SEGUROS DE VIDA BANAMEX

Al leer este artículo podrás encontrar comparaciones de seguros de vida Banamex y de otras aseguradoras con los mejores precios.  También podrás obtener las cotizaciones más favorables para tus intereses. Además, comprenderás diversos términos utilizados en este tipo de pólizas. Entre otras cosas también sabrás qué variables influyen en el precio de las primas de seguros de vida.

Citibanamex forma parte de otro de los grupos financieros más fuertes en México. Sus seguros de vida están dentro de los más importantes de la aseguradora. Tiene presencia nacional y dispone de todo tipo de seguros en este y otros ramos, para atender a particulares, empresas y sector público.

Las evaluaciones que le hizo a Citibanamex la Condusef durante el 2017 arrojaron los siguientes resultados. Estos te serán de utilidad para darte una idea de la calidad de sus servicios y seguros:

  • Quedó en la cuarta posición con mayor número de quejas ante la Condusef con 870.
  • Se hizo acreedora a 3 sanciones por un monto total de $97,140.
  • Sus seguros de vida sin inversión quedaron en séptimo lugar con una calificación de 8.16.
  • El índice de atención a clientes en seguros de vida sin inversión fue de 7.35.
  • Por cada 10 mil siniestros en seguros no estandarizados 48.26 llegaron a la Condusef como quejas, en total 201.
  • Tuvo una sanción en seguros de vida no estandarizados por $32,380.
  • Quedó ubicada en el lugar número 29 en seguros estandarizados de vida con una calificación de 7.40.
  • El índice de atención a usuarios de seguros de vida estandarizados fue de 7.87.
  • Su índice de reclamaciones en seguros básicos estandarizados de vida fue de 8.884 por cada 10 mil siniestros, para un total de 37.
  • No obtuvo sanciones en seguros estandarizados de vida.

También fue evaluada en su seguro de desempleo, cuyos indicadores se verán en el artículo específico del plan.

Cotizar un seguro de vida Banamex

Una vez que ingreses a nuestra página  Cotizator, solo debes seguir las siguientes instrucciones para que recibas en pocos minutos las mejores propuestas de las aseguradoras seleccionadas:

  • Ubica el cursor sobre la cejilla Seguros.
  • En el submenú que se despliega escoge la opción Cotizadores.
  • Activa Cotizador de seguros de vida.
  • Responde el cuestionario de Datos Personales con toda la información solicitada.
  • Presiona el botón Cotizar Gratis.

Las propuestas se te pueden hacer llegar por correo electrónico o un agente de la aseguradora se comunicará contigo.

Comparativa de precios de seguros de vida Banamex

Dentro de una misma aseguradora hay diferencias de precios por monto contratado de seguro, tipo de seguro, género del asegurado, si es o no fumador, por su actividad recreativa o profesional, etc. La siguiente tabla ayuda a identificar claramente las primas de acuerdo con la edad y la suma asegurada. Corresponden a las tarifas de los seguros de vida Banamex para hombres.

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $27.34 $54.67 $82.01
30 $79.26 $158.51 $237.77
45 $254.88 $509.76 $764.64
60 $826.51 $1,653.02 $2,479.53

Citibanamex tiene un aumento claramente establecido para cada 100 mil pesos de suma asegurada. Para una persona de 18 años, cada 100 mil pesos de seguro le cuestan 27.34 pesos, por lo que para 200 mil la prima es el doble y para 300 mil peso es el triple. Otras aseguradoras no operan así.

Las primas de los seguros de vida Banamex con respecto a la edad aumentan ligeramente para las personas de 30 años con respecto a las de 18, un poco más para las de 45 con relación a las de 30, pero la diferencia es mayor para 60 años con respecto a 45. Esto se explica por el mayor riesgo de fallecimiento que tiene una persona de mayor edad.

