ALLIANZ SEGUROS DE VIDA

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Las comparativas de precios de Allianz seguros de vida de este artículo te ayudarán a que puedas seleccionar la mejor póliza. También encontrarás la mejor manera de obtener tus cotizaciones rápidamente y de forma efectiva, ya que las recibirás después de que se hayan hecho las comparativas.

El grupo Alemán Allianz al que pertenece Allianz México es uno de los más importantes del mundo. La presencia de Allianz en el mercado mexicano de los seguros de vida alcanza buenos niveles de competitividad. Dispone de planes ajustables a las necesidades de cada cliente, además de los que se mencionan en este artículo.

Durante el 2017 le fueron practicadas algunas evaluaciones por parte de la Condusef. Los principales resultados y las estadísticas oficiales sobre reclamaciones son los siguientes:

  • Quedó en la posición número 17 de las aseguradoras con más quejas ante a Condusef con 110.
  • No obtuvo sanciones por parte de la Condusef.
  • En pólizas de seguro de vida sin inversión alcanzó la sexta mejor calificación con 8.17 y un índice de atención a clientes de 9.77.
  • Tuvo 8 controversias ante la Condusef por sus seguros de vida sin inversión, lo que da un índice de 103.896 por cada 10 mil siniestros. No mereció sanciones.
  • Lugar número 11 por sus pólizas de seguro de vida para el retiro con una calificación de 8.0. No recibió reclamaciones en estos planes.
  • Posición número 10 en sus seguros de vida educativos con calificación de 6.61 y atención a clientes de 9.82.
  • Recibió 3 reclamaciones por seguros educativos ante la Condusef, representando un índice de 38.961 por cada 10 mil siniestros. Tampoco mereció sanciones en estos seguros.

Cotizar un seguro de vida Allianz

Existen diversas páginas para obtener cotizaciones de seguros de vida, pero en Cotizator se realizan comparativas entre las diversas aseguradoras que operan en México para seleccionar tus mejores opciones. Una vez determinadas las recibes en tu correo electrónico en aproximadamente 24 horas. Para pedir tus cotizaciones hazlo de la siguiente manera:

  • Ingresa al menú de Seguros.
  • Selecciona el enlace de Cotizadores.
  • Escoge el Cotizador de seguros de vida.
  • Proporciona todos los Datos Personales que se te piden en el cuestionario, que son sobre los que se harán las comparativas y las cotizaciones.
  • Oprime Cotizar Gratis. Con esto has finalizado la solicitud de cotización.

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Comparativa de precios de Allianz seguros de vida

Los planes de Allianz seguros de vida presentan una gran cantidad de diferencias entre los diversos tipos que hay y más cuando se comparan con los de otras aseguradoras. Cada empresa diseña sus planes con los beneficios que prefiere y a veces hasta en combinaciones complejas de varios seguros.

Para poder compararlos más fácilmente, en este artículo utilizamos el único plan de seguro que está accesible fácilmente en todas las aseguradoras y con las mismas condiciones en todas ellas. Este plan es el seguro básico estandarizado de vida, que es obligatorio para todas las aseguradoras como medio de comparación y como medio para poder asegurar a cualquier persona.

En la primera tabla se proporcionan los precios en Allianz seguros de vida de las 3 sumas aseguradas disponibles en este plan, correspondientes a hombres de varias edades:

Edad / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
18 $619.00 $838.00 $1,057.00
30 $650.00 $900.00 $1,150.00
45 $878.00 $1,356.00 $1,834.00
60 $2,793.00 $5,186.00 $7,579.00

El costo del seguro por 100 mil pesos se incrementa poco entre las edades de 18 y 45 años. A los 60 se tiene una prima más elevada debido a que las edades mayores representan más riesgo de fallecimiento. En la columna de precios para 200 mil pesos de seguro se nota que hay un aumento ligero contra la prima correspondiente a 100 mil pesos, a las edades de 18 y 30 años. A los 45 el aumento es mayor y mucho más alto a los 60 años.

