Seguros para Motos

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¿Qué son los seguros para motos?

Los seguros para motos son pólizas de daños muy similares a las de autos. Los paquetes de protección tienen, incluso, el mismo nombre que el equivalente para autos en casi todas las aseguradoras. Son un contrato mediante el cual se protege el propietario de la moto y conductor contra diversos riesgos relacionados con la tenencia y conducción de este vehículo, como accidentes y robo.

Algunas de las pólizas de seguros para motos son obligatorias en 17 estados del país, además de que son indispensables para quienes circulan por carreteras federales. No obstante, la penetración de estos seguros solo muestra que una de cada 10 motos está asegurada.

La mayoría de las motos son adquiridas por personas de bajos recursos y la compra de un seguro para motos les representa una carga. Peor es la situación cuando llegan a tener un accidente, ya que es donde se percatan de las ventajas que representan estas pólizas, como:

  • Defensa legal ante accidentes de los que se presume culpable, incluyendo pago de fianzas.
  • Cubren las indemnizaciones que deba realizar el conductor o propietario al ser encontrado culpable de un accidente, para reparar los daños o lesiones causados a terceros.
  • Protección económica para la familia del conductor en caso de que este fallezca como consecuencia de un accidente.
  • Cubre los gastos médicos necesarios para el conductor y su acompañante, además de otros para su tratamiento, y hasta gastos funerarios si hay fallecimiento.
  • Protege la inversión económica que se hizo en la moto contra daños materiales y pérdida total por colisión o robo.

Puedes conocer más sobre estas pólizas de seguros para motos en Cómo funcionan los seguros para motos y Los 5 mejores seguros para motos 2018. Si lo prefieres puedes conocer el precio de las primas de lo que sería tu seguro para moto en el Cotizador de seguros para motos.

¿Cuánto cuesta un seguro de moto?

Puedes darte una idea sobre el precio de los seguros para motos con la siguiente tabla, que ilustra algunas de las aseguradoras más representativas en el sector. Corresponden a costos del seguro para personas de sexo masculino de la Ciudad de México, con 30 años de edad:

 

Italika 125 Z 2019 – Plan de seguro

Aseguradora R.C. Limitada Amplia
Bancomer por Wibe $6,899.55 $13,334.42 $14,786.59
GNP $12,739.00
Mapfre
ANA
HDI
Quálitas

 

Suzuki Vitara 2019 – Póliza

Aseguradora R.C. Limitada Amplia
Bancomer por Wibe
GNP
Mapfre $3,159.25 $4,948.03 $12,001.79
ANA $5,973.80 $13,969.33 $28,648.37
HDI $5,557.11 $7,319.08 $12,513.53
Quálitas

 

Yamaha Cygnus 2019 – Plan de seguro

Aseguradora R.C. Limitada Amplia
Bancomer por Wibe $5,107.51 $10,623.60 $14,884.48
GNP
Mapfre
ANA
HDI
Quálitas $7,477.83 $8,314.31 $8,562.82

 

Cotizador de Seguros para motos baratos

La comparación de cotizaciones de todas las aseguradoras permite poder seleccionar la opción más completa y económica. Sin embargo, esto no resulta tan fácil para el común de la gente, debido a que cada aseguradora integra sus paquetes con las coberturas que quieren y las sumas aseguradas que les gusta manejar. Esto complica mucho la elección. Además, los precios difieren mucho entre las distintas aseguradoras, pudiendo llegar a ser de miles de pesos para un mismo plan.

Usar los servicios de un cotizador como el nuestro de Cotizator es una buena decisión. Nosotros comparamos los planes de las aseguradoras para cada moto en particular y les enviamos las mejores opciones.

