SEGUROS DE VIDA AZTECA


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Aquí encontrarás los precios de las primas de seguros de vida Azteca, además de comparativas contra distintas aseguradoras. También podrás solicitar sin costo alguno las cotizaciones que requieras. Comprenderás también las variables que afectan los seguros de vida y otros beneficios adicionales de dichas pólizas.

Seguros Azteca tradicionalmente se localiza a media tabla en el listado de las empresas de mayores ventas del sector. Su principal mercado son los seguros de bajo costo, donde dispone de diversos planes muy accesibles para toda la población.

Aunque la Condusef realiza revisiones periódicas a las aseguradoras, Seguros Azteca no fue evaluada durante el 2017. Los resultados que se muestran a continuación corresponden al año 2016 en que se le hicieron las últimas evaluaciones, salvo donde se especifica que corresponden al 2017:

  • Lugar número 14 en el 2017 de las aseguradoras con mayor número de quejas ante la Condusef con 212.
  • No mereció sanciones en el 2017.
  • Índice de atención a usuarios general en 2016 de 8.76.

Cotizar un seguro de vida Seguros Azteca

Cotizator incluye opciones gratuitas para que puedas obtener los seguros de vida Azteca que necesitas. Tiene la ventaja de que nosotros hacemos las comparativas y tú solo recibes las mejores opciones. El proceso para solicitar tus cotizaciones es el siguiente:

  • Desde la página principal selecciona Seguros.
  • Ahora escoge la opción Cotizadores.
  • Coloca el cursor en Cotizador de seguros de vida.
  • Responde el cuestionario de Datos Personales.
  • Envía la solicitud presionando Cotizar Gratis.

Podrías recibir las cotizaciones en tu correo electrónico o la llamada de un representante de la aseguradora seleccionada para brindarte una mejor atención.

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Comparativa de precios de seguros de vida Azteca

Las comparativas de los seguros de vida Azteca y de las demás aseguradoras están dentro de las más complejas. Implican una gran cantidad de variables a considerar. Para simplificar esto la Condusef les ha requerido a todas las aseguradoras que cuenten con un mismo plan de seguros simple, denominado seguro básico estandarizado de vida. Este se puede contratar por sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos y no incluye beneficios adicionales.

Dicho seguro es el que vamos a utilizar para las siguientes comparativas. La primera tabla muestra las 3 sumas aseguradas y los precios de primas para hombres de distintas edades. Las primas son de Seguros Azteca:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $92.62 $185.24 $277.86
30 $218.80 $437.61 $656.41
45 $565.09 $1,130.19 $1,695.28
60 $2,161.08 $4,322.16 $6,483.24

Los seguros de vida Azteca tienen un costo directamente proporcional a la suma asegurada. Por ello el seguro de 200 mil pesos cuesta el doble que el de 100 mil pesos. La tabla también muestra los incrementos en las primas conforme la edad del solicitante del seguro es mayor. En las edades mayores las primas son mucho más altas por el mayor riesgo de fallecimiento.

La siguiente tabla solo proporciona las tarifas de los seguros de vida Azteca para personas de 30 años de ambos sexos. También se proporciona el promedio de todas las aseguradoras del país, como medio para tener una idea sobre el nivel de precios de la aseguradora.

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $218.80 $437.61 $656.41
Mujer de 30 años $144.89 $289.78 $434.67
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Los precios de los seguros para mujeres son mucho más baratos que para hombres en Seguros Azteca. Esto muestra que la siniestralidad que presenta es mucho mayor en hombres. Las primas para hombres son muy similares al promedio de todas las aseguradoras, incluso, para 300 mil pesos de seguro son más caras que el promedio.