La siguiente tabla ilustra las diferencias en precios de primas para un hombre y una mujer de 30 años de edad, así como una comparación con los promedios de primas de todas las aseguradoras para esta edad. El plan utilizado para la tabla anterior y las siguientes es el básico estandarizado de vida.

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $79.26 $158.51 $237.77
Mujer de 30 años $62.90 $125.80 $188.70
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

El costo del seguro para las tres sumas aseguradas posibles siempre es menor para la mujer que para el hombre. Esto se explica con las esperanzas de vida en México para ambos sexos.

Las primas de los seguros de vida Banamex están muy por debajo de lo que es el promedio de todas las aseguradoras. Esto implica que sea posible considerar sus seguros sin tener que hacer demasiadas comparativas, aunque siempre se encontrarán mejores precios si se decide buscar, de acuerdo con la edad, sexo y otras características.

En la siguiente tabla se comparan las primas de seguros de vida Banamex con las de otras importantes aseguradoras. Corresponden a las del seguro básico estandarizado de vida para hombres de distintas edades, por una póliza de 100 mil pesos de suma asegurada:

Edad / Aseguradora Citibanamex Bx+ AXA BBVA Bancomer Thona Atlas
18 $27.34 $50.00 $52.00 $74.47 $90.00 $260.22
30 $79.26 $122.00 $99.00 $131.53 $114.00 $280.13
45 $254.88 $369.00 $267.00 $328.86 $316.00 $368.04
60 $826.51 $1,115.00 $1,083.00 $921.64 $1,787.00 $762.42

Los seguros de vida Banamex tienen los precios más bajos para esta suma asegurada en las edades de 18, 30 y 45 años. Para los 60 años de edad la prima más baja es la de Seguros Atlas. Esto se debe a que los incrementos de las primas con respecto a la edad también dependen de la experiencia propia de cada aseguradora. Por ello AXA tiene el segundo mejor precio a los 45 años y el cuarto a los 60.

Otra comparativa útil es la de la siguiente tabla, que muestra los precios de primas de seguros de vida para distintas aseguradoras y las 3 diferentes sumas aseguradas que se pueden contratar con el seguro básico estandarizado de vida. Las primas son para hombres de 30 años de edad.

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Citibanamex $79.26 $158.51 $237.77
Mapfre $80.43 $160.86 $241.29
AXA $99.00 $198.00 $297.00
Seguros Monterrey $131.00 $262.00 $393.00
Atlas $280.13 $410.25 $540.38

Citibanamex, Mapfre, AXA y Seguros Monterrey tienen costos directamente proporcionales a la suma asegurada, mientras que en Seguros Atlas los primeros 100 mil pesos de suma asegurada cuestan más. No obstante, como el precio inicial para esta edad es bajo, las primas de Seguros Atlas son las más altas en los casos mostrados.

Todas estas comparativas ilustran bien las distintas variables que influyen en los precios de las primas de los seguros de vida Banamex y de otras aseguradoras, aunque en este caso solamente con el plan más sencillo de todas las aseguradoras. Al comparar cualquier otro plan las complicaciones son mayores, ya que se debe tomar en consideración el tipo de plan, los beneficios adicionales que incluyen los planes, etc.

Para obtener mejores resultados y sin tantas complicaciones es más fácil utilizar nuestros servicios gratuitos en Cotizator. Nosotros nos encargamos de todas las comparativas y solo te mandamos los resultados finales. Así ya solo tendrás que escoger entre pocas opciones.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de Banamex

La comparación de los planes de diversas aseguradoras de vida es algo muy complejo debido a los distintos factores que afectan las primas y los tipos de seguros que cada empresa ofrece. A esto se deben añadir los beneficios adicionales que pueden incorporar las aseguradoras a sus planes.

Cada aseguradora dispone de diversos tipos de planes orientados a la protección, protección más inversión y algunos con un enfoque mayor en la capitalización a mediano y largo plazo. El solicitante de un seguro debe tener una idea clara de lo que necesita o su agente lo debe ayudar a que lo descubra planteándole las distintas opciones.

