SEGUROS DE VIDA SURA

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Este artículo te mostrará la importancia de las comparativas en los seguros de vida Sura, como medio para contratar tus pólizas a mejores precios. Adicionalmente, conocerás la manera de solicitar gratis tus cotizaciones para que te lleguen solo las opciones más adecuadas para tus necesidades y ya seleccionadas mediante comparativas.

Seguros Sura mantiene registro en la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para operar en seguros de vida en México desde 1999. Con el tiempo ha ido adquiriendo aseguradoras, donde la más importante fue RSA México en el año 2016, aunque previamente también había adquirido a Primero Seguros bajo la empresa denominada Seguros de Vida Sura México en el 2014. Opera en todos los ramos de los seguros.

Una manera de evaluar a esta aseguradora en México es a través de los indicadores de la Condusef. En el año 2017 le realizó algunas revisiones que arrojaron los datos siguientes:

  • Quedó ubicada como la aseguradora número 27 con más quejas con 45 como Seguros Sura y en el 29 como Seguros de vida Sura México, que en conjunto la ubicaría en el lugar número 20 con un total de 83.
  • No mereció la aplicación de sanciones.
  • Su seguro básico estandarizado quedó en el lugar número 16 con una calificación de 7.88.
  • El índice de atención a usuarios en seguros básicos estandarizados fue calificado con 9.95.
  • Tuvo una queja ante la Condusef en seguros básicos estandarizados de vida, lo que representa un índice de 0.688 reclamaciones por cada 10 mil siniestros.

Seguros Sura también fue evaluada en sus seguros de vida relacionados con desempleo, que se describen en el artículo específico al tema.

Cotizar seguros de vida Seguros Sura

Para solicitar gratis tus cotizaciones de seguros de vida Sura debes ingresar a nuestra página Cotizator. Posteriormente solo sigue las indicaciones que se muestran a continuación:

  • Elige la opción Seguros que está en el menú superior.
  • Selecciona la opción Cotizadores.
  • Especifica que deseas ingresar al Cotizador de seguros de vida.
  • Registra los Datos Personales que se necesitan en el cuestionario.
  • Presiona el enlace Cotizar Gratis para mandar tu solicitud.

Al correo electrónico que proporcionaste te serán enviadas las cotizaciones seleccionadas en aproximadamente 24 horas, una vez que se hayan determinado mediante nuestras comparativas. En algunos casos te podría contactar un representante para mayor información.

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Comparativa de precios de seguros de vida Sura

Los seguros de vida simples son la mejor opción para comenzar a hacer comparativas. Estos son los que no contienen beneficios adicionales y que solo ofrecen protección en caso de fallecimiento, sin importar como ocurra. El seguro básico estandarizado de vida es uno de estos planes, que además tiene la ventaja de que en todas las aseguradoras lo tienen con las mismas condiciones.

Por lo anterior, en plan básico estandarizado de vida es el que se utiliza para todas las tablas comparativas de este artículo. La primera muestra los precios de las primas en Seguros de vida Sura para hombres de distintas edades y para las 3 sumas aseguradas disponibles en el plan:

Edad / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
18 $324.00 $598.00 $872.00
30 $366.00 $682.00 $998.00
45 $658.00 $1,266.00 $1,874.00
60 $2,487.00 $4,924.00 $7,361.00

Las primas en Seguros Sura para hombres de 18 y 30 años no difieren demasiado para un plan de 100 mil pesos y se conservan más o menos proporcionales para las pólizas de 200 mil y 300 mil pesos. Para edad de 45 años las primas son casi del doble que para 30 años de edad. Los precios para 60 años casi son 4 veces mayores que para 45 años.

Es un comportamiento normal que las primas aumenten para mayores edades y que lo hagan en mayor proporción en la tercera edad, ya que el riesgo de fallecimiento es mayor. Tanto las primas para cada edad, como la forma en que aumentan, son distintas en cada aseguradora, ya que cada empresa se basa para las estimaciones en la propia siniestralidad entre sus asegurados.

La siguiente tabla compara las primas de Seguros de vida Sura para mujeres y hombres de 30 años, con los promedios de precios para dicha edad extraídos de todas las aseguradoras:

Asegurado / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
Hombre de 30 años $366.00 $682.00 $998.00
Mujer de 30 años $287.00 $524.00 $761.00
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Los precios de las primas para todas las sumas aseguradas y ambos sexos son caras en Sura para 30 años de edad, ya que se aprecia que están por encima del promedio de lo que cobran todas las aseguradoras en México para este plan.

