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Al leer este artículo encontrarás comparativas de algunos de los planes de seguros de vida Mapfre para que se aprecien las diferencias en primas contra diversas aseguradoras. Podrás conocer diversos términos técnicos relacionados con los seguros de Mapfre y otras aseguradoras. Posteriormente sabrás como obtener las mejores cotizaciones para estas pólizas de vida en pocos minutos.
Mapfre es una aseguradora muy importante en México que se ha extendido con mucha rapidez entre toda la población. Opera en todos los ramos y sus niveles de ventas son altos en seguros de vida, al igual que en otros sectores. Independientemente de sus niveles de ventas, es importante saber cómo atiende a los clientes y la calidad de sus servicios.
Para ello mostramos los siguientes indicadores que proporciona la Condusef, con respecto a las evaluaciones que le practicó a Mapfre durante el año 2017:
La Condusef también reportó resultados para sus seguros de retiro y seguro educativo que se basan en pólizas de seguros de vida, pero estos se tratarán en los tipos de seguros específicos en Cotizator.
Con Cotizator no necesitas hacer las comparativas, la empresa las hace por ti y sin ningún costo. Posteriormente solo te envía las mejores cotizaciones para que hagas una fácil elección. El procedimiento para obtener cotizaciones de seguros de vida Mapfre y de otras aseguradoras es muy simple y consiste en los siguientes pasos:
Muy pronto recibirás las cotizaciones seleccionadas en tu correo electrónico. Otra posibilidad es que un representante del mejor plan en tu caso se comunique por teléfono.
La tabla siguiente muestra las variaciones de precio de primas de seguros de vida Mapfre tanto con la edad, como con la suma asegurada. Para el ejemplo se usaron las tarifas del seguro básico estandarizado de vida, considerando personas del sexo masculino para las 3 sumas aseguradas que es posible contratar esta póliza:
| Edad / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| 18 | $33.02 | $66.04 | $99.06 |
| 30 | $80.43 | $160.86 | $241.29 |
| 45 | $259.28 | $518.56 | $777.84 |
| 60 | $873.92 | $1,747.84 | $2,621.76 |
A una misma edad, al contratar el doble de suma asegurada, la prima cuesta el doble en Mapfre. Esto es lo más normal, aunque existen algunas aseguradoras en las que esto no aplica de esta manera y cuesta menos el seguro a mayor cantidad contratada.
La tabla también muestra que conforme la edad es mayor, las primas se elevan de manera más rápida. Esto se explica por el hecho de que a mayor edad existe un riesgo más alto de fallecer.
En la próxima tabla se puede apreciar la diferencia en precios de primas de seguros de vida Mapfre para hombres y mujeres. Está hecha con las tarifas para personas de 45 años en el Seguro Básico Estandarizado de Vida. Adicionalmente incluye los promedios de los costos de seguros para estas personas, considerando los precios de todas las aseguradoras:
| Asegurado de 45 años / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| Hombre | $259.28 | $518.56 | $777.84 |
| Mujer | $198.87 | $397.74 | $596.61 |
| Promedio Hombre | $250.74 | $446.24 | $641.49 |
| Promedio Mujer | $207.14 | $358.67 | $510.10 |
El precio del seguro por 100 mil pesos para un hombre de 45 años está ligeramente por encima del promedio de todas las aseguradoras en Seguros Mapfre. La prima del seguro para una mujer está ligeramente por debajo del promedio de las aseguradoras. Esta tabla da una mejor idea del costo del seguro con relación a otras aseguradoras, aunque se debe hacer para la edad específica del solicitante del seguro.
No obstante, esto cambia para el seguro de 200 mil pesos, donde para el hombre la prima en Mapfre se dispara con respecto al promedio y aún más para 300 mil pesos de suma asegurada. Para mujeres, por el contrario, la prima de seguros Mapfre es cada vez menor al promedio de todas las aseguradoras. Esto quiere decir que es más barato para las mujeres de 45 años comprar este seguro en Mapfre.
