SEGUROS DE VIDA SANTANDER


SEGURO

BARATO

RÁPIDO

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Con las comparativas que incluye este artículo podrás conocer cómo afectan diversas variables los precios de los seguros de vida Santander. Esto te facilitará la toma de decisiones sobre la contratación de tus propias pólizas, además de que aquí mismo podrás solicitar tus cotizaciones.

Zurich y Santander están operando en combinación desde el 2014 como una empresa en coaseguro para diversos planes y bajo el nombre de Zurich Santander. Los niveles de venta de esta aseguradora muestran su competitividad en el mercado nacional al estar dentro de las líderes del mercado.

La Condusef le practicó algunas revisiones en el 2017 para evaluar tanto productos de esta aseguradora como atención al cliente. Estos indicadores le son útiles al público en general como una referencia de lo que podrían encontrar al contratar sus pólizas de seguros de vida con esta aseguradora:

  • Fue el séptimo lugar de las aseguradoras con mayor número de quejas ante la Condusef con 647.
  • La Condusef le aplicó 10 sanciones por un monto total de 318,426 pesos.
  • Sus planes de seguros de vida sin inversión recibieron una calificación reprobatoria de 4.65.
  • El índice de atención a usuarios en seguros no básicos fue de 8.96.
  • También reprobó con sus seguros de vida de desempleo con 2.96.
  • La atención a clientes en seguros de vida de desempleo fue de 9.14.

Cotizar un seguro de vida Santander

En el momento que necesites obtener cotizaciones de seguros de vida Santander, puedes ingresar a nuestra página Cotizator. El proceso para tramitarlas es muy sencillo, además de que solo recibirás las mejores ofertas de acuerdo con tus datos, ya que nosotros efectuamos todas las comparativas antes de seleccionar la aseguradora que te conviene:

  • Debes seleccionar primero Seguros.
  • Después ingresas al menú de Cotizadores.
  • Selecciona el Cotizador de seguros de vida.
    • Registra todos tus Datos Personales que requiere el cuestionario.
  • Oprime Cotizar Gratis para que se envíe tu solicitud.

Tu correo electrónico es la primera opción para que te lleguen las cotizaciones, pero también pudieras recibir una llamada por teléfono si algo más es necesario.

Comparativa de precios de seguro de vida Santander

La Condusef les requiere a todas las aseguradoras que operan en el ramo de vida que cuenten con el seguro básico estandarizado de vida. Esto es para que la gente pueda comparar más fácilmente a las distintas aseguradoras al disponer de este mismo plan en todas las compañías con las mismas características. Lo único que varía entre ellas es el precio. Por otro lado, esta póliza también hace más accesibles los seguros de vida a toda la población.

Los precios de los seguros de vida varían de acuerdo con la suma asegurada que se contrate y la edad del asegurado. Esto se puede ver en la primera comparativa que hacemos, que corresponde a los precios de las primas de seguros de vida Santander para hombres de distintas edades, por las 3 únicas sumas aseguradas que existen en el seguro básico:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $216.97 $333.94 $450.91
30 $384.88 $669.76 $954.64
45 $965.47 $1,830.94 $2,696.41
60 $2,707.97 $5,315.94 $7,923.91

Se nota un incremento en el precio al aumentar la suma asegurada. El aumento, no obstante, no es proporcional, ya que los primeros 100 mil pesos tienen un costo notoriamente mayor que los siguientes. Por ejemplo, para 18 años el costo por 100 mil pesos es de 216.97 pesos, pero para el doble de suma asegurada no cuesta el doble, sino menos. Este comportamiento es frecuente de encontrar en las aseguradoras, aunque hay algunas en las que valen lo mismo cada 100 mil pesos de seguro que se añadan.

Al aumentar la edad del asegurado se nota que las primas se acercan más a ser el doble o triple del precio que en 100 mil pesos, según se contraten 200 mil o 300 mil pesos. Esta forma de variar es muy particular de Zurich Santander. Con el aumento de la edad las primas sí se incrementan debido al mayor riesgo de fallecimiento, pero en esta tabla se ve que se incrementan más a mayor suma asegurada.

El precio a los 30 años para 100 mil pesos es menor al doble que para los 18 años, pero para 200 mil y 300 mil pesos de seguro, las primas son superiores al doble que las primas para las mismas sumas aseguradas a 18 años. En la siguiente tabla se notarán además las variaciones con el sexo al comparar los seguros de vida Santander de 100 mil pesos entre hombres y mujeres de 30 años de edad:

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $384.88 $669.76 $954.64
Mujer de 30 años $328.04 $556.08 $784.12
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

En Zurich Santander las primas para mujeres son menores que para los hombres de su misma edad. Esto es normal en la gran mayoría de las aseguradoras, aunque la diferencia en precio varía. El motivo de esto es que las mujeres tienen una mayor esperanza de vida que los hombres en todo el país. El INEGI reportó en el 2016 que los hombres viven en promedio 73 años y las mujeres 78.

Tanto las primas de hombres como las de mujeres están por encima de las primas promedio de todas las aseguradoras, lo que indica que Zurich Santander es cara, al menos para esta edad comparada. Para otras edades sería necesario volver a comparar.

La siguiente comparativa incluye a Zurich Santander y otras aseguradoras, con precios correspondientes al seguro de 100 mil pesos para hombres de distintas edades:

Edad / Aseguradora Banorte ABA Argos Santander Atlas Patrimonial
18 $91.00 $120.30 $211.46 $216.97 $260.22 $286.40
30 $113.00 $293.00 $302.04 $384.88 $280.13 $334.99
45 $313.00 $890.12 $523.36 $965.47 $368.04 $672.86
60 $1,752.00 $2,682.15 $2,296.39 $2,707.97 $762.42 $3,198.09

La comparativa muestra diversas aseguradoras más caras y más baratas que Santander, aunque hay muchas otras incluso fuera de los rangos de precios que se abarcan en la tabla. Santander está ubicada en la tabla como la cuarta con el precio más alto para el seguro a 18 años de edad.

Debido a que cada aseguradora establece e incrementa sus precios de acuerdo con sus propios datos de siniestralidad, las posiciones varían a las demás edades. Santander en las edades de 34 y 45 años tiene el precio de primas más caro. Atlas, que ocupaba el quinto lugar a los 18 años, para edad de 60 tiene el precio más barato y con una gran diferencia sobre las demás aseguradora.

Nuestra última comparativa incluye a estas mismas aseguradoras, ahora con las primas para 30 años de edad en las distintas sumas aseguradas que hay:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Banorte $113.00 $226.00 $339.00
Atlas $280.13 $410.25 $540.38
ABA $293.00 $586.01 $879.01
Argos $302.04 $604.09 $906.13
Patrimonial $334.99 $519.98 $704.97
Santander $384.88 $669.76 $954.64

El orden en que se listan las aseguradoras corresponde a los precios del seguro de 100 mil pesos. Debido a que cada aseguradora tiene costos muy diversos para los siguientes 100 mil pesos de seguro, la posición cambia. Banorte y Atlas conservan las primeras dos posiciones, pero el tercer lugar lo obtiene Patrimonial, que desplaza a ABA y Argos una posición hacia atrás.

Si se incluyeran otras aseguradoras en la comparativa los cambios pudieran ser aún más radicales. Por todas estas variantes no es posible señalar a una sola aseguradora como la de los mejores precios en seguros de vida. Siempre es necesario comparar.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de Santander

Con las diversas comparativas mostradas anteriormente se comprenda fácilmente que los factores considerados en ellas que afectan las primas son:

  • La cantidad de seguro contratado. A mayor suma asegurada la prima también es mayor.
  • El sexo de la persona que contrata el seguro. Las mujeres pagan menos en general que los hombres.
  • La edad del asegurado. Las personas de menor edad pagan menos y los de mayor edad pagan más.

