SEGUROS DE VIDA ATLAS

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En este artículo te mostraremos algunas comparativas de seguros de vida Atlas, como el medio apropiado para que puedas contratar tus pólizas a los precios más bajos. También encontrarás el procedimiento para que puedas conseguir las mejores cotizaciones en muy pocos pasos.

Seguros Atlas es una aseguradora muy sólida en todos los ramos. Sus ventas en vida las hace en todo tipo de planes, tanto individuales como de seguro de grupo para empresas, además de que cuenta con precios competitivos en los seguros básicos estandarizados.

Atlas es una de las aseguradoras que son evaluadas continuamente por parte de la Condusef. Esto permite obtener información oficial sobre la calidad de los planes de seguros que ofrece y la atención que brinda a sus clientes. Los siguientes datos corresponden al año 2017:

  • Lugar número 18 entre las empresas de mayor número de quejas en la Condusef con 107 en total.
  • No fue sancionada por ninguna queja.
  • Fue la mejor calificación en seguros de vida sin inversión con 9.96.
  • El índice de atención a clientes en seguros sin inversión fue de 9.83.
  • Tuvo 9 controversias en total en pólizas de seguros de vida sin inversión, para un índice de 1.568 por cada 10 mil siniestros.
  • Obtuvo la quinta calificación más alta en seguro de vida para el retiro con 9.55.
  • No tuvo reclamaciones en seguro de vida para el retiro.
  • Quinta calificación más alta en seguros básicos estandarizados de vida con 8.80.
  • 9.76 de índice a atención a usuarios en seguros básicos estandarizados.
  • Recibió 1 queja ante la Condusef en seguros básicos estandarizados, para un índice de 0.174 por cada 10 mil siniestros.

Esta aseguradora también fue evaluada en su plan de seguro de vida educativo, que se verá en el artículo específico al tema.

Cotizar un seguro de vida Seguros Atlas

Al solicitar tus cotizaciones en Cotizator no necesitarás hacer comparativas de seguros de vida, ya que nosotros las hacemos gratis para ti antes de seleccionar tus mejores opciones. El método para que las solicites es:

  • Indicar primero la opción Seguros en el menú superior.
  • Elegir Cotizadores.
  • Selecciona el Cotizador de seguros de vida.
  • Ingresa los Datos Personales que se te solicitan en el cuestionario.
  • Oprime Cotizar Gratis para solicitar tus cotizaciones.

A partir de ese momento comenzaremos a realizar las comparativas con tus datos proporcionados, para hacerte llegar las mejores cotizaciones en menos de 24 horas.

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Comparativa de precios de seguros de vida Atlas

Los seguros básicos estandarizados de vida son pólizas temporales a 5 años que existen en todas las compañías aseguradoras con las mismas características. Esto facilita las comparaciones en el precio de las primas para las mismas coberturas y variables a considerar. Todas las comparativas realizadas en este artículo se basan en ese plan de seguros de vida.

La primera tabla muestra primas de Seguros de vida Atlas, correspondientes a hombres de distintas edades y para las 3 únicas sumas aseguradas que se pueden contratar en esta póliza.

Edad / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
18 $260.22 $370.44 $480.66
30 $280.13 $410.25 $540.38
45 $368.04 $586.07 $804.11
60 $762.42 $1,374.84 $1,987.26

El precio de la prima para 200 mil o 300 mil pesos es mayor que para 100 mil, lo que resulta obvio. No obstante, no se incrementa la prima en la misma proporción para todas las edades. A los 18 años 300 mil pesos cuestan menos del doble que 100 mil pesos. A los 60 años de edad la prima de 300 mil es de más del doble de la prima para 100 mil.

Muchas de las aseguradoras tienen comportamientos similares, aunque hay otras en las que las primas que se establecen para 200 mil y 300 mil pesos son exactamente el doble y triple que para 100 mil de seguro. La forma en que incrementan las primas con respecto a la suma asegurada y la edad son muy distintas en las diversas aseguradoras, ya que una de las bases más importante que utilizan son sus propias estadísticas de siniestros.

En la siguiente tabla nuevamente tenemos precios de Seguros de vida Atlas, ahora para hombres y mujeres de 30 años de edad para los distintos seguros. Para tener una idea del nivel de precios de la aseguradora se muestran también las tarifas promedio de todas las aseguradoras para la edad de 30 años.

Asegurado / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
Hombre de 30 años $280.13 $410.25 $540.38
Mujer de 30 años $280.13 $410.25 $540.38
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

El precio de los Seguros de vida Atlas para hombres y mujeres en este plan es la misma, aunque en otros tipos de pólizas de vida sí ofrece descuentos a mujeres, como lo hacen las demás aseguradoras. Esto se puede apreciar en las primas promedios, que son siempre menores para mujeres que para hombres.