En nuestra próxima tabla se comparan los precios de primas de seguros de vida entre Mapfre y 4 aseguradoras importantes en el ramo. Corresponden los precios a un seguro de vida estandarizado básico por 100 mil pesos de suma asegurada:
| Edad / Aseguradora | Mapfre | AXA | Inbursa | Banorte | Atlas |
|---|---|---|---|---|---|
| 18 | $33.02 | $52.00 | $70.00 | $91.00 | $260.22 |
| 30 | $80.43 | $99.00 | $105.00 | $113.00 | $280.13 |
| 45 | $259.28 | $267.00 | $267.00 | $313.00 | $368.04 |
| 60 | $873.92 | $1,083.00 | $1,146.00 | $1,752.00 | $762.42 |
Esta tabla nos muestra que los precios de los seguros de vida Mapfre son más económicos que los de las demás aseguradoras comparadas, al menos hasta la edad de 45 años. Los precios de AXA e Inbursa se aproximan más a los de Mapfre conforme aumenta la edad de la persona. El caso más interesante es el de Seguros Atlas, que tiene los precios más altos en las distintas edades comparadas, excepto a los 60 años, cuando tiene el precio más bajo y con una gran diferencia.
Para personas de mayor edad es más conveniente contratar los seguros de vida de este tipo en Seguros Atlas, mientras que a menores edades el precio es más bajo en Mapfre. Estas diferencias se deben a las experiencias que tienen cada una de las aseguradoras en las estadísticas obtenidas entre sus propios asegurados.
Con la última tabla se pueden comparar precios de seguro de vida para las 3 distintas sumas aseguradas del seguro básico estandarizado de vida. Muestra a los seguros de vida Mapfre contra otras 4 aseguradoras en los precios de primas para un hombre de 30 años de edad:
| Aseguradora / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| Mapfre | $80.43 | $160.86 | $241.29 |
| Seguros Monterrey | $131.00 | $262.00 | $393.00 |
| Afirme | $154.50 | $276.13 | $397.75 |
| Atlas | $280.13 | $410.25 | $540.38 |
| Metlife | $295.00 | $540.00 | $785.00 |
Se consideraron 4 aseguradoras que tienen precios más altos que Mapfre en estos seguros. La tabla muestra que Mapfre y Seguros Monterrey incrementan sus precios de manera proporcional a la suma asegurada, es decir, en 80.43 pesos por cada 100 mil para Mapfre y 131 pesos por cada 100 mil para Seguros Monterrey. Las otras 3 aseguradoras no operan así. En ellas los primeros 100 mil pesos son más caros que los siguientes.
Tomar la mejor decisión al contratar un seguro de vida implica mucho trabajo y conocimientos de seguros. No obstante cualquiera puede contratar los mejores seguros, haciendo uso de las comparativas que ofrece gratis Cotizator.
Los seguros de vida en México se pueden clasificar principalmente en 3 tipos. Estos son los siguientes:
Por el tipo de seguro ya podemos tener una idea de las variaciones en precio, pero también varían dentro de una misma aseguradora por:
Mapfre es otra de las aseguradoras que cuenta con gran variedad de planes de seguros de vida para cubrir cualquier necesidad. Entre los planes que actualmente está promoviendo por diversos medios están los siguientes:
Cualquiera de los seguros de vida Mapfre mencionados en las diversas clasificaciones es del tipo individual, cuando es contratado para una sola persona como asegurado. Si se contratan para un matrimonio se consideran seguros conyugales. Cuando en la póliza de seguro de vida se aceptan a todos los familiares, entonces se conoce como seguro de vida familiar.
Las aseguradoras cuentan con algunos planes de seguros de vida hechos específicamente para colectividades, es decir, grupos de personas que deciden contratar un plan de protección y que tienen alguna situación en común entre ellas. No obstante, cualquiera de los planes puede entrar dentro de esta categoría y además pueden modificarse añadiendo o eliminando beneficios, de acuerdo con los intereses de la colectividad.