Adicionalmente, hay otros factores que no se pudieron mostrar en las tablas de las comparativas por diversas restricciones. Estas variables que también afectan los precios de las primas son:

  • El tipo de plan. Nuestras comparativas solo mostraron precios para un temporal, pero estos son seguros más baratos que los ordinarios de vida y que otros planes que incluyen recuperación de capital.
  • Plazo del plan. El seguro de las comparativas era un temporal a 5 años. Si se compara con un plan de 1 solo año, este último será más barato. A mayor plazo del seguro las primas aumentan.
  • Beneficios adicionales en la póliza. El seguro básico estandarizado no permite beneficios adicionales, es un seguro simple. Conforme se añaden beneficios adicionales a otro plan este también sube de precio.
  • Riesgo de fallecer por actividad. Diversas actividades implican un riesgo más alto de fallecimiento que las normales. Pueden ser actividades recreativas o laborales las que aumenten el riesgo. Cuando existen estas condiciones se aplican extraprimas, que son primas adicionales a las normales y que van de acuerdo con el riesgo.
  • Personas que fuman. Las primas están calculadas para personas fumadoras. Cuando una persona no fuma, se le aplican las primas de personas menores, usualmente la de 2 años menor a la edad real del solicitante.
  • Pago fraccionado. EL precio de las primas está calculado para que se haga en una sola exhibición de forma anual. Algunas veces se dan facilidades de pago en las que se incluye el pago de intereses.

Pólizas y tipos de seguros

Zurich Santander, como todas las aseguradoras, dispone de muy variados planes dentro de todos los tipos. No todos los promueve, ya que es común que cada empresa divulgue más sus pólizas favoritas que son:

Pólizas de Seguros de Vida Santander Temporales

  • Ingreso Familiar Santander.
    • Cobertura básica por fallecimiento desde 250 mil pesos hasta 3 millones.
    • Contiene coberturas adicionales de:
      • Muerte accidental.
      • Pérdidas orgánicas.
      • Invalidez total y permanente por accidente.
      • Asistencia funeraria.
      • Asistencia en viajes.
      • Enfermedades críticas.
  • Vida Fácil.
    • Opción de suma asegurada a contratar por 100 mil o 150 mil pesos.
    • Incluye los siguientes beneficios:
      • Muerte accidental.
      • Muerte accidental colectiva.
    • Costo fijo mensual de 99.09 o 144.21 pesos, dependiendo del seguro deseado, para todas las edades de aceptación requeridas en esta póliza.
  • Vida Select.
    • Póliza temporal a 5 años.
  • Protección Vida Multianual.
    • Seguro de vida temporal a 2, 3 o 4 años.
    • Sumas aseguradas desde 500 mil hasta 4 millones de pesos.
    • Cuenta con los beneficios:
      • Asistencia funeraria familiar.
  • Seguro estandarizado de vida individual.
    • Póliza temporal a 5 años.
    • Contratable por sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil o hasta 300 mil pesos.
    • Cuenta con renovación automática.
  • Vida Recompensa.
    • Seguro temporal a 5 años.
    • La suma asegurada se cobra en caso de fallecimiento por parte de los beneficiarios.
    • Si el asegurado sobrevive a los 5 años del seguro, recibe el 85 % de las primas pagadas.
    • Incluye beneficio por asistencia funeraria familiar por hasta 2 eventos al año de hasta 50 mil pesos.
  • Vida Select.
    • Similar al plan de seguro Vida Recompensa pero sin la cobertura de asistencia funeraria.
  • Security – Protección Oportuna.
    • Póliza de seguro de vida temporal que permite la inclusión de muy variados beneficios adicionales como:
      • Indemnización por divorcio.
      • Pago por mudanza.
      • Incapacidad total y permanente por accidento o enfermedad.
      • Incapacidad total temporal por accidente o enfermedad.
      • Enfermedades graves.
      • Desempleo involuntario.
      • Pagos por:
        • Matrimonio.
        • Nacimiento de un hijo.
        • Adopción.
        • Titulación de un hijo o el propio asegurado.
  • Protección Eventos Santander.
    • Seguro temporal a un año.
    • Protege en caso de detección de enfermedades graves.
    • Paga indemnizaciones en los siguientes casos:
      • Matrimonio.
      • Nacimiento de un hijo o adopción.
      • Mudanza.
      • Titulación del asegurado o de algún hijo.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

Santander también cuenta con seguros vitalicios del tipo ordinarios de vida y vida entera pagos limitados, pero no está promoviendo su venta.