Por otro lado, es normal que la prima de los seguros de vida sea más barata para mujeres que para los hombres de una misma edad, ya que las mujeres tienen un promedio de vida de 78 años en México y los hombres 73, de acuerdo con datos proporcionados en el INEGI del 2016.

La tabla siguiente es nuestra primara comparativa de los precios de primas de seguros de vida de varias aseguradoras. Incluye los precios para el seguro de hombres de distintas edades para una póliza por 100 mil pesos:

Edad / Aseguradora HIR Santander QBE Sura Principal Seguros Allianz
18 $149.00 $216.97 $249.73 $324.00 $420.65 $619.00
30 $328.00 $384.88 $480.20 $366.00 $665.64 $650.00
45 $943.00 $965.47 $1,043.60 $658.00 $1,512.70 $878.00
60 $2,792.00 $2,707.97 $3,167.76 $2,487.00 $4,055.00 $2,793.00

Sura está ubicada en esta tabla en la cuarta posición por su nivel de precios para hombres de 18 años. Con los precios para 30 años Sura ocupa el segundo lugar. Cabe mencionar que todas las aseguradoras incluidas en la comparativa son caras para 30 años de edad, como se puede notar si se comparan con los promedios proporcionados anteriormente.

Para edades de 45 y 60 años Seguros Sura tiene los mejores precios en la tabla. Principal Seguros es la más cara a partir de los 30 años. Todas estas variantes con la edad hacen indispensable que se tengan que efectuar comparativas para cualquier edad del solicitante, ya que no sirve como referencia que otra persona haya tenido el mejor precio en su seguro de vida.

Con la siguiente tabla se podrán apreciar las variantes en precios de seguros con los aumentos en suma asegurada. Compara a las mismas 6 aseguradoras de la tabla anterior, pero solo para seguros para hombres de 30 años:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
HIR $328.00 $631.00 $934.00
Sura $366.00 $682.00 $998.00
Santander $384.88 $669.76 $954.64
QBE $480.20 $860.40 $1,240.61
Allianz $650.00 $900.00 $1,150.00
Principal Seguros $665.64 $1,331.28 $1,996.92

Como se vio en la tabla anterior a esta, Seguros Sura es la segunda mejor aseguradora de las comparadas para 30 años de edad y 100 mil pesos de seguro. Pero para esa misma edad, al contratar 200 mil o 300 mil pesos, Sura ocupa el tercer lugar, al ser superada por Santander. Allianz presenta un caso similar al superar a QBE en el seguro por 300 mil pesos, a pesar de la enorme diferencia que tienen en primas para el seguro de 100 mil pesos.

Este tipo de comportamientos hace aún más difícil poder asegurar que una aseguradora es más barata que otras sin realizar las comparativas. En Cotizator comparamos los precios de todas las aseguradoras antes de seleccionar la más adecuada a tus necesidades.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de Sura

Recapitulando, el seguro básico estandarizado nos permitió observar cómo afectan algunas variables los precios de los seguros de vida. Estas variables intervienen en el cálculo de las primas y son:

  • La suma asegurada. Contratar más seguro siempre cuesta más que contratar menos, aunque el comportamiento es distinto en las diversas aseguradoras.
  • Edad del solicitante. Los precios de las primas son más altos a mayor edad, aunque el nivel de precios también depende de cada aseguradora.
  • Sexo. Como vimos, las mujeres pagan menos por un mismo seguro por su mayor esperanza de vida.

En adición a estas variables hay otras, que no se pudieron mostrar en las comparativas por el tipo de plan analizado. Las principales son:

  • Fumador. Las personas que fuman pagan lo que aparece directamente en la tabla de precios de acuerdo con su edad. Los no fumadores obtienen un descuento, al aplicarles la prima de una persona 2 años menor a su edad real.
  • Tipo de plan de seguros. El seguro básico es un plan de seguro simple, que es más económico que uno que además ofrezca inversión, ya sea del tipo vitalicio o dotal, que es el más caro.
  • Plazo de protección del seguro. Los más económicos son los de menor plazo dentro de un mismo tipo de seguro.
  • Ocupación del solicitante. Algunas actividades tienen un riesgo mayor de fallecer que el promedio. Algunas de estas son el buceo, trabajar de policía, ser automovilista deportivo, piloto de aviones, etc. A personas con mayor riesgo se les aplican extraprimas adicionales a la normal.
  • Pasatiempos.  Muchas personas tienen algunas actividades recreativas que implican mayor riesgo de fallecimiento, como lanzarse de un paracaídas, montañismo, volar en globo aerostático, etc. También pueden requerir del pago de extraprimas.

Pólizas y tipos de seguros

Seguros de vida Sura cuenta con todo tipo de pólizas de vida individuales y grupales, aunque se limita a promover solo algunas. Estas pueden variar con el tiempo. Algunas de las actuales son:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Seguro de Vida Básico Estandarizado.
    • Póliza de protección temporal a 5 años.
    • Se renueva automáticamente al terminar el plazo.
    • Las sumas aseguradas disponibles son de 100 mil, 200 mil y 300 mil pesos.
    • No permite la contratación de beneficios adicionales.
  • Seguro de Vida Práctico.
    • Póliza temporal a 1 años con renovación automática.
    • Suma asegurada fija por 90 mil pesos.
    • El costo es el mismo para todos, de solo 800 pesos por año.
    • No necesita comprobar salud mediante examen médico.
    • Incluye beneficios de:
      • Muerte accidental.
      • Pérdidas orgánicas.
  • Plan de Seguro de Vida Protección.
    • Seguro temporal contratable a plazos de entre 1 y 5 años.
    • Se contrata por sumas aseguradas a partir de 100 mil pesos.
    • Incluye anticipo por fallecimiento.
    • Exención de pago de primas por invalidez total y permanente.
    • Cuenta con anticipo por enfermedad terminal.
    • Son 4 paquetes disponibles que varían entre sí por beneficios adicionales incluidos que son:
      • Pago adicional por invalidez.
      • Muerte accidental.
      • Muerte accidental colectiva.
      • Pérdidas orgánicas.
  • Sura Máximo.
    • Plan temporal que se contrata a diversos plazos.
    • Renovable automáticamente.
  • Libera.
    • Seguro temporal a 5 años o a edad alcanzada de 60 años.
    • Suma asegurada a partir de 10 mil pesos.
    • Inversión mínima adicional a partir de 100 mil pesos.
    • Disponibilidad de inversión semanalmente.
  • Plan de seguro de vida individual temporal.
    • Plazo de 1 año.
    • Se renueva automáticamente.
    • No acepta la contratación de beneficios adicionales.
  • Seguro de vida individual temporal a un año para venta masiva versión 2.
    • Póliza temporal a 1 año con renovación automática.
    • Admite la contratación de beneficios adicionales.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

  • Seguro de gastos funerarios.
    • Póliza de seguro ordinario de vida.
    • Cubre los siguientes servicios:
      • Todos los trámites necesarios para sepultura o cremación.
      • Preparación del cuerpo.
      • Traslado del cuerpo a la funeraria.
      • Ataúd o urna estándar dependiendo del caso y la cremación o sepultura.
      • Velación en la funeraria o domicilio.

Pólizas de Seguros de Vida Sura Dotales

  • Objetivo Seguro de Vida.
    • Seguro de vida total a 10 o 15 años.
    • Se puede contratar en dólares o UDI’s.
    • Incluye beneficio de:
      • Exención de pago de primas por invalidez total y permanente.
      • Anticipo por enfermedad terminal.
      • Anticipo por fallecimiento para gastos funerarios.
    • Consta de 4 planes que son:
      • Básico. Con las coberturas mencionadas.
      • Más. Añade al plan Básico las coberturas de:
        • Muerte accidental.
        • Muerte accidental colectiva.
        • Pérdidas orgánicas.
      • Integral. Al plan Básico le añade la cobertura de:
        • Pago adicional por invalidez total y permanente.
      • Total. Es el plan más completo. Contiene todas las coberturas del plan Básico, Más y plan Integral.

