SEGURO DE GASTOS MéDICOS ALLIANZ

El contenido de este artículo está orientado para que puedas conocer las coberturas y primas de los Seguros de Gastos Médicos Allianz. Además, incluye comparativas contra diversas aseguradoras del país en planes similares, para que tengas las herramientas para elegir la mejor protección al menor costo.

Seguros Allianz no dispone de una gran cantidad de planes como es el caso de otras aseguradoras, pero los que tiene son competitivos y muy completos. La Condusef le hizo algunas revisiones, cuyos resultados fueron:

  • Quinta mejor calificación del seguro con 8.67.
  • Fue la segunda aseguradora con menos quejas ante la Condusef, con 27, solo superada por BUPA.
  • Su índice de reclamaciones fue de 24.37 por cada 10 mil siniestros. Dicho de otra manera, representa un 99.7563 % de aceptación de los clientes.
  • El IDATU (Índice de Atención a Usuarios) fue de 8.90, el tercero mejor, solo debajo de BUPA y Seguros Atlas.
  • Únicamente recibió una observación en su seguro de gastos médicos relacionada con la tipografía utilizada en la carátula de la póliza.

De igual forma, Te contaremos como usar nuestro cotizador en línea, para cotizar tu seguro de gastos médicos rápido y fácil.

Cotizar un Seguro Allianz de Gastos Médicos

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¿Cómo Cotizar tu Seguro Médico Allianz Online?

En Cotizator te ofrecemos el servicio de cotizaciones sin ningún costo. Para obtener tus cotizaciones sigue estos pasos:

  • Activa el enlace Cotiza del menú superior.
  • Selecciona Seguros Médicos.
  • Rellena el cuestionario con los datos correspondientes al solicitante.
  • Lee el Aviso de Privacidad, así como los Términos y Condiciones. Si estás de acuerdo con las políticas indicadas, marca el recuadro correspondiente.
  • Solicita tu cotización oprimiendo el botón Enviar.

Requisitos para solicitar un Seguro de Gastos Médicos Allianz

Los requisitos para contratar los seguros de gastos médicos Allianz consisten principalmente en:

  • Ser residente mexicano.
  • Presentar la solicitud debidamente llenada.
  • Responder los cuestionarios requeridos que sean necesarios.
  • Presentar identificación oficial.
  • Pasar la evaluación médica de ser solicitada.
  • Edad:
    • Menor de 12 años para gastos de defunción.
    • De 0 a 60 años para la póliza individual de gastos médicos mayores.
    • 0 a 64 años para el seguro básico estandarizado de gastos médicos.
    • 12 años en adelante para póliza de accidentes con cobertura por fallecimiento.

¿Qué tipos de Seguros de Salud ofrece Allianz?

Allianz Seguros está especializado principalmente en las pólizas de gastos médicos. Los seguros que tiene vigentes y registrados ante la Condusef son:

Pólizas de Seguros de Gastos Médicos Mayores

  • Gastos Médicos Mayores Colectivo. Póliza de seguro de gastos médicos mayores adaptable a las necesidades de cada empresa.
  • Producto Básico Gastos Médicos. Es la póliza básica estandarizada requerida por la Condusef. Ofrece indemnización en caso de presentarse las enfermedades de alta frecuencia o severidad cubiertas, más la renta diaria de acuerdo con el padecimiento, si es necesaria la hospitalización.
  • Seguro de Gastos Médicos Mayores Individual. Son diversos planes disponibles para que el cliente seleccione el más adecuado:
    • Plan Amplio. Póliza que ofrece acceso a una extensa red de hospitales, restringiendo únicamente aquellos de costo elevado. Tabulador con límites medios.
    • Plan Clásico. Póliza que ofrece un acceso básico a una red de hospitales, con tabulador de precios más limitado.
    • Internacional. Acceso a ser atendido en cualquier hospital nacional o internacional. La tabla de honorarios es la más alta de las pólizas de Allianz.
    • Plan Master: Atención en cualquier hospital a nivel nacional, con la más alta cobertura de honorarios médicos en los planes nacionales.

