GASTOS MéDICOS METLIFE

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En este artículo encontrarás información acerca de los seguros de gastos médicos MetLife. También podrás cotizar los planes que prefieras y hasta comparar contra las pólizas disponibles en otras aseguradoras, para que así puedas elegir la mejor opción a precios accesibles.

Entre los planes disponibles podrás localizar el que te ofrezca las coberturas más convenientes, con las condiciones de deducibles y coaseguros que más te convengan. MetLife es una de las más importantes aseguradoras en el sector, dependiente de Metropolitan Life Insurance Company de Estados Unidos.

Los siguientes resultados ante la Condusef corresponden a evaluaciones realizadas en los primeros 9 meses del 2018

  • 551 de las reclamaciones se presentaron ante la Condusef por sus seguros de gastos médicos y accidentes personales. 416 de las reclamaciones fueron por gastos médicos mayores. Por ellas recibió 11 sanciones con una multa de 393,030 pesos.
  • Su índice de reclamaciones ante la Condusef en gastos médicos mayores es de 58.31 por cada 10 mil siniestros. Esto representa un 0.5831 %.
  • El seguro de gastos médicos mayores MetLife fue calificado con 6.35, quedando en el lugar 10 de 11 aseguradoras evaluadas.
  • Reprobó en el Índice de Atención a Usuarios con una calificación de 5.99.
  • Ante la Condusef tiene registrados 5 planes de seguros de gastos médicos mayores y 3 pólizas de accidentes personales, para contratación individual y colectiva.
  • Sus seguros de salud se enfocan en la cobertura de gastos médicos mayores.

Cotizar un Seguro Médico de MetLife

Como en todos los seguros, la comparación entre los diversos planes de todas las aseguradoras es el mejor medio para contratar el seguro más adecuado. Esto lo podrás realizar sin costo alguno en nuestra página Cotizator.com. El procedimiento es el siguiente:

  • Selecciona las opciones correspondientes al solicitante en el recuadro de hasta arriba:
    • Si es el titular o cónyuge.
    • El género del solicitante.
    • Proporciona la edad real del solicitante.
  • Posteriormente proporciona los datos completos del solicitante, que incluyen:
    • Nombre completo.
    • Su apellido paterno.
    • Apellido materno.
    • Número de teléfono para contacto.
    • Correo electrónico para contacto.
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Comparativa de Precios de Seguros de Salud MetLife

Hasta hace algunos años la comparación de los seguros de cualquier tipo entre las diversas aseguradoras era algo demasiado complicado. Aún sigue siendo difícil, pero existen indicadores que ayudan a detectar a las aseguradoras con mejores precios. Esto es posible, al menos, con los planes básicos o estandarizados, que por requerimiento de la Condusef son idénticos en coberturas y sumas aseguradas en todas las aseguradoras.

Precios de Seguro Estandarizado de Gastos Médicos Mayores

La siguiente comparativa muestra los precios de los seguros básicos estandarizados en diversas aseguradoras, donde se intenta abarcar desde los precios más bajos hasta los más caros. Se incluyen también precios promedio de todas las aseguradoras como un indicador del nivel de precios:

Los seguros de gastos médicos básicos estandarizados protegen en caso de accidentes o enfermedades específicas, mediante el pago de una indemnización y una renta diaria si la persona requiere hospitalización.

Edad 25 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $436.00 $441.60
MetLife $667.22 $974.94
La Latino Seguros $815.09 $1,024.23
Seguros Mapfre $1,112.09 $1,169.95
Seguros Monterrey $1,640.60 $1,991.04
Pan American México $5,299.70 $5,299.70
Promedio de todas las aseguradoras $1,440.17 $1,688.56

Edad 30 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $450.30 $503.10
MetLife $762.29 $1,102.53
La Latino Seguros $828.90 $1,115.17
Seguros Mapfre $1,218.80 $1,318.26
Seguros Monterrey $1,609.79 $2,288.14
Pan American México $5,299.70 $5,299.70
Promedio de todas las aseguradoras $1,519.47 $1,866.10

