Seguros de Auto

COTIZA tu seguro de Auto

¡EN SOLO 1 MINUTO!    

He leído y acepto los Términos y Condiciones y el Aviso de Privacidad.

¿Qué son los seguros de auto?

Los seguros de auto son una protección que se adquiere con una empresa aseguradora para garantizar la cobertura económica de los daños y lesiones a que se está expuesto al conducir o ser propietario de un vehículo.

Los daños de mayor impacto son generalmente los que se ocasionan a terceros, ya sea a sus bienes o personas, lo que puede causar obligaciones legales e incluso penalidades que pueden llevar a la cárcel al conductor responsable del accidente o el propietario del vehículo. La cobertura del seguro que protege esto se denomina de responsabilidad civil y es obligatoria en todo el país para quienes transitan por caminos y puentes federales y en diversos estados.

No obstante, la penetración de los seguros de auto para finales del 2018 era de solo alrededor del 30 %, que representa que estas pólizas sean las segundas de mayor venta en México, después de las de vida. Algunas de las ventajas de asegurar el auto son:

  • Protección económica para el propietario y/o conductor del auto en caso de responsabilidad suya en algún accidente que cause lesiones a personas o daños a sus bienes.
  • Disminución de la pérdida por daños a su propio vehículo.
  • Defensa legal en caso de demandas como consecuencia de un accidente de auto, incluyendo pago de fianzas y otras multas.
  • Se encarga del cumplimiento con las leyes en materia de indemnizaciones por lesiones o muerte de terceros.
  • Reduce de manera importante las pérdidas económicas por robo parcial o total de su auto.
  • Evita multas por incumplimiento con las Leyes de los Reglamentos de Tránsito.
  • Cubre los gastos médicos y funerarios de ocupantes del propio auto.
  • Indemniza a los beneficiarios del conductor en caso de que fallezca..

Para mayor información sobre estas pólizas de seguro de autos puedes ingresar a Los mejores seguros de auto 2019 y Cómo funcionan los seguros de auto. Te ofrecemos también la oportunidad de obtener los planes que necesitas ingresando al Cotizador de seguros de autos.

¿Cuánto cuesta un seguro de coche?

Los precios de la siguiente tabla sirven para hacer una breve comparación de precios de los 3 tipos de seguros de autos más solicitados, el de responsabilidad civil, de cobertura limitada y amplia. Las sumas aseguradas en cada cobertura pueden variar de una aseguradora a otra:

 

Ford Figo 2017

RC Limitada Amplia
HDI $3,783.00 $6,032.00 $9,888.53
GNP $4,443.00 $6,859.00 $10,468.79
ANA $5,055.00 $5,490.00 $9,146.00
Quálitas $6,229.00 $10,855.00
ABA $6,172.00 $8,134.00
Mapfre $5,051.00 $7,931.29
Banorte
Zurich
Banamex
HSBC

 

Chevrolet Sonic 2017

RC Limitada Amplia
HDI $3,693.00 $8,197.00 $14,619.00
GNP $4,443.00 $5,374.00 $10,269.00
ANA $5,055.00 $8,217.00 $13,755.00
Quálitas $7,007.00 $12,946.00
ABA $8,532.00 $12,653.00
Mapfre $3,543.00 $5,636.00
Banorte $3,373.00 $10,405.00 $17,678.00
Zurich
Banamex
HSBC

 

Toyota Corolla 2016

RC Limitada Amplia
HDI $3,094.00 $7,182.00 $10,966.00
GNP $4,443.00 $5,068.00 $7,919.00
ANA $5,055.00 $6,641.00 $10,163.00
Quálitas $7,986.00 $12,635.00
ABA $9,118.00
Mapfre $2,530.00 $6,454.00
Banorte $3,773.00 $8,796.00 $14,785.00
Zurich
Banamex
HSBC

 

Honda Accord 2017

RC Limitada Amplia
HDI
GNP
ANA
Quálitas $14,407.49
ABA
Mapfre $11,001.63
Banorte
Zurich $3,636.41 $7,845.25 $12,816.16
Banamex
HSBC

Cotizador de Seguros para autos baratos

La tabla anterior muestra grandes diferencias en los precios de los seguros para autos de las diversas aseguradoras. Estas diferencias varían también dependiendo del auto y modelo que se va a asegurar y de otras variables. Ello implica que la decisión no sea tan fácil de tomar, por lo que se recomienda usar los servicios de un cotizador como el nuestro de Cotizator.

