AUTOFINANCIAMIENTO HONDA

BBVA Bancomer es el banco que otorga los créditos para el Autofinanciamiento Honda, bajo el nombre comercial de Honda Finance. Para obtener los autos nuevos o seminuevos de la marca Honda también hay otros medios en los que no se requiere de pagar intereses ni enganche, que se conocen también como autofinanciamiento Honda.

Los créditos automotrices BBVA Bancomer de Honda Finance son específicos para las agencias Honda, al igual que otras empresas financieras que trabajan directamente con otras marcas, como Volkswagen Financial Services con los autos de VW. Por otro lado, por sus características compiten también con los que otorgan otros bancos, como CIBanco o Afirme.

Los clientes de BBVA Bancomer que tengan reclamaciones que hacer pueden solicitar el apoyo gratuito de la Condusef. De ahí se obtuvieron los siguientes datos con respecto a las quejas.

  • Segundo banco con más quejas de los 8 evaluados en créditos automotrices con un total de 6,910.
  • Tuvo el segundo índice de reclamaciones más alto con 165.9 por cada 10 mil contratos, que equivale a una aprobación del 98.341 % de sus clientes.
  • Recibió 27 sanciones por parte de la Condusef, en promedio cada una de $42,486.

Información de la Condusef de enero a diciembre del 2018.

Simulador de Autofinanciamiento Honda para Autos Nuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito a 36 meses en 48 meses a 60 meses
2018 Honda Civic $328,900 $32,890 $296,010 $9,890.82 $7,924.16 $6,821.90
2018 Honda Civic $328,900 $98,670 $230,230 $7,573.00 $6,054.69 $5,214.09
2018 Honda Accord $448,900 $89,780 $359,120 $11,914.47 $9,545.44 $8,217.65
2019 Honda HR-V $331,900 $66,380 $265,520 $9,107.12 $7,289.07 $6.247.23
2019 Honda Pilot $739,900 $147,980 $591,920 $19,778.20 $15,845.56 $13,641.42

¿Cuánto Cuesta el Crédito para Auto nuevo en Honda?

El simulador del Autofinanciamiento Honda proporciona precios para autos nuevos modelos 2018 y 2019, como los mostrados en la tabla anterior. Los precios solo sirven de ejemplo, ya que incluyen únicamente los costos del auto, el enganche y los pagos mensuales sin ningún otro cargo o financiamiento.

Básicamente el Autofinanciamiento Honda consiste en los siguientes planes:

  • Honda Finance, que es el mostrado en la tabla.
  • Autofinanciamiento Honda: 3 Planes sin enganche ni intereses:
    • Clásico Promocional AL48.
    • Garantizado RA 3+9.
    • Garantizado VA 1+12.

Adicionalmente están los planes de financiamiento Acura Finance, también de BBVA Bancomer, para los autos de la línea de lujo perteneciente a Honda.

Calcularemos ahora los costos del Autofinanciamiento Honda con los datos del Honda Civic con 10 % de enganche:

  • A 36 meses se pagan $356,141.52, que al restarle el crédito queda un total de $60,131.52 de costo.
  • Por las 48 mensualidades se pagan $380,359.68, con un costo total de $84,349.68.
  • De las 60 mensualidades se pagan $409,314, dando $113,304 de costo total.

Con el crédito a 36 meses se paga menos en exceso sobre el valor del auto por concepto de intereses, pero el inconveniente es que las mensualidades son más altas. Si el cliente puede pagarlas elegirá este plan, pero si prefiere mensualidades más accesibles le conviene contratar a plazo mayor este crédito, de acuerdo con su economía.

Los costos se ven afectados también por el enganche, ya que este implica obtener un mayor o menor crédito, dependiendo del monto pagado. Veremos los costos para el Honda Civic con un enganche del 30 %:

  • El total por las 36 mensualidades es de $272,628, que al restarle el crédito otorgado da un costo total de $42,398.
  • La suma de las 48 mensualidades es $290,625.12, con un costo total de $60,395.
  • Por las 60 mensualidades se pagan $312,845.4, que da un costo total es de $82,615.