Edad 45 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $591.20 $626.00
MetLife $1,360.09 $1,692.98
La Latino Seguros $1,141.00 $1,327.94
Seguros Mapfre $1,973.07 $2,088.82
Seguros Monterrey $1,677.61 $2,435.32
Pan American México $5,299.70 $5,299.70
Promedio de todas las aseguradoras $1,807.50 $2,160.69

Edad 64 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $1,211.40 $1,017.40
MetLife $2,765.01 $2,818.79
La Latino Seguros $2,791.59 $2,952.74
Seguros Mapfre $3,863.27 $3,765.95
Seguros Monterrey $3,918.07 $3,545.35
Pan American México $5,299.70 $5,299.70
Promedio de todas las aseguradoras $3,968.37 $3,697.50

  • Al comparar los precios de los seguros de gastos Médicos MetLife contra los promedios de todas las aseguradoras, para cada edad y sexo, vemos que siempre están por debajo de dicho valor. Esto implica que sus costos sean competitivos contra los de otras aseguradoras.
  • Con estas tablas podemos ver como los incrementos son distintos en las aseguradoras. Algunas no aumentan precios, como ocurre con Pan American México. En otras los aumentos son mayores que en aseguradoras más caras, llegando a exceder el precio de estas. Esto ocurre por ejemplo con  Seguros Monterrey, que mejora los precios de Mapfre para hombres de 45 años y los de mujeres de 64. En los precios restantes los seguros de Mapfre son más económicos.
  • A mayor edad los seguros son más caros.
  • A edades jóvenes hay aseguradoras que tienen costos más altos que para edades más maduras. El único caso en esta tabla es en Seguros Monterrey entre los 25 y los 30 años, pero se repite el caso en otras aseguradoras no incluidas.
  • En la mayoría de las aseguradoras los precios de los seguros para mujeres a una misma edad, son más caros que los de hombres. Esto se invierte a edades avanzadas. Las excepciones son las aseguradoras que tienen una prima nivelada para las distintas edades.

Los precios de los seguros básicos estandarizados fueron obtenidos de la Condusef. Estos pueden variar debido a que continuamente hay registro de nuevas tarifas por parte de las aseguradoras. También pueden variar al calcularse las primas para distintas ciudades. Las primas de las tablas corresponden a la Ciudad de México.

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Precios de Seguros Básicos Estandarizados de Accidentes Personales

El seguro básico estandarizado de accidentes personales solo protege contra el fallecimiento accidental. La diferencia de este plan básico contra los más completos es que estos últimos incluyen además los gastos médicos necesarios y otras coberturas.

Edad 25 años

Aseguradora Hombre Mujer
GNP $67.28 $48.72
Mapfre $92.80 $92.80
Seguros Monterrey $123.05 $73.60
Thona Seguros $165.88 $165.88
MetLife $200.68 $200.68
Seguros Atlas $319.19 $319.19
Inbursa $541.72 $541.72
Promedio de todas las aseguradoras $301.69 $305.50

Edad 30 años

Aseguradora Hombre Mujer
GNP $73.08 $53.36
Mapfre $92.80 $92.80
Seguros Monterrey $98.90 $59.80
Thona Seguros $165.88 $165.88
MetLife $200.68 $200.68
Seguros Atlas $322.01 $322.01
Inbursa $541.72 $541.72
Promedio de todas las aseguradoras $266.94 $288.81

Edad 45 años

Aseguradora Hombre Mujer
GNP $122.96 $67.28
Mapfre $92.80 $92.80
Seguros Monterrey $108.10 $65.55
Thona Seguros $165.88 $165.88
MetLife $200.68 $200.68
Seguros Atlas $331.50 $331.50
Inbursa $541.72 $541.72
Promedio de todas las aseguradoras $276.37 $281.73

Edad 64 años

Aseguradora Hombre Mujer
GNP $221.56 $103.24
Mapfre $117.16 $117.16
Seguros Monterrey $192.05 $116.15
Thona Seguros $165.88 $165.88
MetLife $257.52 $257.52
Seguros Atlas $362.67 $362.67
Inbursa $590.44 $590.44
Promedio de todas las aseguradoras $311.19 $308.10

Para este seguro se cotizó la suma asegurada de 100 mil pesos. Está disponible además el plan por 200 mil pesos. Con las primas que integran este análisis podemos concluir lo siguiente.

