Tarjetas de Crédito

En Cotizator encontrarás los diversos tipos de tarjetas de crédito que existen en el mercado, para que puedas elegir los servicios que más te convengan y de la institución que consideres que te ofrece lo que necesitas. Como una guía aparece el ranking que otros usuarios le dan a los diversos bancos e instituciones de crédito, para que tengas una idea más clara de lo que te puede esperar en caso de contratar una línea de crédito con ellos.

Qué es la tarjeta de crédito, características y tipos

La tarjeta de crédito se puede definir como un instrumento que otorga una institución bancaria a una persona o empresa, para que pueda realizar pagos con cargo a una línea de crédito reautorizada por el banco al usuario en base a su capacidad de pago, historial crediticio y antigüedad de operar con dicho banco, entre otras.
El usuario de la tarjeta de crédito tiene la obligación de realizar el pago antes del día de corte para evitar el cobro de intereses. Como opción puede realizar el pago mínimo indicado en su estado de cuenta, para lo que la institución cobrará intereses para la diferencia del saldo no cubierta.
Cada banco opera de manera diferente, pero en general, el usuario de una tarjeta de crédito deberá de pagar una cuota anual, además de que en cada institución se ofrecen beneficios en forma de puntos que pueden ser utilizados para realizar más compras.
Las tarjetas de crédito pueden ser para uso nacional o internacional. En cuyo caso se suele añadir a la tarjeta bancaria la identificación de la empresa internacional mediante la que opera, ya sea Visa, MasterCard, American Express, etc.

Tipos de tarjetas de crédito por el monto autorizado

Las instituciones bancarias utilizan como referencia los colores de metales preciosos para dar una idea del sector al que están dirigidas sus tarjetas de crédito, pero también usan muchos otros colores, sin embargo, a grandes rasgos, se puede considerar la siguiente clasificación:

• Tarjetas de crédito básicas. Ofrecen una línea de crédito que no excede de los 200 días de salario mínimo, alrededor de 14,600 pesos, y se otorga con mucho menos crédito al inicio. Estas tarjetas no permiten el retiro de dinero en efectivo en cajeros automáticos y son consideradas de bajo costo, ya que no se cobra anualidad. Están restringidas para uso departamental o nacional exclusivamente.
• Tarjetas de crédito clásicas. Son el siguiente paso de la básica y pueden llegar a obtener una línea de crédito de más de 30,000 pesos. Ya permite el uso de cajeros automáticos para obtener efectivo.
• Tarjetas de crédito Oro. Similar a la tarjeta clásica pero con más beneficios en recompensas por su uso y la posibilidad de incrementar la línea de crédito.
• Tarjetas de crédito Platino. Excede los beneficios por su uso relacionados con la tarjeta oro, con líneas de crédito que también suelen ser superiores y tasas más bajas de interés.

Dentro de los tipos mencionados existen una gran variedad de opciones dependiendo del banco y la tarjeta en particular, ya sea que permita hacer uso de cajeros sin comisión  en un determinado número de ocasiones al mes, que se cobre siempre o nunca, que tengan un determinado costo anual o no, que se pueda condonar el pago anual por efectuar compras y muchas otras, además de las tasas de interés.

Tipos de tarjetas de crédito por su aceptación

Las tarjetas de crédito varían también de acuerdo con su aceptación, por lo que puedes encontrar los siguientes tipos:

• Tarjetas de crédito departamentales. Son tarjetas expedidas por un banco que pertenece a un grupo con cadenas de tiendas, por lo que su uso generalmente aplica solo dentro de la empresa. Es posible en algunos casos disponer de efectivo en cajas.
• Tarjetas de crédito nacionales. Independientemente del banco emisor, este tipo de tarjetas son aceptadas en cualquier negocio del país que reciba tarjetas. Pueden o no permitir el retiro de dinero en efectivo en cajeros automáticos.
• Tarjetas de crédito internacionales. Estas tarjetas tienen aceptación a nivel mundial en negocios que indiquen estar afiliados al grupo emisor en combinación con el banco, ya sea Visa, MasterCard o American Express. De igual manera es posible retirar dinero en cajeros con ciertas limitantes dependiendo del tipo de tarjeta y línea de crédito. Dentro de cada grupo existen además niveles de recompensas dependiendo del nivel de crédito o tipo de tarjeta.

Tarjetas de crédito con finalidades específicas

Existen una gran variedad de fines por los que se puede necesitar una tarjeta de crédito, que además de permitir realizar compras y disponer de efectivo, pueden añadir los siguientes beneficios:

• Tarjetas para obtener beneficios en clubes deportivos. Como Bancomer Rayados, Tarjeta Afinidad UNAM y otras ofrecen atractivos relacionados con el club deportivo, como asistir a firmas de autógrafos y otros.
• Tarjetas para alcanzar beneficios en viajes. Son usadas tanto para obtener millas para viajes en avión como alojamiento en diversos hoteles. Destacan entre ellas Aeroméxico Blanca, Aeroméxico Platino, Aeroméxico Infinite, Fiesta Rewards Platino y Fiesta Rewards Oro, entre otras.
• Tarjetas para obtener descuentos en determinadas empresas. Incluyen bonificaciones en efectivo y descuentos al efectuar compras en tiendas de la cadena o incluso en concesionarias y servicios de una determinada marca de automóvil, como la tarjeta Club de Privilegios Honda, Tarjeta Sam’s Club Elite, Tarjeta Suburbia, Tarjeta Walmart y otras.

Uno de los tipos que vale la pena mencionar adicionalmente son las que permiten realizar siempre el mismo pago mensualmente, independientemente de lo gastado, permitiendo controlar mejor la economía personal o familiar.

Requisitos generales para aplicar a los diversos tipos de tarjetas de crédito

En general es necesario demostrar ingresos, con algunas excepciones, además de tener buen historial de crédito, aunque existen opciones para quienes solicitan su tarjeta por primera vez e incluso para los que han tenido malas experiencias anteriormente.

La Consar y la Condusef son dos instituciones encargadas de regular y sancionar a los bancos que emiten las tarjetas de crédito.

Organismos reguladores de las tarjetas de crédito

La Condusef (Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) es la institución de Gobierno responsable de intervenir en caso de controversias entre los usuarios y los bancos debido al uso de tarjetas de crédito y otras operaciones financieras.
Adicionalmente la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) también tiene injerencia en las operaciones bancarias al ser responsable de la normatividad, además de la SHCP (Secretaría de Hacienda y Crédito Público) que vigila los estados financieros y la solvencia económica de todas las instituciones financieras.