Lo mismo ocurre con el seguro de 300 mil pesos. Este comportamiento en las primas es común en muchas aseguradoras, aunque cada una de ellas con sus propios precios y porcentajes de incrementos. Cabe mencionar que también hay aseguradoras en que el seguro de 200 mil pesos vale el doble que el de 100 mil y el triple en el seguro de 300 mil pesos para cualquier edad.

En esta segunda tabla se proporcionan las primas de Allianz seguros de vida para los 3 seguros correspondientes a hombres y mujeres. También se incluyen los promedios de primas de todas las aseguradoras para esta edad, como medio de comparación:

Asegurado / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
Hombre de 30 años $650.00 $900.00 $1,150.00
Mujer de 30 años $642.00 $884.00 $1,126.00
Promedio Hombre 250.74 446.24 641.49
Promedio Mujer 207.14 358.67 $510.10

Las primas para mujeres en Allianz seguros de vida son ligeramente inferiores a las de los hombres. Viendo los promedios de primas se nota que la diferencia es mayor en otras aseguradoras. También se puede apreciar que las primas de hombres y mujeres de Allianz son muy caras en relación con los promedios de todas las aseguradoras.

El costo del seguro de 100 mil pesos para mujeres en Allianz es de más del triple que el promedio. El de hombres es de más del doble. Por los menores precios de Allianz para los seguros más altos la diferencia contra los promedios disminuye.

La siguiente tabla es la primera comparativa con varias aseguradoras. Corresponde a las primas de los seguros de hombres por 100 mil pesos.

Edad / Aseguradora ABA Deco QBE Patrimonial Principal Seguros Allianz
18 $120.30 $150.00 $249.73 $286.40 $420.65 $619.00
30 $293.00 $350.00 $480.20 $334.99 $665.64 $650.00
45 $890.12 $1,042.00 $1,043.60 $672.86 $1,512.70 $878.00
60 $2,682.15 $3,120.00 $3,167.76 $3,198.09 $4,055.00 $2,793.00

El orden está basado en las primas para 18 años, donde Allianz es la aseguradora más cara. Para los 30 años las primas de Principal Seguros son más altas. A los 45 años de edad Allianz tiene uno de los mejores precios, solo superada por Patrimonial. A los 60 años Allianz mejora a Patrimonial, pero los precios de ABA disminuyen y ahora son los más bajos.

La tabla muestra las diferentes formas en que cada aseguradora aumenta los precios de la prima con la edad, lo que depende de la propia siniestralidad que cada aseguradora tiene entre sus clientes. La última comparativa muestra a las mismas aseguradoras, pero con las primas de hombres para las 3 sumas aseguradas existentes:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
ABA $293.00 $586.01 $879.01
Patrimonial $334.99 $519.98 $704.97
Deco $350.00 $690.00 $1,030.00
QBE $480.20 $860.40 $1,240.61
Allianz $650.00 $900.00 $1,150.00
Principal Seguros $665.64 $1,331.28 $1,996.92

Allianz tiene el penúltimo precio más alto solo arriba de Principal para el seguro de 100 mil y 200 mil pesos. Para 300 mil pesos mejora los precios de QBE y pasa al cuarto lugar. Algo similar ocurre  con Patrimonial, que tiene el segundo mejor precio para 100 mil pesos de seguro, pero las primas más baratas para los demás seguros.

Estas comparativas sirven para mostrar que no se puede tener la certeza de que una aseguradora tenga los mejores precios aún cuando se hayan determinado para una edad y suma asegurada, al cambiar el monto del seguro la situación también puede variar, por lo que siempre son indispensables las comparativas.

Cómo se calculan los precios de Allianz seguros de vida

Las comparativas que hicimos de Allianz seguros de vida nos permitieron observar cómo afectan algunas variables a los precios. Estas fueron:

  •  Suma asegurada. El costo de un seguro por 300 mil pesos es mayor que el de 200 mil y este a su vez que el de 100 mil pesos, al considerar un mismo plan, una misma aseguradora y todas las condiciones similares.
  • Edad de la persona solicitante. A mayor edad el precio es mayor, considerando también las mismas condiciones en todos los demás aspectos.
  • Sexo de la persona solicitante. Las mujeres de una misma edad que los hombres siempre pagan menos en Allianz y la gran mayoría de las aseguradoras.

