Crédito Automotriz para Estudiantes y Jóvenes | ¿Cómo Funciona?
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El crédito automotriz para estudiantes y jóvenes lo ofrecen pocas financieras y marcas de autos, debido a que es un sector que no cuenta con ingresos y, en muchos casos, tampoco con historial de crédito. La situación de bajas ventas en México y para poder aumentar las ventas en autos específicos, motivó a algunas marcas a diseñar planes para estudiantes y jóvenes.
Nissan, que es la marca con mayores ventas en México, es una de las que ha incursionado en el crédito automotriz para estudiantes y jóvenes. Fiat también dispone de su Plan Universitario para competir en este sector, esperando incrementar las ventas de autos nuevos, y lo mismo ocurre con otras marcas de autos.
Marcas que ofrecen el crédito automotriz para estudiantes y jóvenes
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No todas las instituciones financieras de crédito automotriz promueven este tipo de contratos, aunque pudieran sí disponer de un plan. Las marcas de autos que activamente promocionan su plan de crédito automotriz para estudiantes y jóvenes a través de una o más instituciones financieras son las siguientes, donde todas requieren que los cotitulares tengan un buen historial de crédito:
Plan Estudiantes Credi Nissan
Este plan de crédito está orientado a estudiantes universitarios, siempre que un familiar directo de ellos firme como cotitular del crédito. El crédito está disponible para cualquier auto de la marca Nissan, sujeto a la aprobación de crédito de los solicitantes. El auto principal en que se enfoca este plan es Nissan Kicks. La institución financiera que otorga estos créditos es NR Finance México, una SoFOM E.R. (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple regulada por la CNBV). Algunas de las características de este plan son:
- Disponible para estudiantes mayores de 18 años.
- Requiere un familiar directo como cotitular.
- Pago de enganche desde el 10 %.
- Plazos de pago de hasta 72 meses.
- 1 % de comisión por apertura.
Fiat, con el Plan Universitario
Este crédito automotriz para estudiantes y jóvenes puede ser usado para cualquier auto de Fiat, dependiendo del límite de crédito de la familia del estudiante, aunque está orientado principalmente para la compra del Fiat Mobi. El crédito lo otorga FCA Financial México a nombre del estudiante, pero debe ser tramitado por el padre o la madre de este, quienes fungirán como obligados solidarios. Otras características del plan son:
- Se otorga con enganche desde el 10 % del valor del auto.
- Aplica desde 0 % de comisión por apertura de crédito.
- El plazo para pagar puede ser de hasta 72 meses (6 años).
- Si el estudiante trabaja, sus ingresos también serán considerados para calcular el límite de crédito.
- Dado que el contrato de crédito sale a nombre del estudiante, este le sirve para ir generando su propio historial de crédito.
Kia College Starters
Este es el plan de financiamiento de Kia Finance, una SoFOM E.N.R. (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple no regulada por la CNBV). Este crédito se otorga a estudiantes de entre 18 y 25 años de edad. Los requisitos y características principales del plan son:
- Enganche mínimo del 20 %.
- Plazo para pagar de hasta 72 meses.
- Alguno de los padres del estudiante o su tutor, deberá fungir como aval del crédito. Durante el contrato fungirán como copropietarios, pero al final del crédito el auto saldrá a nombre del estudiante.
- Los ingresos mínimos para obtener el crédito son de $15,000, del padre, madre o tutor copropietario.
Plan Universitario Renault
El crédito automotriz para estudiantes y jóvenes Plan Universitario Renault es ofrecido por NR Finance México, al igual que esta empresa ofrece también servicios para Nissan. Los requisitos principales y otras características de este plan de crédito son:
- Disponible para estudiantes mayores de 18 años.
- Requiere de un familiar directo como cotitular del crédito, ya sean hermanos o padres.
- La factura se expide a nombre del estudiante.
- Se puede aplicar bajo este plan para cualquier oferta de Renault.
Crédito Automotriz para Estudiantes de Volkswagen
Plan Estudiante es el nombre del crédito automotriz para estudiantes del que dispone VW, a través de su financiera VW Financial Services, ofrecidos por VW Bank. Algunas de las principales características de su plan de crédito son:
- Enganche mínimo del 15 % del valor del auto.
- Plazos para pagar el crédito de 12 a 72 meses.
- Plan con mensualidades fijas.
- Aplica para autos nuevos o usados.
- Puede usarse para cualquier auto VW.
- Permite financiar otros servicios como placas, tenencia, servicios, compra de accesorios, geolocalizador, etc.
Evaluaciones de la Condusef al crédito automotriz
De las instituciones financieras que ofrecen crédito automotriz para estudiantes y jóvenes, las calificaciones por evaluaciones de la Condusef y otros datos reportados por dicha institución en el período de enero a septiembre del 2019 fueron:
- Volkswagen Financial Services obtuvo 8.15 en su crédito automotriz, 9.51 de IDATU y tuvo un índice de reclamaciones de 8.9 por cada 10 mil contratos.
- NR Finance México, 5.47 de calificación en su crédito automotriz, 4.93 de IDATU. Tuvo un índice de reclamaciones de 4.4 por cada 10 mil contratos abiertos.
- Kia Finance no fue evaluada ni en producto, ni en IDATU. No tuvo reclamaciones, por lo que su índice de quejas fue de cero.
- FCA Financial México tampoco fue evaluada por la Condusef.
- HSBC fue evaluada en su crédito automotriz con una calificación de 2.79. Su IDATU fue de 9.28. No se le calculó índice de reclamaciones, aunque tuvo 4,405 quejas en el período.
HSBC fue mencionada debido a que ofrece la opción Pago Inmediauto, que es un producto que permite transferir la deuda de cualquier otra institución financiera por créditos de auto a HSBC, con mejores condiciones de plazos para pagar, tasas de interés o seguros incluidos. Para hacer esta operación existen diversas reglas en HSBC.
Crédito automotriz para jóvenes que no son estudiantes
Los jóvenes que no están estudiando también pueden obtener créditos automotrices, aunque solo en diversas SoFOMes y otras instituciones de préstamos por Internet, donde piden menos requisitos para otorgar los créditos, incluso aún con mal Buró de Crédito. Algunas de estas instituciones financieras pueden ser:
- Yotepresto.com.
- Prestadero.
- Afluenta.
- Doopla.mx.
- Credy.
- Crezu.
- Solcredito.mx.
- Ciufran Servicios.
Ventajas del crédito automotriz para estudiantes
Los precios de los autos mediante créditos automotrices especiales para estudiantes son más bajos de lo normal. Adicionalmente, ofrecen las siguientes ventajas:
- Permiten iniciar el historial crediticio de los jóvenes.
- Las facturas de los autos salen a nombre de los estudiantes, independientemente de que otras personas hayan firmado como cotitulares, copropietarios o avales.
- Permiten financiar el costo de seguros, placas y otros gastos necesarios en la compra.
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