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Los seguros de auto son una protección que se adquiere con una empresa aseguradora para garantizar la cobertura económica de los daños y lesiones a que se está expuesto al conducir o ser propietario de un vehículo.
Los daños de mayor impacto son generalmente los que se ocasionan a terceros, ya sea a sus bienes o personas, lo que puede causar obligaciones legales e incluso penalidades que pueden llevar a la cárcel al conductor responsable del accidente o el propietario del vehículo. La cobertura del seguro que protege esto se denomina de responsabilidad civil y es obligatoria en todo el país para quienes transitan por caminos y puentes federales y en diversos estados.
No obstante, la penetración de los seguros de auto para finales del 2018 era de solo alrededor del 30 %, que representa que estas pólizas sean las segundas de mayor venta en México, después de las de vida. Algunas de las ventajas de asegurar el auto son:
Para mayor información sobre estas pólizas de seguro de autos puedes ingresar a Los mejores seguros de auto 2019 y Cómo funcionan los seguros de auto. Te ofrecemos también la oportunidad de obtener los planes que necesitas ingresando al Cotizador de seguros de autos.
Los precios de la siguiente tabla sirven para hacer una breve comparación de precios de los 3 tipos de seguros de autos más solicitados, el de responsabilidad civil, de cobertura limitada y amplia. Las sumas aseguradas en cada cobertura pueden variar de una aseguradora a otra:
Ford Figo 2017
| RC | Limitada | Amplia | |
|---|---|---|---|
| HDI | $3,783.00 | $6,032.00 | $9,888.53 |
| GNP | $4,443.00 | $6,859.00 | $10,468.79 |
| ANA | $5,055.00 | $5,490.00 | $9,146.00 |
| Quálitas | – | $6,229.00 | $10,855.00 |
| ABA | – | $6,172.00 | $8,134.00 |
| Mapfre | – | $5,051.00 | $7,931.29 |
| Banorte | – | – | – |
| Zurich | – | – | – |
| Banamex | – | – | – |
| HSBC | – | – | – |
Chevrolet Sonic 2017
| RC | Limitada | Amplia | |
|---|---|---|---|
| HDI | $3,693.00 | $8,197.00 | $14,619.00 |
| GNP | $4,443.00 | $5,374.00 | $10,269.00 |
| ANA | $5,055.00 | $8,217.00 | $13,755.00 |
| Quálitas | – | $7,007.00 | $12,946.00 |
| ABA | – | $8,532.00 | $12,653.00 |
| Mapfre | $3,543.00 | $5,636.00 | – |
| Banorte | $3,373.00 | $10,405.00 | $17,678.00 |
| Zurich | – | – | – |
| Banamex | – | – | – |
| HSBC | – | – | – |
Toyota Corolla 2016
| RC | Limitada | Amplia | |
|---|---|---|---|
| HDI | $3,094.00 | $7,182.00 | $10,966.00 |
| GNP | $4,443.00 | $5,068.00 | $7,919.00 |
| ANA | $5,055.00 | $6,641.00 | $10,163.00 |
| Quálitas | – | $7,986.00 | $12,635.00 |
| ABA | – | – | $9,118.00 |
| Mapfre | $2,530.00 | – | $6,454.00 |
| Banorte | $3,773.00 | $8,796.00 | $14,785.00 |
| Zurich | – | – | – |
| Banamex | – | – | – |
| HSBC | – | – | – |
Honda Accord 2017
| RC | Limitada | Amplia | |
|---|---|---|---|
| HDI | – | – | – |
| GNP | – | – | – |
| ANA | – | – | – |
| Quálitas | – | – | $14,407.49 |
| ABA | – | – | – |
| Mapfre | – | – | $11,001.63 |
| Banorte | – | – | – |
| Zurich | $3,636.41 | $7,845.25 | $12,816.16 |
| Banamex | – | – | – |
| HSBC | – | – | – |
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La tabla anterior muestra grandes diferencias en los precios de los seguros para autos de las diversas aseguradoras. Estas diferencias varían también dependiendo del auto y modelo que se va a asegurar y de otras variables. Ello implica que la decisión no sea tan fácil de tomar, por lo que se recomienda usar los servicios de un cotizador como el nuestro de Cotizator.
Con Cotizator puedes obtener cotizaciones de las mejores aseguradoras en el caso de tus datos particulares. Así la decisión será más fácil, ya que solamente recibes las mejores opciones y no tienes que cotizar con más empresas.
