CRéDITO AUTROMOTRIZ SCOTIABANK

El  crédito Automotriz Scotiabank está dentro de los más importantes en el país, ocupando el segundo lugar en este tipo de créditos durante el 2015, solo por debajo de BBVA Bancomer, que fue quien más emitió este tipo de contratos.

Pueden utilizarse para la adquisición de vehículos nuevos o seminuevos, destinados a personas físicas que pueden comprobar ingresos dentro del sector formal y cuyo objetivo de la compra es para uso particular. Es posible conseguir enganches desde el 20%. Los autos seminuevos no deben exceder una antigüedad de 4 años.

¿Cuál es la diferencia de CrediAuto de Scotiabank y un crédito automotriz normal?

Con CrediAuto tú puedes personalizar tu plan de pago de acuerdo a tus capacidades y seleccionando diversos plazos. Para los autos nuevos tienes la opción de seleccionar un pago de crédito de 36, 48 y 60 meses, mientras que para los planes de financiamiento para autos seminuevos es posible conseguir planes de 24, 36 y 48 meses.

Los autos usados que se pueden adquirir por medio de CrediAuto deben tener un mínimo de antigüedad de 4 años y hasta 3.5 toneladas de carga.

Dentro de los planes de crédito de CrediAuto conocerás las tasas, mensualidades, el enganche y también el costo por seguro anual que puedes adquirir. A diferencia de otros créditos automotrices, CrediAuto ofrece:

  • Un seguro para tu auto con opción de seleccionar entre 7 aseguradoras.
  • Tasa de interés anual fija y plazos de 12 a 60 meses.
  • Un seguro de desempleo sin costo adicional.
  • Cargo automático a tu cuenta de cheques Scotiabank si lo deseas.
  • Comisión por apertura que se calcula sobre el monto que se va a financiar.

El crédito se puede solicitar desde cualquier sucursal Scotiabank o una agencia Automotriz afiliada a la institución bancaria.

Simulador de Crédito Scotiabank para Autos Nuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito en 36 meses 48 meses 60 meses
2019 Honda Civic 378,900 37,890 357,178 13,745 11,431 10,070
2019 Ford Escape 416,400 83,280 349,964 13,523 11,262 9,933
2019 Toyota Prius 389,400 116,820 288,937 11,302 9,451 8,364
2020 Kia Soul 402,900 40,290 379,211 14,561 12,101 10,654
2020 Jeep 824,900 82,490 766,623 28,918 23,881 2,0919

Los créditos para autos nuevos de Scotiabank cuentan con tres modalidades de pagos que te permiten seleccionar la que mejor te convenga. Podrías pagar tu crédito a 36, 48 y 60 meses que son 5 años, dependiendo de lo que estés buscando. Toma en cuenta que si es mayor la cantidad de enganche que realices para la compra del auto, menor será el monto total a pagar de tu crédito.

Como puedes ver en la tabla, el enganche mínimo es el 10% del valor del auto y si comparas con distintas marcas podemos ver que por ejemplo en el caso de un Honda Civic la cantidad que te prestan es de $357,178 pesos y si pedimos un crédito a 36 meses terminas pagando $494,820 que es un 38% más de lo que nos prestaron (un 12.6% de tasa anual) ; si en cambio solicitas el crédito a 5 años la relación de lo pagado es de 69% mas del valor del auto, es decir $604,200, (un 13% de tasa anual) .

Si como en el caso de Ford Escape damos un 20% de enganche, aunque el mínimo también es del 10%, podríamos conseguir un crédito de $416,400. Pagando el crédito a 36 mensualidades de $13,523 pagarías un total de $486,828 solo por el crédito (con una tasa anual del 14.99%). Pero si solicitas un crédito a pagar en 5 años consigues una deuda de $595,980 es decir 43% más del valor del auto.

¿Cuánto Cuesta el Crédito Para Auto Nuevo en Scotiabank?

