FINANCIAMIENTO TOYOTA

Con el Financiamiento Toyota se pueden contratar créditos para comprar autos nuevos y seminuevos. La empresa financiera que se encarga de la administración de los créditos automotrices es Toyota Financial Services México. El solicitante del crédito puede escoger entre los varios bancos con que trabaja TFSM para que su crédito se procese en esa institución financiera.

Los créditos de Toyota Financial Services México son del tipo automotriz se procesan principalmente en BBVA Bancomer y Citibanamex, aunque también se utilizan los créditos de Banorte, HSBC y Santander. De esta manera compite contra los créditos de otras instituciones bancarias como Afirme o CIBanco, así como contra los de otras SoFOMes, como la de Ford o NR Finance México.

Los resultados de los créditos automotrices de Banorte y HSBC ante la Condusef se pueden consultar directamente en los enlaces a estos bancos. Sobre Citibanamex y Santander en créditos automotrices aún no hay información debido a que comenzaron recientemente con dichos créditos. A continuación se muestra la información sobre reclamaciones de crédito automotriz en BBVA Bancomer:

  • Segunda posición en la lista de bancos con más quejas con 6,910.
  • Tuvo el índice de reclamaciones más alto de los 8 bancos evaluados con 195.9 por cada 10 mil contratos. Esto equivale a una aprobación del 98.041 % de sus clientes.
  • Banco con más sanciones con 27 y un promedio de multa de $42,486.

Información de la Condusef de enero a diciembre del 2018.

Simulador de Crédito Toyota para Autos Nuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito a 36 meses en 48 meses a 60 meses
2019 Toyota Yaris $223,000 $44,600 $181,900 $6,394.17 $5,154.17 $4,422.49
2019 Toyota Yaris $223,000 $89,200 $137,300 $4,826.38 $3,890.42 $3,338.14
2019 Toyota Corolla $310,900 $62,180 $252,220 $8,866.06 $71,46.69 $6,132.16
2019 Toyota Prius $389,400 $77,880 $315,020 $11,073.61 $8,926.14 $7,659.00
2019 Toyota Camry $420,500 $84,100 $339,900 $11,948.20 $9,631.12 $8,263.90

¿Cuánto Cuesta el Crédito para Auto nuevo en Toyota?

Toyota Financial Services México dispone de 5 planes de financiamiento automotriz:

  • Plan Estándar:
    • Enganche a partir del 10 % del valor del auto.
    • Tasa anual fija.
    • Plazos para pagar de entre 24 y 72 meses.
  • Plan Balloon:
    • Enganche desde el 10 %.
    • Plazos de entre 24 y 60 meses para pagar con cuotas más cómodas.
    • Tasa anual fija.
    • Pago adicional al final del financiamiento por entre el 25 y 35 % del valor del auto.
  • Plan Anualidades:
    • Similar al Plan Estándar pero con pago extra adicional en cada año.
  • Arrendamiento Financiero:
    • Renta de auto con opción a compra al final del plazo.
    • Plazos de entre 12 y 48 meses.
    • Tasa anual fija.
  • Arrendamiento Puro:
    • Renta pura del auto con opción a compra de contado al final del plazo o por financiamiento.
    • Plazas de entre 24 y 48 meses.
    • Renta mensual fija.

También hay un plan de Autofinanciamiento denominado Toyotafin, en el que no se requiere de pagar enganche ni intereses, aunque aplica únicamente a ciertos modelos de autos.

Los planes de crédito automotriz implican el pago de intereses sobre el monto del crédito, lo que se considera como costo del mismo. A este costo se añaden los de los seguros de vida que no serían necesarios en caso de compra de contado y la comisión por apertura de crédito. El simulador utilizado para los precios de ejemplo fue el de BBVA Bancomer, que solo añade $3,500 por concepto de seguro.

Utilizaremos los precios del Toyota Yaris 2019 con enganche del 20 % para calcular los costos:

  • Se pagan $230,190.12 por las 36 mensualidades, con costo de $48,290.12 al restar el monto del crédito.
  • El pago de las 48 mensualidades da $247,400.16, cuyo costo es de $65,500.16.
  • Por las 60 mensualidades se pagan $265,349.4, costo de $83,449.40.

A menor plazo de crédito el costo es menor, aunque las mensualidades son más altas. Aunque resulten más caros los plazos más largos, para muchas personas son la opción que les permite comprar un auto. Calcularemos ahora los costos para el mismo auto Toyota Yaris 2019, pero ahora con 40 % de enganche:

  • Ahora se pagan $173,749.68 a 36 mensualidades, costo de $36,449.68.
  • Son $186,740.16 por las 48 mensualidades, costo de $49,440.16.
  • $200,288.40 por las 60 mensualidades, costo de $62,988.40.

El enganche también influye, ya que a mayor enganche el costo es menor. La diferencia está en que con mayor enganche las mensualidades también disminuyen haciendo más accesible el pago durante toda la vigencia del crédito. Los costos ilustran además un comportamiento similar con el plazo, al igual que se vio con el Yaris con 10 % de enganche.

Toyota dispone de la opción Balloon, que añade un pago al final del crédito, lo que también influye en disminuir el pago de las mensualidades. También cuenta con el Plan de Anualidades, que disminuye de igual manera las mensualidades mediante pagos anuales durante toda la vigencia del crédito. Este plan es ideal para las personas que reciben cantidades extras en algún momento del año, como aguinaldos, repartos de utilidades, etc.

Todo solicitante de un crédito debe elegir el plan para el que disponga de un anticipo, así como de aquel que le otorgue las mensualidades cómodas que requiere para no padecer problemas de solvencia durante el contrato.

