Índice
La intención de este artículo es la de proporcionarte precios de seguros de vida Prudential y mostrarte diversas comparativas contra varias aseguradoras. También te muestra la mejor manera de obtener cotizaciones gratuitas para que puedas contratar los planes más baratos para tu edad y otras variables.
Prudential es una aseguradora pequeña en comparación con las de mayor venta de seguros de vida en México, pero que puede ser muy competitiva. Para ello se basa en el diseño de sus planes y la preparación de sus agentes de seguros.
Con Cotizator siempre podrás obtener las mejores cotizaciones de seguros de vida Prudential y otras aseguradoras como un experto. Nosotros realizamos la mayor parte de las comparativas entre todas las aseguradoras y posteriormente te hacemos llegar solo las más adecuadas a tus necesidades.
El proceso para que solicites tus cotizaciones es el siguiente:
En muy poco tiempo recibirás tus cotizaciones por correo electrónico o, si se considera conveniente, te contactará un asesor de seguros de la empresa seleccionada.
Cuando una persona contrata un seguro de vida los requisitos suelen ser mínimos. La gran mayoría se deben presentar al momento de solicitar la indemnización. Algunos de los requisitos más importantes son:
Prudential dispone de diversos planes de seguro de vida con o sin inversión, además de otros beneficios para una mayor protección:
Cualquiera de los seguros temporales, dotales o vitalicios es un seguro de vida individual, al ser contratado por una persona, con excepción de los de Hombre Clave, cuyo enfoque es para uso empresarial y no familiar.
Todos los seguros de vida individuales pueden ser colectivos, al ser contratados por colectividades que tengan un fin en común para el seguro.
Prudential Seguros no promueve planes de seguro de grupo por Internet, pero cuenta con planes de este tipo dirigidos a las empresas como prestación para sus empleados.
Varias de las pólizas de seguros de vida Prudential ya incluyen algunos beneficios adicionales. Adicionalmente, es posible en todos ellos añadir otros beneficios mediante un pago extra. Los beneficios más comúnmente promovidos por Prudential son:
Las comparativas de los seguros de vida son más complejas de lo que se pudiera pensar. Esto se debe a una gran cantidad de variables que afectan los precios de los seguros de vida. Las variaciones están presentes incluso dentro de una misma aseguradora.
Las tablas comparativas de este artículo se hicieron sobre los planes de seguros vida Prudential básicos estandarizados y de otras compañías, ya que este plan es el apropiado para ello debido a que es el único que existe con las mismas características en todas las aseguradoras.
A continuación realizaremos la primera comparación teniendo como ejemplo los precios para hombres de 30 años de edad en las distintas aseguradoras del país:
| Aseguradora / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| Prudential | $137.00 | $271.14 | $395.38 |
| Mapfre | $80.43 | $160.86 | $241.29 |
| Thona | $114.00 | $228.00 | $342.00 |
| Monterrey | $131.00 | $262.00 | $393.00 |
| Afirme | $154.50 | $276.13 | $397.75 |
| Sura | $366.00 | $682.00 | $998.00 |
Esta tabla muestra como las diferencias de precios entre las aseguradoras más baratas y las de precios intermedios se van acortando con la mayor suma asegurada. Por ello Prudential, Monterrey y Afirme tienen tarifas muy similares para 300 mil pesos, mucho más cercanas que las que tienen para 100 mil pesos de seguro. En estos casos fue porque Prudential y Afirme tienen menor costo para mayor suma asegurada.
Sura, por otro lado, es la aseguradora más cara de las comparadas. Su costo para un seguro por 100 pesos es muy parecido al de varias de las aseguradoras para 300 mil pesos. Su tarifa para 300 mil pesos es de más del doble de la siguiente aseguradora en precio.
Cuando se quiere adquirir un seguro de vida de otro tipo, las complicaciones en las comparaciones son mucho mayores, ya que hay diversos tipos de planes, beneficios adicionales que incluye cada plan y otras variables que afectan los precios.
La siguiente tabla comparan los precios de seguros de vida Prudential para hombres y mujeres de 30 años de edad. Los datos incluidos son las primas de Prudential y los promedios de las primas de todas las aseguradoras:
| Asegurado / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| Hombre de 30 años | $137.00 | $271.14 | $395.38 |
| Mujer de 30 años | $116.18 | $216.00 | $312.00 |
| Promedio Hombre | $250.74 | $446.24 | $641.49 |
| Promedio Mujer | $207.14 | $358.67 | $510.10 |
Como ocurre con varias aseguradoras, el precio de los seguros de vida Prudential para mujeres es menor que para hombres. Esto se debe a la mayor esperanza de vida que las mujeres tienen en México. De acuerdo con el INEGI, para el 2016 las edades promedio esperadas eran de 73 años para hombres y 78 para mujeres.