Se nota claramente que al pagar un 30 % de enganche los costos a cualquier plazo son menores que con enganche del 10 %. Esta es una opción adicional de los solicitantes del crédito para disminuir los costos y también el monto de las mensualidades a cualquier plazo.

El pago de contado de un auto es la opción más económica en cualquier caso, además de que permite negociar el precio final del vehículo u obtener seguro gratis y algunos otros beneficios. Debido a que es difícil contar con el capital necesario para ello, los créditos a plazos son una buena alternativa y los costos razonables. La otra opción son los planes de Autofinanciamiento Honda por adjudicación.

Simulador de Crédito Honda para Autos Seminuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito en 24 meses 36 meses 48 meses
2017 Honda Fit $214,900 $53,725 $164,675 $8,062.21 $5,788.67 $4,666.09
2017 Honda Fit $214,000 $107,450 $110,950 $5,431.93 $3,900.13 $3,143.79
2017 Honda City $239,000 $59,750 $182,750 $8,947.14 $6,424.05 $5,178.25
2017 Honda CR-V $405,000 $101,250 $307,250 $15,042.45 $10,800.48 $8,705.98
2018 Honda Accord $484,000 $121,000 $366,500 $17,943.23 $12,883.24 $10,384.84

¿Cuánto Cuesta el Crédito Para Auto Seminuevo en Honda?

Los ejemplos de precios fueron obtenidos del simulador BBVA Bancomer para autos seminuevos, en que incluye como parte del financiamiento $3,500 por concepto del seguro de daños del auto en todos los casos mostrados. El costo lo consideraremos como el pago excedente que se hace durante el plazo del crédito, con respecto a los precios financiados, en este caso del crédito del auto y el seguro.

Calcularemos como ejemplo los costos para el Honda Fit 2017 con 25 % de enganche:

  • Se pagan $193,493.04 por las 24 mensualidades, que da un excedente o costo de $25,318.04 al restar el crédito y el costo del seguro.
  • Da un total pagado a 36 mensualidades de $208,392.12, costo final de $40,217.12.
  • El total por los 48 pagos es de $223,972.32, que al restarle el crédito y seguro da $55,797.32 de costo.

Como en el caso de los autos nuevos, el costo aumenta al incrementarse el plazo de pagos. De la misma manera cada cliente debe seleccionar el plazo que más le convenga, para evitar verse comprometido económicamente en algún momento y poder cumplir con los pagos del crédito hasta el final.

Para comparar los efectos del enganche, veremos ahora los costos para el auto Honda Fit con 50 % de anticipo:

  • El total pagado por los 24 meses es de $130,366.32, que da un costo de $15,916.32, ya restando el crédito y seguro.
  • Por las 36 mensualidades son $140,404.68, que da un costo de $25,954.68.
  • El total de las 48 mensualidades suma $150,901.92, lo que da un costo de $36,451.92.

Además de que las mensualidades por pagar un mayor enganche disminuyen, el costo también lo hace, pagando al final menos de intereses. Todo cliente debe evaluar sus posibilidades económicas para dar un mayor anticipo, siempre que no lo afecte económicamente. Lo mismo ocurre con el plazo para pagar, debe ser el mínimo cuyas mensualidades le sean totalmente accesibles durante todo el plazo.

¿Cuál es la Tasa de Interés del Autofinanciamiento Honda?

Honda Finance utiliza distintas tasas de intereses dependiendo de las características crediticias del solicitante, del enganche pagado, y de otras variables. Las tasas son fijas y se indican por año:

  • 9.49 % a 15.99 % para autos nuevos. La tasa más baja es con mayor enganche, por ejemplo, tasa de 11.99 % para un mínimo del 40 % del valor del auto.
  • Desde 14.45 % para autos usados. El enganche mínimo que se pide es del 25 %.

