SEGUROS DE VIDA MAPFRE


SEGURO

BARATO

RÁPIDO

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Al leer este artículo encontrarás comparativas de algunos de los planes de seguros de vida Mapfre para que se aprecien las diferencias en primas contra diversas aseguradoras. Podrás conocer diversos términos técnicos relacionados con los seguros de Mapfre y otras aseguradoras. Posteriormente sabrás como obtener las mejores cotizaciones para estas pólizas de vida en pocos minutos.

Mapfre es una aseguradora muy importante en México que se ha extendido con mucha rapidez entre toda la población. Opera en todos los ramos y sus niveles de ventas son altos en seguros de vida, al igual que en otros sectores. Independientemente de sus niveles de ventas, es importante saber cómo atiende a los clientes y la calidad de sus servicios.

Para ello mostramos los siguientes indicadores que proporciona la Condusef, con respecto a las evaluaciones que le practicó a Mapfre durante el año 2017:

  • Fue la décima aseguradora con mayor número de quejas ante la Condusef con 323.
  • Obtuvo una sanción por parte de la Condusef por un monto total de $32,380.
  • Alcanzó la quinta calificación más alta en seguros de vida sin inversión con 8.25.
  • Fue la mejor calificada en el seguro ordinario de vida con beneficio de gasto funerario con 9.27.
  • Por cada 10 mil siniestros en sus seguros de vida, 5.618 llegaron a la Condusef como queja, en total 31.
  • Su índice de atención a clientes en seguros de vida fue uno de los más altos con 9.70.
  • Ocupó el puesto número 11 en el seguro de vida básico estandarizado con una calificación de 8.15.
  • También fue de las más altas calificaciones en el índice de atención a clientes en seguro básico con 9.95.
  •  En seguro básico estandarizado, por cada 10 mil siniestros 1.269 se convirtieron en queja ante la Condusef, en total 7.

La Condusef también reportó resultados para sus seguros de retiro y seguro educativo que se basan en pólizas de seguros de vida, pero estos se tratarán en los tipos de seguros específicos en Cotizator.

Cotizar un seguro de vida Mapfre

Con Cotizator no necesitas hacer las comparativas, la empresa las hace por ti y sin ningún costo. Posteriormente solo te envía las mejores cotizaciones para que hagas una fácil elección. El procedimiento para obtener cotizaciones de seguros de vida Mapfre y de otras aseguradoras es muy simple y consiste en los siguientes pasos:

  • Desde la página de Cotizator activa la cejilla Seguros.
  • Después elige la opción Cotizadores.
  • Activa ahora Cotizador de seguros de vida.
  • Proporciona tus Datos Personales solicitados en el cuestionario.
  • Envía tu solicitud presionando el botón Cotizar Gratis.

Muy pronto recibirás las cotizaciones seleccionadas en tu correo electrónico. Otra posibilidad es que un representante del mejor plan en tu caso se comunique por teléfono.

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Comparativa de precios de seguros de vida Mapfre

La tabla siguiente muestra las variaciones de precio de primas de seguros de vida Mapfre tanto con la edad, como con la suma asegurada. Para el ejemplo se usaron las tarifas del seguro básico estandarizado de vida, considerando personas del sexo masculino para las 3 sumas aseguradas que es posible contratar esta póliza:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $33.02 $66.04 $99.06
30 $80.43 $160.86 $241.29
45 $259.28 $518.56 $777.84
60 $873.92 $1,747.84 $2,621.76

A una misma edad, al contratar el doble de suma asegurada, la prima cuesta el doble en Mapfre. Esto es lo más normal, aunque existen algunas aseguradoras en las que esto no aplica de esta manera y cuesta menos el seguro a mayor cantidad contratada.

La tabla también muestra que conforme la edad es mayor, las primas se elevan de manera más rápida. Esto se explica por el hecho de que a mayor edad existe un riesgo más alto de fallecer.

En la próxima tabla se puede apreciar la diferencia en precios de primas de seguros de vida Mapfre para hombres y mujeres. Está hecha con las tarifas para personas de 45 años en el Seguro Básico Estandarizado de Vida. Adicionalmente incluye los promedios de los costos de seguros para estas personas, considerando los precios de todas las aseguradoras:

Asegurado de 45 años / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre $259.28 $518.56 $777.84
Mujer $198.87 $397.74 $596.61
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

El precio del seguro por 100 mil pesos para un hombre de 45 años está ligeramente por encima del promedio de todas las aseguradoras en Seguros Mapfre. La prima del seguro para una mujer está ligeramente por debajo del promedio de las aseguradoras. Esta tabla da una mejor idea del costo del seguro con relación a otras aseguradoras, aunque se debe hacer para la edad específica del solicitante del seguro.

No obstante, esto cambia para el seguro de 200 mil pesos, donde para el hombre la prima en Mapfre se dispara con respecto al promedio y aún más para 300 mil pesos de suma asegurada. Para mujeres, por el contrario, la prima de seguros Mapfre es cada vez menor al promedio de todas las aseguradoras. Esto quiere decir que es más barato para las mujeres de 45 años comprar este seguro en Mapfre.

En nuestra próxima tabla se comparan los precios de primas de seguros de vida entre Mapfre y 4 aseguradoras importantes en el ramo. Corresponden los precios a un seguro de vida estandarizado básico por 100 mil pesos de suma asegurada:

Edad / Aseguradora Mapfre AXA Inbursa Banorte Atlas
18 $33.02 $52.00 $70.00 $91.00 $260.22
30 $80.43 $99.00 $105.00 $113.00 $280.13
45 $259.28 $267.00 $267.00 $313.00 $368.04
60 $873.92 $1,083.00 $1,146.00 $1,752.00 $762.42

Esta tabla nos muestra que los precios de los seguros de vida Mapfre son más económicos que los de las demás aseguradoras comparadas, al menos hasta la edad de 45 años. Los precios de AXA e Inbursa se aproximan más a los de Mapfre conforme aumenta la edad de la persona. El caso más interesante es el de Seguros Atlas, que tiene los precios más altos en las distintas edades comparadas, excepto a los 60 años, cuando tiene el precio más bajo y con una gran diferencia.

Para personas de mayor edad es más conveniente contratar los seguros de vida de este tipo en Seguros Atlas, mientras que a menores edades el precio es más bajo en Mapfre. Estas diferencias se deben a las experiencias que tienen cada una de las aseguradoras en las estadísticas obtenidas entre sus propios asegurados.

Con la última tabla se pueden comparar precios de seguro de vida para las 3 distintas sumas aseguradas del seguro básico estandarizado de vida. Muestra a los seguros de vida Mapfre contra otras 4 aseguradoras en los precios de primas para un hombre de 30 años de edad:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Mapfre $80.43 $160.86 $241.29
Seguros Monterrey $131.00 $262.00 $393.00
Afirme $154.50 $276.13 $397.75
Atlas $280.13 $410.25 $540.38
Metlife $295.00 $540.00 $785.00

Se consideraron 4 aseguradoras que tienen precios más altos que Mapfre en estos seguros. La tabla muestra que Mapfre y Seguros Monterrey incrementan sus precios de manera proporcional a la suma asegurada, es decir, en 80.43 pesos por cada 100 mil para Mapfre y 131 pesos por cada 100 mil para Seguros Monterrey. Las otras 3 aseguradoras no operan así. En ellas los primeros 100 mil pesos son más caros que los siguientes.

Tomar la mejor decisión al contratar un seguro de vida implica mucho trabajo y conocimientos de seguros. No obstante cualquiera puede contratar los mejores seguros, haciendo uso de las comparativas que ofrece gratis Cotizator.

Cómo se calculan los precios de Seguros de Vida Mapfre

Los seguros de vida en México se pueden clasificar principalmente en 3 tipos. Estos son los siguientes:

  • Seguros temporales.
    • Principalmente están orientados a la alta protección, aunque también los hay con inversión.
    • Dentro de estos están los seguros puros.
    • Estos son por regla los seguros más baratos.
  • De vida entera.
    • Duran para toda la vida del asegurado, ya sea que se paguen durante un plazo limitado o también durante toda la vida.
    • Sirven para brindar protección e inversión.
    • Su costo es intermedio.
  • Dotales.
    • Su principal finalidad es la inversión, aunque también ofrecen algo de protección.
    • Son seguros a mediano o largo plazo, usualmente a 10, 15 o 20 años.
    • Como seguros son los más caros.

Por el tipo de seguro ya podemos tener una idea de las variaciones en precio, pero también varían dentro de una misma aseguradora por:

  • El sexo de la persona asegurada. En promedio, las mujeres en México viven hasta los 78 años y los hombres 73, según datos del INEGI del 2016.
  • Su edad.
  • Algunas actividades requieren de pago de extraprimas debido a que incrementan el riesgo de morir de una persona.
  • Los que fuman también tienen mayor probabilidad de fallecer antes, por lo que también pagan más las personas fumadoras.
  • La suma asegurada contratada.
  • Los beneficios adicionales que incluya en su seguro.

Pólizas y tipos de seguros

Mapfre es otra de las aseguradoras que cuenta con gran variedad de planes de seguros de vida para cubrir cualquier necesidad. Entre los planes que actualmente está promoviendo por diversos medios están los siguientes:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Meridiano.
    • Seguro de protección temporal a plazos de 5 o 9 años.
    • Las sumas aseguradas están en moneda nacional.
    • Es de fácil contratación y uno de los más vendidos para empleados administrativos.
    • Incluye diversos endosos adicionales.
  • Temporal.
    • Póliza de seguro de vida que ofrecen protección temporal a plazos de 1, 5, 10, 15 o 20 años, así como a edad alcanzada de 65 años.
    • Se maneja en pesos, dólares o UDI’s.
  • Temporal Uno Venta Masiva.
    • Plan que ofrece protección a bajo costo con sumas aseguradas en moneda nacional.
  • Seguro Básico de Vida Mapfre.
    • Es la póliza de seguro de vida de fácil acceso que toda aseguradora debe tener.
    • Es una póliza de seguro temporal a 5 años renovable automáticamente.
    • Se puede contratar por 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
    • No incluye beneficios adicionales.
  • Servicios Funerarios, 
    • Seguro temporal a un año de bajo costo que ofrece protección por gastos de fallecimiento.
    • Incluye todos los trámites necesarios para sepultura o cremación.
    • Las sumas aseguradas se establecen en moneda nacional, dólares o UDIS.
    • Incluye diversos beneficios adicionales como Invalidez, indemnización por enfermedades graves, etc.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

  • Contigo.
    • Son diversas opciones de seguro con inversión.
    • Existen opciones para invertir en renta fija, renta variable y mezcla de ambas para reducir el riesgo.
    • La suma asegurada mínima es de 50 mil pesos y la máxima de 4 millones de pesos.
    • Se puede invertir desde 3,500 pesos.
  • Vida Entera.
    • Seguro que ofrece protección vitalicia con sumas aseguradas en moneda nacional, dólares o UDI’s.
    • El pago de primas se hace en plazos de 5, 10, 15 o 20 años, así como también a edad alcanzada de 65 años.

