CRéDITO AUTOMOTRIZ BANORTE

Existen varios planes de Crédito Automotriz Banorte para que cada cliente elija el más adecuado para sus intereses y condición económica. Aplican para la compra de autos nuevos y seminuevos. Hay desde los planes tradicionales de crédito automotriz, hasta las más modernas opciones de préstamo de nómina, que tienen la ventaja de permitir la negociación del precio de compra al efectuar a la agencia el pago de contado.

Al igual que Banorte, muchos otros bancos también disponen de planes similares con tasas de interés competitivas, como es el caso de Citibanamex, BBVA, HSBC y otros. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas, ampliando la disponibilidad de opciones para la compra de autos a crédito.

Algunos de los datos disponibles en la Condusef sobre las reclamaciones de clientes por el Crédito Automotriz Banorte son:

  • Fue el tercer banco con más quejas de los 8 evaluados en el año en este tipo de créditos con 778.
  • Su índice de reclamaciones fue de 48.7 por cada 10 mil contratos, es decir, de todos los créditos automotrices otorgados, el 99.513 % de los clientes estuvo satisfecho con los planes.
  • Fue sancionada en 4 ocasiones por la Condusef con un promedio de multa de $89,863 cada una.

Sobre las reclamaciones del Crédito de Nómina, que aplica también para la compra de autos, obtuvo Banorte los siguientes resultados:

  • Quinto banco con más quejas de los 12 evaluados, con un total de 969.
  • El índice de reclamaciones fue de solo 11.1 por cada 10 mil contratos, es decir, aceptación del 99.889 % de los clientes.
  • Recibió 12 sanciones, cada una por un promedio de multa de $32,117.

Información de la Condusef de enero a diciembre del 2018.

Simulador de Crédito Banorte para Autos Nuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito en 36 meses 48 meses 60 meses
2019 Chevrolet Beat $160,000 $16,000 $154,917.85 $6,131.15 $5,243.31 $4,670.44
2019 Nissan Note $215,400 $21,540 $216,079.27 $8,461.46 $7,212.13 $6,406.63
2019 Toyota Yaris $223,000 $22,300 $222,075.22 $8,611.51 $7,317.22 $6,483.30
2019 Ford Fiesta $241,300 $24,130 $242,489.03 $9,517.93 $8,118.61 $7,216.25
2019 Chevrolet Beat $160,000 $32,000 $138,840.57 $5,553.52 $4,764.93 $4,255.72

¿Cuánto Cuesta el Crédito para Auto nuevo en Banorte?

Los créditos se otorgan siempre que el cliente pague un enganche de por lo menos el 10 % del valor del auto. Dentro del financiamiento se han incluido también los costos de los seguros de vida y del auto, en este último caso solo para el primer año. En algunos vehículos aplica además un costo por garantía extendida, como es el caso del Nissan, Toyota y el Ford Fiesta.

Como ejemplo de los precios, para el financiamiento de $154,917.85 del Chevrolet Beat con enganche de 10 %, el total que se paga en cada plan de mensualidades es:

  • $220,721.4 a 36 meses, es decir, $65,803.55 adicionales al crédito otorgado.
  • $251,678.88 a 48 meses, $96,761.03 más.
  • $280,226.4 a 60 meses, $125,308.60 adicionales.

Para el costo total de cada plan se debe sumar al costo anterior $20,026.38, que corresponden al enganche y $4,026.48 de la comisión por apertura. Entre mayor es el plazo el costo del crédito es mayor, pero resultan más cómodas las mensualidades. El costo puro del crédito se obtiene sumando la comisión de apertura al pago adicional realizado, de acuerdo con el plazo contratado.

En la simulación se incluyó el precio del Chevrolet Beat para dos enganches distintos, con fines de comparación de costos finales. Lo que se paga de mensualidades a crédito al final del plazo con 20 % de enganche es:

  • $199,926.70 a 36 meses, menos los $138,840.57 del crédito otorgado, representa un costo de $61,086.13 adicional al crédito.
  • 228,716.64 a 48 meses, $89,876.07 adicionales.
  • 255,343.20 a 60 meses, $ 116,502.60 sobre el crédito.