  • Las primas de MetLife siempre son competitivas al estar por debajo de los promedios a toda edad y sexo.
  • El costo del seguro es más alto a edades jóvenes y para los de la tercera edad. En hombres la prima aumenta a los 45, mientras que en mujeres el aumento se nota nuevamente hasta los 64.
  • Algunas aseguradoras fijan sus precios a prima nivelada, es decir, no aumentan con la edad, hasta que se alcanza prácticamente la vejez.
  • Las aseguradoras que aumentas primas con la edad lo hacen cada una en proporción diferente, por lo que algunas aseguradoras que son más caras para una edad a otra son más baratas.
  • Una aseguradora puede tener el precio más alto para hombres a una edad, pero en mujeres tener un costo menor y viceversa.

 

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Precios de Planes de Seguros de Gastos Médicos Mayores

Los planes de seguros mostrados anteriormente son para hacerlos más accesibles a la gente y permitir que con ellos se comparen precios entre las distintas aseguradoras. Para quienes buscan una mejor protección están los planes de gastos médicos mayores tradicionales.

Edad 25 años

Aseguradora Hombre Mujer
Seguros Bx+ $7,537 $10,144
Plan Seguro $7,927 $9,999
Mapfre $8,414 $8,508
MetLife $9,543 $12,865

Edad 45 años

Aseguradora Hombre Mujer
Seguros Bx+ $14,493 $17,597
Plan Seguro $14,513 $16,922
Mapfre $14,224 $15,082
MetLife $20,187 $24,086

Edad 65 años

Aseguradora Hombre Mujer
Seguros Bx+ $45,195 $46,779
Plan Seguro 34,579 $33,236
Mapfre
MetLife $79,102 $75,070

Los planes que fueron cotizados de todas las aseguradoras ofrecen acceso a los servicios de hospitales económicos y de nivel medio. Algunas diferencias entre los planes son:

  • La suma asegurada máxima, que va desde poco más de 10 millones de pesos para MetLife hasta ilimitada para Plan Seguro.
  • Bx+ opera sin coaseguro ni deducible por accidente y las demás si incluyen estos conceptos.
  • El tope de coaseguro más alto corresponde a MetLife con 60 mil pesos, lo que implicaría una menor cobertura en gastos médicos a partir de unos cien mil pesos.

Con esto concluimos lo siguiente sobre la comparativa:

  • Los precios de MetLife siempre son más altos para todas las edades consideradas y ambos sexos.
  • A mayor edad del asegurado la diferencia en precios es mayor, en contra de MetLife.

Existen muchos otros factores que se pueden considerar para modificar los precios de los seguros de gastos médicos, lo que complica para cualquier persona la decisión. Una buena idea para todos es cotizar sus pólizas a través de Cotizator, ya que no tiene costo y nosotros nos encargamos de comparar.

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Cómo se calculan los precios de Seguros sanitarios de MetLife

Cada aseguradora tiene su forma particular de calcular el costo de sus seguros usando estudios actuariales. Estos implican el procesamiento de diversas estadísticas propias de la aseguradora y a nivel nacional, de variables como las siguientes:

  • Coaseguro. El porcentaje de participación que tendrá el asegurado en cada siniestro.
  • Deducible. La cantidad que en cada siniestro siempre corre por cuenta del asegurado. La responsabilidad de la aseguradora comienza cuando los gastos superan dicha cantidad.
  • Edad del asegurado. Hay aseguradoras que utilizan una misma tarifa para todas las edades o por grupos de edades, esto se conoce como prima nivelada. La mayoría aplica primas para cada año de edad, con una mayor influencia de las estadísticas propias de la aseguradora.
  • Género del asegurado. Los hombres y las mujeres tienen comportamientos distintos tanto para el riesgo de accidentes como para enfermedades.
  • Ocupación de la persona. Existen diversos niveles de riesgo de acuerdo con la ocupación. El riesgo tipo A es el menor y el que tienen personas que laboran en oficinas, tiendas, etc.
  • Nivel de calidad de hospitales. Las aseguradoras ofrecen planes para atención médica en hospitales económicos, de nivel medio y alto nivel, incluso con cobertura nacional o internacional.
  • Suma asegurada contratada. Las sumas aseguradas tienen una relación directa con el precio. Algunas aseguradoras ofrecen planes sin límite, donde cubren cualquier cantidad de gastos.
  • Tabulador de gastos médicos. El tabulador de gastos médicos limita la suma asegurada para cada tipo de gastos en cada siniestro. Los de mayor precio tienen límites más altos o no se sujetan a un tabulador.

Requisitos para contratar una póliza

Los requisitos para la contratación de los seguros de gastos médicos MetLife y de accidentes personales varían un poco entre los diversos planes y si estos son de contratación por parte de personas físicas o empresas. Algunos de los requisitos más representativos son:

  • Edad del asegurado al momento de solicitar el seguro por primera vez:
    • De 0 a 64 años en la póliza básica estandarizada de gastos médicos.
    • 12 a 65 años en el seguro básico estandarizado de accidentes personales.
    • De 0 a 69 años para los planes de seguros de gastos médicos de contratación individual o familiar.
    • Cero a 64 años para los seguros de gastos médicos de contratación colectiva.
    • 18 a 64 años para pólizas de accidentes personales colectivas.
    • 12 a 74 años en seguro de gastos médicos colectivo de experiencia propia.
  • Para pólizas colectivas se requiere de por lo menos 10 miembros.
  • Identificación oficial. La aseguradora acepta:
    • Credencial para votar.
    • Pasaporte.
    • Credencial de INAPAM.
    • Cédula Profesional.
    • Certificado de Matrícula Consular de la Secretaría de Relaciones Exteriores.
    • Forma migratoria F.M. 2 o F.M. 3.
  • Comprobante de domicilio en caso de ser distinto del que aparece en la identificación.
  • Solicitud con información completa y firmada. Esta incluye datos sobre:
    • Ocupación.
    • Deportes o actividades de riesgo.
    • Información financiera.
    • Datos de salud.
    • Consumo de tabaco y alcohol.
    • Plan solicitado, incluyendo deducible aplicable y coaseguro.

Los planes individuales y familiares pueden renovarse de por vida.

Pólizas y Tipos de Seguros de Gastos Médicos

La cantidad de planes existentes en MetLife es mayor que los que promueve normalmente. Los que tiene registrados ante la Condusef son los siguientes:

Pólizas de Seguros de Gastos Médicos Mayores

  • Gastos Médicos Mayores Básico Estandarizado. Seguro accesible que indemniza de la siguiente manera:
    • Cuando ocurre alguna de las enfermedades y accidentes cubiertos:
      • Enfermedades de alta severidad.
      • Enfermedades de alta frecuencia.
    • Renta diaria por hospitalización al ocurrir los siniestros cubiertos.
  • Gastos Médicos Mayores. Cuenta con los siguientes planes:
    • MedicaLife Familiar. Diversos paquetes de seguros de gastos médicos mayores:
      • MedicaLife Básico. De menor costo y con atención en hospitales más accesibles.
      • Plan MedicaLife Más. Permite atención en hospitales de costo medio en todo el país.
      • MedicaLife Práctico. Hospitales de costo accesible y posibilidad de reducir el deducible al atenderse en los de la red.
      • MedicaLife Ejecutivo. Cobertura completa nacional en hospitales de mucho prestigio.
    • MedicaLife Primordial. Póliza de seguro indemnizatorio por accidentes y diversas enfermedades cubiertas en tabulador. Paga una suma dependiendo del padecimiento o siniestro, más una renta diaria por hasta 30 días de acuerdo con el plan contratado:
      • Esencial. La renta diaria es de 300 pesos.
      • Hombre o mujer. Paga renta diaria de 500 pesos.
      • Primordial Familiar. Renta diaria de 800 pesos.
    • Protección Garantizada. Seguro complementario de la póliza MedicaLife Familiar o de seguros colectivos. Ofrece continuar con la protección del seguro de la empresa en caso de separación.
    • Seguros colectivos de gastos médicos.
      • MedicaLife Empresarial. Equivalente al seguro MedicaLife Familiar enfocado para empresas.
      • MedicaLife Modular. Opción basada en MedicaLife Empresarial contratable por módulos.
      • Protección Garantizada. Opera en exceso del seguro colectivo o como protección al salir el empleado de la empresa.