Para los ejemplos mostrados en autos nuevos la tasa de interés fue de:

  • Para el Honda Civic con 10 % de enganche:
    • 14.49 %, Costo Anual Total (CAT) aún sin IVA de 25.2 % a 36 meses. En el CAT se incluye el costo del seguro de auto, seguro de vida y comisión por apertura.
    • 14.49 % y CAT de 24.8 % a 48 meses.
    • 14.9 % y CAT de 24.9 % a 60 meses.
  • Para el Honda Civic con 30 % de enganche:
    • 13.99 %, CAT de 27.1 % a 36 meses.
    • 13.99 %, CAT de 26.6 % a 48 meses.
    • 14.5 %, CAT de 26.8 % a 60 meses.
  • 13.25 % para el Honda Accord, CAT de 23.84 %.
  • 14.5 % para el Honda HR-V, CAT de 28.15 %.
  • 14.9 % para el Honda Pilot, CAT de 22.78 %.

Para autos seminuevos, como ejemplo para el Honda Fit 2017, la tasa fija es de 15.99 y el CAT de 34.3 % más IVA.

¿Existe comisión por apertura?

La comisión por apertura de crédito automotriz de Honda Finance registrada ante la Condusef es del 3 % sobre el crédito solicitado. En la página oficial Honda indica un cobro actual del 2 % de comisión.

Requisitos para Solicitud de Crédito para Autos Honda

Los requisitos indispensables que se solicitan al momento de pedir un crédito de auto en Honda son:

  • Edad del solicitante entre 18 y 70 años.
  • Comprobar ingresos mínimos de por lo menos $6,000 mensuales, ya sea con recibos de nómina o estados de cuenta bancarios.
  • Presentar identificación oficial con fotografía.
  • Comprobante de domicilio de fecha reciente y con una antiguedad en el domicilio de 1 año.
  • Antiguedad laboral de al menos 1 año.
  • Buen historial de crédito.
  • En caso de personas morales es necesario:
    • Alta en Hacienda.
    • Acta constitutiva.
    • Estados de resultados.

Opiniones sobre Autofinanciamiento Honda

Las principales quejas sobre la financiera y las agencias Honda se refieren a una mala atención de los representantes de la empresa. Esto se confirma en cuanto a la financiera Honda Finance con los datos de la Condusef, ya que BBVA Bancomer fue el tercer banco con más quejas en el 2018, con 1,199,152 en todos sus servicios.

De todas las quejas, el 57.7 % se resolvieron a favor de los clientes en procesos que en promedio duraron tan solo 6 días. Este servicio le costó al banco la aplicación de 346 sanciones de la Condusef, por un monto total de 13,785,369 pesos, la cantidad más alta sancionada a cualquier banco.

Evaluaciones de la Condusef

En el 2018 BBVA Bancomer fue evaluado por la Condusef, tanto en su producto de Crédito Automotriz, como por la atención a las quejas de cliente recibidas por estos planes. Estos son los resultados:

  • Obtuvo una calificación reprobatoria y fue la más baja de los 8 bancos evaluados con 5.44.
  • El Índice de Atención a Usuarios (IDATU) fue de 7.01.

Opiniones de algunos clientes

Siempre es posible encontrar clientes inconformes en cualquier servicio. Este es el caso del Autofinanciamiento Honda, aunque solo es útil la información oficial de la Condusef, ya que las opiniones en redes no son representativas y no se puede saber si el cliente tiene o no la razón. Las principales opiniones en redes sociales son:

Lo bueno:

  • El crédito se pre-aprueba en tan solo 30 minutos.

Lo malo:

  • Al comprar el seguro de auto con otra empresa distinta de BBVA Bancomer, la financiera carga el seguro duplicando la póliza. Se pudo cancelar pero cobraron como cargo el 25 % de su valor.
  • Mala atención y servicio en muchas agencias.

 

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