Pólizas de Seguro de Vida Dotales

  • Ahorro Mixto.
    • Póliza de seguro dotal que se puede contratar a plazos de 5, 6, 10, 15 o 20 años, además de a edad alcanzada de 55, 60 y 65 años.
    • Su finalidad principal es el ahorro, ya que la suma convenida se paga en vida al final del plazo.
    • También ofrece protección porque se paga en caso de fallecimiento a los beneficiarios.
    • Incluye diversas coberturas adicionales como servicios funerarios, enfermedades graves y otras.
    • Se puede administrar en pesos, dólares o UDI´s (Unidades de inversión).
  • Alcanza.
    • Es un seguro de vida y ahorro que se contrata con primas a partir de 10 mil pesos de pago único.
    • El plazo de vigencia es de 5 o 10 años.
    • Es del tipo dotal pagadero al propio asegurado al final del plazo o a sus beneficiarios en caso de muerte.
    • Se maneja en dólares o UDI´s.
  • Devolución Plus.
    • Seguro de vida dotal que se contrata como inversión a mediano y largo plazo.
    • Se paga tanto por fallecimiento a los beneficiarios como en vida al asegurado al final del contrato.
    • Se contrata en pesos, dólares o UDI’s.
  • Superación Plus.
    • Es un seguro de vida dotal en dólares o UDIS para garantizar la educación de tus hijos.
    • Se paga en cualquier caso, sea que ocurra el fallecimiento del asegurado o sobreviviendo al plazo contratado.
    • Se contrata a edades alcanzadas del estudiante a los 15, 18 y 22 años.
    • El plazo mínimo de contratación es de 5 años.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Cualquiera de los seguros de vida Mapfre mencionados en las diversas clasificaciones es del tipo individual, cuando es contratado para una sola persona como asegurado. Si se contratan para un matrimonio se consideran seguros conyugales. Cuando en la póliza de seguro de vida se aceptan a todos los familiares, entonces se conoce como seguro de vida familiar.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Las aseguradoras cuentan con algunos planes de seguros de vida hechos específicamente para colectividades, es decir, grupos de personas que deciden contratar un plan de protección y que tienen alguna situación en común entre ellas. No obstante, cualquiera de los planes puede entrar dentro de esta categoría y además pueden modificarse añadiendo o eliminando beneficios, de acuerdo con los intereses de la colectividad.

Pólizas de Seguro de Vida de Grupo

Los seguros de vida de Grupo son especiales para su contratación por empresas de diversos tamaños. Los contratan como prestación para sus trabajadores con ventajas de deducibilidad de impuestos, al incluir en la póliza a todos sus empleados.

Usualmente se utilizan los seguros temporales a un año para esta categoría por su bajo costo. Las empresas podrían contratar como seguro de vida de grupo cualquier otro plan de la aseguradora si así lo decidieran, aunque podría haber más complicaciones en el cálculo de impuestos si el seguro ofrece beneficios de inversión.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Varios de los planes de seguros de vida Mapfre ya incluyen endosos o beneficios adicionales a los de una suma asegurada por fallecimiento. Estos complementan la cobertura con otras situaciones graves que también pueden ocurrir u otorgan beneficios que complementan la protección. Entre los más comunes están:

  • Invalidez. Le paga al asegurado en caso de que quede incapacitado para trabajar de manera total y permanente.
  • Enfermedades graves. En este caso le paga una indemnización al asegurado 45 días después de que le diagnostiquen por primera vez una enfermedad grave de las contempladas en el seguro.
  • Exención de pago de primas por fallecimiento. Este endoso permite que continúe el plan de seguro educacional sin continuar pagando primas, cuando el asegurado fallece. De esta manera el hijo podrá recibir la cantidad pactada a la edad contratada.
  • Accidentes. Este endoso ofrece lo siguiente:
    • Duplica la suma asegurada si el fallecimiento ocurre por muerte accidental.
    • Triplica la suma asegurada a pagar si el accidente cae dentro de los considerados colectivos.
    • Cubre también la pérdida de miembros del asegurado por accidente o enfermedad, pagando un porcentaje de la suma asegurada dependiendo de la parte del cuerpo que esté involucrada.
  • Servicios funerarios. Como endoso otorga los servicios funerarios para el asegurado en cualquiera de las pólizas en que se contrate.

Existen muchos otros endosos que se pueden contratar, dependiendo de las necesidades de cada persona.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida Mapfre

Las carátulas de las pólizas de seguros de vida Mapfre pueden variar un poco dependiendo del tipo de seguro. La siguiente imagen es un ejemplo de un certificado de seguro de vida de grupo, que es el que se extiende para cada empleado de la empresa:

La explicación sobre la información que contiene cada sección se proporciona de acuerdo al número rojo que viene en la imagen, relacionado al siguiente listado:

  1. Número de póliza de seguro de grupo, que es único para la empresa, y añade el número de consentimiento individual que corresponde a cada empleado o asegurado.
  2. Datos del contratante. Este espacio incluye diversa información sobre la empresa que contrató el seguro de grupo de vida como prestación para los trabajadores. Algunos de estos son el domicilio, nombre de la empresa, teléfono, etc.
  3. Sección de datos de la póliza. Entre otros se incluye el número de póliza nuevamente, la vigencia de la misma, la suma asegurada para el trabajador, etc.
  4. Datos del solicitante. En esta sección se proporcionan todos los datos del empleado asegurado, incluyendo su nombre completo, fecha de nacimiento, género, estado civil y otros datos importantes dentro de la empresa.
  5. Designación de beneficiarios. Sirve para indicar quienes son los beneficiarios de la póliza de este asegurado en caso de que él fallezca. Incluye los nombres de los beneficiarios, su parentesco con el empleado y el porcentaje que recibirá cada uno de ellos de la suma asegurada.
  6. Rúbricas. Es donde el empleado acepta su inclusión en el seguro de grupo, además de aparecer las firmas de representantes de la empresa. También se indica el lugar y fecha en que se expidió el certificado.

Requisitos para asegurar tu vida en Mapfre

Los requisitos para obtener los seguros de vida Mapfre varían de acuerdo con el tipo particular de seguro que se solicite. Algunos de los requisitos más comunes son:

  • Que el asegurado tenga una edad dentro del margen de aceptación que fija Mapfre. El rango más amplio va desde los 12 hasta los 80 años, aunque hay planes que solo se pueden contratar a partir de los 18 años y otros que no aceptan a personas después de los 55, 65 o de los 70 años.
  • Presentar identificación oficial con fotografía.
  • Comprobante de domicilio en los casos en que la dirección sea distinta a la que aparece en la identificación.
  • Para algunos seguros se pide contar con tarjeta de crédito o domiciliar los pagos en tarjetas de débito MasterCard o Visa.
  • Llenar la solicitud completa, incluyendo las secciones de estado médico y datos de los beneficiarios.
  • En algunos casos la aseguradora puede requerir de exámenes médicos que la misma empresa practicará sin costo para el asegurado.

Teléfonos Seguros de vida Mapfre

Con los seguros de vida Mapfre y de las demás aseguradoras es importante darles información suficiente a los beneficiarios sobre cómo proceder en caso de fallecimiento. Mapfre ha diseñado para esto una guía denominada Lo que mi familia debe saber. Esta se puede solicitar a la aseguradora para llenarla con todos los datos pertinentes y entregarle una copia de ella a cada beneficiario.

Algunos de los beneficios los va a cobrar en vida el asegurado, quien no tendrá ningún problema sobre lo que debe hacer, pero es importante tener a la mano los teléfonos de Mapfre a los que debe llamar. Lo mismo aplica para los beneficiarios, en el caso de aquellas reclamaciones que deban hacer cuando falte el asegurado.

Los números telefónicos que se deben utilizar en caso de siniestro relacionado con un seguro de vida son:

  • Para reporte de siniestros – 01 800 719 1300 o el 5480 3816 en la Ciudad de México.
  • Atención a clientes – 01 800 062 7373.

