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BBVA Bancomer es el banco que otorga los créditos para el Autofinanciamiento Honda, bajo el nombre comercial de Honda Finance. Para obtener los autos nuevos o seminuevos de la marca Honda también hay otros medios en los que no se requiere de pagar intereses ni enganche, que se conocen también como autofinanciamiento Honda.
Los créditos automotrices BBVA Bancomer de Honda Finance son específicos para las agencias Honda, al igual que otras empresas financieras que trabajan directamente con otras marcas, como Volkswagen Financial Services con los autos de VW. Por otro lado, por sus características compiten también con los que otorgan otros bancos, como CIBanco o Afirme.
Los clientes de BBVA Bancomer que tengan reclamaciones que hacer pueden solicitar el apoyo gratuito de la Condusef. De ahí se obtuvieron los siguientes datos con respecto a las quejas.
Información de la Condusef de enero a diciembre del 2018.
Año | Marca | Precio del auto | Enganche | Crédito | a 36 meses | en 48 meses | a 60 meses |
2018 | Honda Civic | $328,900 | $32,890 | $296,010 | $9,890.82 | $7,924.16 | $6,821.90 |
2018 | Honda Civic | $328,900 | $98,670 | $230,230 | $7,573.00 | $6,054.69 | $5,214.09 |
2018 | Honda Accord | $448,900 | $89,780 | $359,120 | $11,914.47 | $9,545.44 | $8,217.65 |
2019 | Honda HR-V | $331,900 | $66,380 | $265,520 | $9,107.12 | $7,289.07 | $6.247.23 |
2019 | Honda Pilot | $739,900 | $147,980 | $591,920 | $19,778.20 | $15,845.56 | $13,641.42 |
El simulador del Autofinanciamiento Honda proporciona precios para autos nuevos modelos 2018 y 2019, como los mostrados en la tabla anterior. Los precios solo sirven de ejemplo, ya que incluyen únicamente los costos del auto, el enganche y los pagos mensuales sin ningún otro cargo o financiamiento.
Básicamente el Autofinanciamiento Honda consiste en los siguientes planes:
Adicionalmente están los planes de financiamiento Acura Finance, también de BBVA Bancomer, para los autos de la línea de lujo perteneciente a Honda.
Calcularemos ahora los costos del Autofinanciamiento Honda con los datos del Honda Civic con 10 % de enganche:
Con el crédito a 36 meses se paga menos en exceso sobre el valor del auto por concepto de intereses, pero el inconveniente es que las mensualidades son más altas. Si el cliente puede pagarlas elegirá este plan, pero si prefiere mensualidades más accesibles le conviene contratar a plazo mayor este crédito, de acuerdo con su economía.
Los costos se ven afectados también por el enganche, ya que este implica obtener un mayor o menor crédito, dependiendo del monto pagado. Veremos los costos para el Honda Civic con un enganche del 30 %:
Se nota claramente que al pagar un 30 % de enganche los costos a cualquier plazo son menores que con enganche del 10 %. Esta es una opción adicional de los solicitantes del crédito para disminuir los costos y también el monto de las mensualidades a cualquier plazo.
El pago de contado de un auto es la opción más económica en cualquier caso, además de que permite negociar el precio final del vehículo u obtener seguro gratis y algunos otros beneficios. Debido a que es difícil contar con el capital necesario para ello, los créditos a plazos son una buena alternativa y los costos razonables. La otra opción son los planes de Autofinanciamiento Honda por adjudicación.
Año | Marca | Precio del auto | Enganche | Crédito | en 24 meses | 36 meses | 48 meses |
2017 | Honda Fit | $214,900 | $53,725 | $164,675 | $8,062.21 | $5,788.67 | $4,666.09 |
2017 | Honda Fit | $214,000 | $107,450 | $110,950 | $5,431.93 | $3,900.13 | $3,143.79 |
2017 | Honda City | $239,000 | $59,750 | $182,750 | $8,947.14 | $6,424.05 | $5,178.25 |
2017 | Honda CR-V | $405,000 | $101,250 | $307,250 | $15,042.45 | $10,800.48 | $8,705.98 |
2018 | Honda Accord | $484,000 | $121,000 | $366,500 | $17,943.23 | $12,883.24 | $10,384.84 |
Los ejemplos de precios fueron obtenidos del simulador BBVA Bancomer para autos seminuevos, en que incluye como parte del financiamiento $3,500 por concepto del seguro de daños del auto en todos los casos mostrados. El costo lo consideraremos como el pago excedente que se hace durante el plazo del crédito, con respecto a los precios financiados, en este caso del crédito del auto y el seguro.
Calcularemos como ejemplo los costos para el Honda Fit 2017 con 25 % de enganche:
Como en el caso de los autos nuevos, el costo aumenta al incrementarse el plazo de pagos. De la misma manera cada cliente debe seleccionar el plazo que más le convenga, para evitar verse comprometido económicamente en algún momento y poder cumplir con los pagos del crédito hasta el final.
Para comparar los efectos del enganche, veremos ahora los costos para el auto Honda Fit con 50 % de anticipo:
Además de que las mensualidades por pagar un mayor enganche disminuyen, el costo también lo hace, pagando al final menos de intereses. Todo cliente debe evaluar sus posibilidades económicas para dar un mayor anticipo, siempre que no lo afecte económicamente. Lo mismo ocurre con el plazo para pagar, debe ser el mínimo cuyas mensualidades le sean totalmente accesibles durante todo el plazo.
Honda Finance utiliza distintas tasas de intereses dependiendo de las características crediticias del solicitante, del enganche pagado, y de otras variables. Las tasas son fijas y se indican por año:
Para los ejemplos mostrados en autos nuevos la tasa de interés fue de:
Para autos seminuevos, como ejemplo para el Honda Fit 2017, la tasa fija es de 15.99 y el CAT de 34.3 % más IVA.
La comisión por apertura de crédito automotriz de Honda Finance registrada ante la Condusef es del 3 % sobre el crédito solicitado. En la página oficial Honda indica un cobro actual del 2 % de comisión.
Los requisitos indispensables que se solicitan al momento de pedir un crédito de auto en Honda son:
Las principales quejas sobre la financiera y las agencias Honda se refieren a una mala atención de los representantes de la empresa. Esto se confirma en cuanto a la financiera Honda Finance con los datos de la Condusef, ya que BBVA Bancomer fue el tercer banco con más quejas en el 2018, con 1,199,152 en todos sus servicios.
De todas las quejas, el 57.7 % se resolvieron a favor de los clientes en procesos que en promedio duraron tan solo 6 días. Este servicio le costó al banco la aplicación de 346 sanciones de la Condusef, por un monto total de 13,785,369 pesos, la cantidad más alta sancionada a cualquier banco.
En el 2018 BBVA Bancomer fue evaluado por la Condusef, tanto en su producto de Crédito Automotriz, como por la atención a las quejas de cliente recibidas por estos planes. Estos son los resultados:
Siempre es posible encontrar clientes inconformes en cualquier servicio. Este es el caso del Autofinanciamiento Honda, aunque solo es útil la información oficial de la Condusef, ya que las opiniones en redes no son representativas y no se puede saber si el cliente tiene o no la razón. Las principales opiniones en redes sociales son:
Lo bueno:
Lo malo: