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Aprende también todo sobre qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito, cómo solicitarla o qué sucede si no pagas al final de mes en nuestras guías sobre tarjetas de crédito.
Ver todas las guías sobre tarjetasTop Tarjetas de Crédito Recomendadas
Las tarjetas de crédito son un instrumento financiero que te permite pagar tus compras en las diferentes tiendas y posteriormente pagarlas en el banco bajo una tasa de intereses. ¿Estás buscando la mejor tarjeta de crédito en México y no sabes por dónde empezar? ¡No te preocupes! En Cotizator hemos creado una herramienta para que puedas comparar las opciones más destacadas.
Nuestro cotizador de tarjetas te ayudará a encontrar la opción más adecuada para ti, según tus necesidades y perfil financiero. ¡No esperes más y utiliza esta plataforma para encontrar la tarjeta de crédito perfecta para ti!
Mejores Tarjetas de Crédito en México
Te presentamos las tarjetas de crédito mejor valoradas por CONDUSEF durante el 2022. Estas tarjetas fueron consideradas como las más destacadas, porque cuentan con pagos y tasas de interés fijas. También, te permiten hacer compras en el extranjero y tienen el programa de recompensa por lealtad.
| Top 5 Tarjetas |
|---|
| AFIRME ORO |
| BANBAJÍO ORO |
| SÍCARD PLUS INVEX |
| BANREGIO GOLD |
| BANORTE ORO |
Mejores Tarjetas de Crédito sin Anualidad
A continuación, te proporcionamos un listado de las 5 opciones de las mejores tarjetas de crédito en México sin una cuota anual. Estos plásticos te permiten transferir fondo a otras cuentas, retirar en efectivo y acumulación de puntos por usar la tarjeta. Igualmente, algunas tarjetas ofrecen anualidad de por vida.
| Top 5 Tarjetas Sin anualidad |
|---|
| TARJETA HSBC ZERO |
| TARJETA DE CRÉDITO NU |
| TARJETA SIMPLICITY CITIBANAMEX |
| TARJETA HSBC 2NOW |
| TARJETA HSBC VIVA |
Mejores Tarjetas de Crédito sin Buró
En este caso, te proporcionamos una lista con las 5 opciones de las mejores tarjetas de crédito garantizadas en México sin verificar tu historial de crédito. Estas tarjetas brindan muchas ventajas a los titulares, ya que son sin anualidad, promociones en comercios, desembolso, Puntos Cash Back recompensa y otras recompensas.
Si buscas ampliar la información, te invitamos a leer nuestra guía de tarjetas de crédito garantizadas sin checar buró en México. Así, conocerás todos los detalles sobre este tipo de plástico.
| Top 5 Tarjetas Sin Buró |
|---|
| STORI CLÁSICA |
| VEXI CARNET |
| TARJETA ORO BANCO AZTECA |
| GARANTIZADA BBVA BANCOMER |
Diferencias entre Tarjetas de Crédito y Débito
Las tarjetas de crédito y débito son considerados los instrumentos financieros con mayor demanda. La tarjeta de crédito permite realizar compras aplazadas y ofrece la posibilidad de financiar un pago a través de cuotas. En cambio, la tarjeta de débito utiliza el saldo disponible en la cuenta bancaria para realizar el pago.
Por lo tanto, debes comprender las diferencias entre ambos plásticos, para escoger la alternativa más adecuada de acuerdo a tus necesidades financieras. Además, tener en claro los beneficios que te brindan estos instrumentos financieros.
Sus principales diferencias son:
| TARJETA DE CRÉDITO | TARJETA DE DÉBITO |
|---|---|
| Permite realizar compras aplazadas y financiar el pago. | Utiliza el saldo disponible en la cuenta bancaria. |
| Suelen tener una tasa de interés más alta. | No tienen tasas de intereses por los importes adeudados, ya que el saldo es depositado por el titular o terceros.. |
| Es posible acumular puntos y recompensas por cada compra. | Pocas entidades bancarias ofrecen descuentos, recompensas y promociones por utilizar las tarjetas de débitos. |
| Pueden tener cargos adicionales como una comisión por manejo de cuenta o una cuota anual. | Generalmente no tienen cargos por comisión por consultar saldo o anualidad.. |
| Ofrecen cierta protección contra fraude y disputas de pagos. | Pueden tener una protección limitada y requerir un mayor esfuerzo para recuperar fondos en caso de fraude. |
| La gran mayoría de los plásticos pueden usarse para hacer compras en el extranjero. | No todas las tarjetas te permiten pagar tus compras fuera de México. |
¿Qué es? Y ¿Cómo funciona una Tarjeta de Crédito?
Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que otorga una entidad bancaria para que sus clientes puedan pagar sus compras sin tener saldo en sus cuentas asociadas. Asimismo, es usada para pagar servicios, transferir fondos a otras tarjetas de acuerdo a la línea de préstamo aprobada previamente por el banco emisor. Su principal característica es que permite financiar esas compras en cuotas, generando un saldo que debe ser cancelado posteriormente.
Entre los principales usos y funciones de una tarjeta de crédito están:
- Realizar compras en establecimientos físicos o en línea, sin tener que pagar en efectivo.
- Minimiza las probabilidades de ser estafado, ya que terceras personas no pueden pagar sus compras en establecimientos físicos, puesto el titular es el único autorizado.
- Tienen un alto seguro de protección para proteger a todos los usuarios de delitos financieros.
- Cuentas con la opción de monitorizar los movimientos realizados con el plástico. De esta forma, tener mayor control de tus finanzas.
- Acumular puntos y recompensas por cada compra realizada.
- Acceder a promociones y descuentos exclusivos para titulares de tarjeta de crédito.
- Obtener prestaciones adicionales como seguros, asistencia en viajes y protección de compras.
Intereses de las Tarjetas de Crédito
En México, las tarjetas de crédito pueden tener diferentes tipos de intereses, dependiendo de la institución financiera y el producto ofrecido. Los intereses son el costo que se paga por financiar una compra con la tarjeta de crédito y se expresan como una tasa anual o mensual. Entre los tipos de intereses más comunes en las tarjetas de crédito mexicanas se encuentran:
- Tasa de interés ordinaria: es el interés que se aplica sobre las compras realizadas con la tarjeta de crédito, en caso de no pagar el saldo total en el periodo de facturación. Esta tasa es variable y puede ser muy elevada en algunos casos.
- Tasa de interés por disposición de efectivo: Cuando el titular de la tarjeta utiliza la línea de crédito para obtener efectivo, se aplica una tasa de interés especial. Esta tasa es mucho más alta que la tasa de interés ordinaria y además se cobra una comisión por la disposición de efectivo.
- Comisión por manejo de cuenta: Algunas tarjetas de crédito pueden cobrar una comisión mensual o anual por tener el producto, aunque no se utilice en compras o disposición de efectivo.
- Tasa de interés por pago a plazos: Algunas instituciones financieras ofrecen la posibilidad de financiar las compras en pagos mensuales a través de la opción “pago a plazos”. En este caso, se aplica una tasa de interés especial sobre el monto financiado.
Seguidamente, te mostraremos ahora una lista con las 5 tarjetas de crédito en México durante el 2022 que cuentan con las tasas de interés más bajas.
| TARJETA | TASA DE INTERÉS | COSTO DE ANUALIDAD |
|---|---|---|
| AFIRME ORO | 48.7% | $800 MXN + IVA |
| BANBAJÍO ORO | 62.92% | $850 MXN + IVA |
| SÍCARD PLUS INVEX | 35.9% | $950 MXN + IVA |
| BANREGIO GOLD | 53.21% | $200 MXN + IVA |
| BANORTE ORO | 77.1% | $930 MXN + IVA |
¿Cómo pagar tu Tarjeta de Crédito?
Antes de pagar una tarjeta de crédito, es importante conocer algunos factores clave que te ayudarán a entender cuándo y cómo realizar los pagos de manera efectiva. Uno de los principales aspectos a tener en cuenta son las fechas de inicio, corte y pago, que establecen los periodos de facturación y los plazos para realizar los pagos sin incurrir en intereses moratorios.
