SEGUROS DE VIDA MONTERREY

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Las comparativas de seguros de vida Monterrey y otras empresas que se incluyen en este artículo te ayudarán a poder escoger los mejores planes de seguro de vida con los precios más baratos. Encontrarás información importante que te ayudará a obtener tus propias cotizaciones en pocos minutos y de manera gratuita.

Seguros Monterrey New York Life es una de las aseguradoras más importantes en México en seguros de vida. Opera en todos los ramos aunque su principal enfoque son las pólizas de vida, accidentes y gastos médicos. Cuenta con presencia nacional.

Para tener una idea sobre otros aspectos de sus operaciones, los siguientes indicadores que proporciona la Condusef sobre las evaluaciones que le ha hecho a esta aseguradora te serán de utilidad. Corresponden al año 2017:

  • Ocupó el lugar número 12 de las aseguradoras con mayor número de quejas ante la Condusef con 292.
  • No mereció sanciones por cualquiera de las controversias, lo que indica que no tenían fundamento.
  • Obtuvo la tercera calificación más alta en sus pólizas de seguros sin administración de fondos con 9.12.
  • Su índice de atención a clientes en seguros de vida no estandarizados fue de 9.37.
  • Por cada 10 mil siniestros en seguros de vida no estandarizados tuvo un promedio de 51.077 reclamaciones ante la Condusef, con un total de 23.
  • Fue la cuarta calificación más alta en seguros estandarizados de vida con 8.98.
  • El índice de atención a usuarios en seguros estandarizados fue calificado con 9.90.
  • De cada 10 mil siniestros de sus clientes de seguros de vida estandarizados, 19.987 de ellos se convierten en queja ante la Condusef. El total fue de 9 casos durante todo el año.

Esta aseguradora también fue evaluada con relación a otras pólizas de vida, como el seguro para el retiro y seguro educativo, que se analizarán en los artículos específicos.

Cotizar un seguro de vida Monterrey

La página Cotizator te ofrece opciones gratuitas para que puedas obtener las cotizaciones que necesitas de seguros de vida Monterrey. El proceso es simple y solo toma unos pocos minutos:

  • Selecciona Seguros.
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En pocos minutos recibirás tus cotizaciones o un representante de la aseguradora seleccionada se comunicará contigo.

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Comparativa de precios de seguros de vida Monterrey

Aunque más tarde se verán las variables que son consideradas para establecer las primas de los seguros de vida, las siguientes comparativas ayudarán a mostrar algunas de estas. La siguiente tabla sirve para mostrar las diferencias de precios del seguro básico estandarizado de vida de Seguros Monterrey, para personas del sexo masculino de distintas edades. Las primas corresponden a las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar en este plan:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $92.00 $184.00 $276.00
30 $131.00 $262.00 $393.00
45 $322.00 $644.00 $966.00
60 $1,560.00 $3,120.00 $4,680.00

El incremento del precio del seguro de vida en Monterrey es directamente proporcional a la suma asegurada, por ello el seguro de 200 mil cuesta exactamente el doble que el de 100 mil pesos. Se puede apreciar claramente que las primas aumentan con la edad, además de que esto ocurre en mayor proporción para edades superiores a los 45 años. Esto se debe a que las personas mayores tienen también una probabilidad mayor de fallecimiento.

La siguiente tabla permite tener una idea del costo de los seguros con base en el género del asegurado. Se proporcionan datos de primas para personas de 30 años, tanto en Seguros Monterrey como para el promedio de todas las aseguradoras, para el seguro básico estandarizado de vida.

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $131.00 $262.00 $393.00
Mujer de 30 años $100.00 $200.00 $300.00
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Las primas para mujeres de una misma edad que los hombres tienen un menor precio en Seguros Monterrey. Esto se explica con los datos del INEGI del 2016, que indican que las mujeres en México tienen una esperanza de vida promedio de 78 años y los hombres de 73.