En la mayoría de los casos es indispensable que antes de solicitar un crédito de auto en Scotiabank tengas un ingreso mínimo de $8,000 pesos mensuales. El costo total del crédito que solicites para un auto nuevo en Scotiabank dependerá de las tarifas, intereses y mensualidades.

Por ejemplo, si te interesa un auto Ford Escape del 2019 podrías solicitar un crédito de $391,604 si el valor del auto es de $416,400. El monto a devolver de tu crédito dependerá del plan de mensualidades que selecciones. Por ejemplo si decides seleccionar un pago de 60 mensualidades, cada mes debes pagar $10,982 y el monto a devolver será de $658,920. Una cantidad que es casi el doble de lo que te prestarían para conseguir el auto nuevo. En este caso la tasa de interés anual será de 14.99% sin IVA y un CAT del 28.7% sin IVA.

También tienes la opción de contratar un seguro de daños por $15,944 y un seguro de vida por $900, los precios son sugeridos de acuerdo al monto solicitado. Entonces deberás sumar, en el caso de seleccionar un plan a 5 años, la cantidad total de $658,920 + $15,944 + $900, dando un total de $675,764.

Para conocer el plan ideal para tu auto, puedes utilizar el simulador de crédito automotriz de Scotiabanck. Para ello debes seguir los siguientes pasos:

  1. Ingresa al sitio del simulador
  2. Selecciona el crédito de auto de tu interés entre las opciones “Nuevo” y “Seminuevo”. También debes seleccionar el modelo y la marca.
  3. En el apartado de “Calcula lo que necesitas” debes indicar el valor del auto y el enganche en pesos.
  4. Posteriormente podrás elegir tus pagos mensuales que se designan de acuerdo a las cantidades que ingresaste anteriormente. Puedes encontrar planes de 12, 18, 24, 36, 48 y 60 meses.
  5. Por último solicita el crédito que te interesa realizando la aplicación en línea y dando clic en el botón “Solicita tu crédito”.

Simulador de Crédito Scotiabanck para Autos Seminuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito en 24 meses 36 meses 48 meses
2017 Chevrolet 340,000 34,000 321,466 12,421 10,345 9,124
2017 Nissan 208,000 62,400 158,685 6,434 6,434 5,446
2016 Ford 245,000 24,500 234,253 9,189 7,693 6,813
2o16 Seat 279,000 27,900 265,466 10,346 8,642 7,640
2015 VW 195,000 19,500 188,351 7,488 6,297 5,597

Los planes de financiamiento para los autos seminuevos en Scotiabank cuentan con plazos de 24, 36 y 48 meses. De esta manera tienes la alternativa de seleccionar el que mejor te convenga. Toma en cuenta que entre mayor sea el enganche, menor será el total de tu crédito a pagar.

En la tabla puedes observar que el enganche mínimo que se debe realizar es del 10% del valor total del automóvil. Al momento de comprar diversas marcas populares entre los autos seminuevos puedes ver que en el caso de Chevrolet el crédito que se te otorga es de $321,466. Si solicitas este crédito en un plan de pagos de 24 mensualidades a $12,421 cada una, deberás pagar un total de $447,156, que es un 36% más del valor total del auto seminuevo. Pero si solicitas el crédito a 5 años el incrementó será hasta de un 60% del costo del auto. (una tasa anual del 15%).

Si lo que estás buscando es un crédito para Nissan puedes conseguir un financiamiento de $208,000 y realizas un enganche del 30% entonces podrías conseguir un crédito de $158,685. Y si seleccionas el plan a 36 mensualidades, el crédito total a pagar será de $372,420, un 79% del costo total del auto.

¿Cuánto Cuesta el Crédito Para Auto Seminuevo en Scotiabank?

Antes de solicitar un crédito automotriz en Scotiabank para un auto seminuevo, el solicitante debe contar con un ingreso fijo mínimo de $7,000 pesos mensuales. La tasa de interés y el CAT dependerán de acuerdo al monto de crédito que se solicita.

