SEGUROS DE VIDA ZURICH

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La intención de este artículo es proporcionarte comparativas de los precios de seguros de vida Zurich y otras aseguradoras. También te aporta los medios para que puedas obtener cotizaciones de seguros de vida de manera rápida y sencilla, con los mejores planes para tus necesidades. Además, incluye información sobre conceptos y primas de seguros de vida.

Zurich es una aseguradora que opera en todos los ramos. En seguros de vida opera como Zurich y Zurich Santander, donde tambas aseguradoras trabajan en coaseguro. Los planes básicos estandarizados los opera dentro de Zurich y los demás como Zurich Santander.

Puedes darte una idea de la calidad de servicios y del cumplimiento de los seguros de vida Zurich con respecto a las regulaciones de la Condusef por las evaluaciones que dicha institución le practica. Los siguientes resultados fueron obtenidos en el 2017:

  • Posición número 19 como Zurich entre las aseguradoras de mayor número de reclamaciones ante la Condusef con 86.
  • Como Zurich no tuvo sanciones de la Condusef.
  • Ocupó el séptimo lugar de las aseguradoras con más quejas ante la Condusef como Zurich Santander con 647.
  • Tuvo un total de 10 sanciones por parte de la Condusef como Zurich Santander por un monto total de $318,426.
  • Quedó en el lugar 25 por sus seguros básicos estandarizados con una calificación de 7.53.
  • No tuvo ninguna reclamación en la Condusef como Zurich por sus seguros básicos de vida.
  • Fue la aseguradora número 12 como Zurich Santander en seguros de vida sin inversión con una calificación reprobatoria de 4.65.
  • Su índice de atención a clientes en seguros no estandarizados como Zurich Santander fue de 8.96.
  • Como Zurich Santander tampoco tuvo reclamaciones ante la Condusef por sus pólizas de seguros de vida sin inversión.

Cotizar un seguro de vida Zurich

Lo primero que debes hacer para cotizar tus seguros de vida Zurich es ingresar a nuestra página  Cotizator. Una vez ahí, continúa con los pasos que se indican a continuación:

  • Coloca el cursor en Seguros.
  • Ubícalo ahora en Cotizadores.
  • Selecciona la opción Cotizador de seguros de vida.
  • Proporciona tus datos en el cuestionario que aparece en Datos Personales.
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Las mejores cotizaciones te llegarán por correo electrónico o por medio de un agente de la aseguradora seleccionada que te contacte.

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Comparativa de precios de seguros de vida Zurich

Utilizaremos tablas comparativas de las primas del seguro de vida Zurich plan básico estandarizado para mostrar el comportamiento de algunas de las variables que afectan los precios de las primas. La siguiente tabla muestra las primas de este seguro para hombres de distintas edades y por todas las sumas aseguradas que se pueden contratar en estas pólizas.

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $65.24 $130.48 $195.72
30 $117.24 $234.47 $351.71
45 $326.13 $652.26 $978.40
60 $983.57 $1,967.13 $2,950.70

Las primas de estos seguros de vida Zurich por cada 100 mil pesos de suma asegurada tienen un costo fijo para una determinada edad. Por ello la contratación de 200 mil pesos de seguro vale exactamente el doble que lo que cuesta el de 100 mil pesos. Las primas del seguro para cualquier cantidad se incrementan más conforme la persona es mayor. Esto ocurre por el riesgo más alto de fallecimiento.

Nuestra siguiente tabla está hecha con datos de primas del seguro básico para hombres y mujeres de 30 años de edad. Incluye comparación con las primas promedio de todas las aseguradoras en México para dicha edad.

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $117.24 $234.47 $351.71
Mujer de 30 años $104.94 $209.88 $314.83
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Se aprecia claramente que el costo del seguro es más barato para mujeres que para hombres en Seguros Zurich. Esto ocurre por la mayor esperanza de vida que tienen las mujeres en México. De acuerdo con cifras del INEGI del 2016, los hombres viven en promedio 73 años y las mujeres 78.

El precio de los seguros de vida Zurich para hombres y mujeres está muy por debajo de lo que es el promedio. Esto indica que sus precios son bajos o moderados con relación a otras aseguradoras.