Las coberturas que se muestran a continuación pueden ser contratadas en diversos seguros de autos de las compañías aseguradoras, dependiendo de tu modelo y otras variables. Son las más comunes y podrías encontrar algunas adicionales en alguna aseguradora. Existen pólizas más sencillas que son las básicas estandarizadas, que solamente ofrecen la cobertura de responsabilidad civil.
| Responsabilidad Civil | Limitada | Amplia | Amplia Plus | |
|---|---|---|---|---|
| Responsabilidad Civil |  |
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| Asistencia Legal | |
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| Gastos Médicos a Ocupantes | |
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| Robo total |  |
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| Daños materiales | |
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| Coberturas y beneficios adicionales | |
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Las compañías aseguradoras compiten entre ellas ofreciendo nuevas coberturas para los seguros de autos. Las mencionadas son las principales que se encuentran en todas las aseguradoras, aunque con diversos alcances y contenido:
Para el cálculo del precio de los seguros de autos aplican muy diversas variables. Cada una es ponderada por cada aseguradora basándose en sus propias estadísticas de accidentes principalmente, pero considerando también lo que ocurre en todo el país, en cada estado u localidad. Luego se extrapolan para pronosticar el índice de cada tipo de siniestro y para cada auto y edad, obteniendo lo que se puede esperar del año en que el auto va a estar asegurado. Las principales variables son:
Generalmente se utiliza el valor factura para autos nuevos, para otros se utiliza la guía EBC de precios, también conocida como Libro Azul, además del avalúo. Este precio depende de otras variables como son la marca, modelo, descripción completa del auto y si cuenta con equipo especial da fábrica o añadido.
El precio del seguro de autos tiene grandes variaciones debido a las diferentes estadísticas de robo y accidentes de cada lugar. Generalmente se aplican estadísticas por estado y, como se mencionó, las aseguradoras se basan más en sus propias estadísticas de siniestros. Esto genera las grandes diferencias de precios entre las aseguradoras.
Los jóvenes menores de 26 o 30 años, de acuerdo con cada aseguradora, son los que pagan más por el seguro de autos. Si son menores de 18 el seguro será aún más caro. Posteriormente los precios vuelven a elevarse conforme la persona tiene más edad.
Las estadísticas arrojan diversos resultados de siniestros por género, así que esto implica un costo distinto para hombre y mujer.
Las personas casadas y con familia tienden a ser más cuidadosas al manejar, por lo que esta variable también afecta el precio.
La ocupación de las personas también es un indicador de si puede sufrir más o menos accidentes en auto. Por ejemplo, un vendedor que usa su auto para su trabajo tiene mayor riesgo de sufrir accidentes.
Un auto de uso particular corre menos riesgo que otro que se utiliza para transportar bienes o para servicio público.
En diversas aseguradoras es posible obtener descuentos sobre el precio normal de las primas al contar con un historial sin accidentes.
Si quieres conocer más accede al enlace Cómo se calculan los precios de los seguros de auto.
Se pueden contratar seguros de auto sin deducibles, pero estos cuestan más que los que tienen deducible. El asegurado debe evaluar si quieren que le cubran cualquier daño o solo a partir de una determinada cantidad, así podrá pagar primas más accesibles.
El coaseguro también ayuda a que las primas sean más accesibles, pero implica una menor cobertura por parte de la aseguradora. Cada asegurado debe evaluar el nivel apropiado de coaseguro en las coberturas en que aplica. Funciona como un porcentaje que debe pagar en cada pérdida, donde la aseguradora le pagará el porcentaje restante que dé el cien por ciento.
La mejor manera de ahorrar con los seguros de auto es solicitando las cotizaciones a través de cotizadores como Cotizator. Aunque el mejor seguro es el que tiene las mejores coberturas y más amplias, es probable que esto pueda ser muy costoso para muchas personas, entonces se debe elegir el plan adecuado de la manera siguiente:
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Solo se debe tener una póliza para cada auto. Si se tienen más se considera que se quiere lucrar con los accidentes, por lo que si contratas más, cada aseguradora pagará solo una fracción de la indemnizaciones, de tal forma que entre todas paguen lo mismo que hubiera pagado una sola.
Depende de si la aseguradora ya emitió la póliza. Al haberla emitido tiene fecha de vigencia y si esta es anterior al accidente entonces la aseguradora cubre los daños aunque no la hayas recibido ni pagado la prima. Solo deducirá la prima correspondiente no pagada.
Cuando los jóvenes van a conducir un auto se debe declarar claramente ante la aseguradora para evitar que esta invalide la póliza en caso de accidente. Por ahorrar un poco de dinero el auto podría quedar realmente sin protección. Es cierto que el auto puede estar a tu nombre y ser conducido por otra persona con tu permiso, pero si se trata de un menor de 25 años se debe declarar, ya que el seguro para ellos cuesta más. Al estar los datos del joven en la póliza como conductor habitual se elimina cualquier problema.
Las pólizas de cobertura amplia incluyen la protección contra eventos naturales, como la inundación por lluvia o desbordamientos. No obstante, si la calle está inundada y aún así decides meterte a ella la aseguradora podría no pagar, al considerar un agravamiento intencional del riesgo.
Claro que sí. La fecha de vencimiento en los seguros es el primer día en que se debe pagar la póliza y se dispone de un mes para ello a partir de esa fecha. Si ya se excedió del mes entonces debes contactar a la aseguradora.
