equivalente a una aprobación del 93.214 % de los clientes.
  • No recibió multas de la Condusef por el crédito automotriz.

Información de la Condusef de enero a diciembre del 2018.

Simulador de Crédito Mazda para Autos Nuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito en 36 meses 48 meses 60 meses
2019 Mazda 2 Sedán $251,900 $25,190 $240,587.18 $9,354.90 $7,814.03 $6,906.88
2019 Mazda Sedán 2 $251,900 $50,380 $215,397.18 $8,456.13 $7,086.48 $6,280.12
2019 Mazda 3 Sedán $335,900 $33,590 $351,292 $13,185 $10,894 $9,542
2019 Mazda CX3 $339,900 $33,990 $355,365 $13,332 $11,014 $9,646
2020 Mazda 6 $584,900 $58,490 $604,784 $22,683 $18,708 $16,367

¿Cuánto Cuesta el Crédito para Auto nuevo en Mazda?

El plan de Autofinanciamiento Mazda es una opción para quienes no disponen de enganche para comprar un auto a crédito y que no les urge disponer del vehículo al momento. Bajo este plan se paga prácticamente el precio de lista del vehículo a las mensualidades pactadas, con las ventajas de que se puede:

  • Obtener el auto desde la primera mensualidad mediante sorteo.
  • En cualquier mes posterior también por sorteo, siempre que la persona vaya al corriente de las mensualidades.
  • Adjudicación por subasta, al ofrecer un determinado número de mensualidades anticipadas.

Los precios mostrados por el simulador corresponden al crédito automotriz tradicional. Se obtuvieron para enganches del 10 % y también de 20 %, en el caso del Mazda Sedán 2 con fines comparativos. Los costos para este auto al 10 % de enganche se calculan sumando todos los pagos del plazo pactado, menos el crédito financiado. Cabe mencionar que el crédito financiado incluye también los costos del seguro de vida y de seguro del auto:

  • $336,776.4 es la suma de los pagos a 36 meses, dando un costo total de $96,189.
  • $375,073.44 por los pagos a 48 meses, que da un costo total de $134,486.
  • $414,412.8 meses, dando $173,825 de costo total.

De acuerdo con Mazda, el Costo Anual Total por estos créditos es de 32 %. Es notoria la diferencia del costo conforme el plazo para pagar el crédito aumenta. Aunque se paga más a mayores plazos, se tiene la ventaja de una disminución significativa en las mensualidades, que permite comprar el auto.

Con el 20 % de enganche para el auto Mazda Sedán 2 se tienen los siguientes costos:

  • $304,420.68 pagados a 36 meses, dando como costo total $89,023.50.
  • $340,151.04 a 48 meses, cuyo costo total es de $124,753.86.
  • $376,807.2 a 60 meses, costo total de $161,410.02.

Nuevamente se nota el incremento del costo total con el aumento del plazo a pagar. Al comparar los costos con 20 % de enganche, contra los de 10 %, la diferencia parece pequeña con relación al aumento del enganche para plazo de 36 meses con apenas poco más de 7 mil pesos. Para 60 meses la diferencia es de poco más de 12 mil pesos.

El enganche adicional que se da para obtener estos ahorros es de $25,190, por lo que cada cliente debe elegir lo que prefiera, si pagar más en un inicio para obtener un ahorro o que sus mensualidades sean un poco más altas.

Simulador de Crédito Mazda para Autos Seminuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito en 24 meses 36 meses 48 meses
2016 Mazda 3 Sedán $140,000 $14,000 $137,859 $7,353 $5,617 $4,762
2016 Mazda 3 Sedán $140,000 $42,000 $109,859 $5,960 $4,610 $3,945
2018 Mazda 2 Sedán $160,000 $32,000 $140,220 $7,486 $5,722 $4,853
2017 Mazda CX3 $215,000 $21,500 $206,712 $10,835 $8,169 $6,856
2018 Mazda CX5 $265,000 $26,500 $252,613 $13,156 $9,870 $8,251

¿Cuánto Cuesta el Crédito Para Auto Seminuevo en Mazda?

Para el cálculo de los costos de crédito Mazda para autos seminuevos se usó el simulador de precios de Scotiabank, con precios de autos seminuevos que tiene disponibles Mazda de los que toma a cuenta de enganche para la compra de autos nuevos.