Por ejemplo, si te interesa conseguir un financiamiento para un auto seminuevo marca VW del año 2015, adquieres un crédito de $188,351. La tasa de interés anual es de 14.99% sin IVA y el Coste Anual Total es de 35.8% sin IVA.  Deberás realizar el pago de $5,597 pesos mensuales a un periodo de 5 años.

El crédito puede incluir un seguro de vida adicional con un costo de $900 y un seguro de daños por $11,951 pesos.

¿Cuál es la Tasa de Interés del Crédito Automotriz Scotiabank?

Al solicitar un crédito en Scotiabank para auto es posible conseguir una tasa de interés desde el 10.90% hasta el 15.99% variables.

La tasa de interés para el tipo de crédito Crediautos es de 12.5% y es fija.

El Costo Anual Total contiene el total de los costos y los gastos que contiene cada crédito que ofrece la financiera Scotiabank.  Por ejemplo, en CrediAutos en CAT promedio es de 30.7% sin IVA, un porcentaje calculado sobre un crédito de $215,588.07 que es una cantidad calculada en promedio por los solicitantes.

¿Existe comisión por apertura?

Dependiendo del crédito que solicites, se puede encontrar un crédito automotriz Scotiabank con una comisión desde el 0% hasta el 2.50%. La comisión por apertura está sujeta al crédito que solicites, por ejemplo si solicitas un crédito a plazo de 12 a 5 años tendrás una tasa de interés fija del 14.88% y una comisión por apertura del 2.5% más IVA.

Requisitos para Solicitud de Crédito para Autos Scotiabank

Para poder solicitar un crédito para autos Scotiabank debes haber realizado la compra de un auto nuevo o seminuevo y debes presentar:

  • Marca del auto
  • Modelo del auto

Además, es importante cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener un ingreso mínimo mensual de $7,000 pesos.
  • Identificación oficial con fotografía vigente.
  • Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad.
  • Ser mayor de 25 años de edad y menor a 69 años.
  • Comprobar una antigüedad mínima en el empleo anterior a 1 año.
  • Llenar y firmar la solicitud de crédito de Requisitos de Contratación.

Una vez reunidos todos los requisitos es importante acudir a la sucursal Scotiabank más cercana para iniciar el trámite.

Opiniones sobre crédito Scotiabank

Los clientes de los créditos para autos en Scotiabank emiten calificaciones de acuerdo a su experiencia.

Evaluaciones de la Condusef

De acuerdo a la Condusef el crédito automotriz que ofrece el banco Scotiabank se encuentra entre los primeros 10  que cobran menos intereses en sus productos. Además se encuentra entre las mejores 5 financieras que permiten pagar menos al final de cada crédito.

Sin embargo, en un simulador de crédito automotriz presentado por la Condusef en el 2014, Sctoiabank fue de los peor evaluados, al lado de Banorte, NR Finance México, VW, GM Financial de México y BBVA Bancomer. Juntos obtuvieron el 78% de las reclamaciones por malas prácticas.

Opiniones de algunos clientes

Entre las opiniones de los sitios de usuarios más destacados en internet, los créditos para autos de Scotiabank tienen un ranking de 4.5 de 5 estrellas. Lo que los coloca entre los preferidos de los usuarios que buscan financiamiento para autos nuevos y seminuevos.

Lo bueno:

  • Ofrece una tasa de interés fija y es una de las más bajas del mercado.
  • Se puede solicitar el cargo automático a una cuenta de cheques.
  • Sin importar en qué sucursal solicitaste el crédito, puedes recibir tu factura en la sucursal de tu conveniencia.

Lo malo:

  • Hay un gran número de quejas de los usuarios cuando es necesario utilizar el seguro de auto.
  • En el 2015 registró un alto número de reclamos por malas prácticas en crédito automotriz.

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