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La intención de este artículo es proporcionarte comparativas de los precios de seguros de vida Zurich y otras aseguradoras. También te aporta los medios para que puedas obtener cotizaciones de seguros de vida de manera rápida y sencilla, con los mejores planes para tus necesidades. Además, incluye información sobre conceptos y primas de seguros de vida.
Zurich es una aseguradora que opera en todos los ramos. En seguros de vida opera como Zurich y Zurich Santander, donde tambas aseguradoras trabajan en coaseguro. Los planes básicos estandarizados los opera dentro de Zurich y los demás como Zurich Santander.
Puedes darte una idea de la calidad de servicios y del cumplimiento de los seguros de vida Zurich con respecto a las regulaciones de la Condusef por las evaluaciones que dicha institución le practica. Los siguientes resultados fueron obtenidos en el 2017:
Lo primero que debes hacer para cotizar tus seguros de vida Zurich es ingresar a nuestra página Cotizator. Una vez ahí, continúa con los pasos que se indican a continuación:
Las mejores cotizaciones te llegarán por correo electrónico o por medio de un agente de la aseguradora seleccionada que te contacte.
Utilizaremos tablas comparativas de las primas del seguro de vida Zurich plan básico estandarizado para mostrar el comportamiento de algunas de las variables que afectan los precios de las primas. La siguiente tabla muestra las primas de este seguro para hombres de distintas edades y por todas las sumas aseguradas que se pueden contratar en estas pólizas.
| Edad / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| 18 | $65.24 | $130.48 | $195.72 |
| 30 | $117.24 | $234.47 | $351.71 |
| 45 | $326.13 | $652.26 | $978.40 |
| 60 | $983.57 | $1,967.13 | $2,950.70 |
Las primas de estos seguros de vida Zurich por cada 100 mil pesos de suma asegurada tienen un costo fijo para una determinada edad. Por ello la contratación de 200 mil pesos de seguro vale exactamente el doble que lo que cuesta el de 100 mil pesos. Las primas del seguro para cualquier cantidad se incrementan más conforme la persona es mayor. Esto ocurre por el riesgo más alto de fallecimiento.
Nuestra siguiente tabla está hecha con datos de primas del seguro básico para hombres y mujeres de 30 años de edad. Incluye comparación con las primas promedio de todas las aseguradoras en México para dicha edad.
| Asegurado / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| Hombre de 30 años | $117.24 | $234.47 | $351.71 |
| Mujer de 30 años | $104.94 | $209.88 | $314.83 |
| Promedio Hombre | $250.74 | $446.24 | $641.49 |
| Promedio Mujer | $207.14 | $358.67 | $510.10 |
Se aprecia claramente que el costo del seguro es más barato para mujeres que para hombres en Seguros Zurich. Esto ocurre por la mayor esperanza de vida que tienen las mujeres en México. De acuerdo con cifras del INEGI del 2016, los hombres viven en promedio 73 años y las mujeres 78.
El precio de los seguros de vida Zurich para hombres y mujeres está muy por debajo de lo que es el promedio. Esto indica que sus precios son bajos o moderados con relación a otras aseguradoras.
El incremento en el precio de las primas promedio de los seguros no aumenta de la manera proporcional que lo hace Zurich. Esto se debe a que hay aseguradoras que tienen un menor costo por los siguientes 100 mil pesos de suma asegurada que por los primeros 100 mil pesos.
Con la siguiente tabla se hacen comparativas entre los seguros de vida Zurich y 5 aseguradoras importantes en México con distintos rangos de precios. Corresponden al seguro básico por 100 mil pesos de suma asegurada para hombres de distintas edades:
| Edad / Aseguradora | Zurich | AXA | Inbursa | Monterrey | Azteca | Principal Seguros |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 18 | $65.24 | $52.00 | $70.00 | $92.00 | $92.62 | $420.65 |
| 30 | $117.24 | $99.00 | $105.00 | $131.00 | $218.80 | $665.64 |
| 45 | $326.13 | $267.00 | $267.00 | $322.00 | $565.09 | $1,512.70 |
| 60 | $983.57 | $1,083.00 | $1,146.00 | $1,560.00 | $2,161.08 | $4,055.00 |
Zurich tiene un costo bajo a los 18 años de edad, aunque la aseguradora más barata de las comparadas es AXA a dicha edad, a los 30 y hasta los 45 años. A los 45 el precio más bajo también lo tiene Inbursa. Zurich, sin embargo, es la más económica por sus primas para un hombre de 60 años. Esto es posible debido a la diferencia con que cada aseguradora incrementa las primas con respecto a la edad.
Principal Seguros es una de las aseguradoras con precios más elevados, responsables de que los promedios de los costos de primas sean más altos.
Con esta última tabla se comparan las primas de los seguros de vida Zurich y otras aseguradoras para hombres de 30 años, para las 3 sumas aseguradas posibles.
| Aseguradora / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| Zurich | $117.24 | $234.47 | $351.71 |
| Citibanamex | $79.26 | $158.51 | $237.77 |
| Afirme | $103.76 | $174.65 | $245.53 |
| Inbursa | $105.00 | $210.00 | $315.00 |
| Pan American México | $128.89 | $257.78 | $386.67 |
| Monterrey | $131.00 | $262.00 | $393.00 |
Las primas de los seguros de vida Zurich se mantienen a media tabla, mientras que Pan American México y Seguros Monterrey tienen los precios más altos para todas las sumas aseguradas. Afirme tiene un costo muy similar al de Inbursa para 100 mil pesos de seguro, pero para 300 mil pesos la diferencia es muy grande. Esto ocurre porque Afirme es una de las aseguradoras que tiene un costo menor para sumas aseguradas mayores.