Simulador de Crédito Toyota para Autos Seminuevos

Año Marca Precio del auto Enganche Crédito 24 meses 36 meses 48 meses
2017 Toyota Yaris $180,000 $45,000 $138,500 $6,780.73 $4,868.57 $3,924.42
2017 Toyota Yaris $180,000 $90,000 $93,500 $4,577.60 $3,286.72 $2,649.34
2018 Toyota Avanza $239,000 $59,750 $182,750 $8,947.14 $6,424.05 $5,178.25
2017 Toyota Corolla $245,000 $61,250 $187,250 $9,167.45 $6,582.23 $5,305.76
2017 Toyota Sienna $305,000 $76,250 $232,250 $11,370.57 $8,164.07 $6,580.84

¿Cuánto Cuesta el Crédito Para Auto Seminuevo en Toyota?

Los precios para autos seminuevos también fueron calculados con el simulador BBVA Bancomer, que añade $3,500 por concepto de seguro de auto, como ejemplo. Los costos se calcularán con el Toyota Yaris 2017 con enganche del 25 %:

  • Por las 24 mensualidades se pagan $162,737.52, que da un costo de 24,237.52.
  • De las 36 mensualidades son $175,268.52, costo de $36,768.52.
  • El total de las 48 mensualidades es de $188,372.16, costo de $49,872.16.

Se aprecia fácilmente que el comportamiento es similar a la compra de autos nuevos. A menor plazo es un menor costo. También compararemos el enganche, contra el Toyota Yaris 2017 con 50 % de anticipo:

  • A 24 meses son $107,462.40, costo de $13,962.40.
  • Pagando a 36 meses da $118,321.92, costo de $24,821.92.
  • Por las 48 mensualidades es un total de $127,168.32, que da un costo de $33,668.32.

Como podemos ver también ocurre lo mismo con los plazos más cortos, son los que cuestan menos, Pero ahora podemos ver que al aumentar el enganche inicial, el costo también se reduce, ya que el financiamiento es por una cantidad menor. Al dar un mayor enganche también se tiene la ventaja de que se reducen los pagos mensuales en cualquiera de los plazos.

¿Cuál es la Tasa de Interés del Financiamiento Toyota?

Los créditos automotrices Toyota para autos nuevos cobran tasas a partir de 11.99 % anual fija, con CAT (Costo Anual Total) desde 12.8 %. Para vehículos seminuevos aplica tasa de interés anual fija desde 12.95 %.

¿Existe comisión por apertura?

La comisión por apertura de crédito es de 1.99 % más IVA, calculada sobre el crédito financiado. En diversas ocasiones es posible contratar con una comisión de solo 1.75 % más IVA, tanto para nuevos como para seminuevos certificados Toyota. Para usados no certificados la tasa usual es del 2 % más IVA.

Requisitos para Solicitud de Crédito para Autos Toyota

Algunos de los requisitos solo aplican a determinados planes de financiamiento Toyota. Los principales son:

  • Solicitud de crédito llenada y firmada.
  • Presentar identificación oficial.
  • Comprobante de domicilio con no más de 3 meses de antiguedad.
  • Comprobante de ingresos:
    • Recibos de nómina de los 3 últimos meses.
    • Estados de cuenta bancarios que reflejen los 3 últimos meses.
  • Para personas físicas con actividad empresarial y personas morales se pide además:
    • Comprobante del domicilio fiscal.
    • Alta en Hacienda.
    • Declaración de impuestos del último año fiscal.

En algunos casos se puede exigir un aval, en cuyo caso deberá de presentar también documentación.

Opiniones sobre Financiamiento Toyota

La atención a clientes es un problema general en México, especialmente en los departamentos de ventas, después de haber realizado el contrato o tras una cancelación. Hace falta mayor capacitación de los representantes, ya que un cliente satisfecho siempre es la mejor recomendación.

Una vez que se tiene el contrato de crédito firmado se trata con la empresa Toyota Financial Services México, lo que puede ser una ventaja. Pero de todas maneras el servicio está relacionado con los bancos que hayan otorgado el crédito. Los 5 bancos con los que trabaja principalmente Toyota México, son los que tienen el mayor número de quejas en todas sus operaciones en el 2018:

  • Citibanamex con 2,414,280.
  • Santander con 2,125,992.
  • BBVA Bancomer con 1,199,152.
  • Banorte con 1,130,830.
  • HSBC con 755,296.

Evaluaciones de la Condusef

Al igual que para las quejas de los créditos bancarios de HSBC y Banorte, las calificaciones a su producto automotriz se pueden consultar en los enlaces. Sobre Santander y Citibanamex no hay datos al respecto y las calificaciones de BBVA Bancomer son:

  • Calificación más baja de los 8 bancos evaluados con 5.44.
  • Índice de Atención a Usuarios (IDATU) de 7.01.

Opiniones de algunos clientes

La página Apestan.com muestra algunas opiniones de los clientes, al igual que en la sección Comunidad de la página oficial de Facebook Toyota México:

Lo bueno:

  • La respuesta sobre la aceptación del crédito la dan en un máximo de 24 horas a personas físicas y de 48 horas para personas morales.

Lo malo:

  • Al llamar al teléfono de atención a clientes cuelgan la llamada en cuanto manifiesto alguna queja.
  • Al llenar la solicitud del crédito se incluyó una dirección electrónica. Ellos la confundieron y ahora no permiten poner nuevamente la correcta para que ahí me hagan llegar mis recibos de pago.
  • Tuve que regresar mi auto por problemas económicos, pero al hacerlo y saldar mis deudas, no me han quitado del Buró de Crédito y se niegan a atenderme.
  • Pagué un anticipo de mil pesos, posteriormente cancelé la compra y tras 3 meses aún no me lo pueden devolver.

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