El incremento en el precio de las primas promedio de los seguros no aumenta de la manera proporcional que lo hace Zurich. Esto se debe a que hay aseguradoras que tienen un menor costo por los siguientes 100 mil pesos de suma asegurada que por los primeros 100 mil pesos.

Con la siguiente tabla se hacen comparativas entre los seguros de vida Zurich y 5 aseguradoras importantes en México con distintos rangos de precios. Corresponden al seguro básico por 100 mil pesos de suma asegurada para hombres de distintas edades:

Edad / Aseguradora Zurich AXA Inbursa Monterrey Azteca Principal Seguros
18 $65.24 $52.00 $70.00 $92.00 $92.62 $420.65
30 $117.24 $99.00 $105.00 $131.00 $218.80 $665.64
45 $326.13 $267.00 $267.00 $322.00 $565.09 $1,512.70
60 $983.57 $1,083.00 $1,146.00 $1,560.00 $2,161.08 $4,055.00

Zurich tiene un costo bajo a los 18 años de edad, aunque la aseguradora más barata de las comparadas es AXA a dicha edad, a los 30 y hasta los 45 años. A los 45 el precio más bajo también lo tiene Inbursa. Zurich, sin embargo, es la más económica por sus primas para un hombre de 60 años. Esto es posible debido a la diferencia con que cada aseguradora incrementa las primas con respecto a la edad.

Principal Seguros es una de las aseguradoras con precios más elevados, responsables de que los promedios de los costos de primas sean más altos.

Con esta última tabla se comparan las primas de los seguros de vida Zurich y otras aseguradoras para hombres de 30 años, para las 3 sumas aseguradas posibles.

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Zurich $117.24 $234.47 $351.71
Citibanamex $79.26 $158.51 $237.77
Afirme $103.76 $174.65 $245.53
Inbursa $105.00 $210.00 $315.00
Pan American México $128.89 $257.78 $386.67
Monterrey $131.00 $262.00 $393.00

Las primas de los seguros de vida Zurich se mantienen a media tabla, mientras que Pan American México y Seguros Monterrey tienen los precios más altos para todas las sumas aseguradas. Afirme tiene un costo muy similar al de Inbursa para 100 mil pesos de seguro, pero para 300 mil pesos la diferencia es muy grande. Esto ocurre porque Afirme es una de las aseguradoras que tiene un costo menor para sumas aseguradas mayores.

Hemos comparado exclusivamente primas del seguro básico estandarizado, en donde no se contemplan endosos adicionales. En los planes en que sí se pueden añadir otros beneficios, la complicación es mayor, ya que cada beneficio también tiene costos distintos en cada aseguradora y porque algunos endosos con nombre similar ofrecen coberturas distintas.

Para poder obtener un mejor resultado y las cotizaciones más baratas puedes utilizar Cotizator. No te cuesta nada y es muy fácil de usar.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de Zurich

Los precios de las primas de seguros de vida Zurich y Zurich Santander son calculados con base en las siguientes variables:

  1. La suma asegurada contratada en el seguro.
  2. El tipo de plan de seguro de que se trate.
  3. La edad del asegurado.
  4. El sexo de la persona asegurada.
  5. Si es una persona que fuma o no.
  6. En algunos casos aplican primas adicionales debidas a que la persona tenga una actividad recreativa o laboral considerada de mayor riesgo de fallecimiento.

En los seguros básicos estandarizados solo se contemplan las primeras 4 variables en Zurich. Para los seguros no estandarizados sí se utilizan todas las variables descritas.

Pólizas y tipos de seguros

Seguros Zurich dispone de diversos planes de seguros de vida, aunque solo promueve muy pocos de ellos a través de Internet. Algunos de estos planes son:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Básico Estandarizado Vida. Póliza de protección temporal a 5 años con sumas contratadas de 100, 200 o 300 mil pesos, de bajo costo y sin requisitos médicos.
  • Gastos Funerarios Colectivo. Póliza de seguro de vida creada para poder garantizar los gastos de sepelio del trabajador y su familia.
  • Ingreso Familiar Santander. Seguro de vida a partir de 250 mil pesos y por hasta 3 millones de pesos administrado por Zurich Santander. Cuenta con los siguientes beneficios:
    • Fallecimiento accidental.
    • Pérdidas orgánicas.
    • Invalidez total y permanente por accidente.
    • Enfermedades críticas.
    • Asistencia funeraria.
    • Asistencia en viajes.
  • Seguro de Vida Fácil. Póliza de Zurich Santander por sumas aseguradas de 100 mil o 150 mil pesos. Incluye:
    • Fallecimiento accidental.
    • Muerte Accidental Colectiva.
    • Asistencia médica con Check Up médico gratis.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

