SEGURO DE GASTOS MéDICOS MAPFRE

COTIZA tu seguro de gastos médicos mayores

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Conoce en este artículo las diversas pólizas de Gastos Médicos Mapfre y los precios de contratación de sus seguros. Se incluyen comparativas contra seguros similares de otras aseguradoras para que puedas elegir el plan más adecuado a tus necesidades.

Mapfre tiene presencia a nivel mundial y dispone de 5,400 oficinas operadas por más de 36,000 empleados y con el soporte de 84,000 intermediarios, en México tiene más de 400 oficinas.

Sobre la evaluación de aseguradora en el 2018:

  • Es la sexta aseguradora con mayor número de reclamaciones ante la Condusef en todos sus ramos con 2,259. 19.5 % de estas se resolvió a favor del cliente en un promedio de 27 días.
  • Solo se hizo merecedora de una sanción por parte de la Condusef por un monto de 16,823 pesos.
  • Por sus pólizas de seguros de gastos médicos y accidentes personales se presentaron 126 reclamaciones ante la Condusef.
  • Esto la ubicó en el octavo lugar con el mayor número de quejas en pólizas de salud.
  • En los seguros de gastos médicos mayores quedó en octavo lugar por su calificación del producto de 7.35.
  • Su índice de atención a usuarios fue de 8.78.
  • La Condusef le hizo 5 observaciones menores sobre sus seguros de gastos médicos mayores, principalmente relacionados con el tipo de letra de su carátula de la póliza, folleto y solicitud de seguro.
  • Cuenta con 15 planes de seguros de gastos médicos y 7 de accidentes personales.

Cotizar un Seguro Médico de Mapfre

Cotizator.com te ofrece una manera muy fácil de cotizar tus seguros de gastos médicos Mapfre y de cualquier otra de las aseguradoras asociadas. Esto te permite obtener los mejores precios y coberturas. Para solicitar tu cotización continúa como se indica:

  • Ingresa a la página oficial en el enlace Cotizator.
  • Continúa seleccionando las opciones siguientes en el orden que se muestran:
    • Señalar quién solicita: titular o cónyuge.
    • Su sexo.
    • Edad del solicitante.
  • Escribe toda la información personal del solicitante:
    • Nombre.
    • Apellido paterno.
    • Apellido materno.
    • Número de teléfono.
    • Su dirección de correo electrónico.
    • Asegúrate de activar el cuadro que indica que ya has leído los Términos y Condiciones y el Aviso de privacidad.
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Comparativa de Precios de Seguros de Salud Mapfre

Cada aseguradora diseña sus propios planes de salud y gastos médicos; esto significa que los planes de seguros de gastos médicos mayores entre las distintas aseguradoras difieran. Por ello hemos creado algunas comparativas por tipo de seguro que pueden orientarte a qué aseguradora y cobertura te conviene más.

Los precios en la primera comparativa de 25 años de edad pretenden mostrar el rango de precios de menor a mayor, además de los promedios y los correspondientes a Mapfre. En las posteriores comparaciones los precios pueden no respetar el orden de menor a mayor, debido a las diferencias con que cada aseguradora cotiza los seguros para cada edad.

Precios de Seguro Estandarizado de Gastos Médicos Mayores

La primera comparativa que haremos se refiere al seguro básico estandarizado de gastos médicos mayores. Es una póliza que indemniza si el asegurado llega a padecer determinadas enfermedades o accidentes, además de pagar una renta diaria mientras esté hospitalizado.