Pólizas de Seguros de Accidentes Personales

Seguro de Accidentes Personales Colectivo. Es una póliza diseñada para escuelas y otras instituciones educativas, como protección para alumnos, maestros y personal administrativo contra accidentes. Las coberturas básicas son:

  • Muerte accidental en el caso de niños de 12 años en adelante.
  • Ayuda para gastos funerarios para menores de 12 años.

Dentro de este plan es posible contratar muchas otras coberturas mediante cuotas adicionales.

Coberturas Adicionales y Servicios de Asistencia de los Seguros de Gastos Médicos Allianz

Pólizas de Seguros de Salud Dental

Allianz trabaja en convenio con Dentegra para ofrecer el seguro dental a sus asegurados en gastos médicos mayores o por separado. Las opciones son las siguientes:

  • Plan Dental Básico Dentegra. Es el plan básico estandarizado de salud dental que ofrece servicios de atención correctivos y preventivos. Se deben asegurar al menos 3 miembros de la familia.
  • Plan Cobertura Dental Allianz Empresa. Son 3 planes disponibles de protección dental con límite de gastos anuales por persona de hasta 120 mil pesos:
      • Selecto. Opera con copago de 20 % en servicios básicos, extracciones simples, endodoncias y remoción de terceros molares y procedimientos quirúrgicos complejos.
      • Integral. Cubre los mismos servicios que el Plan Selecto pero sin copago. La aseguradora cubre el 100 % de los gastos.
      • Ultra. Cubre exactamente lo mismo que el Plan Selecto, pero además incluye gastos por periodoncia con copago del 20 %.

Comparativa de precios de Seguros Allianz Gastos Médicos

La comparación de planes de seguros entre las diversas aseguradoras es muy complicada. Esto se debe a que cada aseguradora ofrece las coberturas que prefiere y con características que le son más interesantes.

En los planes de seguros de gastos médicos existen diversas tarifas en algunas aseguradoras de acuerdo con las características particulares del asegurado.

Comparativa de precios de Seguro de Gastos Médicos Mayores Allianz vs otras aseguradoras según la edad:

La póliza de seguro básico estandarizado de gastos médicos tiene dos coberturas únicamente, indemnización en caso de que se presente un padecimiento o accidente cubierto, más una renta diaria si se necesita hospitalizar por dicha causa al asegurado. Todas las primas mostradas son para la ciudad de México

Edad 30 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $450.30 $503.10
AIG $691.93 $802.81
Seguros Banorte $801.57 $1,177.07
Seguros Atlas $943.28 $1,206.04
Allianz $1,460.47 $1,984.38
Seguros Bancomer $1,768.98 $2,586.94
Promedio $1,559.63 $1,926.11

Edad 45 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $591.20 $626.00
AIG $891.52 $975.79
Seguros Banorte $837.15 $1,255.69
Seguros Atlas $1,487.89 $2,038.17
Allianz $1,504.15 $2,071.69
Seguros Bancomer $1,846.46 $2,758.20
Promedio $1,849.54 $2,224.85

Edad 64 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $1,211.40 $1,017.40
AIG $1,760.86 $1,525.78
Seguros Banorte $2,003.21 $2,127.45
Seguros Atlas $6,542.97 $6,576.94
Allianz $3,075.82 $3,250.45
Seguros Bancomer $4,386.56 $4,657.21
Promedio $4,072.04 $3,807.74
  • Seguros Allianz mantiene precios bajos por debajo de los promedios de todas las aseguradoras. Es un indicador de que tiene precios competitivos.
  • Los precios de Allianz son superiores a los de Atlas a edades jóvenes, pero en la tercera edad son más baratas las pólizas de Allianz.
  • Los seguros de mujeres en Allianz siempre son más caros para mujeres que para hombres, mientras que esto no ocurre en otras aseguradoras como Sura y AIG.

