SEGUROS DE VIDA PRUDENTIAL


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La intención de este artículo es la de proporcionarte precios de seguros de vida Prudential y mostrarte diversas comparativas contra varias aseguradoras. También te muestra la mejor manera de obtener cotizaciones gratuitas para que puedas contratar los planes más baratos para tu edad y otras variables.

Prudential es una aseguradora pequeña en comparación con las de mayor venta de seguros de vida en México, pero que puede ser muy competitiva. Para ello se basa en el diseño de sus planes y la preparación de sus agentes de seguros.

El entrenamiento de los agentes de seguros de Prudential, conocidos como Life Planners, consta de cinco etapas, para asegurar la mejor preparación de cada uno de ellos de acuerdo con las  políticas de la compañía, de tal manera que puedan ofrecer la mejor asesoría a cada cliente y diseñarles planes de seguros adecuados a cada necesidad.

Es posible darse una idea de la calidad de servicios y atención que se puede recibir en Prudential, al revisar los resultados de las evaluaciones y otros datos de la Condusef. Los siguientes corresponden al año 2017:

  • No tuvo ninguna queja de clientes ante la Condusef ni mereció sanciones.
  • Obtuvo la segunda mejor calificación en seguros de vida no estandarizados con 9.02.
  • Quedó en el lugar número 14 con sus seguros básicos estandarizados con una calificación de 7.95.

Cotizar un seguro de vida Prudential

Con Cotizator siempre podrás obtener las mejores cotizaciones de seguros de vida Prudential y otras aseguradoras como un experto. Nosotros realizamos la mayor parte de las comparativas entre todas las aseguradoras y posteriormente te hacemos llegar solo las más adecuadas a tus necesidades. El proceso para que solicites tus cotizaciones es el siguiente:

  • Ingresa a la página oficial de Cotizator.
  • Selecciona Seguros.
  • Ahora indica Cotizadores.
  • Elige la opción Cotizador de seguros de vida.
  • Registra la información solicitada en el cuestionario de Datos Personales.
  • Manda tu solicitud oprimiendo el botón Cotizar Gratis.

En muy poco tiempo recibirás tus cotizaciones por correo electrónico o, si se considera conveniente, te contactará un asesor de seguros de la empresa seleccionada.

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Comparativa de precios de seguro de vida Prudential

Las comparativas de los seguros de vida son más complejas de lo que se pudiera pensar. Esto se debe a una gran cantidad de variables que afectan los precios de los seguros de vida. Las variaciones están presentes incluso dentro de una misma aseguradora.

Las tablas comparativas de este artículo se hicieron sobre los planes de segurosvida Prudential básicos estandarizados y de otras compañías. Este plan es el apropiado para ello debido a que es el único que existe con las mismas características en todas las aseguradoras.

La siguiente tabla muestra algunas variaciones en las primas por la edad del asegurado y la suma asegurada contratada. Está basada en las tarifas para hombres de distintas edades, por todas las sumas aseguradas disponibles en el plan:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $104.50 $197.62 $276.93
30 $137.00 $271.14 $395.38
45 $366.73 $710.80 $999.00
60 $1,654.75 $3,250.01 $4,843.77

En Prudential los primeros 100 mil pesos de suma asegurada tienen un costo. Los posteriores 100 mil pesos disminuyen de precio. Entre más seguro se contrata más disminuye la tarifa. Por ello, los últimos 100 mil pesos son todavía más baratos que los anteriores. Los precios e incrementos de Prudential por la suma asegurada son distintos a los de otras aseguradoras.

El precio del seguro se incrementa con la edad, pero este incremento es mucho mayor conforme se llega a la vejez. Esto resulta obvio al existir mayor riesgo de fallecimiento. No obstante, la forma en que Prudential incrementa las primas con la edad también varía con relación a la de otras aseguradoras.

Nuestra siguiente tabla comparan los precios de seguros de vida Prudential para hombres y mujeres de 30 años de edad. Los datos incluidos son las primas de Prudential y los promedios de las primas de todas las aseguradoras:

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $137.00 $271.14 $395.38
Mujer de 30 años $116.18 $216.00 $312.00
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Como ocurre con varias aseguradoras, el precio de los seguros de vida Prudential para mujeres es menor que para hombres. Esto se debe a la mayor esperanza de vida que las mujeres tienen en México. De acuerdo con el INEGI, para el 2016 las edades promedio esperadas eran de 73 años para hombres y 78 para mujeres.

Los precios de los seguros de vida Prudential en hombres y mujeres están muy por debajo del promedio mostrado para ambos sexos en el total de las aseguradoras. Esta relación y comportamiento solo es válida para los 30 años de edad. Para cualquier otra sería conveniente hacer la tabla con los datos específicos.

La primera comparativa de los seguros de vida Prudential contra otras aseguradoras la tenemos en la siguiente tabla. Corresponde a las primas para hombres por seguros de vida de 300 mil pesos:

Edad / Aseguradora Prudential Citibanamex Inbursa Banorte La Latino Atlas
18 $276.93 $82.01 $210.00 $273.00 $409.00 $480.66
30 $395.38 $237.77 $315.00 $339.00 $856.00 $540.38
45 $999.00 $764.64 $801.00 $939.00 $2,392.00 $804.11
60 $4,843.77 $2,479.53 $3,438.00 $5,256.00 $7,003.00 $1,987.26

Prudential, a los 18 años de edad, tiene tarifas intermedias. Citibanamex e Inbursa son más económicas, Banorte tiene un precio ligeramente menor al suyo y las otras aseguradoras son más caras. Algo similar ocurre con los precios para 30 años de edad, pero a los 45, Atlas, que tenía el precio más alto de todos a los 18 años, ahora está por debajo de Prudential. Atlas a los 60 años de edad tiene la tarifa más barata de todas las aseguradoras comparadas.

Prudential tiene un costo muy parecido con Banorte a los 18 años de edad. Posteriormente, a los 30 y 45 años, Banorte está muy por debajo de las tarifas de Prudential. A los 60 años ocurre lo contrario, Prudential tiene mucho mejor precio que Banorte.

Todas estas diferencias se deben a que los precios de cada aseguradora se basan principalmente en los datos de siniestros de sus propios asegurados. Como estos varían de una a otra aseguradora, los precios de los seguros también lo hacen. Los precios de la siguiente tabla son para hombres de 30 años de edad:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Prudential $137.00 $271.14 $395.38
Mapfre $80.43 $160.86 $241.29
Thona $114.00 $228.00 $342.00
Monterrey $131.00 $262.00 $393.00
Afirme $154.50 $276.13 $397.75
Sura $366.00 $682.00 $998.00

Esta tabla muestra como las diferencias de precios entre las aseguradoras más baratas y las de precios intermedios se van acortando con la mayor suma asegurada. Por ello Prudential, Monterrey y Afirme tienen tarifas muy similares para 300 mil pesos, mucho más cercanas que las que tienen para 100 mil pesos de seguro. En estos casos fue porque Prudential y Afirme tienen menor costo para mayor suma asegurada.

Sura, por otro lado, es la aseguradora más cara de las comparadas. Su costo para un seguro por 100 pesos es muy parecido al de varias de las aseguradoras para 300 mil pesos. Su tarifa para 300 mil pesos es de más del doble de la siguiente aseguradora en precio.