La comparación de las primas de seguros de vida Monterrey contra los promedios de todas las aseguradoras muestra que es una empresa competitiva. Los promedios de primas no tienen un crecimiento similar al de Monterrey, ya que hay aseguradoras que tienen costos más económicos al contratarles mayor suma asegurada.

La primera comparación de esta aseguradora con otras se proporciona en la tabla siguiente. En ella se muestran las tarifas para seguro básico estandarizado por 100 mil pesos de suma asegurada, para personas del sexo masculino:

Edad / Aseguradora Monterrey Citibanamex Mapfre AXA Pan American México Atlas
18 $92.00 $27.34 $33.02 $52.00 $91.50 $260.22
30 $131.00 $79.26 $80.43 $99.00 $128.89 $280.13
45 $322.00 $254.88 $259.28 $267.00 $269.60 $368.04
60 $1,560.00 $826.51 $873.92 $1,083.00 $825.04 $762.42

A pesar de que Seguros Monterrey New York Life tiene precios competitivos, aquí se compara con aseguradoras que son más económicas aún. Pan American México que tiene un costo similar al de Monterrey a los 18 y 30 años, para los 60 sus primas son de casi la mitad. Seguros Atlas es la aseguradora más cara para las pólizas de 18, 30 y 45 años, pero a los 60 es la aseguradora más barata.

Estas variaciones se deben a que cada aseguradora fija sus primas con base en su propia siniestralidad, lo que hace que puedan ser muy económicas o muy caras para una determinada edad, pero para otra los resultados pueden ser muy distintos. Esto implica la necesidad de comparar siempre, antes de contratar un seguro de vida.

En la siguiente tabla se proporcionan las primas de los seguros de vida Monterrey y de otras aseguradoras, para las distintas sumas aseguradas correspondientes a hombres de 30 años:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Monterrey $131.00 $262.00 $393.00
AXA $99.00 $198.00 $297.00
Prudential $137.00 $271.14 $395.38
Afirme $154.50 $276.13 $397.75
Interacciones $235.00 $390.00 $545.00
La Latino $352.00 $604.00 $856.00

Esta tabla muestra como aunque una aseguradora tenga un precio algo elevado para una suma asegurada determinada, para esa misma persona puede tener un precio más competitivo si contrata un seguro mayor. El mejor ejemplo es con la aseguradora Afirme, cuya prima para 300 mil pesos casi iguala la de Monterrey, a pesar de que por 100 mil pesos la diferencia era mayor.

La comparación de estos seguros básicos estandarizados es mucho más sencilla que la de los demás planes de cualquier aseguradora, ya que cada empresa incluye diversos beneficios en sus pólizas, combina diversos tipos de planes, etc. La mejor opción será siempre cotizar a través de Cotizator.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de Monterrey

En cada plan las primas pueden calcularse de manera distinta. No obstante, Seguros Monterrey considera principalmente los siguientes factores para su cálculo de primas:

  • Suma asegurada contratada. Mayor protección implica mayores primas.
  • Tipo de plan. Los seguros dotales son más caros que los de vida entera y estos a su vez son más elevados que los temporales.
  • Beneficios adicionales. El seguro comparado en las tablas anteriores es un seguro simple sin beneficios adicionales. Al contratar otros beneficios las primas se incrementan.
  • Género. Usualmente en mujeres Seguros Monterrey aplica la tarifa de otra persona 3 años menor a la edad del asegurado.
  • Fumador. Si la persona que solicita el seguro no fuma, Seguros Monterrey le aplica un descuento, utilizando la tarifa de una persona 2 años menor a la real.
  • Actividades peligrosas. Las tarifas están calculadas para ocupaciones normales tanto de trabajo como recreativas. Cuando alguien tiene un mayor riesgo se le cobran extraprimas. Algunos ejemplos de estas actividades son las personas que usan motocicleta diariamente para acudir a sus trabajos, los que practican automovilismo deportivo, soldados, políticos, periodistas, etc.

