SEGUROS DE VIDA AFIRME

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Este artículo contiene diversas comparativas de seguros de vida Afirme y otras aseguradoras, para que puedas escoger la empresa con los precios más bajos. También incluye la manera más sencilla para que puedas obtener tus cotizaciones y diversa información relacionada con los beneficios y terminología de los seguros de vida.

Afirme Seguros opera en los diversos ramos del sector, con planes que ofrecen soluciones para el mercado mexicano. Aunque no es una empresa de las grandes en México, sí es competitiva por sus precios y planes de seguros.

Además de que podrás conocer sus niveles de precios de primas, también encontrarás a continuación información oficial obtenida de la Condusef. Estas son calificaciones del 2017 sobre los diversos planes de seguros de vida y el servicio que presta a sus asegurados Afirme Seguros:

  • Fue la aseguradora número 21 de mayor número de quejas ante la Condusef con 66 en total.
  • Obtuvo la tercera calificación más alta en su seguro básico estandarizado de vida con 9.2.
  • En los seguros de vida básicos estandarizados no tuvo ninguna queja ante la Condusef.

Cotizar un seguro de vida Afirme Seguros

Puedes solicitar tus cotizaciones gratuitas de seguros de vida Afirme y otras aseguradoras ingresando a la página Cotizator. Así te evitarás las comparativas, ya que esas las hacemos nosotros, enviándote solamente las mejores opciones. El proceso para que las solicites es:

  • Activa la opción Seguros.
  • Después indica Cotizadores.
  • Escoge la opción Cotizador de seguros de vida.
  • Responde el cuestionario de Datos Personales con la información solicitada.
  • Finaliza la solicitud presionando Cotizar Gratis.

En un lapso no mayor de un día obtendrás tus cotizaciones por correo electrónico o directamente de un agente de la aseguradora seleccionada.

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Comparativa de precios de seguro de vida Afirme

Al comparar tarifas de seguros de vida Afirme contra diversas aseguradoras te encuentras con la problemática de las grandes diferencias que hay entre cada plan, incluso dentro de la misma aseguradora. Para simplificar esto, la Condusef les requiere a todas las aseguradoras que dispongan del seguro básico estandarizado de vida, con las mismas características en todas las empresas.

Este es el plan que permite más fácilmente comparar los precios de los seguros de vida y es el que usaremos en todas las comparativas mostradas a continuación. La primera tabla sirve para apreciar las diferencias en precios dentro de los seguros de vida Afirme con la edad y la suma asegurada solicitada. Las primas corresponden a hombres:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $128.98 $225.08 $321.18
30 $154.50 $276.13 $397.75
45 $361.79 $690.69 $1,019.60
60 $1,560.63 $3,088.38 $4,616.12

A los 18 y 30 años de edad, la contratación de 200 mil o 300 mil pesos no es un múltiplo entero de lo que cuesta 100 mil pesos de seguro. A los 45 y 60 años también aplica lo mismo, pero en estos casos los precios se aproximan mucho a ser el doble y el triple de lo que cuesta 100 mil pesos de seguro respectivamente. En muchas otras aseguradoras, a cualquier edad, contratar el doble o triple de suma asegurada cuesta exactamente el doble o triple de la prima de 100 mil pesos.

La tabla también muestra un incremento muy fuerte en las primas a edades avanzadas, lo que es explica fácilmente con el mayor riesgo de muerte al aproximarse al promedio esperado de vida en México.

Con la siguiente tabla comparamos los precios de las distintas sumas aseguradas que se pueden contratar en este plan de seguros de vida Afirme, pero solamente para personas de 30 años de edad de ambos sexos. También se añaden los promedios de las primas para dicha edad, calculados de entre todas las aseguradoras que operan en México.

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $154.50 $276.13 $397.75
Mujer de 30 años $103.76 $174.65 $245.53
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Las primas para mujeres en con los seguros de vida Afirme son significativamente menores a las de los hombres. Algunas otras aseguradoras cobran lo mismo para ambos sexos. Ambas tarifas en Afirme están por debajo de los promedios de las aseguradoras, pero las primas de las mujeres son mucho más económicas con precios que llegan a ser inferiores al 50 % del promedio.

