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CRéDITO AUTOMOTRIZ HSBC

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Con el Crédito Automotriz HSBC puedes adquirir un auto nuevo de agencia o seminuevo, con algunas variantes en lo que se refiere a la tasa de interés y otras condiciones del contrato. Si deseas un auto híbrido obtendrás las mejores tasas de interés. HSBC dispone de opciones tradicionales de crédito automotriz, así como las nuevas que permiten comprar un auto con crédito de nómina.

Algunos de los principales bancos que compiten contra HSBC con planes similares son Banorte, Citibanamex, BBVA, CIBanco e Inbursa, además de otros. Las tasas de interés son uno de los principales puntos de competencia, aunque también la rapidez para otorgar los créditos.

La Condusef tiene la siguiente información sobre las reclamaciones realizadas en el 2018 sobre el Crédito Automotriz HSBC:

• Cuarto banco de los 8 evaluados con más quejas en este tipo de créditos con 390.
• Su índice de reclamaciones fue de 90.8 por cada 10 mil contratos, equivalente al 99.092 % de aprobación de los clientes.
• La Condusef le aplicó una sanción por $32,380.

Mostramos también los resultados de su Crédito de Nómina, dado que dispone también de crédito para la compra de autos por este medio:

• Segundo banco con más quejas de los 12 evaluados, con un total de 3,043.
• Su índice de reclamaciones fue de 67.3 por cada 10 mil contratos, equivalente a una aprobación del 99.327 % de los clientes.
• Recibió 4 sanciones por la Condusef, cada un importe promedio de cada multa por $29,142.

Información de la Condusef de enero a diciembre del 2018.

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Simulador de Crédito HSBC para Autos Nuevos

¿Cuánto Cuesta el Crédito para Auto nuevo en HSBC?

El enganche mínimo que se acepta para otorgar el crédito automotriz HSBC es del 10 %. Los precios del ejemplo no incluyen el costo del seguro de auto. El seguro de vida lo otorga HSBC sin ningún costo adicional. Los cálculos se hicieron para el Crédito Premier, que tiene la ventaja de una de las tasas más bajas y el cobro de solo 1 % de comisión de apertura.

Como costo del crédito automotriz HSBC se puede considerar a todo aquel pago que se hace en exceso del crédito real recibido. En este caso serían los siguientes para el Chevrolet Aveo con enganche del 10 %, tras sumarle $2,038.93 de la apertura del crédito:

• $231,613.92 a 36 meses, es decir, $55,843.92 adicionales, que al sumarle la comisión de apertura da $57,882.85.
• $251,140.8 a 48 meses, $77,409.73 más ya con la comisión.
• $271,291.8 a 60 meses, $97,560.73 adicionales, ya con la comisión.

Lo que se pagó de enganche va directo al precio del auto, por lo que no afecta el crédito. Se nota que entre más largo es el plazo del financiamiento, mayor es el costo del crédito. Esto podría ser considerado negativo, pero de esa manera los pagos mensuales disminuyen cada vez más, permitiendo que muchas personas puedan comprar el vehículo que de otra manera sería muy difícil.

Ahora que vimos el efecto del plazo, comprobaremos cómo afecta el enganche a los precios. Mostramos los costos a 36, 48 y 60 meses para el mismo Chevrolet Aveo, pero ahora con enganche del 30 %:

• $177,089.76 de pago total a 36 meses, menos los $136,710 del crédito otorgado y sumando la comisión por apertura de $1,585.84, representa un costo de $41,965.6 adicional al crédito.
• 191,151.36 a 48 meses, $56,027.2 adicionales ya con gastos de apertura.
• 205,637.4 a 60 meses, $70,513.24 en exceso sobre el valor del auto.

Al aumentar el monto del enganche el crédito disminuye y, por consecuencia, el costo que se paga por el mismo auto. Esto implica que toda persona que desee obtener un crédito debe evaluar la posibilidad de pagar un enganche más alto y un crédito a menores plazos, para poder ahorrarse dinero en la compra.

La mejor compra se hará con el mayor enganche que pueda darse, contratando el crédito al menor plazo posible, para que las cuotas mensuales queden a un nivel razonable que se pueda pagar sin tener problemas económicos.

Simulador de Crédito HSBC para Autos Seminuevos

¿Cuánto Cuesta el Crédito Para Auto Seminuevo en HSBC?

En el crédito automotriz HSBC de vehículos usados también se utilizó el plan Premier. Para la compra de autos seminuevos el enganche mínimo requerido es del 20 %. Para mostrar los efectos del enganche en el costo del crédito se consideró el Peugeot. El primer ejemplo implica costos para el crédito con enganche mínimo del 20 %, al que se le suman finalmente $1,531.20 de la comisión por apertura:

• $159,922.32 pagando a 24 meses, que al restarle el crédito y sumar la comisión quedan $29,453.52 adicionales a lo financiado.
• $174,204 a 36 mensualidades. El pago extra es de $43,735.20 ya con la comisión.
• $188,966.88 en 48 mensualidades. Costo de $58,498.08 adicional al crédito.

