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Con el Crédito Automotriz HSBC puedes adquirir un auto nuevo de agencia o seminuevo, con algunas variantes en lo que se refiere a la tasa de interés y otras condiciones del contrato. Si deseas un auto híbrido obtendrás las mejores tasas de interés. HSBC dispone de opciones tradicionales de crédito automotriz, así como las nuevas que permiten comprar un auto con crédito de nómina.
Algunos de los principales bancos que compiten contra HSBC con planes similares son Banorte, Citibanamex, BBVA, CIBanco e Inbursa, además de otros. Las tasas de interés son uno de los principales puntos de competencia, aunque también la rapidez para otorgar los créditos.
La Condusef tiene la siguiente información sobre las reclamaciones realizadas en el 2018 sobre el Crédito Automotriz HSBC:
Mostramos también los resultados de su Crédito de Nómina, dado que dispone también de crédito para la compra de autos por este medio:
Información de la Condusef de enero a diciembre del 2018.
| Año | Marca | Precio del auto | Enganche | Crédito | en 36 meses | 48 meses | 60 meses |
| 2019 | Chevrolet Aveo | $195,300 | $19,530 | $175,770 | $6,433.72 | $5,232.10 | $4,521.53 |
| 2019 | Chevrolet Aveo | $195,300 | $58,590 | $136,710 | $4,919.16 | $3,982.32 | $3,427.29 |
| 2019 | VW Vento | $209,990 | $20,999 | $188,991 | $6,917.65 | $5,625.65 | $4,861.63 |
| 2019 | Ford Figo | $220,900 | $22,090 | $198,810 | $7,277.05 | $5,917.93 | $5,114.22 |
| 2019 | Nissan Kicks | $349,600 | $34,960 | $314,640 | $11,516.78 | $9,365.81 | $8,093.84 |
El enganche mínimo que se acepta para otorgar el crédito automotriz HSBC es del 10 %. Los precios del ejemplo no incluyen el costo del seguro de auto. El seguro de vida lo otorga HSBC sin ningún costo adicional. Los cálculos se hicieron para el Crédito Premier, que tiene la ventaja de una de las tasas más bajas y el cobro de solo 1 % de comisión de apertura.
Como costo del crédito automotriz HSBC se puede considerar a todo aquel pago que se hace en exceso del crédito real recibido. En este caso serían los siguientes para el Chevrolet Aveo con enganche del 10 %, tras sumarle $2,038.93 de la apertura del crédito:
Lo que se pagó de enganche va directo al precio del auto, por lo que no afecta el crédito. Se nota que entre más largo es el plazo del financiamiento, mayor es el costo del crédito. Esto podría ser considerado negativo, pero de esa manera los pagos mensuales disminuyen cada vez más, permitiendo que muchas personas puedan comprar el vehículo que de otra manera sería muy difícil.
Ahora que vimos el efecto del plazo, comprobaremos cómo afecta el enganche a los precios. Mostramos los costos a 36, 48 y 60 meses para el mismo Chevrolet Aveo, pero ahora con enganche del 30 %:
Al aumentar el monto del enganche el crédito disminuye y, por consecuencia, el costo que se paga por el mismo auto. Esto implica que toda persona que desee obtener un crédito debe evaluar la posibilidad de pagar un enganche más alto y un crédito a menores plazos, para poder ahorrarse dinero en la compra.
La mejor compra se hará con el mayor enganche que pueda darse, contratando el crédito al menor plazo posible, para que las cuotas mensuales queden a un nivel razonable que se pueda pagar sin tener problemas económicos.
| Año | Marca | Precio del auto | Enganche | Crédito | en 24 meses | 36 meses | 48 meses |
| 2017 | Peugeot Active | $165,000 | $33,000 | $132,000 | $6,663.43 | $4,839.00 | $3,936.81 |
| 2017 | Peugeot Active | $165,000 | $66,000 | $99,000 | $4,997.58 | $3,629.25 | $2,952.61 |
| 2017 | Seat Toledo | $200,000 | $20,000 | $180,000 | $9,086.50 | $6,598.64 | $5,368.38 |
| 2017 | Dodge Vision | $150,000 | $15,000 | $135,000 | $6,814.88 | $4,948.98 | $4,026.29 |
| 2017 | Ford Escape | $304,900 | $30,490 | $274,410 | $13,852.37 | $10,059.62 | $8,184.10 |
En el crédito automotriz HSBC de vehículos usados también se utilizó el plan Premier. Para la compra de autos seminuevos el enganche mínimo requerido es del 20 %. Para mostrar los efectos del enganche en el costo del crédito se consideró el Peugeot. El primer ejemplo implica costos para el crédito con enganche mínimo del 20 %, al que se le suman finalmente $1,531.20 de la comisión por apertura:
Entre menor sea el plazo para pagar el crédito, menores son también los costos del mismo. El cliente debe decidir el plazo basándose en las cuotas que le resulten más cómodas de pagar sin afectar su economía ni encarecer demasiado el crédito. Para comparar los costos con base en los enganches, proporcionamos los correspondientes al Peugeot con 40 % de enganche:
El contratante del crédito debe evaluar sus opciones de pago de enganche y mensualidades, para definir la opción final más conveniente. Entre mayor sea el plazo, aumenta el ahorro por dar un enganche más alto.
La tasa de interés que aplicó para los precios de ejemplo fue de 14.99 % para autos seminuevos y 14.9 % para nuevos. Siempre aplica tasa de interés fija por el plazo del contrato. Debemos considerar que estos son ejemplos tomados del simulador de crédito de HSBC y podrían variar con respecto al real al momento de contratar. Las tasas reales que se pueden obtener oscilan entre:
El Costo Anual Total (CAT) que se puede obtener en HSBC de acuerdo con el plan de crédito solicitado es:
La comisión por apertura utilizada en todos los ejemplos fue del 1 % sobre el monto del crédito. Las aplicables dependen del plan solicitado y son:
Muchos de los requisitos son comunes a las personas que solicitan el Crédito Automotriz HSBC. Otros pueden variar dependiendo de la ocupación del cliente, monto solicitado y otras variables. Entre los principales están:
Los enganches mínimos son del 10 % para autos nuevos y 20 % para seminuevos.
La atención que ofrecen los representantes del banco HSBC es muy variable de una sucursal a otra y de empleado a empleado. Parte de los ingresos de los trabajadores depende de las comisiones. Por ello, cuando van a realizar operaciones que les representan dinero ofrecen una mejor atención, pero cuando no es así la atención puede ser mala.
Esto explica que HSBC sea uno de los bancos con mayor número de quejas en todas sus operaciones, con un total de 755,296 en el año 2018. De estas, 82.3 % fueron justificadas y los clientes ganaron las controversias en la Condusef.
El plan de Crédito Automotriz HSBC fue calificado por la Condusef con 7.12 en el 2018. Esto la ubicó en la sexta posición de los 8 bancos evaluados. El Índice de Atención a Usuarios (IDATU) asociado con las quejas por el crédito automotriz fue de 8.79.
Su Crédito de Nómina recibió una calificación de 8.68, que fue la cuarta más alta de las 12 instituciones evaluadas. Su IDATU fue de 8.83.
Los clientes bancarios generalmente siempre exteriorizan sus quejas sobre las instituciones en redes sociales. Este es el caso de HSBC, específicamente sobre las operaciones de crédito automotriz:
Lo bueno:
Lo malo:
