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Índice
Este artículo te mostrará la importancia de las comparativas en los seguros de vida Sura, como medio para contratar tus pólizas a mejores precios. Adicionalmente, conocerás la manera de solicitar gratis tus cotizaciones para que te lleguen solo las opciones más adecuadas para tus necesidades y ya seleccionadas mediante comparativas.
Seguros Sura mantiene registro en la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para operar en seguros de vida en México desde 1999. Con el tiempo ha ido adquiriendo aseguradoras, donde la más importante fue RSA México en el año 2016, aunque previamente también había adquirido a Primero Seguros bajo la empresa denominada Seguros de Vida Sura México en el 2014. Opera en todos los ramos de los seguros.
Una manera de evaluar a esta aseguradora en México es a través de los indicadores de la Condusef. En el año 2017 le realizó algunas revisiones que arrojaron los datos siguientes:
Seguros Sura también fue evaluada en sus seguros de vida relacionados con desempleo, que se describen en el artículo específico al tema.
Para solicitar gratis tus cotizaciones de seguros de vida Sura debes ingresar a nuestra página Cotizator. Posteriormente solo sigue las indicaciones que se muestran a continuación:
Al correo electrónico que proporcionaste te serán enviadas las cotizaciones seleccionadas en aproximadamente 24 horas, una vez que se hayan determinado mediante nuestras comparativas. En algunos casos te podría contactar un representante para mayor información.
Los seguros de vida simples son la mejor opción para comenzar a hacer comparativas. Estos son los que no contienen beneficios adicionales y que solo ofrecen protección en caso de fallecimiento, sin importar como ocurra. El seguro básico estandarizado de vida es uno de estos planes, que además tiene la ventaja de que en todas las aseguradoras lo tienen con las mismas condiciones.
Por lo anterior, en plan básico estandarizado de vida es el que se utiliza para todas las tablas comparativas de este artículo. La primera muestra los precios de las primas en Seguros de vida Sura para hombres de distintas edades y para las 3 sumas aseguradas disponibles en el plan:
| Edad / Suma asegurada | $100,000 | $200,000 | $300,000 |
|---|---|---|---|
| 18 | $324.00 | $598.00 | $872.00 |
| 30 | $366.00 | $682.00 | $998.00 |
| 45 | $658.00 | $1,266.00 | $1,874.00 |
| 60 | $2,487.00 | $4,924.00 | $7,361.00 |
Las primas en Seguros Sura para hombres de 18 y 30 años no difieren demasiado para un plan de 100 mil pesos y se conservan más o menos proporcionales para las pólizas de 200 mil y 300 mil pesos. Para edad de 45 años las primas son casi del doble que para 30 años de edad. Los precios para 60 años casi son 4 veces mayores que para 45 años.
Es un comportamiento normal que las primas aumenten para mayores edades y que lo hagan en mayor proporción en la tercera edad, ya que el riesgo de fallecimiento es mayor. Tanto las primas para cada edad, como la forma en que aumentan, son distintas en cada aseguradora, ya que cada empresa se basa para las estimaciones en la propia siniestralidad entre sus asegurados.
La siguiente tabla compara las primas de Seguros de vida Sura para mujeres y hombres de 30 años, con los promedios de precios para dicha edad extraídos de todas las aseguradoras:
| Asegurado / Suma asegurada | $100,000 | $200,000 | $300,000 |
|---|---|---|---|
| Hombre de 30 años | $366.00 | $682.00 | $998.00 |
| Mujer de 30 años | $287.00 | $524.00 | $761.00 |
| Promedio Hombre | $250.74 | $446.24 | $641.49 |
| Promedio Mujer | $207.14 | $358.67 | $510.10 |
Los precios de las primas para todas las sumas aseguradas y ambos sexos son caras en Sura para 30 años de edad, ya que se aprecia que están por encima del promedio de lo que cobran todas las aseguradoras en México para este plan.
Por otro lado, es normal que la prima de los seguros de vida sea más barata para mujeres que para los hombres de una misma edad, ya que las mujeres tienen un promedio de vida de 78 años en México y los hombres 73, de acuerdo con datos proporcionados en el INEGI del 2016.
La tabla siguiente es nuestra primara comparativa de los precios de primas de seguros de vida de varias aseguradoras. Incluye los precios para el seguro de hombres de distintas edades para una póliza por 100 mil pesos:
| Edad / Aseguradora | HIR | Santander | QBE | Sura | Principal Seguros | Allianz |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 18 | $149.00 | $216.97 | $249.73 | $324.00 | $420.65 | $619.00 |
| 30 | $328.00 | $384.88 | $480.20 | $366.00 | $665.64 | $650.00 |
| 45 | $943.00 | $965.47 | $1,043.60 | $658.00 | $1,512.70 | $878.00 |
| 60 | $2,792.00 | $2,707.97 | $3,167.76 | $2,487.00 | $4,055.00 | $2,793.00 |
Sura está ubicada en esta tabla en la cuarta posición por su nivel de precios para hombres de 18 años. Con los precios para 30 años Sura ocupa el segundo lugar. Cabe mencionar que todas las aseguradoras incluidas en la comparativa son caras para 30 años de edad, como se puede notar si se comparan con los promedios proporcionados anteriormente.