Para el seguro de 100 mil pesos, las tarifas de los seguros de vida Atlas están por encima del promedio a esta edad comparada. En el seguro de 200 mil pesos la tarifa de hombres ya es más competitiva, al estar por debajo de la correspondiente al promedio. En el seguro de 300 mil pesos, la diferencia entre Seguros Atlas y el promedio es aún mayor, lo que muestra que es todavía más competitiva. Las primas de mujeres siempre se mantienen sobre el promedio.

Nuestra primera comparativa entre varias aseguradoras es sobre un seguro de 100 mil pesos y las primas corresponden a hombres de diversas edades:

Edad / Aseguradora Citibanamex Mapfre AXA El Potosí Atlas Sura
18 $27.34 $33.02 $52.00 $258.28 $260.22 $324.00
30 $79.26 $80.43 $99.00 $287.03 $280.13 $366.00
45 $254.88 $259.28 $267.00 $520.59 $368.04 $658.00
60 $826.51 $873.92 $1,083.00 $1,871.39 $762.42 $2,487.00

Citibanamex, Mapfre y Axa son 3 de las aseguradoras más competitivas en seguros de vida. Por esta razón se han incluido en esta comparativa contra otras 3 aseguradoras que parecen tener precios muy elevados en comparación, al menos para edades jóvenes.

Seguros Atlas tiene una prima para 18 años que es casi 10 veces mayor que la de Citibanamex. Para los 30 años de edad esta relación es apenas de alrededor de 3.5 veces. A los 45 años de edad Seguros Atlas es apenas un 44 % mayor que la de Citibanamex. Las primas para 60 años de Seguros Atlas son las mejores y algo similar puede ocurrir en las edades cercanas.

Atlas tiene un menor incremento en las primas con el aumento en la edad, por lo que sus primas llegan a ser las mejores, aún al compararse con aseguradoras que se suelen considerar como las más baratas. La siguiente tabla nuevamente confirma esto al comparar las primas de los seguros para un hombre de 60 años de edad:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Atlas $762.42 $1,374.84 $1,987.26
Citibanamex $826.51 $1,653.02 $2,479.53
Mapfre $873.92 $1,747.84 $2,621.76
AXA $1,083.00 $2,166.00 $3,249.00
El Potosí $1,871.39 $3,592.79 $5,314.18
Sura $2,487.00 $4,924.00 $7,361.00

Los seguros de vida Atlas, que como habíamos visto a edades jóvenes eran muy caros, para hombres de 60 años son muy baratos y con grandes diferencias sobre las otras aseguradoras comparadas. Citibanamex, Mapfre, AXA y Sura son aseguradoras que duplican o triplican sus primas al duplicar o triplicar la suma asegurada. Atlas y El Potosí no tienen ese comportamiento.

El orden de precios se mantiene en todos los casos en la tabla mostrada, ya que a edad de 60 años las primas tienen un comportamiento más similar en casi todas las aseguradoras. Al comparar edades menores se podrían apreciar diversos cambios por una mayor diferencia en la manera en que incrementan sus precios las aseguradoras.

Todo esto nos lleva a concluir que es necesario hacer las comparativas o que Cotizator las haga gratis. De otra manera no se puede estar seguro de adquirir el plan más accesible.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de Atlas

Las comparativas mostradas de los seguros de vida Atlas nos han servido para observar el comportamiento de las primas con relación a algunas variables. Estas variables fueron:

  • La suma asegurada. Contratar más seguro en un mismo plan implica una prima mayor, aunque el incremento varíe en cada aseguradora.
  • Edad del asegurado. A mayor edad de la persona que contrata el seguro la prima es mayor. El porcentaje de incremento también varía de una aseguradora a otra.
  • Sexo. Aunque en las tarifas de Seguros Atlas no se pudo observar esto, con los promedios utilizados sí se comprobó el menor costo en primas para mujeres que para hombres.