Además de las anteriores, otros factores que también intervienen en el cálculo de los precios de los seguros de vida son:

  • Beneficios adicionales. Los beneficios adicionales ofrecen una mejor protección, siempre con un costo extra.
  • Tipo de plan de seguro de vida. Las pólizas de seguro dotal son las más caras al ofrecer el pago de la suma asegurada tanto a los beneficiarios como a los asegurados si sobreviven al plazo contratado. Luego le siguen los seguros de vida entera que generalmente ofrecen dividendos que se pueden capitalizar y finalmente los seguros temporales puros.
  • Plazo del plan contratado. Los seguros a corto plazo son más baratos que los de mayor plazo en lo que respecta a las primas.
  • No fumadores. Las personas que no fuman o que no lo han hecho en los últimos 2 años, tienen derecho a obtener descuentos en los precios.
  • Riesgo de fallecimiento alto. Los cuestionarios de las solicitudes para seguros de vida incluyen preguntas relacionadas con las actividades de alto riesgo. Estas pueden ser dentro del mismo trabajo de la persona, por el uso de algún medio de transporte y hasta por actividades recreativas en su tiempo libre. En todos los casos se aplican extraprimas dependiendo del nivel de riesgo.

Pólizas y tipos de Allianz seguros de vida

Los seguros que promueve actualmente Allianz son los siguientes:

Pólizas de Allianz Seguros de Vida Temporales

  • OptiMaxx Protección.
    • Seguro temporal que se puede contratar a plazos de 1, 5, 10, 20 o 25 años.
    • Cuenta con los siguientes beneficios:
      • Anticipo de la suma asegurada para gastos funerarios.
    • Permite contratar cualquiera de los siguientes beneficios adicionales:
      • Exención de pago de primas por invalidez total.
      • Doble indemnización por muerte accidental.
      • Reembolso de hasta el 100 % de las primas por sobrevivencia al plazo del seguro.
    • Se puede contratar en pesos o dólares.
    • Aplican descuentos para no fumadores.
  • Básico estandarizado de vida.
    • Protección temporal por 5 años.
    • Renovable de manera automática.
    • Se contrata por sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
    • No permite la contratación de beneficios adicionales.
  • OptiMaxx Educación.
    • Seguro temporal de plazo ajustable entre 5 y 25 años.
    • Se basa en la creación de un fideicomiso para la educación y aportaciones adicionales como compromiso.
    • Permite contratar seguro complementario de entre 250 mil y 1 millón de pesos.
    • Cuenta con seguro por doble aportación.
  • OptiMaxx Elite.
    • Seguro de vida con un mayor enfoque en la inversión.
    • Las inversiones pueden ser de renta fija o variable.
    • Liquidez.
  • Seguro de Hombre Clave.
    • Póliza de seguro temporal para contratación por empresas.
    • Asegura a un empleado importante o socio de la empresa en favor de la misma.
    • Permite endosos adicionales.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

  • OptiMaxx Patrimonial.
    • Seguro vitalicio en caso de muerte accidental que se paga con prima única.
    • Generación de patrimonio mediante fondos en administración.
    • Incluye seguro de blindaje por cualquier tipo de fallecimiento por hasta 1.5 millones de pesos, dependiendo del fondo que exista en administración cada mes.

Pólizas de Allianz Seguros de Vida Dotales

  • OptiMaxx Plus.
    • Póliza temporal contratable a plazos de entre 5 y 25 años.
    • Su enfoque es como plan de seguro para el retiro.
    • Diseñado para hacer aportaciones adicionales cada mes o trimestralmente.
    • Cuenta con beneficio de pago del seguro por invalidez total.
    • Ofrece bonos por las aportaciones adicionales.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Las pólizas de los seguros que promueve Allianz en temporales, vitalicios y dotales son todas del tipo individual.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Las pólizas de seguros puros son las que pueden utilizarse también como seguros de vida colectivos, ya que las que contienen inversiones requieren de personalización de acuerdo con los ingresos.