Las primas para mujeres en Seguros Azteca son mucho más bajas que el promedio, por lo que puede ser una buena idea adquirir estos seguros para mujeres en dicha empresa. Independientemente de ello, si se compara con todas las aseguradoras se encontrarán otras empresas más baratas en este seguro. Para esto mostramos la siguiente tabla que incluye los precios de primas para mujeres de 30 años en diversas aseguradoras:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Azteca $144.89 $289.78 $434.67
Citibanamex $62.90 $125.80 $188.70
Tokio Marine $68.00 $136.00 $204.00
Monterrey $100.00 $200.00 $300.00
El Potosí $229.86 $309.73 $389.59
General de Seguros $294.00 $513.00 $732.00

En esta tabla se muestran 3 aseguradoras que tienen mejores precios que Seguros Azteca para sumas aseguradas de 100 mil pesos en pólizas femeninas. Debido a que otras aseguradoras, como El Potosí, tienen precios más bajos para las sumas aseguradas superiores a 100 mil pesos, esta aseguradora también mejora la tarifa de Azteca para 300 mil pesos de seguro. General de Seguros también presenta el mismo comportamiento, pero sus primas son aún más elevadas.

Nuestra próxima tabla compara primas de seguros de 100 mil pesos para hombres de distintas edades:

Edad / Aseguradora Azteca Mapfre AXA Monterrey Afirme Argos
18 $92.62 $33.02 $52.00 $92.00 $128.98 $211.46
30 $218.80 $80.43 $99.00 $131.00 $154.50 $302.04
45 $565.09 $259.28 $267.00 $322.00 $361.79 $523.36
60 $2,161.08 $873.92 $1,083.00 $1,560.00 $1,560.63 $2,296.39

Seguros Azteca tiene un precio muy parecido a Seguros Monterrey a los 18 años de edad, pero para edades superiores es más caro. Seguros Monterrey tiene un costo menor que Afirme para 18 años, pero a los 60 años el costo casi es el mismo. Afirme también tiene un costo mayor que Azteca a los 18 años, pero en las demás edades comparadas es más barata.

Estas comparativas en el seguro simple básico de vida dan una idea de la complejidad de comparar estos planes. Si se comparan otros, que pueden incluso contener diversos tipos de seguros en una misma póliza, con beneficios adicionales y otras variables, la tarea es muy difícil. Te conviene solicitar tus cotizaciones gratis a Cotizator.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de Azteca

Todas las aseguradoras calculan sus precios de primas con base en las estadísticas propias de siniestralidad y las globales. Las propias solo incluyen los datos de siniestros de la aseguradora, en este caso Seguros Azteca. Las globales incluyen las estadísticas que reportan la totalidad de las aseguradoras en México. Generalmente cada aseguradora le da un mayor peso a sus propia siniestralidad.

Entre las variables más importantes que consideran dentro de los datos de siniestralidad y para el cálculo de primas están las siguientes:

  • La suma asegurada solicitada. Si se contrata una póliza de mayor suma asegurada, esta tiene un precio más alto dentro del mismo plan.
  • El tipo de plan de seguro. Los planes temporales son más económicos, especialmente los puros, que no incluyen ningún dividendo ni inversión. De ahí le siguen con mayor precio los vitalicios y por último los dotales.
  • Plazo contratado del seguro. Los planes temporales a un año son más económicos que los de 2 o más años.
  • Beneficios contratados. Un seguro simple es más económico que otro en el que se contraten beneficios adicionales.
  • Género. Como pudimos ver en las comparativas, los precios para seguros de mujeres son más baratos que para hombres. Esto se debe a una mayor esperanza de vida para el sexo femenino en México.
  • Fumador. Aunque esta variable no se considera en el seguro básico estandarizado de vida, sí aplica en otros seguros. Un fumador vive menos en promedio que otra persona que no fume.
  • Actividad de riesgo. Cuando una persona tiene actividades laborales o recreativas que impliquen un mayor riesgo de fallecer o de algún otro siniestro cubierto en las pólizas de seguros de vida, entonces pagan una prima adicional conocida como extraprima.
  • Forma de pago. Las primas de los seguros de vida están calculadas para pagarse en una sola exhibición. Al otorgarse facilidades de pago fraccionada generalmente se incluyen intereses.
  • Edad del solicitante. En las comparativas se notó que las personas de mayor edad pagan un precio más alto por el mismo seguro. Hay edades en las que las personas ya no son asegurables, precisamente por un altísimo riesgo de fallecimiento. La mayoría de las aseguradoras tienen límites de edades que son inferiores al promedio de vida de las personas en México.