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Tipos de Coberturas o Planes

Algunos de los nombres de los planes mostrados pueden variar de una aseguradora a otra. Por ejemplo, el de Responsabilidad Civil suele denominarse Básico o Esencial, así como el de Amplia Plus puede ser Elite o algún otro nombre. Las coberturas en cada plan también podrían variar entre las distintas aseguradoras:

Responsabilidad Civil Limitada Amplia Amplia Plus
Responsabilidad Civil
Asistencia Legal
Gastos Médicos a Ocupantes
Robo total
Daños materiales
Muerte accidental del conductor
Casco y vestimenta especial
Coberturas adicionales

En los paquetes de cobertura limitada y amplia se indican algunas protecciones no incluidas, pero que pueden añadirse al paquete de manera opcional. Las coberturas mencionadas son algunas de las más comunes, pero pueden encontrarse otras en cada aseguradora:

  • Responsabilidad civil. Esta es la cobertura indispensable en todos los seguros para motos. No se puede vender un seguro para moto sin esta cobertura, que es en sí la que se requiere en los seguros obligatorios. Protege contra los daños o lesiones ocasionados a terceros al ser responsable la moto del accidente.
  • Asistencia legal. Proporciona los gastos de abogados para la defensa legal del conductor, además de la fianza y otros gastos relacionados con los juicios.
  • Gastos médicos a ocupantes. Responde con la atención inmediata del conductor y acompañante, además de pagar por otros gastos necesarios, como ambulancia, hospital y hasta gastos funerarios.
  • Robo total. Indemniza al propietario de la moto en caso de robo total de la misma.
  • Daños materiales. Protege al propietario de la moto para proveer los gastos necesarios de reparación de daños de la misma por accidente o reposición por pérdida total en colisión.
  • Muerte accidental del conductor. Sirve de indemnización a los beneficiarios del conductor en caso de que fallezca como consecuencia de un accidente. El 60 % de las muertes en accidentes viales es de motociclistas, por lo que es muy importante esta cobertura.
  • Casco y vestimenta especial. Repone el costo de las vestimentas especiales y casco menos el deducible pactado.
  • Coberturas adicionales. Son diversas coberturas que pueden formar parte de la cobertura Amplia Plus o integrarse a los paquetes de cobertura limitada y amplia:
    • Asistencia vial. Servicios que se mandan al lugar donde se quede la motocicleta. Generalmente abarcan envío de combustible, reparación de llanta y envío de grúa.
    • Cobertura de llave. Repone la llave en caso de extravío o daño.
    • Cirugía estética por accidente. Cubre las operaciones necesarias de reconstrucción estética si son necesarias por las lesiones causadas por accidente.
    • Responsabilidad civil pasajero. Aplica para bici taxis, como protección por las lesiones o daños a pasajeros.
    • Responsabilidad civil por daños provocados por la carga. Para motos que se usan para transportar mercancías y otros productos.
    • Accesorios de motocicleta. Cubre el robo de partes, espejos y equipo especial.
    • Extensión de responsabilidad civil. Ampliación de la suma asegurada de responsabilidad civil para poder cumplir con los gastos en accidentes muy graves.
    • Seguro de llantas. Repone el costo de las llantas y rines por daño en el camino o por accidente, menos el coaseguro pactado.

¿Cómo se calcula el precio de tu seguro de moto?

Existen diversas variables que influyen en el costo del seguro de moto. Entre las más comunes se encuentran las siguientes:

Precio de la moto

Este depende de la marca, cilindraje, equipo especial de fábrica o añadido, modelo, antigüedad y otros factores.

Estado en que está registrada

La siniestralidad es distinta para las motos, al igual que lo es en autos. Los estados de mayores índices de siniestros deben pagar más.

Edad del conductor

Las personas maduras son más conscientes de las acciones que pueden provocar accidentes, por lo que podrían obtener descuentos.

Sexo del conductor

Es una de las variables que se analiza en la siniestralidad de motos. Las aseguradoras establecen sus primas de acuerdo al sexo masculino y las mujeres podrían pagar más o menos, de acuerdo con las estadísticas de la aseguradora.