Pólizas de Allianz Seguros de Vida Grupales

  • Vida Grupo.
    • Seguro temporal contratable generalmente a 1 año.
    • Ofrece beneficios de deducción fiscal.
    • Incluye cobertura por invalidez total.
    • Acepta la contratación de otros beneficios adicionales.
    • Disponible para empresas con grupos pequeños y grandes.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

La función que tienen los beneficios adicionales es la de complementar la protección del asegurado o mejorarla. En algunos casos solo se refieren a servicios que no tienen costo alguno, pero muchos de los beneficios adicionales implican un costo adicional que también se debe comparar antes de contratarlo. Los beneficios adicionales más comunes en Allianz son:

  • Doble indemnización. Paga el doble de la suma asegurada por fallecimiento, cuando la muerte del asegurado ocurre por consecuencia de un accidente.
  • Pago anticipado por invalidez total y permanente. La aseguradora indemniza al propio asegurado si este queda incapacitado para trabajar de manera permanente.
  • Exención de pago de primas por invalidez total. En este caso el seguro continúa por todo el plazo contratado, pero el asegurado ya no necesita realizar el pago de primas.
  • Pérdidas orgánicas. Es otra indemnización que se hace al propio asegurado, cuando sufre de pérdidas orgánicas por accidente.
  • Devolución de primas. Este beneficio aplica en pólizas de seguro de 10 o más años. Implica la devolución del 100 % de las primas pagadas si el asegurado sobrevive al plazo contratado.
  • Seguro por doble aportación. Si el asegurado queda inválido de manera total y permanente, la aseguradora paga las inversiones periódicas que este tenía que hacer por el resto del plazo del seguro contratado.

Cómo leer tu póliza de Allianz seguros de vida

La solicitud del seguro de vida es el documento que proporciona información a la aseguradora de lo que el cliente requiere. Una vez que la aseguradora acepta la solicitud se emite la póliza, que es la que establece el contrato existente entre la aseguradora y el asegurado.

La carátula de la póliza es la que muestra todos los datos relevantes y particulares del seguro contratado y en la que se reflejan los datos más importantes anotados en la solicitud. En los seguros de grupo de vida el consentimiento del seguro es lo que hace las veces de solicitud. El siguiente es un ejemplo de este consentimiento en Allianz:

Los campos que aparecen en esta solicitud son:

  1. Número de póliza. A diferencia de los seguros de vida individuales, muchos de los consentimientos para seguros de vida de grupo son emitidos cuando ya existe la póliza. En los seguros de vida individuales este número se genera al emitir la póliza.
  2. Nombre del contratante. En este caso es obligatorio ya que todos los seguros de grupo se venden a empresas.
  3. Nombre completo del asegurado. Es el nombre del trabajador al que se va a incluir en el seguro de vida de grupo de la empresa. Incluye otros datos importantes como su fecha de nacimiento, sexo y otros.
  4. Suma asegurada. E el monto del seguro por el que quedará protegida la familia del trabajador en caso de fallecimiento. En algunos casos puede solicitarse por meses de sueldo.
  5. Beneficiarios. EL asegurado debe escribir los nombres completos de sus beneficiarios, indicando además su parentesco y el porcentaje que le corresponde a cada uno. Si no se indica el porcentaje individual se entiende que es a partes iguales.
  6. Espacio para firmas. Se indica la fecha y el lugar en que se generó el consentimiento, además de confirmarlo el trabajador y con la aprobación de la empresa para la aceptación en la aseguradora.

Una vez aceptado el consentimiento se emite el certificado individual, que es el equivalente a la póliza del seguro individual para el asegurado.

