FINANCIAMIENTO KIA

El Financiamiento Kia consiste en diversos planes para la compra de autos nuevos y seminuevos de la marca automotriz Kia. Los planes de crédito provienen del Banco BNP Paribas, a través de la SoFOM E.R. (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple Regulada) Cetelem, que hasta octubre del 2018 se denominaba BNP Paribas Personal Finance. El nombre de la financiera específica bajo la que se otorgan los créditos para Kia es Kia Finance.

Kia Finance ofrece así opciones de crédito automotriz que están siendo muy aceptados en todo México y han colocado a la empresa entre una de las 4 con mayores ventas a abril del 2019. Compite contra otras financieras bancarias como Afirme, HSBC, Banorte y Banregio, además de algunas SoFOMes.

La Condusef tiene los siguientes datos sobre la SoFOM Cetelem, relacionados con su crédito automotriz:

  • Fue la cuarta SoFOM con más quejas de las 9 evaluadas en créditos automotrices con un total de 184.
  • Tuvo un índice de reclamaciones bajo de 13.94 por cada 10 mil contratos, equivalente a una aprobación del 99.8606 % de sus clientes.
  • No se hizo acreedora a que la Condusef le aplicara sanciones.

Información de la Condusef de enero a diciembre del 2018.

Simulador de Financiamiento Kia para Autos Nuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito a 36 meses en 48 meses a 60 meses
2019 Kia Forte $263,900 $26,390 $272,564.94 $10,215.08 $8,586.51 $7,636.94
2019 Kia Forte $263,900 $79,170 $219,784.94 $7,845.46 $6,563.07 $5,808.97
2019 Kia Rio EX T/A $296,900 $59,380 $278,196.78 $9,950.96 $8,301.37 $7,331.35
2019 Kia Niro $486,900 $97,380 $438,090.94 $15,755.82 $13,057.73 $11,471.26
2020 Kia Soul $284,900 $113,960 $201,225.25 $7,192.95 $6,005.88 $5,307.84

¿Cuánto Cuesta el Crédito para Auto nuevo en Kia?

Los planes de Financiamiento Kia incluyen los costos del seguro de daños para el auto y el de vida financiados dentro de las mensualidades. Con el enganche se debe de pagar de contado la comisión por apertura de crédito. En los planes del ejemplo, se contemplaron los precios que daban mensualidades más bajas ya incluyendo los seguros. La empresa Kia ofrece cuatro opciones a escoger para seguro de autos, de GNP, HDI, Quálitas y Zurich dentro de su simulador.

Los siguientes planes forman parte de la oferta de Financiamiento Kia:

  • Kia Finance, que es el plan bajo el que se estimaron los precios de los ejemplos.
  • Leasing de Kia Finance, consistente en arrendamiento puro.
  • Kia College Starters, plan de financiamiento para estudiantes universitarios.
  • Kia Crédito Simple, una alternativa para comprar un auto con un enganche muy bajo.
  • Plan Kia Crédito con Anualidades, una alternativa para pagar añadiendo pagos anuales dentro del plan de financiamiento.
  • Kia Conductor APP, para autos de uso público en Empresas de Redes de Transporte (ERT).
  • Kia Trust, un plan disponible para personas que no tienen historial de crédito o que tienen mal perfil en el Buró de Crédito.

Para mostrar los costos que tiene el plan de crédito del ejemplo, tomaremos las cantidades pagadas por todas las mensualidades de acuerdo con el plan, menos el importe del crédito financiado, que ya incluye los precios de los seguros. Esto nos dará el excedente sobre el valor del auto y de los seguros, que son indispensables en planes de crédito. Para el ejemplo de los costos tomaremos los planes de mensualidades del Kia Forte con enganche del 10 %:

  • A 36 mensualidades se pagan $367,342.88, que al restarle el crédito da un total de $95,177.94 como excedente o costo.
  • Por las 48 mensualidades se pagan $412,152.48, con un costo de $139,587.54.
  • A 60 meses se pagan $458,216.40, que da $185,651.46 de costo.

Aunque el seguro de vida no sería necesario al comprar de contado un auto y realmente implica costos adicionales, su valor es pequeño y será despreciado en estos cálculos. Kia ofrece además un seguro de desempleo gratuito, cuyo costo lo absorbe junto con la aseguradora que opera en cada plan. Como referencia se debe considerar que el importe mensual de estas pólizas es de $143.09.

Los costos que se muestran indican que se paga menos por intereses cuando el plazo para pagar el crédito es más corto. De todas maneras son importantes los plazos más largos, ya que hay personas que no podrían pagar las altas mensualidades de los plazos más cortos y requieren de un plazo más largo, que por sus características hace que disminuya el importe de la mensualidad.

Ahora calcularemos los costos para el mismo auto Kia Forte pero con el 30 % de enganche:

  • Por las 36 mensualidades se pagan $282,436.56, que da un costo de $62,651.62 al restarle el crédito.
  • De las 48 mensualidades son $315,027.36, con un costo de $95,242.42.
  • De las 60 mensualidades el total pagado es $348,358.20, que da un costo de $128,753.26.

El resultado es similar en cuanto a que el costo aumenta a mayores plazos. En comparación con el enganche del 10 %, ahora los costos son menores a cualquier plazo. Esto se debe a que el crédito financiado es menor. Todo solicitante de un crédito automotriz debe evaluar la mensualidad que puede pagar, para con ella estimar el plazo que le conviene y el enganche que le interesa y puede pagar.