Zurich cuenta con diversos planes de seguros vitalicios, aunque solo promueve por Internet los temporales.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Cualquiera de los planes de seguros de vida temporales o vitalicios es apto para contratación individual, conyugal o familiar.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Uno de los ejemplos de seguros de vida colectivos de Zurich es el siguiente:

  • Gastos Funerarios Colectivo. Diseñado principalmente para contratación por parte de empresas para sus trabajadores, aunque permite extenderse al resto de la familia que sean dependientes económicos del titular de la póliza.

Pólizas de Seguros de Vida Zurich Grupales

  • Protección Médica PyME. Póliza de Zurich Santander que cubre:
    • Cobertura en caso de fallecimiento.
    • Enfermedades graves.
    • Cirugías de primera necesidad.
    • Asistencia dental.
  • Vida Grupo Experiencia Propia. Seguro orientado a empresas con un gran número de empleados, por encima de mil.
  • Vida Grupo Experiencia Global. Seguro de grupo para empresas que cuenten con por lo menos 10 empleados.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida Zurich

Algunos de los beneficios adicionales con que cuenta Zurich están incluidos en diversos planes de seguros. En todos ellos, con excepción de la póliza estandarizada básica de vida, se pueden añadir. Los más comunes que opera la aseguradora son:

  • Asistencia en viajes. Seguros Zurich cubre diversos gastos por emergencias durante viajes, incluyen pago de gastos médicos, ambulancia, renta de autos, pago de hoteles y otros, en diversas situaciones.
  • Asistencia Funeraria. Pago de los servicios de sepelio, además de que la aseguradora se encarga de todos los trámites. Cubre hasta 2 fallecimientos por año y familia.
  • Enfermedades críticas. La aseguradora Zurich paga la suma asegurada si el asegurado presenta durante la vigencia de la póliza una enfermedad crítica de las que aparecen en el listado del endoso.
  • Fallecimiento accidental. Paga el doble de la suma asegurada contratada en el plan, cuando el fallecimiento ocurre como consecuencia de un accidente.
  • Fallecimiento accidental colectivo. La aseguradora paga el triple de la suma asegurada contratada si el asegurado muere por causa de un accidente colectivo.
  • Invalidez total y permanente por accidente. La aseguradora paga la suma asegurada contratada si el asegurado queda invalido de manera total y permanente a causa de algún accidente.
  • Pérdidas orgánicas. Indemniza al asegurado con un porcentaje del seguro contratado dependiendo del miembro o miembros que haya perdido.

Otros endosos existentes en la aseguradora también se pueden incluir en diversas pólizas de seguros de vida.

Cómo leer tu póliza de seguro de Zurich

Las carátulas de los seguros de vida Zurich tienen pocas diferencias en comparación con el contenido de las de diversas aseguradoras. Pueden variar en lo que respecta al acomodo de los datos. El siguiente es un formato de seguro de vida de otra aseguradora importante en México:

Para comprender mejor cada sección, cada una está numerada y abajo se proporciona la descripción de los contenidos:

  1. Número de póliza emitido por la aseguradora.
  2. Información sobre el contratante. Es útil para seguros de grupo y otros donde el contratante paga el seguro para el asegurado.
  3. Vigencia de la póliza. Es común que las aseguradoras también indiquen la hora de inicio y final de la vigencia aunque en este caso no aparece.
  4. Fecha de expedición de la póliza.
  5. Datos complementarios de la póliza, como moneda, forma de pago, etc.
  6. Prima a pagar y su composición.
  7.  Datos personales del asegurado.

Algunas secciones que no aparecen en este formato y sí lo hacen en las pólizas de Zurich y otras aseguradoras son el desglose de coberturas, las sumas aseguradas para cada protección, beneficios adicionales y los beneficiarios.

