SEGURO DE GASTOS MéDICOS ALLIANZ

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El contenido de este artículo está orientado para que puedas conocer las coberturas y primas de los seguros de gastos médicos Allianz. Además, incluye comparativas contra diversas aseguradoras del país en planes similares, para que tengas las herramientas para elegir la mejor protección al menor costo.

Seguros Allianz no dispone de una gran cantidad de planes como es el caso de otras aseguradoras, pero los que tiene son competitivos y muy completos. La Condusef le hizo algunas revisiones de enero a septiembre del 2018, cuyos resultados fueron:

  • Relacionados con el ramo de gastos médicos y accidentes personales:
    • Posición número 16 en la lista de aseguradoras con más quejas con 28.
    • Recibió una sanción por parte de la Condusef, con una multa de $32,380.
  • Indicadores sobre su seguro de gastos médicos mayores:
    • Quinta mejor calificación del seguro con 8.67.
    • Fue la segunda aseguradora con menos quejas ante la Condusef, con 27, solo superada por BUPA.
    • La sanción recibida en el ramo correspondió a este plan de seguro.
    • Su índice de reclamaciones fue de 24.37 por cada 10 mil siniestros. Dicho de otra manera, representa un 99.7563 % de aceptación de los clientes.
    • El IDATU (Índice de Atención a Usuarios) fue de 8.90, el tercero mejor, solo debajo de BUPA y Seguros Atlas.
    • Solo recibió una observación en su seguro de gastos médicos relacionada con la tipografía utilizada en la carátula de la póliza.

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Comparativa de Precios de Seguros de Salud Allianz

La comparación de planes de seguros entre las diversas aseguradoras es muy complicada. Esto se debe a que cada aseguradora ofrece las coberturas que prefiere y con características que le son más interesantes. Debido a esto la Condusef les requiere a todas las aseguradoras que operan en cada ramo, tener un seguro básico estandarizado que contenga solamente las protecciones que les señala y con todas las demás condiciones iguales a las demás aseguradoras.

En los planes de seguros de gastos médicos existen diversas tarifas en algunas aseguradoras de acuerdo con el estado de residencia del asegurado. Allianz aplica las mismas tarifas para todo el país, pero como ejemplo de las diferencias, se muestra la siguiente información, que contiene las primas promedio de todas las aseguradoras para al plan básico estandarizado de gastos médicos para personas de 30 años:

Estado Hombre Mujer
Michoacán $1,433.34 $1,844.47
México $1,437.28 $1,831.56
Yucatán $1,441.21 $1,861.40
Chihuahua $1,445.02 $1,852.54
Veracruz $1,448.08 $1,847.26
Nuevo León $1,495.91 $1,878.62
Jalisco $1,524.89 $1,887.95
Ciudad de México $1,559.63 $1,926.11
  • Michoacán es el estado con menor prima para hombres.
  • En mujeres, la prima más baja corresponde al estado de México.
  • Las diferencias de precios entre hombres y mujeres a una misma edad pueden ser considerables.
  • El precio para cada sexo en diferentes estados también puede tener diferencias grandes, en los datos mostrados, de más de 100 pesos.

Precios de Seguro Estandarizado de Gastos Médicos Mayores

La póliza de seguro básico estandarizado de gastos médicos tiene dos coberturas únicamente, indemnización en caso de que se presente un padecimiento o accidente cubierto, más una renta diaria si se necesita hospitalizar por dicha causa al asegurado. Todas las primas mostradas son para la ciudad de México

Edad 30 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $450.30 $503.10
AIG $691.93 $802.81
Seguros Banorte $801.57 $1,177.07
Seguros Atlas $943.28 $1,206.04
Allianz $1,460.47 $1,984.38
Seguros Bancomer $1,768.98 $2,586.94
Promedio de todas las aseguradoras $1,559.63 $1,926.11

Edad 45 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $591.20 $626.00
AIG $891.52 $975.79
Seguros Banorte $837.15 $1,255.69
Seguros Atlas $1,487.89 $2,038.17
Allianz $1,504.15 $2,071.69
Seguros Bancomer $1,846.46 $2,758.20
Promedio de todas las aseguradoras $1,849.54 $2,224.85