Con la siguiente tabla se hacen comparativas de las primas de seguros de vida Afirme contra otras aseguradoras. Las primas corresponden a seguros para hombres por 100 mil pesos:

Edad / Aseguradora Citibanamex Mapfre ABA Afirme La Latino Atlas
18 $27.34 $33.02 $120.30 $128.98 $203.00 $260.22
30 $79.26 $80.43 $293.00 $154.50 $352.00 $280.13
45 $254.88 $259.28 $890.12 $361.79 $864.00 $368.04
60 $826.51 $873.92 $2,682.15 $1,560.63 $2,401.00 $762.42

A pesar de que los precios de Afirme para hombres estaban por debajo del promedio, en esta tabla se aprecia que hay otras aseguradoras con mejores tarifas. Para 18 años de edad la aseguradora más barata es Citibanamex y la más cara Atlas, de las mencionadas en la tabla. A los 60 años Atlas es la aseguradora con los precios más bajos.

Estas variantes ocurren debido a que cada aseguradora establece sus primas con base en sus propias estadísticas de siniestros dentro de sus clientes. Por ello nunca se puede anticipar que aseguradora tendrá los mejores precios y es necesario hacer comparativas. Afirme a los 18 años tenía un precio más alto que ABA, pero a los 30 el de ABA es de casi el doble. Algo similar ocurre al comparar La Latino con Atlas.

Nuestra última tabla compara los precios de las 3 sumas aseguradas para mujeres de 30 años de edad:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Citibanamex $62.90 $125.80 $188.70
Monterrey $100.00 $200.00 $300.00
Afirme $103.76 $174.65 $245.53
ABA $260.45 $520.91 $781.36
Atlas $280.13 $410.25 $540.38
La Latino $301.00 $502.00 $703.00

Los seguros de vida Afirme tienen el tercer mejor precio en la tabla para 100 mil pesos de suma asegurada. Para 200 mil pesos ya tiene el segundo mejor precio al igual que para 300 mil pesos. Sus precios para mujeres son muy competitivos y mejoran para mayores sumas aseguradas debido a la forma en que incrementa los precios.

Con todo lo anterior se puede apreciar lo complicado que sería comparar diversos planes de las aseguradoras, con beneficios distintos y todas las demás variables que intervienen en los precios de las primas. Para tener una idea más clara, esto se verá a continuación:

Cómo se calculan los precios de seguro de vida de Afirme

En los seguros de vida Afirme del tipo básico estandarizado solo aplican los descuentos por sexo. Las tarifas corresponden a seguros simples, es decir, sin beneficios adicionales. Para los demás seguros de vida de las empresas hay muchas más variables, descuentos y primas adicionales que se deben sumar. Las variables que afectan los precios de las primas son:

  • La suma asegurada. Contratar mayor protección siempre implica un mayor precio a pagar.
  • El tipo de plan. El seguro básico estandarizado es un temporal a 5 años. Este tipo de planes es más barato por solo ofrecer protección sin nada de inversiones o capitalización.
  • Plazo del plan contratado. Los seguros a 1 año son más baratos que los de mayor plazo.
  • Beneficios adicionales. Cada beneficio adicional en un seguro tiene un costo adicional.
  • Sexo. Como ya vimos, las mujeres pagan menos que los hombres por un mismo seguro de vida. El INEGI reportó en el 2016 que el promedio de vida de los hombres en el país es de 73 años y el de las mujeres 78.
  • Fumador. Las personas que fuman vivirán menos años en promedio que los que no fuman. Algunas publicaciones serias señalan que la diferencia son 4 años.
  • Actividades peligrosas. Ser piloto de aviones, conducir motos, ser automovilista en competencias, bombero, policía, soldado y muchas otras actividades recreativas o laborales implican un riesgo mayor. Para ellos aplica la prima normal más una prima extra que depende del riesgo de la actividad.
  • Intereses por pago fraccionado. El pago de las primas es anual. Cuando se hace pago fraccionado se cobran intereses.
  • Lugar de residencia. La mayoría de las pólizas todavía no contemplan diferencias por el lugar de residencia de la persona asegurada, pero las diferencias que hay ya están haciendo muy importante este factor.