Pólizas de Seguros de Vida Sura Individual

Las pólizas de seguro de vida individual son todas las que aparecen dentro de las 3 clasificaciones de seguros que hay en México, los temporales, vitalicios y dotales, además de otros planes que existen en la aseguradora.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Algunos de los planes individuales son apropiados para su contratación familiar o, incluso, colectiva, pero en este último caso se requiere que sean agrupaciones o sociedades que mantengan un fin común.

Pólizas de Seguros de Vida Sura Grupales

  • Sura Grupo.
    • Póliza temporal a un año diseñada para su contratación por parte de empresas.
    • Se renueva automáticamente.
    • Incluye los siguientes beneficios adicionales al básico de fallecimiento:
      • Muerte accidental.
      • Pérdidas orgánicas.
      • Exención de pago de primas por invalidez total.
      • Pago de suma asegurada por invalidez total.
      • Gastos funerarios para los familiares de cada trabajador.
  • Sura Deudor.
    • Seguro temporal diseñado para empresas que otorgan créditos.
    • Incluye Incapacidad temporal.
    • Cuenta con beneficio por desempleo.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Los beneficios adicionales incluidos en las pólizas de seguros de vida Sura o que pueden añadirse en diversos planes con un costo adicional son:

  • Beneficio por muerte accidental. Es un pago adicional a la suma asegurada contratada por fallecimiento, cuando la muerte ocurre por accidente.
  • Muerte accidental colectiva. Paga el doble de la suma asegurada por accidente, cuando el fallecimiento ocurrió en un accidente colectivo.
  • Pérdidas orgánicas. Indemniza al propio asegurado con base en una tabla de porcentajes de la pérdida ocurrida por accidente. La tabla A o la B son las 2 opciones que pueden contratarse.
  • Exención de pago de primas por invalidez. Si el asegurado queda incapacitado para trabajar de por vida, continuará asegurado sin más pagos de primas.
  • Pago de suma asegurada por invalidez total. En caso de invalidez total del asegurado le paga la suma asegurada contratada para esta protección.
  • Anticipo por fallecimiento. Es un pago anticipado para los beneficiarios de hasta el 30 % de la suma asegurada.
  • Anticipo por enfermedad terminal. El propio asegurado recibe hasta el 30 % de la suma asegurada si se le diagnostica una enfermedad terminal.
  • Gastos funerarios. Pago de la suma asegurada contratada para gastos funerarios o pago directo de los servicios funerarios.

Cómo leer tu póliza de seguros de vida Sura

La carátula de la póliza del seguro de vida es el documento que expide la aseguradora una vez que acepta el riesgo, es decir, al asegurar al solicitante. En ella establece las condiciones pactadas, que deben estar de acuerdo con los datos ingresados en la solicitud.

El siguiente formato es una solicitud de seguro de vida de Sura, correspondiente a un país de América del Sur. Aunque varía un poco la terminología, coincide en los datos relevantes que recopila:

Los campos más importantes que se muestran numerados en la solicitud son:

  1. Empleador o contratante de la póliza. Aplica para seguros contratados por empresas para sus trabajadores y en algunos otros casos.
  2. Contratante o, en el caso de México, solicitante del seguro. Son los datos del trabajador de la empresa.
  3. Asegurado titular. Debido a que la solicitud es de un seguro familiar, este espacio es para el que será el titular de la póliza o asegurado principal.
  4. Declaración de salud del asegurado. Este cuestionario no aparecerá en la póliza. Solo le es de utilidad a la aseguradora para poder evaluar el riesgo.
  5. Plan de seguro. Es donde se indica el plan específico de seguro de vida que se está contratando.
  6. Forma de pago. Le indica a la aseguradora si se descontará por nómina o directamente de alguna tarjeta de crédito o débito.
  7. Beneficiarios del seguro de vida del asegurado titular. Es el espacio en que el asegurado designa a cada uno de sus beneficiarios indicando sus nombres completos, su parentesco con él y el porcentaje de participación que le corresponde a cada uno del seguro.
  8. Beneficiarios contingentes. En el caso de que los beneficiarios fallecieran en el mismo evento o antes que el asegurado, estos beneficiarios serían los que recibirían el beneficio del seguro.
  9. Espacio para firmas del asegurado principal y el trabajador, en caso de ser distintos.

La póliza contendría adicionalmente el número de póliza y las primas correspondientes al seguro contratado, con un desglose de los descuentos, impuestos y recargos aplicados.