En el crédito con 10 % de enganche se otorga un financiamiento superior en $16,077.28 al del enganche del 20 %. Se termina pagando un poco más a 36 meses y más aún conforme se aumenta el plazo del crédito.

A mayor plazo siempre se paga más dinero en total, mientras que a menor plazo el costo es menor. Lo mismo ocurre al aumentar el enganche, el costo disminuye con respecto a los créditos de menor enganche. Solo que cada cliente debe evaluar lo que le conviene, si pagar un poco más al final del plazo para tener mensualidades más cómodas o ahorrarse esos gastos contratando créditos a menores plazos o con mayores enganches.

Simulador de Crédito Banorte para Autos Seminuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito en 24 meses 36 meses 48 meses
2017 Chevrolet Aveo $140,000 $35,000 $115,981.19 $6,193.99 $4,746.12 $4,100.36
2017 Chevrolet Aveo $140,000 $56,000 $95,755.28 $5,161.69 $4,001.46 $3,496.86
2017 VW Polo $180,000 $45,000 $146,113.17 $7,689.56 $5,828.01 $4,996.13
2017 Ford Fiesta $195,000 $48,750 $160,484.11 $8,530.56 $6,513.88 $5,613.86
2017 Nissan Sentra $210,000 $52,500 $169,610.28 $8,893.16 $6,721.35 $5,750.37

¿Cuánto Cuesta el Crédito Para Auto Seminuevo en Banorte?

Para autos seminuevos el enganche mínimo que debe pagar el cliente es del 25 % sobre el precio del vehículo ya con IVA. A esto también se le debe sumar el 2.5 % del valor del auto por importe de comisión por apertura de crédito.

Las cantidades mostradas como crédito corresponden al resto del precio del auto después de sustraer el enganche, más el financiamiento de los seguros del primer año para el auto y la póliza de vida que garantiza el crédito. Nuevamente se han considerado dos cotizaciones para el auto Chevrolet, en este caso modelo Aveo 2017. La primera cotización de la tabla para enganche del 25 % y la segunda para el 40 %. A mayor enganche es menor el crédito en poco más de $20,200. El pago al final del plazo para enganche del 25 % serían de:

  • $148,655.76 pagando a 24 meses, que al restar el crédito quedan $32,674.57 adicionales a lo recibido para comprar el auto.
  • $170,860.32 a 36 mensualidades. Implica un pago extra de $54,879.13.
  • $196,817.28 en 48 mensualidades.  $80,836.09 más que el crédito recibido.

Esas diferencias son el parte del costo del crédito, al que se le debe sumar el 2.5 % del valor del auto, que son comisiones de apertura. En este caso implicaría adicionar $3,363.45 pesos al pago extra, de acuerdo con el plazo contratado. Si se dispone del 40 % del valor del auto, entonces lo que se pagaría al final del plazo y los costos adicionales serían:

  • $123,880.56 a 24 mensualidades. Restando el crédito otorgado de $95,755.28 da un excedente de $28,125.28.
  • $144,052.56 a 36 meses. Lo que excede en $48297.28 al crédito.
  • $167,849.28 por las 48 mensualidades. $72,094 más que lo recibido en crédito.

La diferencia en el costo del crédito se pueden observar por simple comparación en la diferencia de lo pagado contra lo recibido en crédito, entre los planes de 25 y 40 % de enganche. Por ejemplo, $4,549.29 más para el plan de 24 meses con 25 % de enganche. Las diferencias se hacen aún más grandes para los plazos mayores.

Independientemente de que sea más caro contratar a mayores plazos o con menores enganches, tiene la ventaja de que las mensualidades son más accesibles. Así que el cliente debe escoger qué es lo que más le conviene.

¿Cuál es la Tasa de Interés del Crédito Automotriz Banorte?