Pólizas y tipos de seguros

La mayoría de los seguros de vida Afirme son del tipo temporal puro,  es decir, contratables a plazos fijos y sin inversiones:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Seguro Básico Estandarizado de Vida.
    • Temporal a 5 años.
    • Sumas aseguradas por 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
    • Misma tarifa para todo el país.
    • Renovable automáticamente.
  • Plan de Vida Individual y Familiar.
    • Temporal a 1 año.
    • Opción a renovar automáticamente.
    • Permite la inclusión de la pareja e hijos.
    • Acepta la inclusión de beneficios adicionales.
  • Seguro del Migrante.
    • Póliza conyugal o de padre e hijo, para uno residiendo en México y el otro en Estados Unidos.
    • Incluye servicios de asistencia para repatriación de restos.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

  • Vida Entera Afirme.
    • Seguro vitalicio individual.
    • Acepta beneficios adicionales.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Con excepción del Seguro del Migrante, todos los demás seguros de vida temporales y vitalicios son del tipo individual.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

  • Colectivo de vida.
    • Seguro temporal a un año para pequeñas empresas.
    • Permite incluir beneficios adicionales.

Pólizas de Seguros de Vida Afirme Grupales

  • Vida Grupo Prestaciones.
    • Seguro temporal a un año dirigido para empresas, sindicatos y otras instituciones.
    • Permite incluir beneficios adicionales.
    • Las primas se pueden asignar por experiencia propia del grupo asegurado o global, por los siniestros de toda la aseguradora en pólizas de grupo.
  • Vida Grupo Deudores.
    • Seguro temporal dirigido a empresas de crédito para garantizar el pago de sus clientes.
    • Acepta beneficios adicionales al de fallecimiento.
    • Permite contratarse por experiencia propia o experiencia global.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Los nombres de los beneficios adicionales y sus coberturas específicas también pueden variar de una aseguradora a otra. Los principales beneficios que puede incluir Seguros Afirme en sus pólizas de vida son:

  • Doble indemnización por muerte accidental. Duplica el pago de la suma asegurada básica al fallecer el asegurado por un accidente.
  • Triple indemnización por muerte accidental colectiva. Triplica la suma asegurada básica de fallecimiento cuando sucede de manera colectiva.
  • Indemnización por pérdidas orgánicas. Paga una indemnización basada en un porcentaje de la suma asegurada, dependiendo del miembro u órgano afectado.
  • Invalidez total y permanente. Indemnización de la suma asegurada en caso de invalidez total y permanente.
  • Exención de pago de primas por invalidez total. El asegurado continúa con el seguro contratado sin más pago de primas, cuando queda incapacitado para trabajar de manera total y permanente.
  • Anticipo de suma asegurada por enfermedad terminal. Paga un anticipo de la suma asegurada por fallecimiento, si al asegurado se le detecta una enfermedad terminal.

La aseguradora ofrece combinaciones de las coberturas mencionadas bajo paquetes con otros nombres, lo que puede resultar más económico que adquirir cada una de las coberturas por separado.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida Afirme Seguros

Las pólizas de vida son muy similares entre sí en sus carátulas, que son los documentos que resumen todos los beneficios contratados y otros datos importantes. El siguiente ejemplo es de un consentimiento individual del seguro de vida de Grupo de Mapfre, cuyo contenido es muy similar al de Afirme:

Los campos numerados son los más importantes de la carátula de la póliza. Ellos contienen la siguiente información:

  1. Número de la póliza y del certificado expedido para el asegurado.
  2. Información relacionada con el contratante. Dado que los seguros de grupo son siempre contratados por empresas, en este campo se debe ingresar la información correspondiente a la misma.
  3. Datos específicos de la póliza. Nuevamente el número de póliza con datos adicionales como la vigencia, fecha de emisión del certificado, suma asegurada o el criterio para calcularla, etc.
  4. Datos del solicitante. Son los datos correspondientes al asegurado o trabajador. Incluyen fecha de nacimiento, nombre completo, sexo e información diversa.
  5. Designación de beneficiarios. Es donde el trabajador indica claramente los nombres completos de sus beneficiarios, su parentesco y el porcentaje que le asigna a cada uno de la suma asegurada.
  6. Firmas. Como este formato es el de consentimiento solo aparece la firma del solicitante. Cuando ya es el certificado individual, entonces aparecen las demás firmas.

Requisitos para asegurar tu vida en Afirme Seguros

Cada plan de seguros de vida Afirme tiene sus propios requisitos de contratación, especialmente en lo que se refiere a la edad. Los requisitos más comunes en Seguros Afirme son:

  • Edad de entre 18 y 65 años.
  • Llenar la solicitud del seguro.
  • Identificación oficial.
  • Llenar cuestionario de salud.

Teléfonos Seguros de vida Afirme Seguros

Los teléfonos de la aseguradora son importantes para realizar aclaraciones, pero también para reportar los siniestros en los seguros de vida. Los teléfonos más importantes son:

  • Reporte de siniestros al:
    • 01 800 723 4763.
    • 5140 3050 en la Ciudad de México.
    • 8318 3874 en la zona metropolitana de Monterrey.
  • Unidad Especializada de Atención a Usuarios:
    • 01 81 8318 3800 extensión 23901 de lunes a viernes de 8:30 a 16:30 horas.
  • Atención a clientes:
    • 55 5140 3000 en la Ciudad de México.
    • 81 8318 3800 en Monterrey.
    • 33 3880 7400 para Guadalajara.
    • 614 432 6210 en Chihuahua.
    • 01 800 734 8761 para otras ciudades del país.

Cómo cobrar un seguro de vida de Afirme Seguros

La documentación necesaria para poder reclamar alguna indemnización proveniente de los seguros de vida varía ligeramente dependiendo del tipo de siniestro ocurrido:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Llenar el formato de reclamación de indemnización.
  • Presentar identificaciones personales del asegurado y beneficiarios.
  • Actas de nacimiento de asegurado y beneficiarios.
  • Acta de defunción.
  • Historial médico en donde aplique.
  • Comprobante de domicilio de beneficiarios.
  • Reporte médico de causa de fallecimiento.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Al ocurrir el fallecimiento por accidente o causa violenta en general, se necesitan adicionalmente otros documentos:

  • Averiguaciones previas del Ministerio Público y otros documentos oficiales como:
    • Necropsia.
    • Levantamiento e identificación del cadáver.
    • Exámenes de toxicología.
    • Reporte de ambulancia si aplica.
    • Partes de Transito conforme apliquen.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Cuando el asegurado debe reclamar en vida diversos beneficios de su póliza, los requisitos son similares a los de fallecimiento, con excepción del acta de defunción y los documentos de identificación de los beneficiarios.

Los nuevos documentos que aplican son los historiales médicos relacionados con la invalidez o siniestro ocurrido, además de los legales que se necesitan en caso de accidente, conforme apliquen.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Afirme

Cualquier controversia existente entre los beneficiarios o asegurado con la aseguradora, debe reportarse a la Unidad Especializada de Atención a Clientes, quienes están capacitados para darle solución a cualquier problema. Si la situación persiste, entonces se debe acudir a la Condusef.

Lo más rápido es consultar por teléfono a la Condusef en los números 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. El personal que lo atienda le podrá decir si aplica la reclamación y los pasos que debe seguir para presentar una queja formal ante la institución.

¿Son buenos los seguros de vida Afirme?

En Cotizator disponemos de un espacio para que cualquier usuario deje sus comentarios. Las experiencias de los visitantes con las distintas aseguradoras sirven para los demás lectores que buscan contratar seguros, como una referencia de la calidad de servicios que pueden encontrar.

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