**Los precios corresponden a 2018 para personas que viven en la Ciudad de México:

Edad 25 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $436.00 $441.60
Inbursa $748.18 $1,141.33
Seguros Atlas $1,027.42 $1,011.62
Seguros Mapfre $1,112.09 $1,169.95
Seguros Monterrey $1,640.60 $1,991.04
BUPA $2,260.42 $2,856.53
Promedio de todas las aseguradoras $1,440.17 $1,688.56

Edad 30 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $450.30 $503.10
Inbursa $821.39 $1,253.29
Seguros Atlas $943.28 $1,206.04
Seguros Mapfre $1,218.80 $1,318.26
Seguros Monterrey $1,609.79 $2,288.14
BUPA $2,260.42 $2,856.53
Promedio de todas las aseguradoras $1,519.47 $1,866.10

Edad 45 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $591.20 $626.00
Inbursa $1,135.20 $1,105.71
Seguros Atlas $1,487.89 $2,038.17
Seguros Mapfre $1,973.07 $2,088.82
Seguros Monterrey $1,677.61 $2,435.32
BUPA $2,260.42 $2,856.53
Promedio de todas las aseguradoras $1,807.50 $2,160.69

Edad 64 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $1,211.40 $1,017.40
Inbursa $2,861.67 $1,832.63
Seguros Atlas $6,542.97 $6,576.94
Seguros Mapfre $3,863.27 $3,765.95
Seguros Monterrey $3,918.07 $3,545.35
BUPA $4,957.60 $4,552.60
Promedio de todas las aseguradoras $3,968.37 $3,697.50

  • A edades jóvenes los precios de los seguros de gastos médicos Mapfre están por debajo de los promedios. A partir de los 45 ya hay precios superiores a los promedio en hombres y a los 64 en mujeres. Esto habla de un costo competitivo para jóvenes en esta aseguradora, pero a partir de una edad madura pueden ser más costosos que otras opciones.
  • Seguros Atlas también tiene precios competitivos, incluso hasta los 45 años, pero a los 64 muestra las tarifas más altas en la tabla. Sura es la aseguradora que mantiene los precios más accesibles a todas las edades y sexos, incluso para personas de la tercera edad.
  • BUPA mantiene las mismas tarifas a edades jóvenes y maduras. Solo las cambia a edades avanzadas. Esto implica el uso de tarifas niveladas, que pueden convenirle a determinadas personas de mayor edad y ser seguros más caros para los jóvenes.
  • La aseguradora con precios accesibles a cierta edad, puede ser muy cara al estimarse para una edad; lo mismo sucede con las comparativas de sexo.
  • Los promedios de precios de estos seguros indican que son más baratos para hombres a edades de 25, 30 y 45 años, pero a los 64 cuestan menos a mujeres.

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Precios de Seguros Básicos Estandarizados de Accidentes Personales

Los precios de primas fueron obtenidos para la suma asegurada por 100 mil pesos, de personas que viven en la Ciudad de México. Este plan básico, aunque solo cubre por fallecimiento accidental, pertenece al sector de gastos médicos y accidentes. La ocupación de las personas es de bajo riesgo, dedicadas a labores de oficina, como contadores o cajeros:

Edad 25 años

Aseguradora Hombre Mujer
GNP $67.28 $48.72
Assurant $87.85 $87.85
AIG $88.40 $88.40
Mapfre $92.80 $92.80
Seguros Monterrey $123.05 $73.60
HIR Seguros $178.13 $178.13
Tokio Marine $396.72 $243.60
Promedio de todas las aseguradoras $301.69 $305.50

Edad 30 años

Aseguradora Hombre Mujer
GNP $73.08 $53.36
Assurant $80.43 $80.43
AIG $88.40 $88.40
Mapfre $92.80 $92.80
Seguros Monterrey $98.90 $59.80
HIR Seguros $178.13 $178.13
Tokio Marine $84.68 $74.24
Promedio de todas las aseguradoras $266.94 $288.81

Edad 45 años

Aseguradora Hombre Mujer
GNP $122.96 $67.28
Assurant $60.78 $60.78
AIG $88.40 $88.40
Mapfre $92.80 $92.80
Seguros Monterrey $108.10 $65.55
HIR Seguros $178.13 $178.13
Tokio Marine $96.28 $45.24
Promedio de todas las aseguradoras $276.37 $281.73