Como ejemplo de los costos del crédito Mazda para autos seminuevos se tienen los precios del Mazda 3 Sedán con enganche del 10 %:

  • Pago total a 24 meses de $176,472, lo que da un costo de $38,613.
  • Total pagado por las 36 mensualidades es $202,212, que da un costo total de $64,353.
  • $228,576 pagando a 48 meses, con un costo de $90,717.

Los costos totales de autos seminuevos son inferiores debido a que el costo de los autos es más bajo. Independientemente de ello, se nota también que a mayor plazo el costo aumenta. Comparemos ahora con los costos del Mazda 3 Sedán, pero dando un enganche del 30 %:

  • Se pagan $143,040 a 24 meses, con costo total de $33,181.
  • Pago de $165,960 a 36 meses, con costo de $56,101.
  • $189,360 a 48 meses, con un costo de $79,501.

Los costos son mayores también a plazos más largos. El punto más importante de este ejemplo es que pagando 28 mil pesos adicionales de contado al inicio de crédito, implican solo un ahorro de poco más de 5 mil pesos en 2 años. El principal beneficio en este caso no es el ahorro, sino la disminución en la mensualidad, que hace más accesible la compra del auto.

Si se considera el plazo de 4 años, el ahorro es de poco más de 11 mil pesos, que viene siendo un caso similar al anterior. Por ello, cada cliente debe evaluar su capacidad de pago actual, considerar mensualidades accesibles y el plazo más corto al que puede cumplir con el pago del crédito sin tener complicaciones económicas.

¿Cuál es la Tasa de Interés del Crédito Automotriz Mazda?

La tasa de interés aplicable en los créditos para autos nuevos o seminuevos fue de 14.99 % anual fija, que da un CAT de entre 31.8 y 32.8 % dependiendo del plazo.

¿Existe comisión por apertura?

La comisión por apertura es de 2.5 % sobre el monto del crédito y se debe pagar de contado, al igual que el enganche.

Requisitos para Solicitud de Crédito para Autos Mazda

Los requisitos que piden Mazda y Scotiabank son muy similares a los de otras financieras e instituciones de crédito automotriz. Los principales son:

  • Para personas de entre 25 y 70 años de edad. Para personas de 21 a menos de 25 años se autoriza con el 35 % de enganche o presentando un obligado solidario.
  • Presentar solicitud firmada y debidamente llena.
  • Identificación oficial vigente con fotografía.
  • Comprobante de domicilio de fecha reciente.
  • Comprobar ingresos de por lo menos $7,000 mensuales.
  • Tener un mínimo de 6 meses en el trabajo actual y por lo menos 1 año laborando entre sus 2 últimos empleos.

Opiniones sobre Crédito Mazda

Como un indicador de los inconvenientes que se podrían tener con Scotiabank por sus créditos automotrices Mazda, este banco fue el sexto con más quejas en todas las operaciones del 2018, con un total de 428,364. El 71.8 % de las quejas se solucionaron favorablemente para los clientes en procesos que en promedio duraron 17 días. Recordemos además que fue el banco con más quejas en créditos automotrices.

Con respecto a las quejas en redes sociales, se nota una variación de una agencia a otra en la que pierden clientes en la que no tienen una buena atención o personal calificado.

Evaluaciones de la Condusef

El crédito automotriz Scotiabank del autofinanciamiento Mazda recibió las siguientes calificaciones en el 2018 durante las evaluaciones de la Condusef:

  • Calificación reprobatoria de 5.70 en el plan de crédito, que fue la séptima más baja de las 8 instituciones evaluadas.
  • Índice de Atención a Usuarios (IDATU) de 7.02 por su respuesta en la Condusef a las quejas de clientes de este plan de crédito.

Opiniones de algunos clientes

Las quejas que algunos clientes o de personas que intentaron serlo de Mazda mediante créditos automotrices opinan lo siguiente:

Lo bueno:

  • Algunas agencias cuentan con buena atención y se puede obtener un crédito en 2 días.

Lo malo:

  • Ponen demasiadas trabas para otorgar los créditos, aún dando enganches que dejan un monto de crédito de alrededor de $80,000.
  • En algunas agencias tienen personal no capacitado que se tarda semanas en buscar la aprobación del crédito.

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