Edad 64 años

Aseguradora Hombre Mujer
Sura $1,211.40 $1,017.40
AIG $1,760.86 $1,525.78
Seguros Banorte $2,003.21 $2,127.45
Seguros Atlas $6,542.97 $6,576.94
Allianz $3,075.82 $3,250.45
Seguros Bancomer $4,386.56 $4,657.21
Promedio de todas las aseguradoras $4,072.04 $3,807.74
  • Seguros Allianz mantiene precios bajos por debajo de los promedios de todas las aseguradoras. Es un indicador de que tiene precios competitivos.
  • Los precios de Allianz son superiores a los de Atlas a edades jóvenes, pero en la tercera edad son más baratas las pólizas de Allianz.
  • Los seguros de mujeres en Allianz siempre son más caros para mujeres que para hombres, mientras que esto no ocurre en otras aseguradoras como Sura y AIG.

Los análisis se basan en las aseguradoras mostradas, pero pudieran haber diferencias al compararse las 28 aseguradoras que cuentan con este tipo de planes.

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Precios de Seguro Estandarizado de Salud Dental

La póliza básica de salud dental es ofrecida por muy pocas aseguradoras en México. Esta cubre situaciones correctivas, pero también incluye beneficios de mantenimiento y salud dental para prevenir enfermedades. Se puede contratar para familias de entre 3 y 7 miembros y por cada asegurado aplica una prima.

Allianz ofrece los planes de seguro Dentegra. A continuación se hace una comparativa de los precios de 5 aseguradoras incluyendo Dentegra, para una familia formada por una persona de 30 años, otra de 25 y un menor de 5 años. Las cuotas mostradas corresponden a la Ciudad de México:

Aseguradora                         Asegurado 5 años 25 años 30 años Prima total
Odontored $656.83 $753.85 $753.85 $2,164.53
Seguros Centauro $790.00 $790.00 $790.00 $2,370.00
Dentegra $959.94 $1,077.31 $1,077.31 $3,114.56
Plan Seguro $815.47 $1,164.25 $1,164.25 $3,143.97
Seguros Preventis $1,078.33 $1,078.33 $1,237.26 $3,393.92
Promedio de todas las aseguradoras $860.11 $972.75 $1,004.53 $2,837.40
  • El precio de Dentegra es el cuarto más caro para el niño de 5 años, no obstante, para 25 y 30 años es más barato que en Plan Seguro, por lo que el costo total es más bajo en Dentegra que en dicha aseguradora.
  • Los precios de Dentegra son más altos que los promedios, por lo que es más cara que otras aseguradoras de salud dental.
  • Se observan las diferencias en el aumento de precios con la edad. Preventis tiene una misma tarifa para personas de 5 y 25 años, mientras que las demás aplican el mismo precio para las de 25 y 30 años, excepto Centauro que tiene la misma Prima para las 3 edades.

Los análisis de otras pólizas más completas son más complejos, por lo que te ofrecemos el cotizador de Cotizator. No tiene costo y hace las comparativas entre las mejores aseguradoras del ramo.

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Cómo se calculan los precios de Seguros Médicos de Allianz

Cada aseguradora en México establece sus precios de primas con base en sus propias estadísticas de siniestros. Si su siniestralidad es baja sus primas también lo son. Si tiene alta siniestralidad sus seguros aumentan de precio. Las variables que influyen en el costo y que son analizadas por Allianz son:

  • Edad del solicitante del seguro. En las comparativas se nota que las primas suben conforme aumenta la edad.
  • Sexo del solicitante. Las comparativas mostraron que en Allianz cuesta más el seguro para mujeres.
  • El deducible contratado.
  • Coaseguro convenido.
  • La Suma asegurada que se quiere contratar.
  • Nivel de tabulador de honorarios médicos.
  • Pago fraccionado. Si el pago no se hace de forma anual se genera el cobro de intereses por pago en parcialidades.

Requisitos para contratar una póliza

Los requisitos para contratar los seguros de gastos médicos Allianz consisten principalmente en:

  • Ser residente mexicano.
  • Presentar la solicitud debidamente llenada.
  • Responder los cuestionarios requeridos que sean necesarios.
  • Presentar identificación oficial.
  • Pasar la evaluación médica de ser solicitada.
  • Edad:
    • Menor de 12 años para gastos de defunción.
    • De 0 a 60 años para la póliza individual de gastos médicos mayores.
    • 0 a 64 años para el seguro básico estandarizado de gastos médicos.
    • 12 años en adelante para póliza de accidentes con cobertura por fallecimiento.

Pólizas y Tipos de Seguros de Gastos Médicos

Allianz Seguros está especializado principalmente en las pólizas de gastos médicos. Los seguros que tiene vigentes y registrados ante la Condusef son:

Pólizas de Seguros de Gastos Médicos Mayores

  • Gastos Médicos Mayores Colectivo. Póliza de seguro de gastos médicos mayores adaptable a las necesidades de cada empresa.
  • Producto Básico Gastos Médicos. Es la póliza básica estandarizada requerida por la Condusef. Ofrece indemnización en caso de presentarse las enfermedades de alta frecuencia o severidad cubiertas, más la renta diaria de acuerdo con el padecimiento, si es necesaria la hospitalización.
  • Seguro de Gastos Médicos Mayores Individual. Son diversos planes disponibles para que el cliente seleccione el más adecuado:
    • Plan Amplio. Póliza que ofrece acceso a una extensa red de hospitales, restringiendo únicamente aquellos de costo elevado. Tabulador con límites medios.
    • Plan Clásico. Póliza que ofrece un acceso básico a una red de hospitales, con tabulador de precios más limitado.
    • Internacional. Acceso a ser atendido en cualquier hospital nacional o internacional. La tabla de honorarios es la más alta de las pólizas de Allianz.
    • Plan Master. atención en cualquier hospital a nivel nacional, con la más alta cobertura de honorarios médicos en los planes nacionales.

Pólizas de Seguros de Accidentes Personales

  • Seguro de Accidentes Personales Colectivo. Es una póliza diseñada para escuelas y otras instituciones educativas, como protección para alumnos, maestros y personal administrativo contra accidentes. Las coberturas básicas son:
    • Muerte accidental en el caso de niños de 12 años en adelante.
    • Ayuda para gastos funerarios para menores de 12 años.

Dentro de este plan es posible contratar muchas otras coberturas mediante cuotas adicionales.

Pólizas de Seguros de Salud Dental

  • Dentegra. Allianz trabaja en convenio con Dentegra para ofrecer el seguro dental a sus asegurados en gastos médicos mayores o por separado. Las opciones son las siguientes:
    • Plan Dental Básico Dentegra. Es el plan básico estandarizado de salud dental que ofrece servicios de atención correctivos y preventivos. Se deben asegurar al menos 3 miembros de la familia.
    • Plan Cobertura Dental Allianz Empresa. Son 3 planes disponibles de protección dental con límite de gastos anuales por persona de hasta 120 mil pesos:
      • Selecto. Opera con copago de 20 % en servicios básicos, extracciones simples, endodoncias y remoción de terceros molares y procedimientos quirúrgicos complejos.
      • Integral. Cubre los mismos servicios que el Plan Selecto pero sin copago. la aseguradora cubre el 100 % de los gastos.
      • Ultra. Cubre exactamente lo mismo que el Plan Selecto, pero además incluye gastos por periodoncia con copago del 20 %.

Cómo leer tu póliza o contrato

Uno de los seguros disponibles en Allianz dentro de los de salud es el colectivo de accidentes personales escolar. La siguiente carátula corresponde a una póliza de este tipo, aunque emitida en otro país por la misma aseguradora, como ejemplo de la principal información que contiene:

Los nombres de algunos conceptos difieren ligeramente de los de México. En general los puntos más importantes son:

  • El tipo de seguro contratado, que en México además indicaría que es un seguro escolar.
  • Contratante de la póliza, que es generalmente la institución educativa.
  • Número de póliza y vigencia. El número de póliza es indispensable para realizar cualquier trámite ante la aseguradora y debe estar vigente para que surta efecto la protección.
  • Aquí indican los datos de la aseguradora.
  • Asegurados.