Pólizas y tipos de seguros

La mayoría de los seguros de vida de Azteca son planes accesibles, de contratación temporal. Cuentan con otros seguros de vida, pero estos son los que más promueven para su venta:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Protección Vidamax. Seguro de vida deudor.
    • Seguro temporal por el plazo del crédito.
    • Sumas aseguradas desde 20 mil hasta 60 mil pesos.
    • Cuenta con beneficio de muerte accidental.
    • Se paga prima nivelada sin importar la edad de 10 a 30 pesos semanales.
  • Póliza de Protección Accidente. Seguro de vida por muerte accidental.
    • Seguro temporal a un año.
    • Se puede contratar por 50 mil o 100 mil pesos.
    • El costo es nivelado de 150 o 300 pesos dependiendo de la suma asegurada.
  • Protección Migrante. Seguro de gastos funerarios para migrantes y familiares en México.
    • Seguro de vida temporal a un año.
    • Cada tarjeta de seguro cuesta 350 o 500 pesos.
    • La cobertura respectiva del seguro es por 15 mil o 40 mil pesos para el migrante, que debe ser hijo o cónyuge del contratante.
    • Cobertura por 5 mil o 10 mil pesos para el contratante en México.
    • Se pueden contratar hasta 2 tarjetas de seguro.
    • No requiere de examen médico.
    • Asistencia telefónica para tareas de niños de primaria y secundaria.
  • Plan de Protección Tranquilidad. Póliza de seguro de vida para gastos funerarios.
    • Seguro de vida temporal a plazo de un año.
    • La protección puede ser de 50 mil o 100 pesos.
    • El precio es de 500 o 1000 pesos para un individuo.
    • Cuenta con opción de contratación conyugal o familiar.
  • Básico estandarizado de vida. Póliza básica que exige la Condusef.
    • Seguro temporal a 5 años.
    • Renovable automáticamente.
    • Sumas aseguradas a escoger de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
  • Protección Mujer. Seguro de diagnóstico de cáncer.
    • Seguro temporal a un año.
    • Suma asegurada de 50 mil o 100 mil pesos.
    • Costo anual de 250 o 500 pesos.
  • Protección Infarto. Indemnización por primer infarto y seguro de vida en caso de fallecimiento.
    • Póliza temporal a un año.
    • Protección por 50 mil o 100 mil pesos.
    • Costo del seguro de 250 o 500 pesos por año.
  • Póliza de Protección Educación. Seguro de vida educativo.
    • Seguro temporal por un año.
    • Protección por 24 mil o 48 pesos por fallecimiento.
    • Cobertura de 12 mil a 24 mil pesos por invalidez total y permanente.
    • Protección por 12 mil a 24 mil pesos en caso de primer diagnóstico de enfermedades graves.
    • Asistencia ilimitada telefónica para niños de primaria y secundaria.
    • Costo de 350 o 700 pesos por año.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

Estos seguros también están disponibles en Seguros Azteca, pero no se promueven a través de Internet.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Todos los seguros mencionados en los del tipo temporal, con excepción de Protección Migrante, son del tipo individual.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Los seguros temporales y otros planes de Seguros Azteca también pueden ser contratados por colectividades.

Pólizas de Seguro de Vida Grupales

  • Seguro de Vida Grupo Deudor.
    • Póliza temporal destinada a empresas de crédito.
  • Grupo Escudo Azteca. Seguro para empresas.
    • Temporal a un año renovable.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Los seguros de vida Azteca son planes totalmente definidos que en su gran mayoría no permiten añadir otros beneficios, más que los que ya tienen incluidos. Estos son:

  • Beneficio de muerte accidental. Paga el doble de la suma asegurada para fallecimiento natural o por enfermedad.
  • Invalidez total y permanente. Paga una indemnización en vida del asegurado por incapacidad total.
  • Diagnóstico de enfermedades graves. Paga una indemnización al diagnosticarse por primera vez uno de los padecimientos considerados graves.
  • Asistencia Maestro. Servicio telefónico que se ofrece en algunas pólizas para apoyar a los hijos de los asegurados con sus tareas de la escuela.

Cómo leer tu póliza de seguros de vida Seguros Azteca

Los seguros de vida Azteca son comercializados mediante la compra de tarjetas principalmente. Estas se deben activar mediante una llamada telefónica al número indicado en la tarjeta para que el seguro entre en vigor. Al año, deben adquirirse nuevamente otras tarjetas para continuar la protección. En estos seguros no se recibe una póliza de seguro de vida como en otras aseguradoras.