Hemos comparado exclusivamente primas del seguro básico estandarizado, en donde no se contemplan endosos adicionales. En los planes en que sí se pueden añadir otros beneficios, la complicación es mayor, ya que cada beneficio también tiene costos distintos en cada aseguradora y porque algunos endosos con nombre similar ofrecen coberturas distintas.
Para poder obtener un mejor resultado y las cotizaciones más baratas puedes utilizar Cotizator. No te cuesta nada y es muy fácil de usar.
Los precios de las primas de seguros de vida Zurich y Zurich Santander son calculados con base en las siguientes variables:
En los seguros básicos estandarizados solo se contemplan las primeras 4 variables en Zurich. Para los seguros no estandarizados sí se utilizan todas las variables descritas.
Seguros Zurich dispone de diversos planes de seguros de vida, aunque solo promueve muy pocos de ellos a través de Internet. Algunos de estos planes son:
Zurich cuenta con diversos planes de seguros vitalicios, aunque solo promueve por Internet los temporales.
Cualquiera de los planes de seguros de vida temporales o vitalicios es apto para contratación individual, conyugal o familiar.
Uno de los ejemplos de seguros de vida colectivos de Zurich es el siguiente:
Algunos de los beneficios adicionales con que cuenta Zurich están incluidos en diversos planes de seguros. En todos ellos, con excepción de la póliza estandarizada básica de vida, se pueden añadir. Los más comunes que opera la aseguradora son:
Otros endosos existentes en la aseguradora también se pueden incluir en diversas pólizas de seguros de vida.
Las carátulas de los seguros de vida Zurich tienen pocas diferencias en comparación con el contenido de las de diversas aseguradoras. Pueden variar en lo que respecta al acomodo de los datos. El siguiente es un formato de seguro de vida de otra aseguradora importante en México:
Para comprender mejor cada sección, cada una está numerada y abajo se proporciona la descripción de los contenidos:
Algunas secciones que no aparecen en este formato y sí lo hacen en las pólizas de Zurich y otras aseguradoras son el desglose de coberturas, las sumas aseguradas para cada protección, beneficios adicionales y los beneficiarios.
Los requisitos para poder contratar los distintos planes de seguros de vida Zurich varían de uno a otro. Los más comúnmente solicitados por Zurich o Zurich Santander son:
Un dato importante es que los asegurados en este tipo de pólizas deben dejar los documentos necesarios a sus beneficiarios o, al menos, la información correspondiente de la aseguradora y número de póliza, para que puedan hacer efectivos los beneficios en caso de fallecimiento.
Los derechos de los beneficiarios prescriben en Zurich a los 5 años en caso de fallecimiento y a los 2 para otras coberturas. En algunos casos comienza el período de la prescripción a partir del momento en que el beneficiario se entera de la existencia del seguro, aunque es su responsabilidad comprobar que no sabía nada anteriormente.
Proporcionar también los números de teléfono de la aseguradora es una buena idea. Los principales son:
El primer paso que se debe dar cuando existe un siniestro relacionado con las coberturas de las pólizas de seguro de vida es notificar por teléfono a la aseguradora llamando al departamento de atención a Siniestros. Ahí mismo se puede obtener la información de los siguientes pasos y toda la documentación requerida para cobrar la indemnización correspondiente.
Esto solo es posible cuando los beneficiarios tienen conocimiento de la existencia del seguro. Por ello se recomienda que los asegurados siempre proporcionen una copia a los beneficiarios. Así no perderán los beneficios por no reclamarlos a la aseguradora dentro de los 5 primeros años en los que tienen derecho de hacerlo.
Los documentos necesarios para efectuar el cobro varían ligeramente dependiendo del tipo de siniestro:
El requerimiento es similar al de muerte por enfermedad o natural, solo que se debe de añadir los siguientes documentos conforme apliquen:
Los documentos que se deben presentar coinciden con los de muerte natural, con excepción de que no aplica el acta de defunción y todos los documentos requeridos corresponden al propio asegurado. El formato requerido puede ser ligeramente distinto en algunos casos, dependiendo de si la reclamación es por invalidez total temporal o invalidez total y permanente.
En cualquier aseguradora es posible encontrarse con una disposición de un ejecutivo que no esté de acuerdo con lo que esperan los asegurados o beneficiarios. Si esto ocurre en Zurich es importante darle la oportunidad a la empresa de que un directivo revise el caso. Si posteriormente continúa la misma situación, podrás acudir en busca de apoyo a la Condusef.
Para esto marca a los números 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. Si tu caso procede, el asesor que te haya respondido te indicará cómo continuar para presentar una queja formal.
Puedes expresar tus opiniones sobre Zurich o cualquier otra aseguradora de México en el espacio de comentarios de Cotizator. También te puedes enterar de lo que otros usuarios han experimentado al contratar sus seguros en diversas empresas. De esta manera todos se ayudan y pueden tener una mejor idea de qué tan conflictivas son algunas de las aseguradoras.
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