Algunas de las principales variables para el cálculo de las primas de los seguros de vida son:

  • El tipo de plan de seguro de vida. Los seguros dotales son más caros que los temporales.
  • La suma asegurada. Mayor protección tiene un mayor costo.
  • Endosos adicionales. La contratación de más beneficios implica un mayor precio.
  • La edad del solicitante. A mayor edad el riesgo de fallecer también es más alto, por lo que el seguro cuesta más.
  • Sexo del solicitante. El INEGI encontró en el 2016 que la esperanza de vida de las mujeres en México es de 78 años y la de los hombres 73. El seguro le cuesta más a un hombre que a una mujer de su misma edad.
  • Fumador. Las personas que fuman pueden vivir 4 años menos que los que no fuman. Las aseguradoras aplican un descuento para no fumadores por esta razón.
  • Estado de salud. Una persona que padezca una enfermedad o varias puede ser asegurada, pero generalmente deberá de pagar una prima adicional sobre el costo normal.
  • Actividades de riesgo. Algunas actividades laborales y de entretenimiento son consideradas de alto riesgo. Una persona que viaja en moto todos los días corre mayor riesgo de muerte y debe pagar más por su seguro.

Pólizas y tipos de seguros

Los seguros de vida Banamex surgen con cierta frecuencia, conforme el mercado tiene nuevos requerimientos o los planes tradicionales necesitan de alguna mejora o innovación. Actualmente está promoviendo los siguientes seguros de vida por distintos medios:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Despensa Segura Banamex.
    • Seguro de vida con suma asegurada de entre 12 y 60 mil pesos.
    • Se paga la suma asegurada a los beneficiarios mediante 12 rentas mensuales de mil a 5 mil pesos.
  • Seguro de vida Citibanamex Más. Son 3 planes de seguro de vida a escoger:
    • Básico. Póliza de seguro que ofrece protección por fallecimiento en accidente o por enfermedad. Cuenta con anticipo por enfermedad terminal.
    • Integral. Seguro complementario al Plan Básico, ya que este añade coberturas como:
      • Suma asegurada adicional en caso de detectarse una enfermedad grave.
      • Anticipo por defunción.
      • Servicio de ambulancia terrestre.
    • Más. Póliza de seguro de vida con beneficios adicionales:
      • Anticipo del 50 % de la suma asegurada por diagnóstico de enfermedad terminal.
      • Anticipo para gastos funerarios o todos los servicios de asistencia funeraria efectuados por la aseguradora.
      • Asistencia médica telefónica todo el año.
      • Servicio médico a domicilio con costos preferenciales.
      • Descuentos en farmacias, ópticas, laboratorios, ambulancias, etc.
      • Realización de un Check Up básico al año.
  • Nómina Segura Banamex.
    • Paga una renta mensual a tus beneficiarios en caso de fallecimiento por todo un año, por la cantidad escogida, sean $4,167 o $12,500.
  • Básico Estandarizado de Vida Individual.
    • Póliza de seguro temporal de bajo costo a 5 años, con cobertura de 100, 200 o 300 mil pesos a escoger, renovable hasta la edad de 65 años sin requisitos médicos.
  • Plan Personal de Retiro.
    • Póliza de vida como protección con inversión planeada para el retiro.
  • Plan Patrimonial.
    • Póliza de seguro de vida con inversión a largo plazo y beneficios fiscales.
    • Es deducible de impuestos.
  • Portafolio Vida Banamex Fiscal.
    • Plan de seguro de vida desde 10 mil pesos.
    • Diversas opciones de inversión a corto, mediano y largo plazo.
    • Aportaciones adicionales desde 20 mil hasta 152 mil pesos para que sea deducible de impuestos.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

Aunque Banamex dispone de planes de seguros vitalicios, la mayoría de los que promueve solo son temporales.