En las carátulas de México son datos importantes la suma asegurada individual, la descripción de coberturas y otras condiciones, que también aparecen en la carátula.

Los datos específicos de beneficiarios y asegurados aparecen en los certificados individuales que se extienden para cada miembro de la colectividad. Ahí es muy importante que los nombres y fechas de nacimiento sean correctos de acuerdo con documentos oficiales.

Cómo funcionan los seguros de gastos médicos de Allianz

Seguros Allianz dispone de una aplicación para celular en la que se pueden realizar diversos trámites y que contiene además la identificación digital del asegurado. Con ella se puede presentar en hospitales y médicos de red para recibir atención. Si esta requiere de hospitalización por más de 24 horas Allianz efectúa el pago directo de los servicios. De otra manera es indispensable solicitar el reembolso de gastos médicos efectuado.

Puedes descargar aquí la Aplicación para Android o Apple.

Siempre se debe notificar lo más pronto posible a la aseguradora de cualquier siniestro al teléfono 01 800 111 1400 o, para la Ciudad de México, el 5201 3181.

Cobrar reembolso de gastos médicos

Después de que se ha cumplido con la notificación del siniestro, para solicitar el reembolso de gastos médicos es necesario presentar diversos documentos debidamente llenados y que incluyan los requisitos que pide cada uno de ellos. Los más frecuentes son:

  • Aviso de Accidente o Enfermedad.
  • Informe médico por cada profesional que lo haya tratado.
  • Solicitud de pago por transferencia bancaria.
  • Solicitud de reembolso de gastos médicos mayores.

Estos formatos están disponibles para descarga en el enlace Documentos.

Se puede usar la aplicación Allianz para realizar el trámite de reembolso, donde es más sencillo el proceso.

Cómo/Dónde encontrar un doctor que acepte Allianz

La aplicación Allianz incluye también el Directorio Médico de la Red Allianz, que incluye hospitales, servicios auxiliares, módulos hospitalarios, médicos y consultorios. De esta manera siempre tendrás la información a la mano. También puedes acceder al Enlace Directorio Médico que te ayuda a buscar el servicio más cercano.

Si requieres de ayuda también podrías contactar a Allianz por medio del Centro de Atención Telefónica en el número 01 800 111 1400, 5201 3181 para la Ciudad de México o 1 877 809 7986 en Canadá y Estados Unidos. Desde otros países se puede llamar por cobrar al 1 305 459 4873.

Cómo concertar una cita con un doctor

Dentro de la aplicación de Allianz también hay opciones para programar cirugías y otros tratamientos de manera sencilla. Para atención dental se debe programar la cita con al menos 2 días de anticipación llamando al 01 800 347 1111 o, en la Ciudad de México, al 5002 3102.

Teléfonos Seguros de Salud Allianz

Los números telefónicos de Allianz que pueden ser necesarios en muchos casos son los siguientes:

  • Centro de Atención Telefónica – 01 800 111 1400, 5201 3181 en la Ciudad de México, 1 877 809 7986 para Canadá y Estados Unidos y 1 305 459 4873 en el resto del mundo.
  • Citas atención dental – 01 800 347 1111 o al 5002 3102.
  • Unidad Especial de Atención Allianz – 01 800 111 1200 Extensión 3039 y 01 55 5201 3000.

¿Son buenos los Seguros Médicos de Allianz? – Comentarios y Opiniones

En Cotizator disponemos de una sección de Comentarios para que cualquier persona que desee compartir sus experiencias con los seguros médicos de alguna aseguradora pueda hacerlo.

Muchas de las reclamaciones que se hacen a las aseguradoras se deben a falta de información del asegurado sobre sus seguros. En algunas ocasiones también hay errores por parte del personal de la aseguradora. Es importante para cualquier usuario conocer estas experiencias antes de contratar su póliza.

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