Pólizas y tipos de seguros

Seguros Monterrey es una empresa de gran tradición en el País. Cuenta con cientos de planes de seguros de vida, aunque generalmente promueve solo algunos de ellos. Entre los principales están:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Imagina Ser. Plan de seguro para el retiro.
    • Seguro temporal a edad alcanzada de 55, 60, 65 o 70 años.
    • Opera en dólares o UDI’s.
    • Ofrece renta mensual vitalicia para el asegurado, que se puede transferir a otra persona en caso de fallecimiento.
    • Es deducible de impuestos hasta por ahorros anuales de $152,000.
  • Realiza. Seguro temporal para protección familiar y ahorro.
    • Capitalización en títulos de fondos de inversión.
    • Diversos plazos de contratación.
    • Opciones para capitalizar en UDI’s o dólares.
  • Star Temporal.
    • Seguro contratable por 1, 5, 10 o 20 años, con opción a hacerlo a edad alcanzada de 65 años.
    • Operan en dólares o UDI’s para las inversiones adicionales.
  • Legado. Póliza diseñada para distribuir grandes herencias entre los beneficiarios aprovechando la exención de impuestos.
  • Respaldo Educativo.
    • Opción de seguro temporal para asegurar la educación de los hijos.
  • Respaldo Negocio.
    • Seguro temporal por 5 años.
    • Renovable automáticamente hasta los 7 años.
    • Suma asegurada en dólares.
  • Nuevo Plenitud.
    • Seguro temporal.
    • Incluye inversiones para el retiro a la edad deseada.
  • Básico Vida. Seguro básico estandarizado de vida.
    • Póliza temporal por 5 años.
    • Renovable automáticamente.
    • Sumas aseguradas a escoger de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
  • Objetivo Vida.
    • Seguro de vida temporal adaptable a la capacidad económica del solicitante.
    • Permite inversiones adicionales para alcanzar diversas metas.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

  • SeguBeca. Plan de seguro educativo.
    • Opción de seguro de vida entera.
    • Incluye beneficios adicionales como:
      • Anticipo por enfermedad terminal.
      • Accidente colectivo.
      • Invalidez total y permanente.
      • Pérdidas orgánicas.
  • Orvi 99.
    • Póliza orientada a la protección familiar para toda la vida.

Pólizas de Seguros de Vida Monterrey Dotales

  • Vida Mujer.
    • Seguro dotal por 20 años diseñado para la mujer como protección y ahorro personal.
    • Paga la suma asegurada a beneficiarios en caso de fallecimiento.
    • Al final del plazo le paga a la asegurada en vida el 80 % de la suma asegurada.
    • Incluye anticipo por fallecimiento.
  • Star Dotal.
    • Póliza de seguro dotal a plazos de 5, 10, 15 o 20 años.
    • Suma asegurada en dólares o UDI’s.
  • SeguBeca. Plan de seguro educativo.
    • Seguro a edad alcanzada del hijo de 18 años.
    • Cuenta con los siguientes beneficios.
      • Exención de pago de primas hasta los 18 años de edad de tu hijo.
      • Accidente colectivo.
      • Anticipo de suma asegurada por enfermedad terminal.
      • Pérdidas orgánicas.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Todos los seguros de vida Monterrey descritos en temporales, vitalicios y dotales son seguros de vida individual. Algunos de ellos también están diseñados para ser contratados para parejas o familias.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Los seguros de vida más económicos son los que también suelen promoverse para colectividades, aunque cualquier otro plan de contratación individual también puede ser colectivo.

Pólizas de Seguros de Vida Monterrey Grupales

  • Seguro Vida Grupo.  Póliza para contratación por parte de empresas para sus trabajadores.
    • Seguro temporal contratable a 1 o 2 años.
    • No requiere de exámenes médicos.
    • Incluye cobertura de:
      • Gastos funerarios.
      • Anticipo por enfermedad terminal.
      • Beneficio de apoyo para cáncer.
    • Opción para contratar gastos médicos conyugal o familiar.
  • Seguro de Tutores. Seguro para escuelas para protección de la educación de los alumnos.
    • Asegura a los padres o tutores de estudiantes.
    • La suma asegurada se fija de acuerdo al grado del alumno y el máximo que se puede cursar en la institución contratante.
  • Seguro para Deudores. Destinado a instituciones de crédito.
    • Protege a la empresa que otorga el crédito en caso de fallecimiento o invalidez total del deudor.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Los endosos adicionales que añaden más beneficios a un seguro de vida simple son un complemento a la protección familiar. Algunos de ellos incluyen beneficios para el propio asegurado. Entre los más comunes en las pólizas de seguros de vida de Monterrey New York Life están:

  • Apoyo en vida. Anticipo del 25 % de la suma asegurada por enfermedad en fase terminal.
  • Aumento Valor Efectivo. Cubre el pago de un seguro vitalicio saldado con las reservas de la póliza sin cargos, a partir del quinto año de vigencia del seguro.
  • Beneficio Adapta. Garantía de conversión a otro seguro de vida, sin importar el estado de salud del asegurado y con disminución de primas para el primer año.
  • Beneficio por Muerte Accidental.
    • Paga la suma asegurada establecida para esta cobertura, en adición a la del seguro simple, cuando el fallecimiento ocurre por accidente.
    • Duplica el pago de la suma asegurada indicada para accidente si este ocurre en vehículos públicos no terrestres.
  • Doble Indemnización Cobertura Accidente. Cubre lo mismo que el Beneficio por Muerte Accidental más:
    • Pérdidas orgánicas. Cubre con una indemnización en caso de que el asegurado sufra pérdidas orgánicas.
  • Exención de pago de primas por invalidez total y permanente. Permite que el asegurado continúe protegido sin más pagos de primas.
  • Pago de la Suma Asegurada por Invalidez Total y Permanente. En caso de que el asegurado quede inválido de manera total y permanente, la aseguradora la paga en vida la suma asegurada contratada.

Existen muchos otros beneficios que aplican a diversos planes de seguros.

Cómo leer tu póliza de seguros de vida Monterrey New York Life

Las carátulas de las pólizas de seguros de vida Monterrey son un poco más simples que las de autos. Las de todas las aseguradoras coinciden en la información más importante que presentan, aunque pueden diferir un poco en el aspecto del formato. El siguiente corresponde a la aseguradora AXA:

Cada uno de los campos numerados y dentro de un círculo rojo indica una sección cuyo contenido es:

  1. Espacio para los datos del contratante del seguro.
  2. Número de póliza y otros datos importantes relacionados con la misma, como la vigencia, pago de primas, etc.
  3. Información sobre la persona asegurada. Los mínimos necesarios son el nombre completo con apellidos, la edad y sexo.
  4. Zona para colocar otros datos internos de utilidad para la aseguradora.
  5. Es donde se indican las coberturas de seguro de vida que contiene la póliza, incluyendo el plazo del seguro, la suma asegurada contratada, extraprima en caso de aplicar y la prima correspondiente al seguro.
  6. Sección para indicar todos los beneficios adicionales contratados con el seguro simple y la suma asegurada de cada endoso.
  7. Espacio para registrar a los beneficiarios de la póliza, con nombre completo, parentesco y el porcentaje que le corresponde a cada uno de ellos.

Requisitos para asegurar tu vida en Seguros Monterrey

Para contratar los seguros de vida Monterrey es muy sencillo. Lo principal es cumplir con los requerimientos de edad de acuerdo con el plan y los beneficios adicionales. Los más comunes son:

  • Cumplir con la edad que solicita el plan:
    • 18 a 65 años para el básico estandarizado de vida.
    • 15 a 69 años para seguros de grupo.
    • Desde los 12 hasta los 80 años para Star Temporal.
    • De los 18 a los 55 años para el plan Vida Mujer.
  • Presentar una identificación personal que incluya la edad. Se aceptan credenciales para votar, pasaportes, etc.
  • Comprobante de domicilio en algunos casos, especialmente si la dirección actual no concuerda con la identificación.
  • Llenado de cuestionario médico en pólizas contratadas personalmente.
  • Examen médico en casos especiales.