Pólizas de Seguro de Vida Dotales

  • Logros Banamex.
    • Plan de inversión y protección mediante seguro dotal con el que se contrata por entre 10 mil y 300 mil dólares.
    • El plazo del seguro es de 5 a 18 años.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Cualquiera de los tipos de seguros de vida Banamex temporales, vitalicios y dotales puede considerarse individual al ser contratado por una sola persona como asegurado. Cuando son para la pareja de denominan conyugales y para todos los miembros de la familia son familiares.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Los seguros colectivos también pueden ser cualquiera de los planes de seguros de vida Banamex individuales, solo que contratados por una colectividad que tenga algún fin asegurable, es decir, aspectos en común, por ejemplo, los vecinos de una colonia, miembros de un club, etc.

Pólizas de Seguro de Vida Grupales

  • Seguro de Grupo. Póliza para empresas como prestación para sus empleados.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida Banamex

En algunos de los planes de seguros de vida Banamex descritos ya se incluyen beneficios o endosos adicionales. Algunos de los que se pueden contratar en casi cualquier póliza de seguro de vida de Banamex son:

  • Anticipo por enfermedad terminal. Adelanto de la suma asegurada contratada que se le paga en vida al propio asegurado, si se le diagnostica por primera vez alguna enfermedad terminal como cáncer o infarto al miocardio.
  • Anticipo por defunción. Pago inmediato que hace la aseguradora cuando un beneficiario presenta el acta de defunción del asegurado.
  • Asistencia funeraria. Son todos los que ofrece directamente la aseguradora para que los beneficiarios no tengan que efectuar ningún trámite para el sepelio del asegurado.
  • Suma asegurada por enfermedad grave. Suma asegurada que la aseguradora le paga al asegurado si se le diagnostica una de las enfermedades considerada grave.

Seguros Citibanamex también dispone de otros endosos comunes que ofrecen las distintas aseguradoras, como los de muerte accidental, muerte colectiva, pérdidas orgánicas y otros.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida Citibanamex

El contenido de las carátulas de las pólizas de seguro de vida de todas las aseguradoras es casi el mismo en las secciones más importantes. El siguiente ejemplo corresponde a un seguro de vida AXA:

Los números en rojo están correlacionados con las descripciones de abajo para una mejor comprensión:

  1. Sección para ingresar los principales datos del contratante, si es una persona distinta al asegurado.
  2. Datos importantes de la póliza, como el número, vigencia, etc.
  3. Es para ingresar los datos importantes del asegurado, como nombre completo, fecha de nacimiento y otros que se usan para evaluar el riesgo.
  4. Datos adicionales que la aseguradora utiliza para control de comisiones. Esta puede aparecer muy distinta entre las diferentes aseguradoras.
  5. Descripción de las coberturas contratadas, primas relacionadas y otros datos relevantes.
  6. De existir beneficios adicionales es donde se menciona, junto con las sumas aseguradas respectivas.
  7. Es donde se describen los nombres de los beneficiarios y su participación de la suma asegurada.

Requisitos para asegurar tu vida en Banamex

Cada plan de seguros de vida tiene requisitos variables principalmente con respecto a la edad del asegurado. Para otros pueden ser los mismos dentro de Banamex, con pequeñas variantes. Algunos de los requisitos que son más comunes a las distintas pólizas son:

  • Edad para contratar el seguro desde los 18 y hasta los 50, 54, 55, 60, 65, 69 y hasta 80 años, de acuerdo con el plan.
  • Presentar credencial para votar vigente. También puedes presentar pasaporte.
  • Tarjeta de débito o crédito MasterCard o Visa expedida por cualquier banco de México. Los planes de seguros Citibanamex se pueden pagar de manera fraccionada sin intereses por estos medios.
  • Para el seguro de nómina es indispensable contar con la tarjeta de Nomina Banamex.
  • En algunos otros planes es indispensable tener tarjeta de crédito Banamex.