Edad 64 años

Aseguradora Hombre Mujer
GNP $221.56 $103.24
Assurant $42.07 $42.07
AIG $88.40 $88.40
Mapfre $117.16 $117.16
Seguros Monterrey $192.05 $116.15
HIR Seguros $178.13 $178.13
Tokio Marine $120.64 $47.56
Promedio de todas las aseguradoras $311.19 $308.10
  • Algunas aseguradoras no aumentan el costo con cada año de incremento de edad. Este es el caso de Mapfre, por lo que hay edades en las que puede ser cara y en otras más barata.
  • Otras aseguradoras tienen el mismo precio para hombres y mujeres de una misma edad.
  • En promedio, el seguro de gastos médicos es más caro para mujeres, excepto en la tercera edad, cuando los hombres pagan más.
  • Una aseguradora muy cara a una determinada edad, puede ser la más barata a otra. Esto se ilustra con Tokio Marine, que a los 25 años es la más cara de la tabla y para mujeres de 45 años es la más barata.
  • El comportamiento de cada aseguradora para el cobro de primas para cada edad es muy distinto en cada aseguradora.

Recordemos que estos planes son exactamente iguales en todas las aseguradoras y presentan muy distintos precios.

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Precios de Pólizas de Seguros de Gastos Médicos Mayores

Ahora compararemos planes que solamente pueden ser parecidos, pero que son los que tienen una mayor cobertura de gastos médicos y los que ofrecen mayor protección:

Edad 25 años

Aseguradora Hombre Mujer
Mapfre $7,350 $7,432
Seguros Bx+ $8,697 $11,756
MetLife $9,913 $13,377
Plan Seguro $12,516 $15,436

Edad 45 años

Aseguradora Hombre Mujer
Mapfre $12,443 $13,196
Seguros Bx+ $16,857 $20,499
MetLife $21,011 $25,076
Plan Seguro $21,798 $25,193

Edad 59 años

Aseguradora Hombre Mujer
Mapfre $23,046 $23,354
Seguros Bx+ $34,636 $37,933
MetLife $39,063 $42,750
Plan Seguro $37,045 $35,410

Los seguros cotizados brindan la atención en hospitales de costo accesible. Entre las diferencias están las siguientes:

  • Las sumas aseguradas:
    • Mapfre por 40 millones.
    • Bx+ por 50 millones.
    • MetLife por 63 millones 700 mil pesos.
    • Plan Seguro sin límite.
  • Los topes de coaseguro son de:
    • 40 mil pesos en Mapfre y Bx+.
    • 50 mil pesos en Plan Seguro.
    • 60 mil pesos para MetLife.
  • Bx+ no aplica coaseguro ni deducible por accidente. Las demás aplican solo coaseguro del 10 % por accidente y sin deducible.

Algunas de las principales conclusiones a las que podemos llegar son:

  • Mapfre tiene los precios más bajos.
  • En casos de siniestros, Mapfre cubrirá más, junto con Bx+, debido a un tope más bajo de coaseguro.
  • La suma asegurada más baja es la de Mapfre, pero con 40 millones de protección es poco probable que la cantidad se agote por alguna enfermedad o accidente.
  • Plan Seguro tiene la póliza más cara a los 25 y 45 años, pero a los 59 es más económica que MetLife para hombres e, incluso, que Bx+ en el caso de mujeres.

Al profundizar en los paquetes de los seguros de gastos médicos que ofrece cada aseguradora se podrían encontrar más diferencias. Esto hace más compleja la comparación en los planes de seguros y más importante el servicio que ofrece Cotizator, ya que nos encargamos de hacer todas las comparativas y solo seleccionamos las mejores opciones para mandar a los solicitantes.

