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Un Plan Personal de Retiro o PPR es una potente herramienta financiera que puede ayudarte a ahorrar e invertir tu dinero para garantizar un mejor futuro a la hora de jubilarte. En este artículo vamos a desglosar todas las características de una PPR, además, te contamos sobre las mejores opciones que puedes contratar para este 2024.
Sigue leyendo y no te pierdas de ningún detalle.
Un plan personal de retiro se define como un instrumento de ahorro que se puede contratar mediante fondos de inversión, bancos e incluso a través de compañías de seguros. En la mayoría de los casos, la manera más fácil de obtenerlo es a través de una aseguradora, por lo tanto, suelen incluir seguros de vida dentro de sus beneficios.
Adicionalmente, todo PPR es deducible de impuesto. Como resultado, si eliges correctamente, puede ser una gran opción para ahorrar y pensar en tu futuro. Estos planes están diseñados para que ahorres hasta tus 65 años, esto se debe a que, si retiras antes de lo acordado, deberás pagar impuestos al SAT.
Lo anterior, se traduce como que, una vez adquirido tu PPR, es un dinero que únicamente podrás disfrutar en tu vejez. Si decides obtenerlo antes, deberás pagar tarifas adicionales que no son rentables.
No podemos hablar de cifras exactas sin cotizar. Lo mejor es conocer el precio de un plan personal de retiro a través de un simulador. Si buscas el precio promedio, la aportación mensual puede ir desde los $1,500 a los $3,500 pesos, según tu plan elegido y por su puesto, tu disponibilidad financiera.
Veamos el siguiente cuadro con los precios promedio de algunos de los mejores PPR, según la Condusef para el 2023:
| Aseguradora | Aportación Mínima Promedio (MXN) | ||
|---|---|---|---|
| Grupo Financiero Inbursa |
| ||
| MAPFRE |
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| Axa Seguros |
| ||
| Citibanamex |
| ||
| Allianz |
| ||
Las cotizaciones mostradas en la tabla anterior son simples simulaciones. El plan de retiro cotizado fue el mismo, con una edad mínima de retiro de 65 años. En todos los casos, está disponible el retiro anticipado por invalidez temporal o permanente, quedando así, libre de impuestos, el monto acumulado hasta la fecha del retiro.
Para conocer el precio real de tu plan personal de retiro o PPR deberás cotizar usando nuestro cotizador.
Allianz OptiMaxx Plus
Plan Personal de Retiro Actinver
Plan Personal de Retiro Banorte
Plan Personal de Retiro BBVA
Plan Personal de Retiro Citibanamex
Plan Personal de Retiro Inbursa
Plan Personal de Retiro Profuturo
PPR GNP
Para calcular el precio de tu plan personal de retiro (PPR) deberás responder un cuestionario muy sencillo. Seguidamente, te mostramos el paso a paso.
Por lo general, cuando respondes estas interrogantes, tu asesor financiero será capaz de calcular un precio promedio que puedes pagar por tu PPR. Si tienes preguntas, no dudes en consultar con algún experto.
Vamos a dejarte con algunos consejos útiles que te pueden ayudar a la hora de elegir la mejor PPR para ti. Veamos:
En términos generales, el ahorro de tu PPR debe ser de al menos un 10% de tu sueldo. Si consideras que aún no puedes hacer eso, deberás esperar un poco más antes de solicitar esta herramienta financiera.
Estamos hablando de que ahorrarás dinero que no podrás ver hasta que cumplas al menos 65 años. Claro que, existen sus excepciones, pero, ninguna de ellas está exenta del pago de impuestos. Por el contrario, si llegas a la edad pautada podrás retirar tu dinero sin pagar nada adicional. Es un compromiso a largo plazo que no es económicamente rentable de cancelar antes de tiempo.
La realidad es que si vale la pena comenzar a ahorrar para tu jubilación cuanto antes. Mientras más joven estés, mayor será la cantidad de dinero que podrás reunir para tus años dorados. La edad idónea suele ser desde los 25 años, pero esto es subjetivo. Tú decides cuando comenzar.
Un buen plan personal para el retiro suele incluir un seguro de vida. En otros casos, puede que obtengas un seguro de incapacidad. Ambos, son herramientas útiles que mejoran el valor de la PPR que contrataste. Estos aspectos son de vital relevancia ante posibles emergencias futuras.
El mercado está lleno de ofertas muy variables, por lo tanto, es importante prestar atención a los términos y condiciones del PPR que deseas contratar. En este caso, lo ideal es contactar un asesor financiero que sepa guiarte en este camino.
Te recomendamos cotizar con nosotros para que te podamos poner en contacto con un agente especializado en Finanzas y Planes de Retiro.
No existe una mejor opción que la otra. De hecho, son instrumentos financieros que nacieron para complementarse. Es decir que, una AFORE te ayuda a ahorrar para tu jubilación, pero puede que no sea suficiente. Justo allí, es donde ingresa la PPR con sus beneficios deducibles de impuestos y la posibilidad de ampliar tus opciones de inversión.
Como puedes ver, un plan personal de retiro (PPR) puede ser una gran herramienta a futuro. Sabemos que, estos instrumentos de ahorro pueden parecer agobiantes o poco necesarios. Pero, tanto tu Afore, como un PPR puede hacer un gran cambio cuando se trata de obtener ganancias para tu jubilación. Nuestro consejo es que cuides a tu versión del futuro cuanto antes.
Gracias por llegar hasta aquí, para obtener mayor información sobre planes personales de retiro y afores, no dudes en visitar nuestra sección de guías ¡Te esperamos!