Con Cotizator puedes obtener cotizaciones de las mejores aseguradoras en el caso de tus datos particulares. Así la decisión será más fácil, ya que solamente recibes las mejores opciones y no tienes que cotizar con más empresas.

Cotiza tu seguro en 1 Min.

Las mejores compañías de Seguro de Autos

Ahorra con
AIG seguros de autos

Ahorra con
Seguros de Autos Bx+

Ahorra con
CHUBB seguros de autos

Ahorra con
Seguros de autos Allianz

Ahorra con
Seguros de autos y motos Azteca

Ahorra con
Sompo Seguros de autos

Ahorra con
Seguros de autos HSBC

Ahorra con
Tokio Marine Seguro de Autos

Ahorra con
Aseguradora Patrimonial de daños de automóviles

Ahorra con
La Latino Seguros de Autos

Ahorra con
Seguros de Autos Banamex

Ahorra con
Primero Seguros de Autos

Ahorra con
Seguros Multiva de Autos

Ahorra con
AON Seguros de Autos

Ahorra con
Seguros de Autos El Potosí

Ahorra con
Seguros de Autos Santander

Ahorra con
Seguros de autos El Águila

Ahorra con
Ace Seguros de Autos

Ahorra con
Seguros Inbursa para Autos

Ahorra con
Seguros de Autos HDI

Ahorra con
General de Seguros Autos

Ahorra con
Seguros de Autos ANA

Ahorra con
Zurich Seguros de Autos

Ahorra con
Seguros Atlas de Autos

Ahorra con
Autoseguro Bancomer

Ahorra con
Afirme Seguros de Autos

Ahorra con
Wibe Seguros de Auto

Ahorra con
GNP seguros de autos

Ahorra con
Seguros de autos AXA

Ahorra con
Mapfre Seguros de autos

Ahorra con
Quálitas Seguros de autos

Ahorra con
Banorte Seguros de autos

Ahorra con
ABA Seguros de autos

Ahorra con
Seguros de Auto Kimmo

Ahorra con
Seguros de Auto Miituo

Ahorra con
Seguro de auto Liverpool

Ahorra con
Seguros de Auto AIG SXKM

Ahorra con
Sura Seguros de auto

 

Tipos de Coberturas o Planes

Las coberturas que se muestran a continuación pueden ser contratadas en diversos seguros de autos de las compañías aseguradoras, dependiendo de tu modelo y otras variables. Son las más comunes y podrías encontrar algunas adicionales en alguna aseguradora. Existen pólizas más sencillas que son las básicas estandarizadas, que solamente ofrecen la cobertura de responsabilidad civil.

Responsabilidad Civil Limitada Amplia Amplia Plus
Responsabilidad Civil
Asistencia Legal
Gastos Médicos a Ocupantes
Robo total
Daños materiales
Coberturas y beneficios adicionales

Las compañías aseguradoras compiten entre ellas ofreciendo nuevas coberturas para los seguros de autos. Las mencionadas son las principales que se encuentran en todas las aseguradoras, aunque con diversos alcances y contenido:

  • Responsabilidad civil. Es la cobertura más importante en cualquier seguro de auto y la mínima indispensable que se debe contratar para poder obtener otras coberturas. Cubre los daños que se ocasionen a los bienes de terceras personas, así como las lesiones o muerte causada como consecuencia de un accidente del que el conductor o propietario del auto sea responsable.
  • Asistencia legal. Al ocurrir un accidente se está expuesto a demandas y detenciones por parte de la autoridad. Esta protección se encarga de la defensa legal del asegurado, incluyendo el pago de fianzas y otros gastos relacionados.
  • Gastos médicos a ocupantes. Cubre los gastos médicos necesarios para los ocupantes del auto asegurado, así como los últimos gastos de ser necesarios.
  • Robo total. Cubre el precio del auto menos el deducible, en caso de robo total, así como los daños causados al vehículo por robo en caso de que aparezca o por intento de robo.
  • Daños materiales. Cubre los daños causados al propio vehículo durante un accidente del que el conductor o propietario ha sido culpable.
  • Coberturas y beneficios adicionales. Estos beneficios se ofrecen casi siempre a partir de la póliza de cobertura amplia, lo que hace que se denomina amplia plus o algunos otros nombres que indican mayor cobertura. Algunas de las protecciones adicionales comunes son:
    • Extensión de responsabilidad civil. Una suma asegurada más amplia para el caso de accidentes con consecuencias catastróficas.
    • Asistencia en el camino. Diversos servicios como paso de corriente, entrega de gasolina, desponchado de llantas, cerrajero, etc.
    • Auto sustituto. Ofrece un auto de manera temporal en lo que el propio está en el taller o en lo que se paga el seguro por pérdida total.
    • Robo parcial. Protege contra el robo de autopartes.
    • Accidentes al conductor. Póliza de seguro de vida para el conductor por fallecimiento accidental.
    • Seguro de llantas. Reemplaza las llantas y el rin en caso de pérdida por las condiciones del camino.
    • Servicios de traslado. Trasladan al conductor si este no puede conducir.
    • Cobertura mascotas. Ofrece gastos médicos en caso de accidente y gastos funerarios para la mascota.
    • Cirugía estética. En caso de ser necesaria como consecuencia de un accidente en el auto.
    • Asistencia funeraria. La empresa se encarga de todos los trámites funerarios del conductor, ocupantes y hasta de terceros.
    • Otros servicios de asistencia. Asistencia médica por teléfono, legal, para viajes, etc.

¿Cómo se calcula el precio de tu seguro de auto?

Para el cálculo del precio de los seguros de autos aplican muy diversas variables. Cada una es ponderada por cada aseguradora basándose en sus propias estadísticas de accidentes principalmente, pero considerando también lo que ocurre en todo el país, en cada estado u localidad. Luego se extrapolan para pronosticar el índice de cada tipo de siniestro y para cada auto y edad, obteniendo lo que se puede esperar del año en que el auto va a estar asegurado. Las principales variables son:

Valor del auto

Generalmente se utiliza el valor factura para autos nuevos, para otros se utiliza la guía EBC de precios, también conocida como Libro Azul, además del avalúo. Este precio depende de otras variables como son la marca, modelo, descripción completa del auto y si cuenta con equipo especial da fábrica o añadido.

Lugar de residencia

El precio del seguro de autos tiene grandes variaciones debido a las diferentes estadísticas de robo y accidentes de cada lugar. Generalmente se aplican estadísticas por estado y, como se mencionó, las aseguradoras se basan más en sus propias estadísticas de siniestros. Esto genera las grandes diferencias de precios entre las aseguradoras.

Edad del conductor o conductores

Los jóvenes menores de 26 o 30 años, de acuerdo con cada aseguradora, son los que pagan más por el seguro de autos. Si son menores de 18 el seguro será aún más caro. Posteriormente los precios vuelven a elevarse conforme la persona tiene más edad.

Sexo del conductor

Las estadísticas arrojan diversos resultados de siniestros por género, así que esto implica un costo distinto para hombre y mujer.

Estado civil del conductor

Las personas casadas y con familia tienden a ser más cuidadosas al manejar, por lo que esta variable también afecta el precio.

Ocupación del conductor o conductores

La ocupación de las personas también es un indicador de si puede sufrir más o menos accidentes en auto. Por ejemplo, un vendedor que usa su auto para su trabajo tiene mayor riesgo de sufrir accidentes.

Uso del vehículo

Un auto de uso particular corre menos riesgo que otro que se utiliza para transportar bienes o para servicio público.