El costo siempre será menor a plazos más cortos y con mayores enganches. No obstante, cada persona debe analizar su situación financiera y capacidad de pago, para seleccionar el plan más apropiado que pueda pagar sin arriesgarse a padecer problemas económicos.

Simulador de Crédito Kia para Autos Seminuevos

No se cotizaron autos seminuevos de la marca Kia debido a que no hay simulador en línea para ello. Comprar un seminuevo en Kia tiene la ventaja de que son autos certificados a los que se les han hecho revisiones exhaustivas para garantizar un óptimo funcionamiento.

¿Cuánto Cuesta el Crédito Para Auto Seminuevo en Kia?

Aunque no se tienen ejemplos de precios, el comportamiento de los planes de crédito es muy similar al de autos nuevos. Una de las diferencias es que para seminuevos se pide un enganche a partir del 15 % del valor del vehículo para autos certificados y del 25 % para no certificados de la marca Kia. 

Para la compra de vehículos usados acepta con una antiguedad de hasta 6 años.

¿Cuál es la Tasa de Interés del Financiamiento Kia?

La tasa de interés fija anual que se aplicó en los ejemplos fue de 15.34 % para enganches de 20 % o más. El Costo Anual Total (CAT) fue de:

  • 27.4 % para el Niro.
  • 30.4 % para el Rio Sedán.
  • 30.8 % para el Soul modelo 2020.
  • 31.6 % en el Kia Forte.

En el caso del ejemplo con 10 % de enganche la tasa de interés anual fija fue de 18.34 %, CAT de 32.7 %.

Las tasas de interés anuales fijas aplicables para créditos para la compra de autos seminuevos son:

  • Para Seminuevos Konfidence Kia certificados con enganche mínimo del 15 %:
    • Sin comisión por apertura:
      • 16.09 % para planes de hasta 48 meses.
      • 16.59 % para plazo de 60 meses.
    • Con comisión del 2.5 %:
      • 13.84 % para plazos de hasta 48 meses.
      • 15.84 % para planes de 60 meses.
  • Autos Kia no certificados con enganche desde el 25 %:
    • 15.59 % para plazos de hasta 48 meses.
    • 16.09 % en planes a 60 meses.

Existen otras tasas de interés aplicables dependiendo de los plazos, marcas de autos y con base en el año modelo. El rango de la tasa de interés aplicable de acuerdo con cada cliente registrado ante la Condusef es del 10.0 % al 20.65 % anual fijo.

¿Existe comisión por apertura?

En todos los ejemplos se aplicó una comisión por apertura de crédito de 2.32 % sobre el monto solicitado. Esta comisión se paga de contado al igual que el enganche. Hay planes en los que puede utilizarse cero % de comisión y en autos usados puede llegar al 2.5 %.

Requisitos para Solicitud de Crédito para Autos Kia

Kia Motors México pide los siguientes requisitos para los créditos Kia Finance:

  • Edad del solicitante desde los 18 hasta menos de 76 años.
  • Comprobar ingresos mínimos de por lo menos $6,500 mensuales, con recibos de nómina o estados de cuenta bancarios.
  • Antiguedad laboral de por lo menos 1 año-
  • Antiguedad residencial de al menos 1 año.
  • Buen historial de crédito.
  • Presentar identificación oficial.
  • Comprobante de domicilio de fecha reciente.
  • Autorización de consulta para el Buró de Crédito.
  • Solicitud del crédito firmada.

Opiniones sobre Autofinanciamiento Kia

A nivel general en las operaciones de la SoFOM Cetelem, fue la novena con más quejas en el 2018 con un total de 254. De estas, el 34.8 se resolvieron a favor de los clientes en procesos que en promedio duraron 30 días. El Índice de Atención a Usuarios general fue de 8.64. La empresa no recibió ninguna multa por la Condusef, lo que habla de la rectitud de sus operaciones.

De las opiniones en redes sociales, el común de ellas habla de problemas de mal servicio de post venta. Al incumplir en fechas de entrega de auto, facturas, placas, etc.

Evaluaciones de la Condusef

La Condusef le practicó evaluaciones a Cetelem durante el 2018. Los resultados que obtuvo fueron los siguientes:

  • Segunda calificación más alta en crédito automotriz de las 9 SoFOMes evaluadas con 9.40.
  • Su Índice de Atención a Usuarios (IDATU) fue de 7.96.

Opiniones de algunos clientes

En la sección Comunidad de la página de Facebook de Kia Motors se encontraron varias opiniones de clientes, al igual que en Apestan.com:

Lo bueno:

  • El financiamiento incluye seguro de desempleo por hasta 9 meses.
  • Excelente experiencia con sus servicios.
  • Con los seguros que ofrece Kia, durante todo el plazo del crédito los autos son reparados con partes originales y en los talleres de la agencia, conservando el auto el valor de mercado.

Lo malo:

  • Una persona se quejó del servicio en una agencia.
  • Al ser aceptado un crédito con mi auto como enganche quedaron de entregarme el carro nuevo en 2 días, en lugar de eso me dijeron que faltaban más trámites y en uno de ellos yo debía de pagar algo adicional. Cancelé y ahora no me han regresado ni mi auto ni mi enganche.
  • No ofrecen la misma atención antes de la contratación del crédito que después, el personal no se encuentra en sus lugares de trabajo.

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