Requisitos para asegurar tu vida en Zurich

Los requisitos para poder contratar los distintos planes de seguros de vida Zurich varían de uno a otro. Los más comúnmente solicitados por Zurich o Zurich Santander son:

  • Edad del solicitante. Los siguientes son algunos ejemplos:
    • Edad mínima de 18 años y máxima de 50 para Vida Fácil.
    • Mínima de 18 y máxima de 64 para la póliza Ingreso Familiar Santander.
    • De 18 y 65 años para el seguro básico estandarizado.
  • Identificación oficial vigente.
  • Contar con tarjeta de débito o crédito para domiciliar los pagos.
  • Cuestionario de salud. Aplica en algunos planes.
  • Examen médico gratuito dependiendo de la suma asegurada y edad del solicitante.

Teléfonos Seguros de vida Zurich

Un dato importante es que los asegurados en este tipo de pólizas deben dejar los documentos necesarios a sus beneficiarios o, al menos, la información correspondiente de la aseguradora y número de póliza, para que puedan hacer efectivos los beneficios en caso de fallecimiento.

Los derechos de los beneficiarios prescriben en Zurich a los 5 años en caso de fallecimiento y a los 2 para otras coberturas. En algunos casos comienza el período de la prescripción a partir del momento en que el beneficiario se entera de la existencia del seguro, aunque es su responsabilidad comprobar que no sabía nada anteriormente.

Proporcionar también los números de teléfono de la aseguradora es una buena idea. Los principales son:

  • Reporte de siniestros – 01 800 011 5900.
  • Atención a Clientes – 01 800 004 1900.

Cómo cobrar un seguro de vida de Zurich

El primer paso que se debe dar cuando existe un siniestro relacionado con las coberturas de las pólizas de seguro de vida es notificar por teléfono a la aseguradora llamando al departamento de atención a Siniestros. Ahí mismo se puede obtener la información de los siguientes pasos y toda la documentación requerida para cobrar la indemnización correspondiente.

Esto solo es posible cuando los beneficiarios tienen conocimiento de la existencia del seguro. Por ello se recomienda que los asegurados siempre proporcionen una copia a los beneficiarios. Así no perderán los beneficios por no reclamarlos a la aseguradora dentro de los 5 primeros años en los que tienen derecho de hacerlo.

Los documentos necesarios para efectuar el cobro varían ligeramente dependiendo del tipo de siniestro:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Identificación oficial del asegurado y del beneficiario.
  • Póliza de seguro.
  • Comprobante domiciliario.
  • Llenar el formato Aseg-067 con todos los datos requeridos y anexar documentos de soporte. EL formato puede variar dependiendo del tipo de plan de seguro, por ejemplo, el formato Aseg-076 para Seguro de Inversión Personal Segura.
  • Acta de defunción.
  • Historial médico.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

El requerimiento es similar al de muerte por enfermedad o natural, solo que se debe de añadir los siguientes documentos conforme apliquen:

  • Acta del Ministerio Público.
  • Identificación del cadáver.
  • Necropsia.
  • Resultados del análisis de toxicología.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Los documentos que se deben presentar coinciden con los de muerte natural, con excepción de que no aplica el acta de defunción y todos los documentos requeridos corresponden al propio asegurado. El formato requerido puede ser ligeramente distinto en algunos casos, dependiendo de si la reclamación es por invalidez total temporal o invalidez total y permanente.

Cómo levantar una queja de Seguros Zurich

En cualquier aseguradora es posible encontrarse con una disposición de un ejecutivo que no esté de acuerdo con lo que esperan los asegurados o beneficiarios. Si esto ocurre en Zurich es importante darle la oportunidad a la empresa de que un directivo revise el caso. Si posteriormente continúa la misma situación, podrás acudir en busca de apoyo a la Condusef.

Para esto marca a los números 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. Si tu caso procede, el asesor que te haya respondido te indicará cómo continuar para presentar una queja formal.

¿Son buenos los seguros de vida Zurich?

Puedes expresar tus opiniones sobre Zurich o cualquier otra aseguradora de México en el espacio de comentarios de Cotizator. También te puedes enterar de lo que otros usuarios han experimentado al contratar sus seguros en diversas empresas. De esta manera todos se ayudan y pueden tener una mejor idea de qué tan conflictivas son algunas de las aseguradoras.

 

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