Los seguros de vida de Grupo son especiales para su contratación por empresas de diversos tamaños. Los contratan como prestación para sus trabajadores con ventajas de deducibilidad de impuestos, al incluir en la póliza a todos sus empleados.
Usualmente se utilizan los seguros temporales a un año para esta categoría por su bajo costo. Las empresas podrían contratar como seguro de vida de grupo cualquier otro plan de la aseguradora si así lo decidieran, aunque podría haber más complicaciones en el cálculo de impuestos si el seguro ofrece beneficios de inversión.
Varios de los planes de seguros de vida Mapfre ya incluyen endosos o beneficios adicionales a los de una suma asegurada por fallecimiento. Estos complementan la cobertura con otras situaciones graves que también pueden ocurrir u otorgan beneficios que complementan la protección. Entre los más comunes están:
Existen muchos otros endosos que se pueden contratar, dependiendo de las necesidades de cada persona.
Las carátulas de las pólizas de seguros de vida Mapfre pueden variar un poco dependiendo del tipo de seguro. La siguiente imagen es un ejemplo de un certificado de seguro de vida de grupo, que es el que se extiende para cada empleado de la empresa:
La explicación sobre la información que contiene cada sección se proporciona de acuerdo al número rojo que viene en la imagen, relacionado al siguiente listado:
Los requisitos para obtener los seguros de vida Mapfre varían de acuerdo con el tipo particular de seguro que se solicite. Algunos de los requisitos más comunes son:
Con los seguros de vida Mapfre y de las demás aseguradoras es importante darles información suficiente a los beneficiarios sobre cómo proceder en caso de fallecimiento. Mapfre ha diseñado para esto una guía denominada Lo que mi familia debe saber. Esta se puede solicitar a la aseguradora para llenarla con todos los datos pertinentes y entregarle una copia de ella a cada beneficiario.
Algunos de los beneficios los va a cobrar en vida el asegurado, quien no tendrá ningún problema sobre lo que debe hacer, pero es importante tener a la mano los teléfonos de Mapfre a los que debe llamar. Lo mismo aplica para los beneficiarios, en el caso de aquellas reclamaciones que deban hacer cuando falte el asegurado.
Los números telefónicos que se deben utilizar en caso de siniestro relacionado con un seguro de vida son:
Para poder cobrar los beneficios de las pólizas de seguros de vida Mapfre se debe dar cumplimiento con la entrega de documentos que aplican en cada caso. Los requisitos que se deben seguir son:
Se siguen los mismos pasos que en caso de fallecimiento natural o por enfermedad, con la diferencia de que algunos documentos adicionales son solicitados dentro de la guía para este caso. Uno de estos es el acta del Ministerio Público.
Los requisitos para cobrar los seguros de vida Mapfre en casos de invalidez son un poco distintos, ya que el beneficio lo cobra el mismo asegurado en vida. Los más usuales son:
La aseguradora responderá con un número de reclamación para indicar que el caso está en revisión. Si todo estuvo en orden se le notificará de la fecha de pago. Si faltaron documentos o hubo algún inconveniente también se le informará mediante carta escrita a su domicilio.
Los índices de quejas son bajos por lo general. Independientemente de ello debes estar preparado en caso de que existan discrepancias con respecto a los seguros de vida Mapfre.
La Condusef tiene la función de proteger a los usuarios de los servicios que ofrecen las aseguradoras. Si tienes alguna duda de lo que te está ofreciendo o negando Mapfre, puedes llamar a los teléfonos 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. Si procede una queja formal ahí te lo indicarán, así como los pasos a seguir hasta la solución de tu caso.
Además de que Cotizator te ayuda a obtener las mejores cotizaciones de seguros de vida Mapfre y de otras aseguradoras, también es un espacio para que conozcas lo que piensan de ella distintos usuarios. Para ello cuenta con una sección de comentarios que te permite compartir tus experiencias con la aseguradora o conocer las opiniones de otros clientes de ella. En ambos casos es de ayuda para los usuarios que desean tener más datos antes de tomar una decisión.
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