Para edades de 45 y 60 años Seguros Sura tiene los mejores precios en la tabla. Principal Seguros es la más cara a partir de los 30 años. Todas estas variantes con la edad hacen indispensable que se tengan que efectuar comparativas para cualquier edad del solicitante, ya que no sirve como referencia que otra persona haya tenido el mejor precio en su seguro de vida.
Con la siguiente tabla se podrán apreciar las variantes en precios de seguros con los aumentos en suma asegurada. Compara a las mismas 6 aseguradoras de la tabla anterior, pero solo para seguros para hombres de 30 años:
| Aseguradora / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| HIR | $328.00 | $631.00 | $934.00 |
| Sura | $366.00 | $682.00 | $998.00 |
| Santander | $384.88 | $669.76 | $954.64 |
| QBE | $480.20 | $860.40 | $1,240.61 |
| Allianz | $650.00 | $900.00 | $1,150.00 |
| Principal Seguros | $665.64 | $1,331.28 | $1,996.92 |
Como se vio en la tabla anterior a esta, Seguros Sura es la segunda mejor aseguradora de las comparadas para 30 años de edad y 100 mil pesos de seguro. Pero para esa misma edad, al contratar 200 mil o 300 mil pesos, Sura ocupa el tercer lugar, al ser superada por Santander. Allianz presenta un caso similar al superar a QBE en el seguro por 300 mil pesos, a pesar de la enorme diferencia que tienen en primas para el seguro de 100 mil pesos.
Este tipo de comportamientos hace aún más difícil poder asegurar que una aseguradora es más barata que otras sin realizar las comparativas. En Cotizator comparamos los precios de todas las aseguradoras antes de seleccionar la más adecuada a tus necesidades.
Recapitulando, el seguro básico estandarizado nos permitió observar cómo afectan algunas variables los precios de los seguros de vida. Estas variables intervienen en el cálculo de las primas y son:
En adición a estas variables hay otras, que no se pudieron mostrar en las comparativas por el tipo de plan analizado. Las principales son:
Seguros de vida Sura cuenta con todo tipo de pólizas de vida individuales y grupales, aunque se limita a promover solo algunas. Estas pueden variar con el tiempo. Algunas de las actuales son:
Las pólizas de seguro de vida individual son todas las que aparecen dentro de las 3 clasificaciones de seguros que hay en México, los temporales, vitalicios y dotales, además de otros planes que existen en la aseguradora.
Algunos de los planes individuales son apropiados para su contratación familiar o, incluso, colectiva, pero en este último caso se requiere que sean agrupaciones o sociedades que mantengan un fin común.
Los beneficios adicionales incluidos en las pólizas de seguros de vida Sura o que pueden añadirse en diversos planes con un costo adicional son:
La carátula de la póliza del seguro de vida es el documento que expide la aseguradora una vez que acepta el riesgo, es decir, al asegurar al solicitante. En ella establece las condiciones pactadas, que deben estar de acuerdo con los datos ingresados en la solicitud.
El siguiente formato es una solicitud de seguro de vida de Sura, correspondiente a un país de América del Sur. Aunque varía un poco la terminología, coincide en los datos relevantes que recopila:
Los campos más importantes que se muestran numerados en la solicitud son:
La póliza contendría adicionalmente el número de póliza y las primas correspondientes al seguro contratado, con un desglose de los descuentos, impuestos y recargos aplicados.
Los requisitos pueden variar dependiendo del tipo de seguro, la suma contratada, la edad del asegurado, si es persona moral o física el contratante y otras variables. En general, los principales son:
El asegurado debe informar a sus beneficiarios de la existencia del seguro de vida y su localización, para que en caso de siniestro puedan reclamar los beneficios. Lo primero que deberán de hacer es comunicarse con la aseguradora para reportar el siniestro en un plazo no mayor a 5 días laborales después del fallecimiento.
Los principales números telefónicos de la aseguradora son:
En el momento que se reporta un siniestro se puede obtener la lista completa de documentos que se deben presentar para reclamar los beneficios de los seguros de vida Sura. Se debe tener la póliza a la mano en seguros individuales. Para seguros de grupo basta con el nombre completo del asegurado.
Si el fallecimiento ocurre por una causa violenta, entonces se deben añadir los siguientes documentos a la lista anterior:
Para reclamaciones en vida del asegurado por invalidez se debe presentar todo lo listado para el asegurado en caso de fallecimiento, con excepción del acta de defunción, más:
Cualquier reclamación oficial que un asegurado o sus beneficiarios quieran hacer a la aseguradora se debe llevan ante la Unidad Especializada de Atención a Clientes. Si después de ello aún no hay una repuesta razonable se puede proseguir con la queja ante la Condusef.
Primeramente se debe consultar por teléfono a los números 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080. Si el personal considera que procede el caso, está preparado para orientarlo con todo lo necesario para que se presente la queja ante la Condusef y darle seguimiento al problema.
Todos los seguros de vida son buenos. Los problemas se pueden presentar por errores del personal de una aseguradora o una mala atención. Al plantear tus experiencias en la sección de comentarios de Cotizator, puedes orientar a otros usuarios sobre lo que es espera en una determinada aseguradora.
Si tú estás buscando contratar un seguro, te será muy útil conocer las experiencias de otros clientes.
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