En las diversas pólizas se pueden contratar coberturas adicionales de seguro dental, visión y para protección internacional.

Pólizas de Seguros de Accidentes Personales

  • Accidentes Personales. Pólizas que protegen por fallecimiento accidental, con opciones de pérdidas orgánicas y reembolso de gastos médicos por accidente. Los planes son:
    • Protección Laboral. Asegura exclusivamente durante las horas de trabajo.
    • Plan de Protección Completa. Protege dentro y fuera del trabajo.
    • Protección Flexible. Protección contratable por horas, días, para un trayecto, etc.

Cómo leer tu póliza o contrato

Con la finalidad de tener una idea sobre cómo se muestra una carátula de póliza de gastos médicos mayores, se muestra la siguiente de otra aseguradora:

Muestra de carátula de certificado individual o familiar de seguro colectivo de gastos médicos mayores

La apariencia de tu propia póliza o carátula de certificado puede variar mucho en localización de cada campo. No obstante, el contenido puede ser muy similar. Los datos más importantes que pudieran aparecer también en tu póliza MetLife y que aparecen en esta carátula de póliza de seguro colectivo de GNP son:

  1. Plan de seguro.
  2. Número de póliza. Es un dato muy importante que controla en este caso la empresa contratante.
  3. Contratante de la póliza de seguro colectivo. La empresa que otorga el seguro a sus trabajadores.
  4. Domicilio del contratante.
  5. Otros datos del contratante, como RFC, Código Postal y teléfono.
  6. Información sobre el o los asegurados, incluyendo número de certificado, nombre completo, fecha de nacimiento y fecha de inicio de protección dentro del seguro. En el caso de un certificado familiar aparecerán todos los miembros de la familia.
  7. Información diversa sobre la póliza que incluye la vigencia específica.
  8. Plan específico de seguro.
  9. Suma asegurada. El máximo de cobertura que se puede obtener en cada siniestro.
  10. Deducible aplicable. Es una de las limitantes de la póliza. Es la cantidad que siempre paga primero el asegurado en cada siniestro.
  11. Coaseguro aplicable. Del excedente de los gastos con relación al deducible, el asegurado también paga una cantidad, que se establece comúnmente en un porcentaje.
  12. Coberturas adicionales. La aseguradora complementa la información sobre la póliza en este espacio con otras coberturas.
  13. Endosos adicionales incluidos. Esto también implica desglosar coberturas adicionales incluidas como protección para el asegurado.
  14. Firma del representante de la aseguradora. En el caso de los certificados pueden no estar firmada por la aseguradora o tener sello de la empresa contratante. Las pólizas de contratación individual o familiar siempre deben venir firmadas por la aseguradora.

Con los seguros de gastos médicos mayores también es conveniente cerciorarse que los nombres de los asegurados y otros datos estén escritos correctamente y de acuerdo con documentos oficiales. Por ello se recomienda revisar la información y notificar a la empresa contratante o directamente a la aseguradora sobre cualquier diferencia para que se haga la corrección.