Historial de manejo del conductor

En diversas aseguradoras es posible obtener descuentos sobre el precio normal de las primas al contar con un historial sin accidentes.

Si quieres conocer más accede al enlace Cómo se calculan los precios de los seguros de auto.

Deducibles seleccionados

Se pueden contratar seguros de auto sin deducibles, pero estos cuestan más que los que tienen deducible. El asegurado debe evaluar si quieren que le cubran cualquier daño o solo a partir de una determinada cantidad, así podrá pagar primas más accesibles.

Coaseguro

El coaseguro también ayuda a que las primas sean más accesibles, pero implica una menor cobertura por parte de la aseguradora. Cada asegurado debe evaluar el nivel apropiado de coaseguro en las coberturas en que aplica. Funciona como un porcentaje que debe pagar en cada pérdida, donde la aseguradora le pagará el porcentaje restante que dé el cien por ciento.

¿Cómo puedes ahorrar en tu seguro de auto?

La mejor manera de ahorrar con los seguros de auto es solicitando las cotizaciones a través de cotizadores como Cotizator. Aunque el mejor seguro es el que tiene las mejores coberturas y más amplias, es probable que esto pueda ser muy costoso para muchas personas, entonces se debe elegir el plan adecuado de la manera siguiente:

  • Asegurarse de que el plan tenga una buena cobertura en responsabilidad civil, incluyendo catastrófica. Esto evitará perder mucho dinero en caso de ciertos accidentes.
  • Contratar la cobertura de robo total con o sin deducible. A mayor deducible el precio de la póliza disminuye y con menos deducible se incrementan las primas. Elije de acuerdo a tus posibilidades económicas y el riesgo que quieres absorber en caso de siniestro.Hacer algo similar con la cobertura de daños materiales. Las pólizas sin deducible son mucho más caras. El monto del deducible te permitirá disminuir las primas y absorber los daños pequeños que sufra tu auto.
  • Si dispones de una situación económica que te permita contratar coberturas adicionales hazlo. Todo gasto en primas te parecerá pequeño en caso de un accidente.

Preguntas Frecuentes sobre los Seguros para coches

¿Cuántos seguros de auto puedo contratar?

Solo se debe tener una póliza para cada auto. Si se tienen más se considera que se quiere lucrar con los accidentes, por lo que si contratas más, cada aseguradora pagará solo una fracción de la indemnizaciones, de tal forma que entre todas paguen lo mismo que hubiera pagado una sola.

Si solicité el seguro de auto y me accidento antes de recibir la póliza ¿Estoy cubierto?

Depende de si la aseguradora ya emitió la póliza. Al haberla emitido tiene fecha de vigencia y si esta es anterior al accidente entonces la aseguradora cubre los daños aunque no la hayas recibido ni pagado la prima. Solo deducirá la prima correspondiente no pagada.

¿Se puede ahorrar contratando a mi nombre el seguro del auto de mi hijo?

Cuando los jóvenes van a conducir un auto se debe declarar claramente ante la aseguradora para evitar que esta invalide la póliza en caso de accidente. Por ahorrar un poco de dinero el auto podría quedar realmente sin protección. Es cierto que el auto puede estar a tu nombre y ser conducido por otra persona con tu permiso, pero si se trata de un menor de 25 años se debe declarar, ya que el seguro para ellos cuesta más. Al estar los datos del joven en la póliza como conductor habitual se elimina cualquier problema.

Si tengo seguro de cobertura amplia y me meto a una calle inundada ¿Cubre la aseguradora?

Las pólizas de cobertura amplia incluyen la protección contra eventos naturales, como la inundación por lluvia o desbordamientos. No obstante, si la calle está inundada y aún así decides meterte a ella la aseguradora podría no pagar, al considerar un agravamiento intencional del riesgo.

Me llegó la póliza con fecha de vencimiento anterior al día actual ¿La puedo pagar?

Claro que sí. La fecha de vencimiento en los seguros es el primer día en que se debe pagar la póliza y se dispone de un mes para ello a partir de esa fecha. Si ya se excedió del mes entonces debes contactar a la aseguradora.