Además de las variables que ya pudimos observar, existen muchas otras que también intervienen al momento de contratar un seguro de vida. Las principales son:

  • Tipo de seguro de vida. Los seguros de vida orientados a ofrecer protección son más baratos que los que incluyen algún ahorro o devolución de dinero en vida del asegurado.
  • Plazo del seguro. Cuando se contrata un mayor plazo de duración del seguro de vida, la aseguradora corre mayor riesgo de que el asegurado fallezca durante la vigencia. Por ello las primas también son más altas.
  • Otros beneficios. La cobertura básica de un seguro de vida es el fallecimiento, sin importar la forma en que suceda. Diversos beneficios duplican, triplican o hasta pagan múltiplos mayores cuando un fallecimiento ocurre por accidente. Esto implica también mayores primas. Lo mismo ocurre con otros beneficios que cubren diversos siniestros en vida del asegurado.
  • Solicitantes fumadores. Las tablas de precios que utilizan las aseguradoras están calculadas para personas que fuman. cuando un asegurado no ha fumado por lo menos en los últimos 2 años, las aseguradoras les aplican un precio menor, correspondiente a una persona de 2 años menos de edad.
  • Paracaidistas, motociclistas y otras actividades de riesgo. Si el riesgo de un solicitante del seguro es mayor del estándar las primas se incrementarán añadiendo lo que se conoce como extraprima. Esto aplica tanto por profesiones como para entretenimiento, dependiendo de la frecuencia con que se practique cada actividad.
  • Periodicidad de pago. El seguro básico estandarizado se debe pagar de forma anual y no hay más opciones. En otros planes de seguros se pueden ofrecer alternativas de pagos fraccionados, pero esto generalmente implica el cobro de intereses, ya que todas las primas son calculadas para que se paguen de manera anual.

Pólizas y tipos de seguros

En Seguros Atlas hay una gran variedad de planes de seguros de vida y plazos a escoger, que como ya vimos en las comparativas, pueden ser las mejores opciones en diversos casos. Algunos de los más importantes son:

Pólizas de Seguros de Vida Atlas Temporales

  • Seguro Básico Vida.
    • Plan temporal de seguro de vida a 5 años.
    • Es renovable automáticamente.
    • Se pueden contratar sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
    • No permite incluir beneficios adicionales ni inversiones.
  • Maxi Pro.
    • Seguro temporal que se puede contratar por períodos desde 1 año, hasta edades alcanzadas de 60, 65 o 75 años.
    • Suma asegurada en dólares o UDI’s para combatir la inflación. También disponible en pesos.
    • En planes mayores a 5 años se puede incluir inversión.
    • Incluye:
      • Anticipo de la suma asegurada por enfermedad terminal.
      • Invalidez total y permanente.
      • Anticipo de suma asegurada para gastos funerarios.
    • Permite añadir muchos otros beneficios adicionales con costo.
  • Maxi Sumas.
    • Seguro de vida temporal a 20 años.
    • Se puede contratar en pesos o dólares.
    • Sumas aseguradas desde 400 mil hasta 4 millones de pesos.
    • Acepta inversiones adicionales.
    • Incluye los siguientes beneficios:
      • Anticipo por enfermedad terminal.
      • Anticipo para gastos funerarios.
    • Es posible contratar más beneficios adicionales con costo.
  • Recupera.
    • Póliza temporal a 10, 15 o 20 años, además de opciones a edad alcanzada de 65 o 75 años.
    • La suma asegurada se establece en dólares o UDI’s.
    • Acepta inversión adicional para diversos fines.
    • Cuenta con los siguientes beneficios:
      • Anticipo para gastos funerarios.
      • Anticipo por enfermedad terminal.
  • Plan Inversión Flexible Futuro Integral.
    • Póliza de seguro temporal disponible a diversos plazos.
    • Incluye inversiones flexibles adicionales mensuales.
    • Cuenta con:
      • Anticipo por enfermedad terminal.
      • Anticipo para gastos funerarios.
      • Invalidez total y permanente.
    • Acepta la contratación de otros beneficios adicionales.
    • Se contrata en pesos, dólares o UDI’s.
  • Previ Beca.
    • Seguro de vida con fines de garantizar la educación de los hijos.
    • Se contrata en pesos, UDI’s o dólares.
    • El fondo se otorga a edad alcanzada del menor de 18 o 22 años, a escoger.
    • Incluye beneficio de exención de pago de primas por invalidez total y permanente.

Pólizas de Seguros de Vida Atlas Vitalicios

  • Prever Ordinario de Vida.
    • Seguro de vida vitalicio que también se paga durante toda la vida.
    • Otorga dividendos que se invierten para ofrecer un beneficio en vida.
    • Se puede contratar en pesos, dólares o UDI’s.
    • Incluye beneficios sin costo:
      • Anticipo para gastos funerarios.
      • Anticipo por enfermedad terminal.
  • Prever Vida Entera Pagos Limitados.
    • Protección vitalicia pagando solamente 5, 10, 15 o 20 años, así como a edad alcanzada de 60, 65 o 75 años.
    • Se contrata en dólares o UDI’s.
    • Cuenta con beneficios como:
      • Anticipo para gastos funerarios.
      • Anticipo por diagnóstico de enfermedad terminal.