Los precios de los seguros de vida Prudential en hombres y mujeres están muy por debajo del promedio mostrado para ambos sexos en el total de las aseguradoras. Esta relación y comportamiento solo es válida para los 30 años de edad. Para cualquier otra sería conveniente hacer la tabla con los datos específicos.
Seguidamente realizaremos otra comparación, la cual corresponde a las primas para hombres por seguros de vida de 300 mil pesos:
| Edad / Aseguradora | Prudential | Citibanamex | Inbursa | Banorte | La Latino | Atlas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 18 | $276.93 | $82.01 | $210.00 | $273.00 | $409.00 | $480.66 |
| 30 | $395.38 | $237.77 | $315.00 | $339.00 | $856.00 | $540.38 |
| 45 | $999.00 | $764.64 | $801.00 | $939.00 | $2,392.00 | $804.11 |
| 60 | $4,843.77 | $2,479.53 | $3,438.00 | $5,256.00 | $7,003.00 | $1,987.26 |
Prudential, a los 18 años de edad, tiene tarifas intermedias. Citibanamex e Inbursa son más económicas, Banorte tiene un precio ligeramente menor al suyo y las otras aseguradoras son más caras. Algo similar ocurre con los precios para 30 años de edad, pero a los 45, Atlas, que tenía el precio más alto de todos a los 18 años, ahora está por debajo de Prudential. Atlas a los 60 años de edad tiene la tarifa más barata de todas las aseguradoras comparadas.
Prudential tiene un costo muy parecido con Banorte a los 18 años de edad. Posteriormente, a los 30 y 45 años, Banorte está muy por debajo de las tarifas de Prudential. A los 60 años ocurre lo contrario, Prudential tiene mucho mejor precio que Banorte.
Las estadísticas de siniestros ocurridos a los asegurados en pólizas de seguros de vida Prudential son la base de su experiencia propia. Estas estadísticas se analizan a fondo en los diversos grupos para determinar los riesgos y poder aplicar primas más justas. La experiencia global de las demás aseguradoras también es considerada al establecer precios. Las variables principales que afectan las primas de los seguros son:
Prudential en la Póliza de Seguros de Vida Prudential Dotales ofrece las coberturas de Garantía Prudential y Retiro Prudential, las cuales les permiten a sus usuarios recibir los siguientes beneficios:
Además, la Póliza de Seguro de Vida Temporales en sus coberturas de Bienestar Prudential Premium y Respaldo Prudential Premium ofrecen los siguientes tipos de beneficios de plan de ahorro:
Las carátulas de las pólizas de seguros de vida Prudential contienen información importante, como la suma asegurada contratada, beneficios adicionales y los beneficiarios del seguro, incluyendo su porcentaje de participación. Los recibos de pago no contienen tanta información al respecto, pero sí disponen de datos que también vienen en la carátula. El siguiente es un recibo de un seguro de vida Prudential:
El contenido principal de los campos es el siguiente:
Al momento de notificar a la aseguradora se puede obtener el listado de documentos necesarios para el trámite de las indemnizaciones. A grandes rasgos es la siguiente:
Otros requisitos pudieran ser necesarios en situaciones especiales.
Cuando el fallecimiento ocurre de manera violenta, por suicidio, accidente u homicidio, se requieren además los siguientes documentos:
Dependiendo del tipo de reclamación específica que se deba hacer en vida del asegurado, pueden requerirse los siguientes documentos:
Cuando una persona asegurada fallece, los beneficiarios del seguro de vida disponen de hasta 5 años para poder reclamar los beneficios. Por ello es importante que todo asegurado les informe a sus beneficiarios de la existencia de la póliza y que se asegure de que la reciban a su fallecimiento o antes.
Para comenzar los trámites los beneficiarios deben notificar el siniestro a la aseguradora lo antes posible, de preferencia dentro de los 5 días posteriores al evento. Los principales teléfonos de Prudential Seguros México son:
Los horarios de atención son de lunes a jueves de las 8:30 a las 17:30 horas y los viernes de las 8:00 a las 15:00 horas.
Prudential Seguros México es una institución que no tiene quejas ante la Condusef. Esto habla bien de la empresa, que no da lugar a dudas con sus indemnizaciones. En caso de que tuvieras alguna controversia con ella, seguramente se podría resolver escalando el problema a los directivos de la empresa.
Si la controversia no se pudiera solucionar por dichos medios, entonces deberás acudir a la Condusef llamando a los teléfonos 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. Si se considera procedente tu caso te apoyarán para que se resuelva en las instalaciones de la Condusef.
Si, ya que esta empresa de seguros cuenta con amplia trayectoria en el mercado y ha logrado extenderse en todo México.
Cotizator te ofrece un espacio para que hagas comentarios sobre esta aseguradora, si es que has tenido alguna experiencia con sus pólizas. Si buscas contratar seguros, esta sección también te será de utilidad por los comentarios de otros usuarios.
Sé el primero en opinar.