Cómo funcionan los seguros de gastos médicos de MetLife

Cuando sufres algún siniestro que pudiera implicar la reclamación de gastos médicos a MetLife, debes dar parte por teléfono al número de siniestros 01 55 5328 7000. Dispones de opciones para la reclamación a la manera tradicional y en línea:

Cobrar reembolso de gastos médicos

  • Los documentos que debes ingresar a MetLife para obtener el reembolso de los pagos hechos por gastos médicos mayores son:
  • Presentar la solicitud de reembolso llena y firmada. Recuerda llenar la sección 8 para recibir el pago por vía electrónica.
  • Informe médico llenado y firmado por cada médico que te haya tratado.
  • Presentar identificación legible del titular del seguro y del paciente, en caso de ser distinto.
  • Desglose de todos los conceptos que se van a cobrar.
    • Recibos hospitalarios.
    • Imagen de recetas de medicamentos.
    • Honorarios médicos que cumpla con los requisitos fiscales.
    • Otros recibos de farmacias y prestadores de servicios médicos.
    • Entregar todas las facturas originales de gastos médicos que deben estar a nombre del titular de la póliza:
  • Comprobante de domicilio con fecha reciente en original y copia.
  • Copia legible de la interpretación de los estudios de laboratorio, gabinete y otros que se hayan practicado.

Para la reclamación por Internet ingresar a Reembolso en línea.

Si lo que necesitas es reclamar la renta diaria por hospitalización, los documentos requeridos son:

  • Constancia de hospitalización expedida por la clínica que te atendió, que incluya lo siguiente:
    • Nombre del paciente.
    • Fecha de expedición de la constancia.
    • La fecha de ingreso al hospital.
    • Fecha de alta.
    • Motivo de la hospitalización.
    • Área en que estuvo o está internado.
  • Identificación oficial del paciente o acta de nacimiento en caso de ser menor de edad.

Para mayor comodidad puedes concertar cita para la recepción de documentos en el enlace Concertar cita.

Cómo/Dónde encontrar un doctor que acepte MetLife

No se restringe el uso de servicios médicos en MetLife, pero estos deben estar establecidos de acuerdo con las leyes y cumplir con los requerimientos de facturación DCFI de comprobantes fiscales. No obstante, resulta de beneficio acudir a los hospitales de la red MetLife en varios aspectos.

Cómo concertar una cita con un doctor

Uno de los beneficios de utilizar la red médica MetLife es precisamente para concertar citas contando con el apoyo digital de la aseguradora. Está disponible para programar cirugías, pero es necesario que te asegures de que los gastos implicados sean superiores al deducible de tu póliza. Puede planear la cita en el enlace Concertar Cita.

Necesitarás presentar la solicitud de reembolso, el informe médico y los estudios practicados, incluyendo la interpretación de los mismos. En las cirugías programadas tienes la ventaja de que se hará pago directo al hospital, por lo que no necesitarás tramitar reembolso. Las facturas deben dirigirse al nombre de la aseguradora. Los hospitales deben estar dentro de la red de prestadores de servicios médicos independientes.

Teléfonos Seguros de Salud MetLife

Si tienes una emergencia médica no es necesario que te comuniques previamente con MetLife. Puedes llegar al hospital que prefieras de la Red de prestadores de servicios médicos independientes, ya sea a admisión o urgencias y presentar tu credencial de MetLife. El personal del hospital se encargará de notificar a la aseguradora de tu ingreso. Por cualquier duda también dispones de los siguientes teléfonos:

  • Atención a clientes – 01 55 5328 7000.
  • Unidad Especializada de MetLife México (UNE) – 01 55 5328 7000, 5328 9002 o 01 800 638 5433.

Puedes contactar también por correo electrónico a unidadespecializada@metlife.com.mx.

¿Son buenos los Seguros Médicos de MetLife? – Comentarios y Opiniones

Los datos sobre reclamaciones ante la Condusef no indican que sea una mala aseguradora, ya que estos están en proporción al número de clientes que MetLife tiene. Si has sido usuario de este tipo de pólizas de seguros de gastos médicos MetLife y deseas compartir tus experiencias, puedes utilizar el espacio reservado en comentarios de nuestra página Cotizator. Tus opiniones pueden ser de mucha utilidad para las personas que están buscando con qué aseguradora contratar estos seguros.

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