Otros seguros que no están disponibles en tarjetas, como el básico estandarizado de vida, sí emiten una póliza donde se indica la suma asegurada, la edad del asegurado, las primas del seguro, los beneficiarios y algunos otros datos importantes como la vigencia del seguro.

Requisitos para asegurar tu vida en Seguros Azteca

La compra de las tarjetas de los seguros de vida Azteca la puede hacer cualquiera, sin embargo, es necesario cumplir con los requisitos de edad establecidos para poder activarla y que el seguro entre en vigor. Estos requisitos dependen del plan y en general son los siguientes:

  • 15 a 64 años para Protección Mujer, Protección Infarto.
  • 16 y 75 años para Protección Educación.
  • 18 a 65 años para el seguro básico estandarizado de vida, Protección Tranquilidad,
  • De 18 a 70 años para Protección Accidente, Protección Migrante,
  • 18 a 75 años para seguro Vidamax.

En otros seguros sin tarjeta se solicita también:

  • Identificación oficial vigente con edad del solicitante.
  • Comprobante de domicilio actualizado.
  • Llenado de solicitud de seguro de vida.
  • Indicar los beneficiarios de la póliza y los porcentajes de participación.

Teléfonos Seguros de vida Seguros Azteca

Seguros Azteca tiene una gran cobertura por sus instalaciones de Banco Azteca y Elektra en todo el país, donde directamente se puede hacer el reporte de cualquier siniestro. No obstante, es conveniente tener a la mano los teléfonos siguientes para cualquier duda o aclaración:

  • Línea de Seguros Azteca – 01 800 810 8181, todos los días de las 9:00 a las 21:00 horas.
  • En la Ciudad de México – 1720 9854.

Cómo cobrar un seguros de vida Azteca

La lista de documentos para el reclamo de indemnizaciones por los seguros de vida Azteca es la siguiente, dependiendo del tipo de siniestro:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Acta y certificado de defunción.
  • Solicitud de indemnización llenada y firmada por el beneficiario.
  • Acta de nacimiento del asegurado y del beneficiario.
  • Identificaciones oficiales de asegurado y beneficiarios.
  • Acta de matrimonio o constancia de unión libre si aplica para algún beneficiario.
  • Comprobante de domicilio del beneficiario.
  • Sentencia del juicio sucesorio donde aplique.
  • Póliza original.
  • Abrir una cuenta de Guardadito para el pago de la indemnización.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

En caso de muerte violenta, además de los requisitos solicitados por fallecimiento, se necesitan los siguientes:

  • Actuaciones completas del Ministerio Público, como necropsia, levantamiento e identificación del cadáver, estudios toxicológicos, etc.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Para los beneficios que se cobran en vida del asegurado se requieren los siguientes documentos:

  • Acta de nacimiento del asegurado.
  • Identificación oficial.
  • Comprobante de domicilio.
  • Póliza de seguro.
  • Solicitud de indemnización llenada y firmada.
  • Historial clínico.
  • Informe médico.
  • Interpretación de estudios de laboratorio.
  • Documentos legales emitidos por autoridades en caso de que haya habido algún hecho violento.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Azteca

Si en algún trámite por indemnizaciones u otros beneficios hay alguna decisión contradictoria de Seguros Azteca, se debe escalar el asunto a personas de niveles más altos, principalmente directivos. Esto pudiera resolver la problemática en muchos casos.

En las situaciones que no se resuelven, se puede acudir a la Condusef por ayuda. Llame a los teléfonos 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. Si el caso procede recibirá toda la ayuda necesaria para presentar la queja ante la Condusef y citar a representantes de Seguros Azteca para resolver la situación.

¿Son buenos los seguros de vida Azteca?

Seguros Azteca es tan confiable como cualquier otra aseguradora por dirección. No obstante, dependiendo de lo bien capacitado que esté su personal, puede tener más o menos problemas con clientes.

De esto te puedes enterar en la sección de comentarios de Cotizator, además de que también puedes compartir tus propias opiniones sobre la empresa para apoyar a otros interesados en sus seguros de vida.


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