Teléfonos Seguros de vida Monterrey New York Life

En Seguros Monterrey también es conveniente comunicarse con la aseguradora en caso de cualquier siniestro en los seguros de vida. Para ello están disponibles diversos números de teléfono:

  • Atención a Clientes – 01 800 505 4000.

Ahí te indicarán las oficinas en las que puedes presentarte para hacer cualquier reclamación, además de los documentos necesarios que debes llevar.

Cómo cobrar un seguro de vida de Seguros Monterrey

La documentación que se debe entregar en la aseguradora se puede recopilar con cierta facilidad, pero es conveniente que todos los documentos tengan los nombres bien escritos para evitar retrasos en el pago. La aseguradora indemniza en aproximadamente 7 días después de recibir todos los documentos:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Documentos sobre el asegurado fallecido:
    • Original de la póliza del seguro de vida.
    • Formulario médico sobre la muerte del asegurado.
    • Acta de nacimiento original o en copia certificada.
    • Identificación oficial.
    • Comprobante de domicilio.
    • CURP.
    • Acta de defunción.
  • Sobre los beneficiarios.
    • Formato de declaración de beneficiarios.
    • Acta de nacimiento.
    • Acta de matrimonio cuando el beneficiario sea el cónyuge.
    • CURP.
    • Comprobante domiciliario de fecha reciente.
    • Identificación oficial.
    • Formato de auto certificación de personas físicas.
  • Si los beneficiarios fueren personas morales, los documentos de identificación serían del representante legal y las diferencias con los requerimientos de las de personas físicas serían las siguientes:
    • Acreditación del representante legal.
    • Cédula de identificación fiscal.
    • Escritura constitutiva de la empresa.
    • Formato de auto identificación para entidades.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Cuando el fallecimiento se deba a un accidente u otra causa violenta, es indispensable presentar todos los documentos emitidos por las autoridades, como:

  • Actuaciones del Ministerio Público.
  • Necropsia.
  • Levantamiento del cadáver.
  • Identificación del cadáver.
  • Estudios toxicológicos.
  • Reportes de ambulancia.
  • Reportes de tránsito.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Para el cobro de los beneficios de los seguros de vida Monterrey que debe efectuar el propio asegurado son necesarios los siguientes requisitos:

  • Declaración del reclamante en el formato A.
  • Declaración del médico tratante en el formato B.
  • Acta de nacimiento del asegurado.
  • Identificación oficial vigente.
  • Comprobantes de domicilio.
  • Informes o estudios médicos originales relacionados con la causa de la reclamación.
  • Todas las actuaciones del Ministerio Público si es que hubo una causa violenta.
  • Formato de auto certificación de personas físicas.
  • Comprobantes de ingresos de los últimos 2 años.
  • Reporte de incapacidad de la institución tratante, IMSS, ISSSTE o alguna privada.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Monterrey

Cuando se presenta una discrepancia entre el asegurado o beneficiarios con la compañía aseguradora, es conveniente escalar la situación a los altos niveles de dirección. Esto le brinda una oportunidad a la empresa de reconsiderar si existió algún error. Seguros Monterrey tradicionalmente es muy apegada a las Leyes, por lo que será difícil que haga algo ilegal.

Si llega a existir alguna duda sobre las decisiones de la aseguradora, se puede consultar primero a la Condusef por teléfono, llamando a cualquiera de los números siguientes: 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. Si la queja procede, el asesor le indicará todo lo que se necesita para acudir a las instalaciones de la Condusef y los documentos que debe llevar.

¿Son buenos los seguros de vida Monterrey New York Life?

Siempre que se requiere de la compra de un seguro de vida, es conveniente revisar las experiencias de otros clientes de las aseguradoras para tener una idea sobre su calidad y atención. Para esto Cotizator ofrece un espacio de comentarios, donde todos pueden expresar sus experiencias con Seguros Monterrey y otras aseguradoras. Así estarás mejor informado para tomar una buena decisión.

 

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