Pólizas de Seguro de Vida Dotales

  • Prever Dotal.
    • Póliza de seguro dotal a plazos de 5, 10, 15 o 20 años, además de la opción de edad alcanzada a 60 o 65 años.
    • En caso de fallecimiento paga la suma asegurada a los beneficiarios.
    • Al término del plazo le paga al propio asegurado la suma contratada estando vivo.
    • Contratable en dólares o UDI’s.
    • Ofrece beneficios sin costo para anticipo por gastos funerarios o enfermedad terminal.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Los planes mencionados como temporales, vitalicios y dotales son todos para contratación individual. En algunos casos la aseguradora puede aceptar que se contraten de manera conyugal o familiar.

Pólizas de Seguros de Vida Atlas Colectivos

Para que un seguro de vida sea colectivo solo se requiere que sea solicitado por una colectividad, integrada previamente a la solicitud del seguro. Pueden ser juntas de vecinos, comités de padres de familia y cualquier otra asociación lícita con un mismo fin asegurable. Los planes pueden ser también cualquiera de los listados como vitalicios, dotales o temporales.

Pólizas de Seguros de Vida Atlas Grupales

  • Vida Grupo.
    • Seguro de vida temporal a un año.
    • Cuenta con renovación automática.
    • Es deducible de impuestos al asegurar al 100 % de los trabajadores.
    • Incluye anticipo para gastos funerarios.
    • Paga dividendos por baja siniestralidad.
    • Pueden incluirse muchos otros beneficios adicionales con costo.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida Atlas

Diversos planes de seguros de vida Atlas ya cuentan con algunos beneficios adicionales. Otros se pueden añadir a solicitud del cliente. Los más comunes beneficios disponibles en Seguros Atlas son:

  • Exención de pago de primas por invalidez total y permanente. El asegurado puede continuar con su póliza sin más pago de primas, en caso de que queda incapacitado para trabajar.
  • Pago anticipado de la suma asegurada por invalidez total. Beneficio mediante el que el asegurado cobra en vida la suma asegurada contratada si sufre de invalidez total y permanente.
  • Seguro sin costo para el cónyuge. Póliza de seguro de vida a edad alcanzada de 65 años que otorga la aseguradora al cónyuge del asegurado fallecido.
  • Indemnización por muerte accidental. Pago de una suma asegurada adicional a la de fallecimiento, cuando la muerte ocurre por accidente.
  • Anticipo para gastos funerarios. Pago de un porcentaje de la suma asegurada que se hace de inmediato, al presentar el acta de defunción, para cubrir los gastos funerarios.
  • Anticipo por diagnóstico de enfermedad terminal. Pago de un porcentaje sobre la suma asegurada que se hace al propio asegurado, cuando se le diagnostica por primera vez una enfermedad terminal.
  • Muerte accidental colectiva. Pago del doble de la suma contratada por accidente, además del seguro de fallecimiento, cuando el asegurado muere por accidente colectivo.
  • Pérdidas orgánicas. Es una indemnización que se otorga al propio asegurado si este sufre alguna pérdida orgánica por accidente o enfermedad, incluyendo anquilosamiento.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida Seguros Atlas

Las pólizas de seguro de vida Atlas son emitidas de acuerdo con los datos requeridos en la solicitud, tanto en el caso de planes individuales como de grupo. El siguiente ejemplo es de una solicitud en un plan colectivo de accidentes personales, muy similar a lo que sería la solicitud de seguro de vida de grupo:

 

Cada campo mostrado en el formato contiene información importante, cuyo contenido se desglosa a continuación:

  1. Nombre del contratante. Identifica a la empresa que está contratando el seguro.
  2. Nombre del solicitante. Es donde se indica el nombre del solicitante del seguro o futuro asegurado.
  3. Fecha de nacimiento. Es la fecha de nacimiento del asegurado.
  4. Suma asegurada. En este caso el formato especifica que de muerte accidental, debido a que es una póliza de accidentes. En la solicitud de seguro de vida de grupo solo mencionaría la suma asegurada por fallecimiento.
  5. Beneficiarios. Este campo es para listar a cada beneficiario que el asegurado desee incluir en la póliza, señalando su parentesco con él y el porcentaje que le tocará del seguro.

En un formato de seguro de vida de grupo habrían más campos, entre ellos para seleccionar otros beneficios adicionales y las sumas aseguradas de cada uno de ellos.