Entre menor sea el plazo para pagar el crédito, menores son también los costos del mismo. El cliente debe decidir el plazo basándose en las cuotas que le resulten más cómodas de pagar sin afectar su economía ni encarecer demasiado el crédito. Para comparar los costos con base en los enganches, proporcionamos los correspondientes al Peugeot con 40 % de enganche:

• $119,941.82 a 24 mensualidades. El costo final es de $22,090.32, ya sumándole $1,148.4 de la comisión de apertura.
• $130,653 a 36 meses. $32,801.4 ya con la comisión.
• $141,725.28 por las 48 mensualidades. $43,873.68 de costo ya con comisión.

El contratante del crédito debe evaluar sus opciones de pago de enganche y mensualidades, para definir la opción final más conveniente. Entre mayor sea el plazo, aumenta el ahorro por dar un enganche más alto.

¿Cuál es la Tasa de Interés del Crédito Automotriz HSBC?

La tasa de interés que aplicó para los precios de ejemplo fue de 14.99 % para autos seminuevos y 14.9 % para nuevos. Siempre aplica tasa de interés fija por el plazo del contrato. Debemos considerar que estos son ejemplos tomados del simulador de crédito de HSBC y podrían variar con respecto al real al momento de contratar. Las tasas reales que se pueden obtener oscilan entre:

• 11.99 % y 16.90 % para autos nuevos dependiendo del enganche y características crediticias del solicitante.
• 14.99 % a 15.99 % en el caso de autos seminuevos.

El Costo Anual Total (CAT) que se puede obtener en HSBC de acuerdo con el plan de crédito solicitado es:

• Mercado Abierto, tasa de 23.8 % más IVA.
• HSBC Advance, CAT de 22.9 % más IVA.
• HSBC Premier, CAT de 22.7 % más IVA.
• Nómina HSBC, CAT de 21.1 % más IVA.

¿Existe comisión por apertura?

La comisión por apertura utilizada en todos los ejemplos fue del 1 % sobre el monto del crédito. Las aplicables dependen del plan solicitado y son:

• 1 % para el Plan HSBC Premier.
• 2 % para HSBC Advance y HSBC Nómina.
• 2.5 % para Mercado Abierto.

Requisitos para Solicitud de Crédito para Autos HSBC

Muchos de los requisitos son comunes a las personas que solicitan el Crédito Automotriz HSBC. Otros pueden variar dependiendo de la ocupación del cliente, monto solicitado y otras variables. Entre los principales están:

• Solicitud llenada y firmada.
• Comprobar ingresos mínimos de al menos $7,000 mensuales.
  • 2 meses de recibos de nómina para los asalariados.
  • Para independientes:
    • Alta en Hacienda.
    • Última declaración anual de impuestos.
    • Estados de cuenta bancarios.
• Tener al menos 22 años de edad y ser menor de 70 años.
• Comprobante de domicilio con antiguedad de 1 año por lo menos.
• Contar con referencias de crédito de al menos 6 meses.
• Los asalariados deben tener una antiguedad laboral de por lo menos 6 meses.
• Para crédito de nómina solo se requiere de un mes.
• Personas independientes deben comprobar operaciones por lo menos por un año.

Los enganches mínimos son del 10 % para autos nuevos y 20 % para seminuevos.

Opiniones sobre Crédito HSBC

La atención que ofrecen los representantes del banco HSBC es muy variable de una sucursal a otra y de empleado a empleado. Parte de los ingresos de los trabajadores depende de las comisiones. Por ello, cuando van a realizar operaciones que les representan dinero ofrecen una mejor atención, pero cuando no es así la atención puede ser mala.

Esto explica que HSBC sea uno de los bancos con mayor número de quejas en todas sus operaciones, con un total de 755,296 en el año 2018. De estas, 82.3 % fueron justificadas y los clientes ganaron las controversias en la Condusef.

Evaluaciones de la Condusef

El plan de Crédito Automotriz HSBC fue calificado por la Condusef con 7.12 en el 2018. Esto la ubicó en la sexta posición de los 8 bancos evaluados. El Índice de Atención a Usuarios (IDATU) asociado con las quejas por el crédito automotriz fue de 8.79.

Su Crédito de Nómina recibió una calificación de 8.68, que fue la cuarta más alta de las 12 instituciones evaluadas. Su IDATU fue de 8.83.

Opiniones de algunos clientes

Los clientes bancarios generalmente siempre exteriorizan sus quejas sobre las instituciones en redes sociales. Este es el caso de HSBC, específicamente sobre las operaciones de crédito automotriz:

Lo bueno:

• La decisión de aprobación del crédito se da el mismo día que se entregan todos los requisitos.

Lo malo:

• Una vez que firmas el contrato resulta imposible renegociar en caso de que tengas inconvenientes económicos, hasta que te envían a sus abogados.
• A un cliente le cobraron 2 años de seguro al final del plazo, porque lo habían dejado sin seguro sin darse cuenta por 2 años.  Esto implica que no tuvo la cobertura, pero lo quieren obligar a pagar por no haber tenido cobertura.
• Pagas las mensualidades del crédito y estas no se reflejan. Cometen errores de asignación y estas no se pueden resolver en las sucursales, solo en el departamento jurídico, al que te mandan por cualquier cosa.

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