Los análisis se basan en las aseguradoras mostradas, pero pudiese haber diferencias al compararse las 28 aseguradoras que cuentan con este tipo de planes, acá te dejamos algunos de nuestros artículos para que puedas obtener más información:

Precios de Seguros Básicos Estandarizados de Accidentes Personales

La Condusef les requiere a todas las aseguradoras que operan en cada ramo, tener un seguro básico estandarizado que contenga solamente las protecciones que les señala y con todas las demás condiciones iguales a las demás aseguradoras.

Allianz aplica las mismas tarifas para todo el país, pero como ejemplo de las diferencias, se muestra la siguiente información, que contiene las primas promedio de todas las aseguradoras para al plan básico estandarizado de gastos médicos para personas de 30 años:

Estado Hombre Mujer
Michoacán $1,433.34 $1,844.47
México $1,437.28 $1,831.56
Yucatán $1,441.21 $1,861.40
Chihuahua $1,445.02 $1,852.54
Veracruz $1,448.08 $1,847.26
Nuevo León $1,495.91 $1,878.62
Jalisco $1,524.89 $1,887.95
Ciudad de México $1,559.63 $1,926.11
  • Michoacán es el estado con menor prima para hombres.
  • En mujeres, la prima más baja corresponde al estado de México.
  • Las diferencias de precios entre hombres y mujeres a una misma edad pueden ser considerables.
  • El precio para cada sexo en diferentes estados también puede tener diferencias grandes, en los datos mostrados, de más de 100 pesos.

¿Cómo se calculan los Precios de los Seguros Médicos Allianz?

Cada aseguradora en México establece sus precios de primas con base en sus propias estadísticas de siniestros. Si su siniestralidad es baja, sus primas también lo son. Si tiene alta siniestralidad, sus seguros aumentan de precio. Las variables que influyen en el costo y que son analizadas por Allianz son:

  • Edad del solicitante del seguro. En las comparativas se nota que las primas suben conforme aumenta la edad.
  • Sexo del solicitante. Las comparativas mostraron que en Allianz cuesta más el seguro para mujeres.
  • El deducible contratado.
  • Coaseguro convenido.
  • La Suma asegurada que se quiere contratar.
  • Nivel de tabulador de honorarios médicos.
  • Pago fraccionado. Si el pago no se hace de forma anual, se genera el cobro de intereses por pago en parcialidades.

Deducibles de los Seguros Allianz Gastos Médicos

El deducible es una cantidad fija a cargo del Asegurado que se aplica sobre el total de los gastos médicos cubiertos por la atención de una reclamación procedente y una vez por cada accidente o enfermedad amparada, este dependerá de la póliza y monto asegurado contratado.

Acá te dejamos un ejemplo de los deducibles por pólizas:

Sexo/Edad Costo de la Póliza Estándar sin Coberturas Adicionales Deducible
Hombre de 25 años $350,000.00 5%
Mujer de 25 años $350,000.00 5%
Hombre de 40 años $350,000.00 5%
Mujer de 40 años $350,000.00 5%

*Los costos indicados son aproximados y pueden estar sujetos a cambios.

Por su parte, el Coaseguro es un porcentaje a cargo del Asegurado que se aplica sobre el total de los gastos médicos cubiertos por la atención de una reclamación procedente y una vez por cada accidente o enfermedad amparada una vez que se ha descontado el Deducible.

Después de que se ha cumplido con la notificación del siniestro, para solicitar el reembolso de gastos médicos es necesario presentar diversos documentos debidamente llenados y que incluyan los requisitos que pide cada uno de ellos. Los más frecuentes son:

  • Aviso de Accidente o Enfermedad.
  • Informe médico por cada profesional que lo haya tratado.
  • Solicitud de pago por transferencia bancaria.
  • Solicitud de reembolso de gastos médicos mayores.

Estos formatos están disponibles para descarga en el enlace Documentos.

Se puede usar la aplicación Allianz para realizar el trámite de reembolso, donde es más sencillo el proceso.