Cuando se quiere adquirir un seguro de vida de otro tipo, las complicaciones en las comparaciones son mucho mayores, ya que hay diversos tipos de planes, beneficios adicionales que incluye cada plan y otras variables que afectan los precios, como se verá a continuación:

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de Prudential

Las estadísticas de siniestros ocurridos a los asegurados en pólizas de seguros de vida Prudential son la base de su experiencia propia. Estas estadísticas se analizan a fondo en los diversos grupos para determinar los riesgos y poder aplicar primas más justas. La experiencia global de las demás aseguradoras también es considerada al establecer precios. Las variables principales que afectan las primas de los seguros son:

  • La suma asegurada. A mayor protección la prima también aumenta.
  • Tipo de plan. Las pólizas de seguro puro o de protección son más económicas que las de los planes que también incluyen inversión.
  • Edad del asegurado. Entre mayor sea la edad de la persona que solicita un seguro la prima será mayor. En la gran mayoría de los planes existen límites para poder contratar un seguro de vida.
  • Sexo. Como se vio en las comparativas, las mujeres pagan menos que los hombres a una misma edad.
  • Fumador. Si una persona fuma tiene una menor esperanza de vida. Esto también se refleja en las primas, pagando más que una persona que no fuma.
  • Mayor riesgo de fallecimiento por ocupación. Existen ocupaciones laborales que tienen un riesgo más alto de fallecimiento y de que sucedan algunos de los otros riesgos asegurados en las pólizas de vida. Para ellos aplican extraprimas.
  • Actividades recreativas de alto riesgo. Lanzarse periódicamente de un paracaídas, andar en moto y otras actividades similares representan un mayor riesgo de morir accidentalmente. En estos casos la persona también deberá de pagar una extraprima a la tarifa normal.
  • Beneficios adicionales. Si se contratan beneficios adicionales a los de un seguro simple de protección, esto implica el pago de primas adicionales a la tarifa normal.

Pólizas y tipos de seguros

Prudential dispone de diversos planes de seguro de vida con o sin inversión, además de otros beneficios para una mayor protección:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Bienestar Prudential.
    • Seguro temporal contratable a 5, 10, 15, 20, 25 o 30 años.
    • Incluye beneficios por:
      • Anticipo por enfermedad terminal.
      • Anticipo para gastos funerarios.
      • Exención de primas por invalidez parcial y permanente.
    • Suma asegurada en dólares o UDI’s.
  • Respaldo Prudential.
    • Seguro temporal por 15, 20, 25 o 30 años.
    • Cuenta con los siguientes beneficios adicionales:
      • Exenta del pago de primas por invalidez parcial y permanente.
    • Se contrata en UDI’s o dólares.
  • Bienestar Prudential Premium. 
    • Seguro temporal contratable a 10, 15, 20, 25 o 30 años.
    • Devolución de primas básicas en caso de sobrevivencia al plazo contratado.
    • Exención de pagar primas si hay invalidez parcial y permanente.
    • Contratable en dólares o UDI’s.
  • Respaldo Prudential Premium. Similar a Respaldo Prudential, pero a ello añade:
    • Devolución de pago de primas por supervivencia al plazo contratado.
  • Vida Prudential. 
    • Tiene las mismas características que Tu Lucero Especial. La diferencia es que el asegurado es la persona que cuida al adulto mayor.
  • Hombre Clave Bienestar Prudential. Seguro para ser contratado por empresas, asegurando a sus empleados o socios más importantes y poniendo como beneficiaria a la propia empresa.
    • Se contrata en pesos, UDI’s o dólares.
    • Incluye beneficio de anticipo por enfermedad terminal.
    • Se contrata por períodos de 5, 10, 15 o 20 años.
  • Hombre Clave Bienestar Prudential Premium. También para empresas.
    • Contratable en dólares o UDI’s.
    • Cuenta con anticipo por enfermedad terminal.
    • Seguro temporal a 10, 15 o 20 años.
  • Básico Estandarizado de Vida.
    • Seguro temporal a plazo de 5 años.
    • Renovable automáticamente.
    • Se contrata por sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

  • Vida Prudential. 
    • Seguro vitalicio que protege hasta los 101 años de edad.
    • Exención de pago de primas por invalidez parcial y permanente.
    • Se contrata en dólares o UDI’s.
    • Incluye anticipos por:
      • Enfermedad terminal.
      • Gastos funerarios.