Requisitos para asegurar tu vida en Seguros Allianz

Los principales requisitos que pide Allianz para la contratación de los seguros de vida individuales son:

  • Edad del solicitante acorde con el plan:
    • Desde los 18 a los 64 años para la cobertura por muerte accidental o el seguro OptiMaxx.
    • 18 a 65 años para el básico estandarizado.
    • Desde los 18 años y sin límite de edad máximo para OptiMaxx Plus y OptiMaxx Educación.
  • Presentar identificación oficial vigente.
  • Comprobante de domicilio con no más de 3 meses de antiguedad.
  • Solicitud llenada completamente y firmada.
  • Formato de identificación del cliente.
  • Si no fuma, llenar formato de no fumador.
  • Presentar la tarjeta de crédito a la que se harán los cargos de las primas o un estado de cuenta con CLABE.
  • Dependiendo de si realiza actividades de riesgo, llenar el formulario relacionado con ella, por ejemplo de aviación, montañismo, charrería, motociclismo, paracaidismo, prácticas submarinas, etc.
  • En algunos casos puede pedirse examen médico.

Teléfonos Allianz Seguros de vida

Todo beneficiario debe saber que es responsable de informar a la aseguradora en caso de siniestro. Para ello es importante tomar nota de algunos números de teléfonos de la aseguradora Allianz:

  • Reporte de siniestros – 01 800 111 1400 o, en la Ciudad de México, al 55 5201 3181. Si el siniestro ocurre en Estados Unidos o Canadá llamar al 1 877 809 7986.
  • Unidad Especializada de Atención, Consultas y Reclamaciones – 01 800 111 1200 o el 55 5201 3000 extensión 3039 para la Ciudad de México.

Cómo cobrar un seguro de vida de Seguros Allianz

Los documentos que se solicitan para poder obtener una de las indemnizaciones de los seguros de vida, tienen la intención de identificar plenamente al asegurado y los beneficiarios, que el asegurado sea realmente la persona fallecida y las causas del fallecimiento.

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Acta de defunción del asegurado.
  • Acta de nacimiento de los beneficiarios y el asegurado.
  • Identificación oficial vigente en original y copia de los beneficiarios.
  • Presentar formato lleno de Conocimiento e identificación del cliente dependiendo al tipo de beneficiario y tipo de plan de seguro de vida.
  • Comprobante de domicilio de los beneficiarios en caso de que la identificación no lo contenga o sea distinto del actual.
  • Acta de matrimonio si uno de los beneficiarios es el cónyuge del asegurado.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Al ocurrir el fallecimiento por causas violentas, además de lo requerido anteriormente se debe presentar lo siguiente:

  • Actuaciones completas del Ministerio Público.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Si el beneficio que se reclama es por invalidez, entonces el propio asegurado será quien reciba la indemnización, por lo que de la lista de documentos por fallecimiento se descartan los de los beneficiarios. Tampoco aplica el acta de defunción, pero los demás requeridos para el asegurado son necesarios, además de los siguientes:

  • Dictamen de invalidez emitido por el IMSS o ISSSTE.
  • Presentar también las últimas radiografías, en caso de que la invalidez se deba a pérdidas orgánicas.
  • Si la causa de invalidez fue violenta se deben presentar también las actuaciones del Ministerio Publico.

Cómo levantar una queja de Allianz Seguros de vida

Seguros Allianz dispone de la Unidad Especializada de Atención a Clientes para atender casos en los que hay discrepancias entre las decisiones de los ejecutivos de la aseguradora y los asegurados o beneficiarios. Si después de escalar el problema al personal de esta unidad continúan los problemas, queda la opción de acudir a la Condusef.

Los teléfonos 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080 están disponibles para un primer contacto en la Condusef, donde el usuario podrá saber si su caso procede o no para presentar una queja formal. De ser así, recibirá toda la asistencia necesaria hasta una solución satisfactoria.

¿Son buenos los seguros de vida Allianz?

Cualquier usuario que haya tenido experiencias positivas o negativas con alguna aseguradora puede dejar sus opiniones en el espacio de comentarios de Cotizator. Si estás buscando una orientación sobre la calidad de servicios esto te podría ser útil, en complemento de los datos oficiales de la Condusef.

 

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