Uso de la motocicleta

El costo de los seguros de las motocicletas para transporte de pasajeros es mayor que las de uso comercial para carga y reparto. Las de uso particular pagan menos.

Deducible aplicable

Algunas coberturas operan mediante la aplicación de un deducible, como es el caso de daños materiales. Si se elige un deducible más alto, el costo del seguro disminuye.

Coaseguro

Algo similar a los deducibles ocurre con los coaseguros. En donde sea posible contratar la póliza con un coaseguro más alto en las coberturas aplicables, obtendrá un costo inferior del seguro. Algunas de las coberturas en que se usan coaseguros son el robo total de la moto, aunque en muchas aseguradoras se le conoce también como deducible.

Tipo de protección contratada

Entre más coberturas se contraten la póliza será más cara. En este orden cuesta más el seguro Amplio Plus que el Amplio y este a su vez es más caro que el limitado. Los seguros para motos más baratos son los de responsabilidad civil.

¿Cómo puedes ahorrar en tu seguro para moto?

Para poder ahorrar Se recomienda elegir los mejores planes solicitando las cotizaciones por Cotizator. Ahorrar en el costo de las primas generalmente representa una pérdida mayor al sufrir un siniestro. De no poder pagarse la protección más razonable, es posible disminuir las primas mediante:

  • Solicitar un deducible más alto en las coberturas en que sea posible. Al subir el deducible implica que en caso de siniestro la aseguradora comenzará a pagar a partir de un costo de daños mayor, por lo que el propietario de la moto tendrá que absorber más costos cuando se presente un accidente.
  • Hace lo mismo con los coaseguros.
  • Algunas aseguradoras podrían realizar descuentos en algunas primas por marcado de partes o instalación de sistemas de geolocalización.

Preguntas Frecuentes sobre los Seguros para motos

Contraté el seguro de moto para uso particular. Posteriormente decidí repartir pizzas con ella para ganar dinero ¿Debo avisar a la aseguradora?

Sí. Es indispensable que la aseguradora esté al tanto del uso que le das, para que pagues las primas correspondientes al riesgo y puedas estar cubierto en caso de accidente. De no informar a la aseguradora y sufrir un accidente, si la aseguradora se percata de que la usabas para otro fin, podrías no recibir ninguna ayuda a pesar de haber tenido el seguro.

¿Qué significa que tengo un deducible del 5 % en daños materiales?

Al tener deducible tu seguro en esta protección, implica que siempre deberás cubrir en cada accidente en el que se dañe tu moto el importe del 5 % del valor de tu moto. Si cuesta veinte mil pesos, entonces tú deberás pagar siempre mil pesos en cada accidente. En el caso de que los daños que sufra tu moto sean menores o iguales a mil pesos, la aseguradora no te pagará nada. Si son mayores de mil pesos, te pagará todo lo que exceda de los mil pesos. Si los daños suman dos mil pesos, te pagará mil, si suman diez mil pesos, te dará nueve mil.

¿Me pagan por pérdida total el precio de factura de la moto?

Depende de la antigüedad que tenga tu moto. Las nuevas se pueden asegurar a valor factura, pero después de dos años solo es posible a valor comercial, que es el precio que tenga tu moto en el mercado al momento del accidente debido a su antigüedad. Recuerda que además aplica un deducible, aunque este lo pueden eximir algunas aseguradoras por pérdida total.

¿Están cubiertas las fallas mecánicas con el seguro de moto?

Las fallas mecánicas por uso normal o desgaste no te las cubre el seguro. La única manera sería que estas fallas se deban a algún riesgo cubierto, como inundación, por ejemplo.

Le cayó un árbol a mi moto y quedó totalmente dañada ¿Paga la aseguradora?

Si contabas con la cobertura de daños materiales la aseguradora paga. Esta protección se incluye con los paquetes de cobertura amplia y superiores.