Pólizas de Seguros de Vida Prudential Dotales

  • Garantía Prudential.
    • Seguro dotal contratable a plazos de entre 10 y 25 años, así como por 30.
    • Incluye exención de pago de primas por invalidez parcial y permanente.
    • Se puede contratar en dólares o UDI’s.
    • Cuenta con beneficios de:
      • Anticipo por enfermedad terminal.
      • Anticipo para gastos funerarios.
  • Retiro Prudential.
    • Seguro dotal contratable a edad alcanzada de 55, 60, 65 o 70 años.
    • La suma asegurada es en dólares o UDI’s.
    • Incluye los siguientes beneficios:
      • Exención de pago de primas por invalidez parcial y permanente.
      • Anticipo para gastos funerarios.
      • Anticipo por enfermedad terminal.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Cualquiera de los seguros temporales, dotales o vitalicios es un seguro de vida individual, al ser contratado por una persona, con excepción de los de Hombre Clave, cuyo enfoque es para uso empresarial y no familiar.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Todos los seguros de vida individuales pueden ser colectivos, al ser contratados por colectividades que tengan un fin en común para el seguro.

Pólizas de Seguros de Vida Prudential Grupales

Prudential Seguros no promueve planes de seguro de grupo por Internet, pero cuenta con planes de este tipo dirigidos a las empresas como prestación para sus empleados.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Varias de las pólizas de seguros de vida Prudential ya incluyen algunos beneficios adicionales. Adicionalmente, es posible en todos ellos añadir otros beneficios mediante un pago extra. Los beneficios más comúnmente promovidos por Prudential son:

  • Exención de pago de primas por invalidez parcial y permanente. Este exenta del pago de las primas del seguro de vida contratado si la persona queda inválida de manera permanente y parcial, es decir, que tenga una lesión aunque esta no le impida trabajar.
  • Invalidez total y permanente. Este endoso hace que se pague la suma asegurada contratada al propio asegurado en vida, si este quedó lesionado de manera permanente y total para poder trabajar.
  • Enfermedades graves. Otorga un anticipo de la suma asegurada en vida al diagnosticarse por primera vez al asegurado, una enfermedad considerada grave.
  • Gastos funerarios. Anticipa una cantidad a los beneficiarios para poder cubrir los gastos funerarios del asegurado.
  • Muerte accidental. Duplica el pago de la suma asegurada si el fallecimiento ocurre por un accidente.
  • Pérdidas orgánicas. Ofrece una indemnización al asegurado si sufre pérdida de miembros o el anquilosamiento de algunos de ellos, con base en una tabla de porcentajes.
  • Cuidados de Salud Prudential. Ofrece el pago de una suma asegurada adicional al seguro simple, si se diagnóstica un padecimiento considerado grave. También ofrece cantidades adicionales para hospitalización y si son necesarias cirugías.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida Prudential Seguros

Las carátulas de las pólizas de seguros de vida Prudential contienen información importante, como la suma asegurada contratada, beneficios adicionales y los beneficiarios del seguro, incluyendo su porcentaje de participación. Los recibos de pago no contienen tanta información al respecto, pero sí disponen de datos que también vienen en la carátula. El siguiente es un recibo de un seguro de vida Prudential:

El contenido principal de los campos es el siguiente:

  1. Datos sobre el contratante del seguro.
  2. Datos del asegurado de la póliza.
  3. Número de póliza y otros datos relevantes para la aseguradora.
  4. Período de vigencia.
  5. Desglose de primas.