Requisitos para asegurar tu vida en Seguros Sura

Los requisitos pueden variar dependiendo del tipo de seguro, la suma contratada, la edad del asegurado, si es persona moral o física el contratante y otras variables. En general, los principales son:

  • Edad al momento de solicitar el seguro:
    • 18 a menos de 55 para el plan Libera a edad alcanzada de 60 años, para los beneficios adicionales de exención de pago de primas, pago por invalidez, etc.
    • 18 a 65 años para la póliza de seguro básico estandarizado, Seguro de Vida Práctico, para los beneficios adicionales de muerte accidental, accidentes colectivos, pérdidas orgánicas, etc.
    • De 18 a 70 años para Objetivo Seguro, Gastos Funerarios, Sura Protección, etc.
    • Menor de 25 años para los hijos que se incluyan en el seguro de gastos funerarios familiar.
    • 55 a 90 años para el plan Libera a plazos de 5 años.
  • Identificación oficial vigente con fotografía.
  • Solicitud del seguro debidamente llenada y firmada.
  • Comprobante de domicilio actualizado.
  • En algunos casos se puede requerir examen médico.

Teléfonos Seguros de vida Sura

El asegurado debe informar a sus beneficiarios de la existencia del seguro de vida y su localización, para que en caso de siniestro puedan reclamar los beneficios. Lo primero que deberán de hacer es comunicarse con la aseguradora para reportar el siniestro en un plazo no mayor a 5 días laborales después del fallecimiento.

Los principales números telefónicos de la aseguradora son:

  • Reporte de siniestros – 01 800 999 5555.
  • Unidad Especializada de Atención a Usuarios – 01 800 723 7900 o el 2723 7999 extensión 2031 para la Ciudad de México.
  • Información general – 01 800 911 7692.

Cómo cobrar un seguro de vida de Seguros Sura

En el momento que se reporta un siniestro se puede obtener la lista completa de documentos que se deben presentar para reclamar los beneficios de los seguros de vida Sura. Se debe tener la póliza a la mano en seguros individuales. Para seguros de grupo basta con el nombre completo del asegurado.

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Solicitud de reclamación de los beneficiarios.
  • Póliza original.
  • Original o copia certificada del acta de defunción.
  • Actas de nacimiento originales o copias certificadas del asegurado y beneficiarios.
  • Si uno de los beneficiarios es el cónyuge se requiere de acta matrimonial.
  • Identificaciones oficiales vigentes de cada beneficiario y el asegurado.
  • Comprobantes de domicilio no anteriores a 3 meses, tanto del asegurado como de los beneficiarios.
  • Historial clínico de los últimos 2 años.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Si el fallecimiento ocurre por una causa violenta, entonces se deben añadir los siguientes documentos a la lista anterior:

  • Copia certificada de las averiguaciones del Ministerio Público que incluyan:
    • Identificación del cadáver.
    • Fe de hechos.
    • Autopsia de Ley.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Para reclamaciones en vida del asegurado por invalidez se debe presentar todo lo listado para el asegurado en caso de fallecimiento, con excepción del acta de defunción, más:

  • Dictamen de invalidez total y permanente del IMSS, ISSSTE o el hospital que lo haya atendido.
  • Todos los estudios y radiografías practicados.
  • Actuaciones completas del ministerio público en caso de que la invalidez se deba a una causa violenta.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Sura

Cualquier reclamación oficial que un asegurado o sus beneficiarios quieran hacer a la aseguradora se debe llevan ante la Unidad Especializada de Atención a Clientes. Si después de ello aún no hay una repuesta razonable se puede proseguir con la queja ante la Condusef.

Primeramente se debe consultar por teléfono a los números 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080. Si el personal considera que procede el caso, está preparado para orientarlo con todo lo necesario para que se presente la queja ante la Condusef y darle seguimiento al problema.

¿Son buenos los seguros de vida Sura?

Todos los seguros de vida son buenos. Los problemas se pueden presentar por errores del personal de una aseguradora o una mala atención. Al plantear tus experiencias en la sección de comentarios de Cotizator, puedes orientar a otros usuarios sobre lo que es espera en una determinada aseguradora.

Si tú estás buscando contratar un seguro, te será muy útil conocer las experiencias de otros clientes.

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