Pólizas de Seguros de Vida Santander Individual

Las pólizas de seguro individual son todos los seguros temporales, vitalicios y dotales que existen en la compañía de seguros Zurich Santander. Las únicas excepciones son los planes creados con carcterísticas para cubrir necesidades de grupo en las empresas.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Los seguros de vida colectivos también puede ser cualquiera de los planes de vida individual. La diferencia es que deben ser contratados por agrupaciones que tengan alguna característica de afinidad.

Pólizas de Seguros de Vida Santander Grupales

  • Vida Nómina.
    • Seguro de vida temporal a un año.
    • Permite incluir diversos beneficios adicionales.
  • Vida Empresarial.
    • Póliza de grupo diseñada para empresas que incluyan al 100 % de sus trabajadores.
    • Es deducible de impuestos.
    • Acepta la inclusión de otros beneficios adicionales al fallecimiento.
  • Vida Grupo Deudores.
    • Póliza de seguro de vida para cubrir saldo deudor.
    • Está diseñada para empresas que ofrecen créditos, como garantía de pago en caso de fallecimiento y otros casos.
  • Vida Crédito Automotriz.
    • Seguro de vida que avala el crédito otorgado en la compra de un auto.
    • Diseñada para agencias y otras empresas dedicadas a la venta de autos a crédito.
  • Grupo Vida Tu Carrera.
    • Póliza de seguro de vida grupal para afiliados al programa Tu Carrera Santander.
    • Admite la inclusión de beneficios adicionales.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida Santander

Los beneficios adicionales que ofrecen los seguros de vida Santander pueden diferir un poco contra los de las demás aseguradoras, ya que cada empresa establece las coberturas y nombres de los endosos. Algunos de los principales beneficios adicionales para los seguros Zurich Santander son:

  • Muerte accidental. La empresa ofrece el pago del doble de la suma asegurada contratada si el fallecimiento ocurre como consecuencia de un accidente.
  • Muerte accidental colectiva. Pago del triple de la suma asegurada si el fallecimiento ocurre en un accidente considerado colectivo.
  • Invalidez total y permanente. Pago de la suma asegurada al propio beneficiario si queda incapacitado para trabajar como resultado de un accidente.
  • Invalidez total y permanente por accidente y enfermedad. Con este endoso se paga la suma asegurada en caso de invalidez por cualquier causa.
  • Pérdidas orgánicas. Protege al propio asegurado con una indemnización en caso de que sufra pérdidas orgánicas por algún accidente.
  • Asistencia funeraria. Son los servicios que ofrece la propia aseguradora para encargarse de todos los trámites funerarios y los gastos.
  • Asistencia en viajes. Incluye servicios de conserjería durante viajes, orientación médica y de medicinas.
  • Cobertura de enfermedades críticas. La aseguradora paga la suma asegurada si el asegurado es diagnosticado por primera vez con una de las enfermedades cubiertas.

Cómo leer tu póliza de seguros de vida Santander Seguros

El contenido de las carátulas de las pólizas de los seguros de vida Santander tiene algunas diferencias principalmente por el tipo de seguro de que se trate. La imagen mostrada a continuación es de un seguro de grupo deudor de Zurich:

Cada campo resaltado en el formato con un número es para lo siguiente:

  1. Nombre del plan de seguro de vida.
  2. Número de la póliza, vigencia y otros datos importantes relacionados con la misma.
  3. Especificaciones sobre la vigencia de la póliza.
  4. Observaciones sobre la póliza y otros datos importantes.
  5. Datos del contratante del seguro. Generalmente esto aparece en la parte superior de los formatos.
  6. Sección de datos internos de importancia para la aseguradora.
  7. Pago de primas. Es donde se especifica la periodicidad, que en este tipo de seguros es mensual normalmente.