Cómo cobrar un seguro de vida de Mapfre

Para poder cobrar los beneficios de las pólizas de seguros de vida Mapfre se debe dar cumplimiento con la entrega de documentos que aplican en cada caso. Los requisitos que se deben seguir son:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Reportar lo antes posible sobre el deceso al teléfono de reporte de siniestros. En esta llamada se deberán proporcionar los siguientes datos:
    • Nombre del contratante del seguro en caso de que aplique y su domicilio.
    • Nombre del asegurado titular de la póliza.
    • Domicilio del asegurado titular.
    • Teléfono del deudo o beneficiario para contactarlo.
  • Si la póliza incluía servicio de asistencia funeraria, el proveedor del servicio le llamará al deudo o beneficiario para lo siguiente:
    • Proporcionarle información sobre:
      • La dirección de la funeraria.
      • El servicio que van a recibir de la funeraria.
      • Qué documentación deberá entregar el beneficiario en la funeraria.
      • Otras instrucciones relacionadas con los servicios funerarios.
    • El deudo o beneficiario deberá proporcionarle lo siguiente al servicio de asistencia funeraria:
      • Datos completos del asegurado fallecido.
        • Nombre completo.
        • Fecha de nacimiento y años cumplidos.
        • Lugar de nacimiento.
        • Lugar de fallecimiento.
        • Causas de la muerte.
        • Fecha del fallecimiento.
        • Parentesco del deudo con el asegurado fallecido.
  • Los beneficiarios deberán entregar los documentos necesarios de acuerdo con la guía Lo que mi familia debe saber, que el asegurado debió de entregarle a cada beneficiario.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Se siguen los mismos pasos que en caso de fallecimiento natural o por enfermedad, con la diferencia de que algunos documentos adicionales son solicitados dentro de la guía para este caso. Uno de estos es el acta del Ministerio Público.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Los requisitos para cobrar los seguros de vida Mapfre en casos de invalidez son un poco distintos, ya que el beneficio lo cobra el mismo asegurado en vida. Los más usuales son:

  • Informar a la aseguradora por teléfono sobre los hechos.
  • Dependiendo del tipo de seguro de invalidez, pudiera ser necesario que se cumplan ciertos tiempos antes de cualquier reclamación, como por ejemplo, que hayan pasado al menos 30 días seguidos de invalidez total para indemnizaciones por incapacidad temporal.
  • Reunir los siguientes documentos:
    • Identificación oficial del asegurado como IFE, pasaporte, cédula profesional o cartilla para nacionales. Para extranjeros sirve la FM2 o FM3.
    • Comprobante de domicilio reciente si la dirección es distinta a la de la identificación.
    •  CURP.
    • Dictamen de Incapacidad total temporal o invalidez total y permanente dependiendo del caso. Puede ser por médico particular, IMSS o ISSSTE.
    • Historia clínica relacionada con el padecimiento.
    • Identificación oficial de la persona a quien se le pagará la indemnización.
    • Comprobante de domicilio también en caso de ser distinto al de la identificación.
    • Estado de cuenta bancario con la CLABE para transferencia electrónica.
  • Enviar por correo electrónico la información de toda la documentación al correo atencion.mexico@asegurados.mapfre.com.
  • Conservar todos los documentos para cualquier aclaración.

La aseguradora responderá con un número de reclamación para indicar que el caso está en revisión. Si todo estuvo en orden se le notificará de la fecha de pago. Si faltaron documentos o hubo algún inconveniente también se le informará mediante carta escrita a su domicilio.

Cómo levantar una queja de Seguros Mapfre de vida

Los índices de quejas son bajos por lo general. Independientemente de ello debes estar preparado en caso de que existan discrepancias con respecto a los seguros de vida Mapfre.

La Condusef tiene la función de proteger a los usuarios de los servicios que ofrecen las aseguradoras. Si tienes alguna duda de lo que te está ofreciendo o negando Mapfre, puedes llamar a los teléfonos 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. Si procede una queja formal ahí te lo indicarán, así como los pasos a seguir hasta la solución de tu caso.

¿Son buenos los seguros de vida Mapfre?

Además de que Cotizator te ayuda a obtener las mejores cotizaciones de seguros de vida Mapfre y de otras aseguradoras, también es un espacio para que conozcas lo que piensan de ella distintos usuarios. Para ello cuenta con una sección de comentarios que te permite compartir tus experiencias con la aseguradora o conocer las opiniones de otros clientes de ella. En ambos casos es de ayuda para los usuarios que desean tener más datos antes de tomar una decisión.

 

 

 


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