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Cómo se calculan los precios de Seguros Médicos Mapfre

Algunas de las variables que influyen en el precio de los seguros de gastos médicos Mapfre son:

  • Coaseguro. Es el porcentaje de participación que lleva el asegurado en cada siniestro.
  • Generalmente se establece un tope de coaseguro sobre el que todo lo paga la aseguradora.
  • Deducible. Es la cantidad que siempre le toca pagar al asegurado en cada siniestro. Si los gastos exceden dicha cantidad, entonces puede reclamar a la aseguradora para recuperar gastos o para que pague la empresa lo que le corresponda.
  • Edad. En gastos médicos pagan más las personas de la tercera edad y los más jóvenes, debido a que corren mayores riesgos de enfermedades y accidentes.
  • Sexo del asegurado. Las mujeres viven más años en México, pero también se enferman más. Esto se cumple hasta una cierta edad en la que el riesgo comienza a ser mayor para los hombres.
  • Ocupación del asegurado. La ocupación y actividades recreativas del asegurado pueden implicar un riesgo mayor del normal de sufrir accidentes o padecer enfermedades.
  • Costo de los hospitales que ofrecerán la atención. A menor costo los gastos serán también menores. Los hospitales más caros implican primas de seguro más altas, así como los planes que tienen cobertura internacional.
  • Suma asegurada de la póliza. Las sumas aseguradas actualmente son de millones de pesos para cada siniestro. Esto implica que el costo del seguro sea más alto.
  • Limitantes del tabulador de gastos médicos. Los límites de cobertura en el tabulador de gastos médicos tienen un impacto directo en los costos de las pólizas. Si se limitan a cantidades menores el seguro costará menos.
  • Intereses por pagos parciales. Las primas siempre son calculadas para el pago en una sola exhibición. Cuando se conviene el pago fraccionado se generan cargos por intereses.

Requisitos para contratar una póliza Mapfre

Mapfre pide como parte de los requisitos proporcionar información suficiente y documentos que demuestren en casos aplicables lo siguiente:

  • Plan de seguro de gastos médicos deseado.
  • Suma asegurada por contratar.
  • Deducible y coaseguros aplicables.
  • Tope de coaseguro que desea.
  • Endosos o coberturas adicionales que desea incluir.
  • Seleccionar tabulador, según aplique.
  • Datos personales del asegurado, de los beneficiarios y dependientes que desee incluir en la póliza.
  • Información comercial sobre la forma de pago y de capacidad económica.
  • Llenar el cuestionario médico.

Además, debe cumplirse con lo siguiente para poder obtener alguna de las pólizas:

  • Ser residente en México.
  • No dedicarse a alguna ocupación que lo excluya de obtener el seguro.
  • Estar dentro de los rangos de aceptación de cada plan de seguros:
    • Hasta los 64 años de edad para las pólizas de gastos médicos mayores, incluyendo básico estandarizado.
    • 59 años máximo para el Seguro Médico Protección Segura.
    • Hasta los 60 para pólizas nuevas y 69 para renovaciones:
      • Seguro Recuperación médica RM15.
      • Previcáncer.
      • Hospitalización Diaria.
    • 18 a 64 años para:
      • Indemnización por Incapacidad.
      • Básico estandarizado de accidentes personales.
    • 18 a 60 años en pólizas nuevas de Planes Protégela y Protégelo y hasta 69 en renovaciones.

Las enfermedades preexistentes no están cubiertas en los planes de seguros de gastos médicos Mapfre.

Pólizas y Tipos de Seguros de Gastos Médicos Mapfre

Las pólizas de seguros de gastos médicos Mapfre están disponibles en diversos tipos, que la aseguradora clasifica de la siguiente manera:

Pólizas  Gastos Médicos Mayores Mapfre

  • Básico de gastos médicos mayores. Protección de renta diaria de hospitalización e indemnización en caso de ocurrir accidentes y enfermedades cubiertas.
  • Hospitalización Diaria. Paga una renta diaria por hospitalización de entre 200 y 10 mil pesos.
  • Indemnización por Incapacidad. Cubre una renta diaria por incapacidad para trabajar de manera temporal por accidente o enfermedad. La renta oscila entre 200 y 10 mil pesos.
  • Previcáncer. Seguro individual que ofrece una indemnización en caso de que el asegurado sea detectado por primera vez con algún cáncer.
  • Protégela. Póliza de accidentes personales que paga seguro por fallecimiento accidental e indemniza en caso de presentarse alguna de las enfermedades graves de la mujer.
  • Protégelo. Seguro de accidentes personales que cubre pérdidas orgánicas e indemniza por enfermedades graves de los hombres.
  • Recuperación Médica RM15. Paga una indemnización en caso de ocurrencia de los padecimientos incluidos y de accidentes infantiles.
  • Seguro Gastos Médicos Mayores. Diversos planes para obtener atención médica desde costos accesibles hasta la mejor a nivel internacional:
    • Plan Gastos Médicos Hospitalarios. Cobertura nacional en hospitales nivel C.
    • Plan Gastos Médicos Hospitalarios Plus. Atención médica en México dentro de hospitales de nivel B y C.
    • Póliza de Hospitalización Familiar. Atención médica nacional en todo tipo de hospitales.
    • Plan Hospitalización Familiar Oro. Acceso internacional y nacional en todo tipo de hospitales.
    • Gastos Médicos Colectivo. Planes de seguros de gastos médicos contratados en empresas:
      • Cuando es prestación para empleados y con primas por experiencia propia.
      • Prestación y bajo experiencia global.
      • Sin ser prestación y por experiencia propia.
      • Sin ser prestación y con primas por experiencia global.
  • Seguro Protección Médica a tu medida.  Póliza de seguro de gastos médicos que permite escoger entre diversos paquetes, con sumas aseguradas desde 100 mil pesos hasta 100 millones.
  • Seguro Médico Protección Segura. Póliza de gastos médicos mayores que incluye además indemnización fija en caso de ocurrencia de padecimientos frecuentes o de alta severidad cubiertos.

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Pólizas de Seguros de Accidentes Personales

  • Seguros de accidentes personales:
    • Accidentes Personales Escolar. Seguro colectivo de accidentes.
    • Individual. Protege por fallecimiento accidental, reembolso por gastos médicos por accidente y renta diaria por hospitalización.
    • Colectivo. Seguro para cubrir fallecimiento accidental y gastos de sepelio.
    • Segurviaje. Seguro de protección contra urgencias médicas en el extranjero.
    • Segurviaje Múltiple inteligente. Seguro colectivo de accidentes personales.
  • Básico estandarizado de accidentes personales. Seguro de 100 mil o 200 mil pesos para proteger a beneficiarios en caso de muerte accidental.

Cómo leer tu póliza o contrato

Como muestra de algunos datos importantes que se incluyen en una carátula de póliza de seguros de accidentes personales, se incluye la siguiente imagen de una póliza colectiva de accidentes personales de Mapfre:

Muestra de carátula de póliza de accidentes personales

A grandes rasgos los principales campos son:

  1. Número de póliza. Es lo que necesitarás al momento de tener que hacer uso de tu póliza.
  2. Tipo de seguro. En este caso es de accidentes personales, pero en tu carátula indicará el plan contratado.
  3. Datos de la póliza que incluyen vigencia, agente vendedor, sucursal de la aseguradora, etc.
  4. Datos de identificación del contratante y dirección completa. Debes asegurarte que el nombre esté correcto.
  5. Moneda en que se pacta el seguro, suma asegurada, desglose de primas, etc.
  6. Condiciones que aplican a la póliza. Ahí se indicarían endosos adicionales contratados. Debes leer bien esta parte para que todo lo que hayas pedido esté incluido.
  7. Lugar, fecha y firma de aprobación del seguro por parte de Mapfre. En los certificados colectivos no es indispensable la firma, pero sí en las pólizas contratadas de manera individual o familiar.

Cómo funcionan los seguros de gastos médicos de Mapfre

Al ocurrir una emergencia médica por enfermedad o accidente, lo primero es acudir al hospital más próximo a tu ubicación. Recuerda que debes tener identificados los hospitales que tienen acuerdo con Mapfre para poder reaccionar rápidamente.