Requisitos para asegurar tu vida en Santander Seguros

Los requisitos que se piden con más frecuencia en Zurich Santander para ser asegurado en pólizas individuales de vida son:

  • Edad:
    • 12 a 70 años para la admisión inicial en el seguro de Grupo Vida Empresarial. Sin límite para renovaciones.
    • De 18 a 50 años en el plan Vida Fácil.
    • 18 a 64 años en Ingreso Familiar Santander, Security.
    • De 18 a 65 años para el seguro básico estandarizado, Vida Select y Vida Recompensa.
    • 18 a 70 años para seguros de grupo Tu Carrera.
    • 18 a 90 años en la póliza Protección Eventos Santander.
  • Identificación oficial vigente.
    • Credencial para votar.
    • Pasaporte.
    • Cédula profesional.
  • Comprobante de domicilio de fecha reciente.
    • Agua.
    • Luz.
    • Teléfono.
    • Otros servicios.

Teléfonos Seguros de vida Santander Seguros

Los beneficiarios de un seguro de vida deben saber que es importante notificar a la aseguradora dentro de los primeros 5 días de que ocurrió un siniestro. Esto les permitirá además conocer a detalle la lista de documentos que deben presentar dependiendo del tipo de siniestro.

Algunos de los números telefónicos más importantes de Zurich Santander son:

  • Reporte de siniestros e información – 01 800 501 0000 o 5169 4300, en ambos casos opción 2.
  • Unidad Especializada para Atención a Usuarios01 55 1037 3500 en las extensiones 13515, 13566 y 13571. El horario de atención es de lunes a jueves de las 8:30 a las 17:30 horas y los viernes de las 8:30 a las 14:30.

Cómo cobrar un seguro de vida de Santander Seguros

Después de notificar a la aseguradora sobre el siniestro, se deben reunir y presentar los documentos necesarios lo antes posible. Estos varían dependiendo del tipo de siniestro:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Copia Certificada u original del acta de defunción.
  • Copia del certificado de defunción.
  • Presentar las identificaciones oficiales del asegurado y beneficiario.
  • Comprobante de domicilio de los beneficiarios.
  • Acta de nacimiento del asegurado.
  • Formato de reclamación por beneficiario.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Si el fallecimiento del asegurado ocurre de manera violenta, es necesario presentar las actuaciones completas del Ministerio Público en copia certificada.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Si la reclamación en los seguros de vida Santander es por un siniestro de invalidez, la documentación que se debe presentar es:

  • Identificación vigente del asegurado.
  • Comprobante actualizado de domicilio del asegurado.
  • Copia del CURP del asegurado.
  • Cédula fiscal del asegurado si aplica.
  • Formato de reclamación por invalidez llenado y firmado por el asegurado.
  • Certificado médico que certifique el estado de invalidez.
  • Historial médico sobre el padecimiento o accidente que causó la invalidez, incluyendo todos los estudios relacionados.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Santander

Si en algún momento el asegurado o beneficiario no están de acuerdo con alguna indemnización propuesta por la aseguradora, es recomendable acudir a la Unidad especializada de atención a clientes de dicha empresa. En ella podrán resolver la mayor parte de los problemas a corto plazo. Si esto no es suficiente, siempre existe la posibilidad de acudir a la Condusef.

Se puede llamar a los números 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080 o acudir personalmente a las oficinas de la Condusef. Si la aseguradora ha cometido algún error entonces deberá pagarle lo adecuado teniendo como intermediaria a esta institución.

¿Son buenos los seguros de vida Santander?

Todas las aseguradoras son confiables al estar siendo reguladas, evaluadas y supervisadas por diversas instituciones de Gobierno. Independientemente de ello, pueden haber errores o mala atención en algunos casos. Cualquiera que haya sido tu experiencia será de mucha ayuda para otros usuarios si la compartes en el espacio de comentarios de Cotizator.

A ti también te podría ayudar a tomar una decisión sobre en qué empresa contratar tus seguros, al leer las opiniones de otros usuarios.


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