Requisitos para asegurar tu vida en Seguros Atlas

Debido a que los contratos de seguros de vida se consideran de buena fe, son pocos los requisitos que se piden al momento de la contratación. Si el fallecimiento ocurre durante los primeros 2 años de vigencia las aseguradoras investigan por si hubiera habido algún conocimiento por parte del asegurado de las causas de su muerte. Una vez transcurrido dicho tiempo las aseguradoras ya no pueden investigar y pagan aún en casos de suicidio.

Los requisitos que pide generalmente Seguros Atlas son:

  • Edad del asegurado al momento de la contratación:
    • De 18 a 65 años en el plan básico estandarizado.
    • 18 a 70 años en la mayoría de los planes.
    • De 18 a 85 años en Plan Inversión Flexible.
    • Hasta 13 años para los pequeños en Previ Beca 18.
    • De hasta 17 años para Previ Beca 22.
  • Residir en cualquier parte del país.
  • Llenar solicitud y entregarla firmada.
  • Cuestionario de perfilamiento para el plan de Inversión Flexible.
  • Identificación oficial, como credencial para votar, pasaporte u otra de fecha vigente.

Teléfonos Seguros de vida Seguros Atlas

Todo beneficiario de un seguro de vida debe saber que lo es y dónde puede encontrar la póliza en caso de siniestro. Debe estar enterado también de que es su obligación reportar el siniestro a la aseguradora, dentro de los primeros 5 días hábiles de que haya ocurrido.

Para reporte de siniestros y cualquier información adicional están disponibles los siguientes teléfonos:

  • Atención a clientes – 01 800 849 3916 o el 9177 5000 en la ciudad de México.
  • Unidad Especializada de Atención a Usuarios – 01 55 9177 5056.

Cómo cobrar un seguro de vida de Seguros Atlas

La lista de documentos para poder reclamar los beneficios de los seguros de vida Atlas es un poco grande y no se puede adelantar mucho en vida del asegurado. Lo único que podría dejar bien establecido es su edad, para que ya no les soliciten su acta de nacimiento a los beneficiarios.

En general, los documentos solicitados por Seguros Atlas en pólizas de seguros de vida individuales son:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Acta de defunción del asegurado.
  • Actas de nacimiento de beneficiarios y el asegurado.
  • Identificaciones oficiales en original y copia del asegurado y beneficiarios.
  • Solicitud de reclamación de la indemnización por cada beneficiario.
  • Formulario médico llenado y firmado por el profesional que atendió al asegurado.
  • Declaración de testigos.
  • Comprobante de domicilio de los beneficiarios.
  • Póliza original o carta que explique por qué no la tiene.
  • Presentar el último recibo de pago de primas.
  • Acta de matrimonio si el beneficiario es cónyuge del asegurado.

En caso de seguros de vida de grupo pudiera solicitarse además la baja del IMSS o ISSSTE del asegurado, el último recibo de nómina, certificado individual y algunos otros documentos.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Además de los documentos listados en el punto anterior, en caso de accidente deben presentarse los siguientes:

  • Actuaciones completas del Ministerio Público que incluyen:
    • Necropsia.
    • Identificación y levantamiento del cadáver.
    • Estudios toxicológicos.
    • Fotografías.
    • Parte de Tránsito si fue accidente vial.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Si la reclamación es por invalidez los documentos que se deben presentar son todos del propio asegurado. Los más comunes son los siguientes:

  • Póliza original o certificado individual.
  • Acta de nacimiento original y copia.
  • Identificación oficial.
  • Comprobante de domicilio si no coincide con el escrito en la identificación.
  • Historial médico sobre el padecimiento o accidente que causó la invalidez.
  • Estudios realizados.
  • Reporte médico.
  • Solicitud de reclamación del propio asegurado.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Atlas

Ante cualquier discrepancia con la aseguradora lo primero es darle la oportunidad a los directivos de la empresa de corregir el error. Para ello la aseguradora cuenta con una Unidad Especial de Atención a Usuarios. Si después de acudir con ellos persiste el problema, el siguiente paso es contactar a la Condusef.

Es opción de la persona acudir directamente a las oficinas de la Condusef, dependiendo de si vive en una ciudad que disponga de instalaciones, o llamar a los teléfonos 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. Ahí recibirá toda la información necesaria sobre la procedencia de su caso y los pasos a seguir para hallar una solución.

¿Son buenos los seguros de vida Atlas?

Cualquier aseguradora en México es confiable. Las diferencias entre ellas son la calidad de servicios, los precios y la calidad de sus productos o planes. Para tener una idea de ellos puedes encontrar diversos comentarios al respecto en Cotizator, para que puedas tomar una mejor decisión.

Si tú has tenido experiencias, también podrías compartir tus opiniones en Cotizator para ayudar a los demás usuarios.

 

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