El proceso es el siguiente:

Para ser aceptado en el hospital

  • Comunícate desde el hospital con Mapfre Seguros al teléfono 01 800 365 0024, salvo que requieras servicios de ambulancia, o pide a un familiar que lo haga. Debes tener los teléfonos a la mano.
  • Presenta tu identificación del seguro Mapfre. El hospital será quien se encargue en estos casos de notificar el ingreso.
  • Solicita tu reporte de ingreso.
  • El hospital podrá pedirte una tarjeta de crédito o algún otro medio con el que vayas a cubrir el deducible aplicable y coaseguro de los gastos.

Cobrar reembolso de gastos médicos Mapfre

Para poder obtener el reembolso de gastos médicos es indispensable que estos excedan del deducible que tienes pactado con Mapfre.

  • Todos los recibos y facturas de gastos deben estar a nombre del titular o asegurado de la póliza por el que se realizaron los gastos. Los de medicamentos implican que debes anexar la receta médica.
  • Hacer desglose de gastos.
  • No anexar estudios médicos ni radiografías, solo las facturas correspondientes y las interpretaciones médicas.
  • Los documentos que debes presentar son:
    • Las solicitudes de reembolso de siniestros A y E.
    • Informe médico.
    • Identificación oficial del asegurado.
    • Identificación del beneficiario de pago, en caso de ser distinto.
    • Presentar facturas o recibos originales en PDF o XML cuando sean originales electrónicos.
    • Indicar el número de cuenta al que se deberá depositar el reembolso.

Cómo/Dónde encontrar un doctor que acepte Mapfre

Si el problema no representa una emergencia puedes comunicarte previamente al teléfono de la Central Médica Mapfre 01 800 365 0024 para ser asesorado sobre los pasos a seguir y el hospital al que debes acudir. Además, siempre puedes consultar la red de hospitales en convenio con Mapfre, de acuerdo con el tipo de seguro que contrataste. Puedes también consultar médicos fuera de la Red. Algunos de los más solicitados son:

Cómo concertar una cita con un doctor

Los teléfonos de la Central Médica de Mapfre 01 800 365 0024 y el 5246 7502 te serán de utilidad tanto para programar operaciones, como para concertar citas de médicos especialistas en padecimientos no urgentes. Se recomienda realizar el trámite de la cita con al menos 10 días de anticipación. Para hacer citas es necesario:

  • Que exista un diagnóstico definitivo del padecimiento por parte del médico que te atiende.
  • Comunicarte a la Central Médica Mapfre.
  • Si es un médico fuera de la red, este debe indicar por escrito que acepta el pago directo de sus servicios del tabulador Mapfre en su informe médico.
  • Debes presentar los siguientes documentos:
    • Solicitud de programación de servicios o de pago directo.
    • Informe médico.
    • Receta médica.
    • Identificación oficial del asegurado.
    • Credencial Mapfre.
  • Entregar la interpretación de los resultados de análisis y estudios.

Teléfonos Seguros de Salud Mapfre

Los teléfonos más importantes para los clientes de los seguros de gastos médicos Mapfre son:

  • Central Médica Mapfre01 800 365 0024 o en México al 5246 7502.
  • Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE) – 01 800 717 1819 o al 5230 7090. Atención de lunes a jueves de 8:00 a 17:00 horas y los viernes hasta las 14:00.
  • Atención a clientes – 01 800 062 7373.
  • Asistencias Mapfre – 01 800 849 8585.

¿Son buenos los Seguros Médicos de Mapfre? – Comentarios y Opiniones

Todas las aseguradoras en México son supervisadas por la Condusef para que cumplan con lo estipulado en las leyes. Esto garantiza el cumplimiento, además de que con frecuencia se hacen revisiones de los diversos planes y las operaciones.

Independientemente de lo anterior, siempre es posible que existan algunos errores que pudieran dejar insatisfecho a los clientes. Si tú tienes alguna experiencia positiva o negativa sobre los seguros de gastos médicos Mapfre la puedes compartir en la sección de comentarios de Cotizator.

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