Cómo leer tu póliza Allianz

Uno de los seguros disponibles en Allianz dentro de los de salud es el colectivo de accidentes personales escolar. La siguiente carátula corresponde a una póliza de este tipo, aunque emitida en otro país por la misma aseguradora, como ejemplo de la principal información que contiene:

Los nombres de algunos conceptos difieren ligeramente de los de México. En general, los puntos más importantes son:

  • El tipo de seguro contratado, que en México además indicaría que es un seguro escolar.
  • Contratante de la póliza, que es generalmente la institución educativa.
  • Número de póliza y vigencia. El número de póliza es indispensable para realizar cualquier trámite ante la aseguradora y debe estar vigente para que surta efecto la protección.
  • Aquí indican los datos de la aseguradora.
  • Asegurados.

En las carátulas de México son datos importantes, la suma asegurada individual, la descripción de coberturas y otras condiciones, que también aparecen en la carátula.

Los datos específicos de beneficiarios y asegurados aparecen en los certificados individuales que se extienden para cada miembro de la colectividad. Ahí es muy importante que los nombres y fechas de nacimiento sean correctos de acuerdo con documentos oficiales.

Teléfonos de Seguro Médicos Allianz

Seguros Allianz dispone de una aplicación para celular en la que se pueden realizar diversos trámites y que contiene además la identificación digital del asegurado, con ella se puede presentar en hospitales y médicos de red para recibir atención, puedes descargar aquí la Aplicación para Android o Apple.

Igualmente, para obtener otros apoyos, los asegurados y familiares deben tener a la mano siempre los siguientes números de teléfono:

Atención al cliente 01 800 111 1400 / 5201 3181.
Canadá y Estados Unidos 1 877 809 7986.
Unidad Especial de Atención Allianz 01 800 111 1200 Extensión 3039 y 01 55 5201 3000.

Preguntas frecuentes

¿Existe algún descuento al contratar la póliza de seguro de gastos médicos Allianz?

En caso de que el titular de la póliza tenga hijos menores de 20 años asegurados dentro de la misma, se otorgará un 10% de descuento a cada uno, a partir del segundo hijo asegurado.

¿Cuáles serian las restricciones al contratar un seguro de gastos médicos Allianz?

En estos casos la edad límite de contratación es de 0 a 60 años, sin embargo, hay pólizas que pueden cubrir edades superiores , del mismo modo la contratación estará sujeta a evaluación médica, no dejes de consultar el mejor plan para ti con el asesor.

¿Qué ventajas adicionales me ofrece un seguro de gastos médicos Allianz?

Al contratar una póliza en Allianz obtendrás ventajas como:

  • La eliminación de deducible por accidente incluida en todos los planes básicos y Garantía de conversión incluida en todos los planes de Exceso.
  • Una de las coberturas de maternidad más atractivas del mercado.
  • Cobertura de Terapia de Lenguaje y Aprendizaje y Daño Psicológico.
  • Pago directo a médicos y hospitales de la red.
  • Servicio 911 Allianz.

¿Qué servicios ofrece la app “Cliente Allianz”?

En la aplicación podrás visualizar tus pólizas, tarjetas, registro de trámite de siniestro, Directorio Médico o Contactar a tu agente.

¿Cuáles otras coberturas adicionales ofrece la póliza de gastos médicos?

También podrás optar por coberturas adicionales con tu seguro de gastos médicos como:

  • Aumento de GUA.
  • Deportes y Actividades Peligrosas Adicionales con Costo.
  • Urgencias en el extranjero.
  • Enfermedades Catastróficas Internacional*.
  • Protección familiar.
  • Enfermedades Catástofricas Nacional.

Seguros Médicos Allianz: Valoración final, comentarios y opiniones

En Cotizator disponemos de una sección de Comentarios para que cualquier persona que desee compartir sus experiencias con los seguros médicos de alguna aseguradora pueda hacerlo.

Muchas de las reclamaciones que se hacen a las aseguradoras se deben a falta de información del asegurado sobre sus seguros. En algunas ocasiones también hay errores por parte del personal de la aseguradora. Es importante para cualquier usuario conocer estas experiencias antes de contratar su póliza.

Es por ello que te agradecemos, no olvides dejar tu opinión en la sección de comentarios, donde también podrás encontrar las de otros, por si estás por contratar una póliza.

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