Además, es fundamental conocer las opciones de pago disponibles para elegir la más adecuada según tus necesidades. A continuación, te presentamos una lista con los detalles que debes conocer sobre cada uno de estos factores:
Fechas de inicio, corte y pago:
- Fecha de inicio: es el día en que se inicia el periodo de facturación de la tarjeta de crédito, en el que se registran todas las compras y disposiciones de efectivo realizadas durante ese periodo.
- Fecha de corte: se refiere al día en que finaliza el periodo de facturación. A partir de esta fecha se genera el estado de cuenta correspondiente, que refleja el saldo a pagar.
- Fecha de pago: es el último día para realizar el pago correspondiente al estado de cuenta. Es importante realizar el pago antes de esta fecha para evitar cargos por intereses moratorios.
Opciones de pago:
- Pago mínimo: Es el monto mínimo que se debe pagar para no caer en mora y evitar cargos extra. Sin embargo, es importante destacar que al hacer un pago mínimo se generan intereses sobre el saldo restante.
- Pago total: Es el pago de la cantidad total que refleja el estado de cuenta, lo que evita que se generen intereses moratorios o cargos extra.
- Pago a meses sin intereses: Si se realiza una compra elegible, se puede optar por pagarla en varios plazos sin intereses adicionales. Es importante verificar las restricciones y condiciones de esta opción de pago.
Medios de pago:
- Pagos en línea: usando la plataforma en línea del banco que emitió la tarjeta de crédito.
- Pagos en tiendas: la tarjeta puede ser usada para pagar en tiendas físicas que acepten pagos con tarjeta de crédito.
- Pagos en establecimientos en línea: en tiendas en línea se puede utilizar la información de la tarjeta para realizar compras por internet.
- Cajeros automáticos: se pueden realizar transacciones en cajeros automáticos, como el retiro de efectivo o la consulta de movimientos de la cuenta.
Transferencias electrónicas:
Para transferir fondos a cuentas de terceros o para hacer pagos electrónicos.
- Pagos por teléfono: algunos bancos pueden habilitar la opción de realizar pagos con tarjeta de crédito a través de una llamada telefónica.
- Pagos desde el móvil: muchas Apps de banca móvil permiten hacer pagos con tarjeta de crédito utilizando el móvil.
- Pago mediante domiciliación: programando un cargo automático que se descuente cada mes de forma automática.
Requisitos de las Tarjetas de Crédito
Para solicitar una tarjeta de crédito en México, es necesario cumplir con ciertos requisitos básicos que varían según el banco emisor de la tarjeta. En general, se requerirá que el solicitante tenga una edad mínima que suele ser de alrededor de 18 o 21 años, una buena historia crediticia y una fuente de ingresos fija.
A parte de estos requisitos, el solicitante deberá proporcionar cierta documentación para comprobar su identidad, ingresos y capacidad de pago. Entre los documentos que se suelen solicitar se encuentran:
- Identificación oficial vigente, como una credencial de elector o un pasaporte.
- Comprobante de ingresos reciente, como una nómina o declaración de impuestos.
- Comprobante de domicilio, como una factura de servicios públicos.
- Número de seguridad social.
- Número telefónico y dirección de correo electrónico del titular.
Cabe mencionar que algunos bancos pueden solicitar información adicional en función del perfil crediticio del solicitante y el tipo de tarjeta que se desee solicitar. Para obtener información detallada sobre los requisitos y documentación necesarios, se puede consultar directamente con el banco emisor de la tarjeta de crédito en cuestión.
En resumen, las tarjetas de crédito son una herramienta financiera que permite realizar compras y obtener financiamiento a través del pago de intereses. Hay diferentes tipos de tarjetas, algunas sin anualidad y sin revisión de historial crediticio, por lo que es importante elegir la que mejor se adapte a las necesidades y capacidad de pago del usuario.
Si estás interesado en obtener una tarjeta de crédito en México, te invitamos a conocer y comparar las mejores opciones en Cotizator. Allí podrás encontrar información completa y actualizada para tomar una decisión informada.
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