Teléfonos Seguros de vida Banamex

Los seguros de vida Banamex son documentos muy importantes que deben guardarse en diversos lugares, por ejemplo, la casa y la oficina, en alguno de ellos el original y la copia en el otro. Esto es debido a que el siniestro ocurre en alguno de estos lugares, siempre se podrá contar con la información del plan de seguro en el otro domicilio.

Adicionalmente, el asegurado debe proporcionar la información a sus beneficiarios de que los ha incluido en su póliza, ya sea en vida o a través de un albacea cuando muera. Esto es necesario para que los beneficiarios puedan cobrar sus participaciones antes de que prescriban, lo que ocurre 2 años después del fallecimiento de la persona.

Es conveniente que con la información de la póliza estén también los datos telefónicos de contacto con la aseguradora. Entre los más importantes están:

  • Call Center para siniestros en México – 01 55 1226 8100.
  • Para siniestros en Estados Unidos – 1 800 226 2639.

Cómo cobrar un seguro de vida de Banamex

Los requisitos para poder cobrar los beneficios de los seguros de vida Banamex son muy similares en las diversas pólizas. Varían muy poco entre sí, especialmente en la documentación que se debe entregar. En todos los casos se debe reportar primero el hecho a los teléfonos de siniestros.

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Acta de nacimiento del asegurado en original o copia certificada.
  • Acta original de defunción o copia certificada.
  • Identificación oficial vigente del asegurado, ya sea pasaporte, credencial para votar, cédula profesional o cartilla del servicio militar.
  • Resumen clínico que desglose las causas de fallecimiento.
  • Identificación oficial del beneficiario.
  • Formato SV-004 de declaración del beneficiario.
  • Formato de Reclamación para la Indemnización de cobertura de fallecimiento.
  • Cuando el beneficiario sea menor de edad se requiere comprobar la tutoría.
  • Si el beneficiario ya falleció, presentar el acta de fallecimiento del beneficiario.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Es similar al trámite para los seguros de vida Banamex en caso de fallecimiento por causas naturales o enfermedad, solo que es necesario anexar lo siguiente:

  • Averiguaciones previas del Agente de Ministerio Público.
  • Levantamiento e identificación del cadáver.
  • Necropsia.
  • Resultados de pruebas toxicológicas.
  • Parte reportada por Tránsito en caso de fallecimiento en un accidente vial.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Es similar a los trámites de fallecimiento, sin acta de defunción y presentando solo las identificaciones y documentos del asegurado. El formato de reclamación también es distinto.

Cobrar un seguro de vida en caso de enfermedades graves

  • Acta de nacimiento del asegurado.
  • Identificación oficial vigente.
  • Comprobante de domicilio.
  • Resumen clínico del asegurado.
  • Resultados de los estudios realizados.
  • Formato SV-004.
  • Formato de Reclamación para la Indemnización de Cobertura de otros beneficios.

Cobrar un seguro de vida en caso de enfermedad terminal

Aplican exactamente los mismos documentos que para enfermedades graves.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Banamex

Si no estás de acuerdo con alguna decisión de ejecutivos de Seguros de vida Banamex, es conveniente que intentes escalar tu problema a personas directivas. Si ellos no solucionan la situación y consideras que tienes mayores derechos, siempre puedes contar con la ayuda de la Condusef.

Llama a los teléfonos 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. Explica la situación y el asesor te dirá si tienes razón o no. Si procede presentar una queja formal ante la Condusef, él te ayudará con los pasos y direcciones para que lo hagas a la brevedad posible. En algunas ocasiones podría requerir que primero la presentes solo por Internet.

¿Son buenos los seguros de vida Banamex?

Puedes ayudar a otros usuarios de Cotizator con las opiniones que tengas sobre seguros Citibanamex y de otras aseguradoras. También encontrarás las experiencias de otros usuarios para tu conocimiento. Los comentarios son de ayuda para todos los que están en busca de un seguro de vida.

 

GUÍAS RELACIONADAS

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos necesarios están marcados *