Requisitos para asegurar tu vida en Prudential Seguros

Cuando una persona contrata un seguro de vida los requisitos suelen ser mínimos. La gran mayoría se deben presentar al momento de solicitar la indemnización. Algunos de los requisitos más importantes son:

  • La edad del solicitante. Esta depende del plan:
    • 18 a 65 años para el básico estandarizado.
    • A partir de los 12 años para la mayoría de los seguros.
    • Las edades máximas pueden ser de 35, 40, 45, 50, 55, 60,. 65 o 70 años dependiendo del plan de seguro y el plazo de contratación.
  • Identificación oficial.
  • Llenado de solicitud del seguro.
  • Cuestionario de salud en diversos planes.
  • Examen médico para sumas aseguradas altas o edades elevadas.

Teléfonos Seguros de vida Prudential Seguros

Cuando una persona asegurada fallece, los beneficiarios del seguro de vida disponen de hasta 5 años para poder reclamar los beneficios. Por ello es importante que todo asegurado les informe a sus beneficiarios de la existencia de la póliza y que se asegure de que la reciban a su fallecimiento o antes.

Para comenzar los trámites los beneficiarios deben notificar el siniestro a la aseguradora lo antes posible, de preferencia dentro de los 5 días posteriores al evento. Los principales teléfonos de Prudential Seguros México son:

  • Atención a Clientes – 01 800 000 5433 o en la Ciudad de México al 1103 7000.

Los horarios de atención son de lunes a jueves de las 8:30 a las 17:30 horas y los viernes de las 8:00 a las 15:00 horas.

Cómo cobrar un seguro de vida de Prudential Seguros

Al momento de notificar a la aseguradora se puede obtener el listado de documentos necesarios para el trámite de las indemnizaciones. A grandes rasgos es la siguiente:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Acta de nacimiento en original o copia certificada del asegurado y cada beneficiario.
  • Identificación oficial del asegurado y los beneficiarios.
  • Acta de defunción original o copia certificada.
  • Formato de declaración de beneficiarios llenado y firmado.
  • Cuestionario médico llenado y firmado.
  • CURP de los beneficiarios.
  • Acta de matrimonio del beneficiario si es el cónyuge del asegurado.
  • Comprobante del domicilio cuando no sea el mismo de la identificación.
  • Recibo original del último pago del seguro.
  • Formato de evaluación del riesgo por cada beneficiario.
  • Formatos de autocertificación de identidad de cada beneficiario.
  • Identificación oficial del médico tratante.

Otros requisitos pudieran ser necesarios en situaciones especiales.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Cuando el fallecimiento ocurre de manera violenta, por suicidio, accidente u homicidio, se requieren además los siguientes documentos:

  • Todas las actuaciones del Ministerio Público como:
    • Averiguaciones previas.
    • Identificación del cadáver.
    • Necropsia o la dispensa para no hacerla.
    • Partes de Tránsito si aplican.
    • Exámenes de toxicología.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Dependiendo del tipo de reclamación específica que se deba hacer en vida del asegurado, pueden requerirse los siguientes documentos:

  • Formato ST4 llenado por la institución médica que atiende al asegurado.
  • Estudios de laboratorio relacionados con la invalidez.
  • Historial clínico del asegurado.
  • Actuaciones completas del Ministerio Público cuando la invalidez haya sido provocada por hechos violentos.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Prudential

Prudential Seguros México es una institución que no tiene quejas ante la Condusef. Esto habla bien de la empresa, que no da lugar a dudas con sus indemnizaciones. En caso de que tuvieras alguna controversia con ella, seguramente se podría resolver escalando el problema a los directivos de la empresa.

Si la controversia no se pudiera solucionar por dichos medios, entonces deberás acudir a la Condusef llamando a los teléfonos 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. Si se considera procedente tu caso te apoyarán para que se resuelva en las instalaciones de la Condusef.

¿Son buenos los seguros de vida Prudential?

Cotizator te ofrece un espacio para que hagas comentarios sobre esta aseguradora, si es que has tenido alguna experiencia con sus pólizas. Si buscas contratar seguros, esta sección también te será de utilidad por los comentarios de otros usuarios.


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