En el caso de los ejemplos, la tasa de interés aplicable para el pago a 12, 24 y 36 meses es de 14.99 % anual, mientras que la de 48, 60 y hasta 72 meses es de 15.99 % anual. En todos los casos la tasa es fija durante todo el plazo del crédito. El Costo Anual Total (CAT) Promedio de referencia es de 18.6 %. Todas son estimaciones, ya que los cálculos finales se realizan al momento de contratar el crédito.

En Banorte pueden obtenerse las siguientes tasas dependiendo de la situación de cada persona:

  • Desde 12.75 % y CAT de 25.1 más IVA para el Plan Autoestrene Nómina.
  • 13.75 % en adelante y CAT de 29.4 más IVA para Autoestrene Banorte.
  • Tasa de 12.75 en adelante y CAT de 32.0 más IVA para Autoestrene Nómina Seminuevos.
  • Desde 13.75 % y CAT de 34 % más IVA para Autoestrene Banorte Seminuevos.

¿Existe comisión por apertura?

La comisión por apertura del Crédito Automotriz Banorte es del 2.5 % más el Impuesto al Valor Agregado, sobre el precio total del auto, incluyendo el IVA. Este costo no se financia, debe pagarse junto con el enganche.

Requisitos para Solicitud de Crédito para Autos Banorte

Los requisitos varían un poco dependiendo de si el solicitante es asalariado o una persona física con actividades independientes. También dependen de sí es crédito de nómina o tradicional automotriz. Los principales son:

  • Solicitud de crédito firmada.
  • Comprobante de domicilio de fecha reciente.
  • Identificación oficial con fotografía y vigente.
  • Recibos de pago de nómina del último mes. En caso de no recibir su nómina con Banorte.
  • Carta de la empresa indicando antiguedad del solicitante como empleado, ingresos brutos y RFC, en papel membretado.
  • Para personas físicas con actividades independientes:
    • Alta en SHCP.
    • Última declaración anual de impuestos y las parciales del año en curso.
    • Estados de cuenta bancarios de los últimos 3 meses.

Para comprar autos seminuevos se otorgan créditos de hasta 60 meses, siempre que sean de modelo reciente de hasta 3 años de antiguedad. Los de 4 años solo pueden otorgarse con pago a 36 mensualidades. Para autos nuevos se dispone de crédito por hasta 72 meses.

En autos nuevos se acepta desde el 10 % de enganche y para seminuevos a partir del 25 %.

Opiniones sobre Crédito Banorte

No existen datos específicos sobre las quejas sobre Banorte relacionadas con sus créditos automotrices sobre si son o no justificadas, pero una buena referencia se obtiene al ver que de 1,130,830 quejas del 2018, más de un millón de ellas las ganaron los clientes ante la Condusef. Esto habla muy mal del banco y sus servicios, al cometer tantos actos injustificados que obligan a los clientes a reclamar formalmente.

Evaluaciones de la Condusef

El Crédito Automotriz Banorte fue calificado por la Condusef con 7.26 en el 2018. Fue la quinta mejor calificación de 8 bancos evaluados, detrás de CiBanco, Mi Banco, Inbursa y Volkswagen Financial Services. El Índice de Atención a Usuarios (IDATU) relacionado con las quejas por el crédito automotriz fue de 7.69.

Dado que también está disponible la opción del Crédito de Nómina para la compra de autos, la calificación de este plan fue de 7.92, que fue la sexta mejor de las 12 instituciones evaluadas. Su IDATU fue de 7.21.

Opiniones de algunos clientes

La única opinión que se encontró en redes sociales sobre los créditos automotrices Banorte se refiere a que habiendo terminado de pagar el crédito, el cliente aún no recibe su factura del auto, además de que no le han regresado dinero que debían darle por haberlo negociado con la empresa.

Lo bueno:

  • Dispone de créditos accesibles.

Lo malo:

  • Es uno de los bancos con más quejas en todo México y la gran mayoría de ellas justificadas.

GUÍAS RELACIONADAS

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *