SEGUROS DE VIDA AXA

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Las comparativas mostradas en este artículo te ayudarán a comprender mejor las primas de los seguros de vida AXA y de diversas aseguradoras, para que puedas obtener las mejores cotizaciones. También te ayudarán a tomar mejores decisiones en la compra de seguros de vida.

Seguros AXA es una de las más importantes aseguradoras en México por su penetración en el mercado. Cuenta con muy variados planes y tarifas competitivas. Sus servicios y planes de seguros son evaluados periódicamente por la Condusef.

Los siguientes resultados corresponden a las evaluaciones realizadas en el 2017 por la Condusef. Con ellas tendrás una idea más clara sobre la aseguradora:

  • Fue la novena aseguradora con más número de quejas ante la Condusef con 432.
  • No se hizo merecedora de sanciones por parte de la Condusef.
  • Fue la cuarta calificación más alta en sus seguros de vida sin inversión con 8.97.
  • Obtuvo la tercera calificación más alta en seguro ordinario de vida con gastos funerarios con 8.66.
  • El índice de atención a clientes en sus seguros no estandarizados fue de 9.67.
  • Su índice de reclamaciones por cada 10 mil siniestros en seguros de vida no estandarizados fue de 49.29, para un total de 34.
  • Alcanzó la segunda mejor calificación con su seguro básico estandarizado con 9.21.
  • El índice de atención a clientes de sus seguros básicos estandarizados fue de 9.80.
  • Por cada 10 mil siniestros en sus seguros básicos estandarizados, 7.248 casos llegaron a la Condusef como quejas. En total fueron 5.

Seguros AXA también fue evaluada en otros seguros de vida que se verán en los artículos específicos, como el seguro para el retiro, seguro de desempleo y seguro educativo.

Cotizar un seguro de vida AXA

Una de estas cotizaciones de seguros de vida AXA pudieras recibirla al hacer tu solicitud en Cotizator. Solo necesitas efectuar los siguientes pasos y nosotros nos encargamos del resto:

  • Desde la página principal de Cotizator indica la opción Seguros.
  • Selecciona Cotizadores.
  • Activa la opción Cotizador de seguros de vida.
  • Responde las preguntas que se te hacen en el cuestionario de Datos Personales.
  • Manda tu solicitud presionando el botón Cotizar Gratis.

Las cotizaciones te pueden llegar a tu correo electrónico en pocos minutos o a través del teléfono, mediante un representante de la aseguradora seleccionada.

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Comparativa de precios de seguro de vida AXA

La siguiente tabla nos muestra la variación de primas de los seguros de vida AXA tipo básico estandarizado para edades distintas y las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar en este plan. Están calculadas para hombres.

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $52.00 $104.00 $156.00
30 $99.00 $198.00 $297.00
45 $267.00 $534.00 $801.00
60 $1,083.00 $2,166.00 $3,249.00

El precio de las primas en AXA aumenta de manera proporcional a la suma asegurada. 100 mil pesos de seguro cuestan 52 pesos para una persona de 18 años. Al contratar el doble de seguro le cuesta exactamente el doble en primas y lo mismo ocurre para 300 mil pesos.

El aumento de las primas con la edad es más complicado. A los 30 años de edad, el precio de la prima del seguro no llega al doble de lo que le cuesta a una persona de 18 años. A los 45 años ya le cuesta más del doble de lo que le costaba a los 30 años. Para los 60 años la prima es de más de 4 veces el costo a los 45.  Como se mencionaba, conforme aumenta la edad el riesgo es mayor, solo que la manera en que suben las primas depende de la experiencia propia de cada aseguradora.

La siguiente tabla ejemplifica las diferencias entre las primas de seguros de vida AXA de hombres y mujeres. También proporciona información sobre qué tan baratas son las primas en AXA, en comparación con los promedios de todas las aseguradoras. Está calculada para personas de 30 años de edad:

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $99.00 $198.00 $297.00
Mujer de 30 años $75.00 $150.00 $225.00
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

La diferencia en el costo de primas es importante en AXA para una mujer en comparación con un hombre de la misma edad. La relación de las primas masculinas y femeninas es baja en comparación con los promedios de primas de todas las aseguradoras. Por ello es una buena idea contratar los seguros puros en AXA.

La próxima tabla también muestra primas de seguros de vida básico estandarizado para 100 mil pesos de suma asegurada. Están calculadas para personas del sexo masculino de distintas edades y comparando con varias aseguradoras.

Edad / Aseguradora AXA Zurich Tokio Marine Monterrey Azteca Skandia
18 $52.00 $65.24 $71.00 $92.00 $92.62 $106.80
30 $99.00 $117.24 $120.00 $131.00 $218.80 $135.10
45 $267.00 $326.13 $247.00 $322.00 $565.09 $365.40
60 $1,083.00 $983.57 $1,002.00 $1,560.00 $2,161.08 $1,697.50

A los 18 y 30 años AXA tiene las primas más bajas. Para los 45 años Tokio Marine ya es la más barata. A los 60 años de edad, las tarifas de AXA son también mejoradas por Zurich que se convierte en la más barata. Todo esto se debe a la experiencia propia. Aunque las primas suben con la edad, lo hacen de manera diferente en cada aseguradora.

La siguiente tabla es más o menos similar, calculada solamente para hombres de 30 años en distintas aseguradoras, pero ahora con las primas que corresponden a las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar.

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
AXA $99.00 $198.00 $297.00
Zurich $117.24 $234.47 $351.71
Tokio Marine $120.00 $240.00 $360.00
Skandia $135.10 $270.30 $405.40
Prudential $137.00 $271.14 $395.38
Atlas $280.13 $410.25 $540.38

AXA, Zurich, Tokio Marine y Skandia incrementan sus primas de manera proporcional a la suma asegurada. Duplican el pago de la prima de 100 mil pesos al comprar el doble de seguro y la triplican para el triple de suma asegurada. Prudential y Atlas no. Prudential tiene un costo ligeramente menor al doble y al triple y Atlas presenta diferencias más notorias.

Esto hace que las primas de Prudential sean más bajas para 300 mil pesos de seguro que Skandia, a pesar de que Skandia era más barata para 100 mil y 200 mil pesos. Esta póliza de seguro no contempla variaciones en primas por otros conceptos, pero al comparar otros planes de seguros las variaciones son mayores.

Una alternativa rápida y sencilla para obtener las mejores cotizaciones es utilizar nuestros servicios de Cotizator. Son totalmente gratuitos. Nosotros hacemos las comparativas y te enviamos solo las mejores cotizaciones.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de AXA

Los precios de las primas de seguros de vida AXA son algo complicados de comprender y estimar al haber muchas variables por considerar. Las variables que afectan principalmente los precios son:

  • Edad del asegurado. A mayor edad, mayor riesgo de fallecimiento.
  • Sexo. La esperanza de vida de las mujeres es mayor. Por ello el seguro para una mujer de la misma edad que un hombre generalmente cuesta menos. El INEGI citó en el 2016 que los hombres tenían una esperanza de vida de 73 años y las mujeres de 78.
  • Si fuma o no. Los fumadores viven en promedio unos 3 años menos que los no fumadores. Por ello los que fuman pagan más que un no fumador de su misma edad.
  • Ocupación. Hay ocupaciones conocidas como estándar o normales, para las que están hechas las tarifas de las aseguradoras. Para ocupaciones o actividades peligrosas se aplican extraprimas, que son cobros adicionales a los normales.
  • Tipo de seguro solicitado. Los seguros dotales son más caros que los de vida entera y estos a su vez tienen primas más elevadas que los temporales. Esto es por regla general, pero depende de la composición exacta de cada plan.
  • Suma asegurada. A mayor suma asegurada mayor pago de primas.
  • Beneficios adicionales. Cada endoso tiene su propio precio que se suma al plan contratado de seguro de vida.
  • Experiencia propia de cada aseguradora. Las aseguradoras le dan una mayor importancia a sus propias estadísticas de fallecimientos y otros siniestros que obtiene de sus asegurados. Aún así incluyen factores para las estadísticas nacionales, pero la principal son sus resultados de siniestros. Esto hace que unas aseguradoras sean más baratas y otras mucho más caras, pero lo son solamente en determinadas edades y condiciones.

Pólizas y tipos de seguros

Seguros AXA promueve varios planes de seguros, además de que cuentan con muchos otros en existencia. Entre los planes que ofrece generalmente están los siguientes:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • EduAhorro. Diseñado para asegurar la educación de tus hijos con planes de inversión, además de protección de un seguro de vida.
    • Incluye cláusula de incapacidad total y permanente.
    • Proporciona adicionalmente 50 mil pesos en caso de fallecimiento para gastos funerarios.
  • Mi proyecto R.  Seguro de vida con ahorro para el retiro. Además del seguro e inversión incluye:
    • Anticipo por fallecimiento con el 30 % de la suma asegurada.
    • Anticipo por enfermedades terminales, también con el 30 %.
  • Mujer Única. Póliza de seguro de vida diseñada para mujeres.
    • Protección adicional en caso de que se diagnostique cáncer.
  • Protección Efectiva: Es un plan del tipo temporal que brinda protección por fallecimiento.
    • Suma asegurada de entre 100 mil y 1.5 millones de pesos.
    • Incluye cláusula adicional por invalidez total y permanente.
    • Cuenta con cobertura de pérdidas orgánicas.
    • Muerte accidental conjunta.
    • Anticipo por fallecimiento.
    • Servicios de asistencia.
  • Seguro de Vida Académico. Póliza de seguro de vida que permite ahorrar para la educación de los hijos.
    • Exención de pago de primas por invalidez total.
    • Incluye diversos servicios de asistencia, incluyendo la escolar.
  • Seguro de Vida DBTS. Es una póliza de seguro de vida diseñada para proteger a personas enfermas de diabetes.
    • Anticipo por enfermedades terminales.
    • Anticipo por fallecimiento.
    • Cobertura inmediata por muerte accidental.
  • Vida Inteligente: Plan de protección por fallecimiento con opciones de inversión a mediano y largo plazo.
    • Anticipo por enfermedades terminales.
    • Anticipo por fallecimiento.
    • Servicios de asistencia.
  • Vida Inteligente Plus. Protección de un seguro de vida en pesos o dólares más:
    • Acceso a inversiones de renta variable.
    • Anticipo por enfermedades terminales.
    • Anticipo por fallecimiento.
  • Póliza de seguro de Vida ProTGT. Ofrece protección en caso de fallecimiento, además de que permite el ahorro y diversas protecciones opcionales.
  • Seguro Básico Estandarizado de Vida. Póliza temporal a 5 años de bajo costo, con sumas aseguradas a contratar de 100, 200 o 300 mil pesos.
  • Seguro de Hombre Clave. Seguro de vida para protección del negocio en caso de fallecimiento o incapacidad de uno de los empleados importantes de la empresa. Se tienen las siguientes opciones:
    • Seguros temporales de protección pura a plazos de 1 a 20 años.
    • Pólizas dotales que incluyen inversión. Se pueden contratar a plazos de 5, 10, 15, 20 y 25 años, además de a edad alcanzada de 60 o 65 años.
    • Se puede contratar a partir de 200 mil pesos o desde 25 mil dólares.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

AXA también dispone de seguros de vida ordinarios de vida y vida entera pagos limitados, que son del tipo vitalicio, aunque estos no los promueve a través de Internet.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Cada plan de seguro de vida temporal, vitalicio o dotal puede ser contratado de manera individual.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Los seguros de vida que se contratan de manera individual, también pueden ser considerados colectivos, siempre que los contrate una colectividad con un fin asegurable en común.

Pólizas de Seguros de Vida AXA Grupales

  • PlanProtege Vida. Póliza de seguro de grupo para que las empresas aseguren a sus trabajadores. Ofrece la inclusión de diversos beneficios.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida AXA

Como se pudo notar en la descripción de diversos planes de seguros de vida AXA, algunos de ellos ya cuentan con beneficios adicionales. Los endosos que se pueden incluir en la mayoría de las pólizas de AXA son los siguientes:

  • Anticipo por enfermedades terminales. La aseguradora otorga una cantidad como anticipo del pago total de la suma asegurada al presentarse un primer diagnóstico de enfermedad incurable y progresiva. El monto es por el 30 % de la suma asegurada.
  • Anticipo por fallecimiento o gastos funerarios. Los beneficiarios pueden solicitar un anticipo sobre la suma asegurada para utilizarla con fines de gastos funerarios. El monto depende del plan y suma asegurada.
  • Asistencia funeraria. Incluye diversos servicios que realizará la aseguradora para evitarle trámites a los beneficiarios.
  • Cobertura Conyugal. Seguro para la pareja con un costo preferencial y dentro de la misma póliza.
  • Cobertura por invalidez total y permanente. Ofrece el pago de la suma asegurada contratada en caso de que el asegurado presente invalidez total y permanente.
  • Desempleo. Cubre el pago del seguro contratado por hasta 12 meses.
  • Gastos funerarios familiar. El seguro paga los gastos de sepelio del titular, su cónyuge y los hijos menores de 25 años.
  • Muerte Accidental o Doble Indemnización. Paga el doble de la suma asegurada en el plan de fallecimiento si este ocurre por accidente.
  • Muerte colectiva. Triple de indemnización en caso de fallecimiento en accidente colectivo.
  • Pérdidas orgánicas por accidente. Implica el pago de una indemnización en caso de pérdida de miembros durante un accidente o dentro de los 90 días después de ocurrido.
  • Protección Inmediata por muerte accidental. A partir de que se llena la solicitud del seguro se cuenta con una protección por 50 mil pesos en caso de que la persona fallezca por accidente antes de que comience la vigencia de la póliza.
  • Seguro saldado por invalidez total. Es un seguro para toda la vida del asegurado si este queda inválido de manera total y permanente.
  • Servicios de asistencia. Diversas opciones de asistencia dependiendo del plan, como médica, educativa, Consultoría y asesoría legal para empresas contratantes, etc.
  • Póliza de seguro básico estandarizado de vida. Es la póliza temporal que tienen todas las aseguradoras para plazos de 5 años y sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil y 300 mil pesos.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida AXA

La carátula de la póliza de un seguro de vida debe revisarse minuciosamente al momento de recibirla. Cualquier falta de ortografía en el nombre del asegurado o sus beneficiarios pueden dificultar el cobro de los beneficios. La participación de los beneficios también debe ser acorde con lo expresado por el asegurado.

Adicionalmente, los beneficiarios deben poder enterarse de la existencia del seguro y recibir una copia de la póliza. De otra manera pudieran no reclamar sus derechos y si no se hace el trámite dentro de los 2 primeros años de haber ocurrido el siniestro, aplica una cláusula de prescripción.

En la siguiente imagen se resaltan con números las secciones importantes de una carátula de seguro de vida AXA:

En cada sección numerada se debe incluir la siguiente información:

  1. Datos de la persona o empresa contratante de la póliza.
  2. Número de la póliza, la fecha y hora en que entra en vigencia y termina esta, etc.
  3. Datos personales del asegurado.
  4. Información para uso interno de la aseguradora.
  5. Suma asegurada contratada y planes específicos, además de primas y otros datos.
  6. Beneficios adicionales que se hayan contratado con la póliza.
  7. Información sobre los beneficiarios y la participación que le corresponde a cada uno del seguro.

Requisitos para asegurar tu vida en AXA

Uno de los requisitos más populares para la contratación de un seguro de vida es la edad. En AXA la mínima que aplica es de 18 años, exceptuando en el PlanProtege Vida que es de 14 años. La máxima depende del plan que se quiera contratar. Algunos de los seguros de vida AXA requieren lo siguiente:

  • Los límites máximos de edad son:
    • 55 años para el seguro Mujer única con inversión.
    • 60 años para la póliza Mujer Única sin inversión y Mi Proyecto R.
    • 65 años para los seguros Protección Efectiva y Básico Estandarizado.
    • 70 años para el resto de los planes.
    • Tener menos de la edad indicada en los planes de edad alcanzada.
    • Dependiendo del endoso o beneficio adicional que se quiera contratar, puede ser de 60 o 64 años para contratación por primera vez y de 69 años para renovaciones.
  • Identificación oficial con fotografía.
  • En algunos seguros es más conveniente disponer de una tarjeta de crédito, débito o cuenta de cheques para domiciliar los pagos.
  • Para el seguro de hombre clave los requisitos son varios, como que la empresa pague por el seguro y aparezca como contratante, situación financiera de la empresa, estados financieros auditados, llenado de cuestionario médico o examen de salud, etc.

Teléfonos Seguros de vida AXA

Lo más importante de los seguros de vida AXA es que los beneficiarios se enteren de que lo son, además de la existencia de la póliza y el lugar donde podrán encontrarla. De no enterarse podrían perder el beneficio si no lo reclaman en 2 años a partir de tener el derecho a hacerlo.

Para comunicarse con Seguros AXA con relación a los seguros de vida se debe hacer a los siguientes números de teléfono:

  • Solicitud de indemnizaciones por siniestros – 01 800 900 1292.
  • Unidad Especializada de Atención a Clientes AXA – 01 55 5169 2746 o el 01 800 737 7663 opción 1 en ambos casos.

Cómo cobrar un seguro de vida de AXA

Para poder cobrar los beneficios de los seguros de vida AXA, los beneficiarios deben estar enterados de que lo son en alguna póliza de un familiar o ser querido. Para esto es necesario que el asegurado se los informe de preferencia estando vivo o, si lo prefiere, dejando toda la información necesaria a una o dos personas de su confianza con las que no tenga riesgo de fallecer de manera simultánea.

Lo anterior es importante debido a que los beneficios de un seguro de vida prescriben a los 5 años de que fallece el asegurado. Si los beneficiarios no reclaman, entonces pierden el derecho a ser indemnizados. Existen algunas excepciones a esto, pero es mejor realizar el cobro dentro de los períodos previstos.

Al ocurrir el fallecimiento se debe dar aviso telefónico a la aseguradora, en el número para reporte de siniestros. El asesor que responda le indicará al beneficiario todos los pasos a seguir para el cobro. Posteriormente se deben reunir los documentos necesarios, de acuerdo con el tipo de siniestro ocurrido:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Los documentos requeridos en caso de muerte natural o por enfermedad son:
    • Póliza del seguro con todos los endosos contratados.
    • Presentar el último recibo de pago de primas.
    • Solicitud de reclamación por fallecimiento. El formato varía dependiendo de si el beneficiario es solo uno o más, así como cuando es persona moral.
    • Copia certificada del acta de defunción.
    • Copia certificada del acta de nacimiento del asegurado.
    • Acta de nacimiento de los beneficiarios en copia certificada.
    • Acta de matrimonio si el beneficiario es cónyuge del asegurado fallecido.
    • Identificaciones oficiales del asegurado y beneficiarios. Se aceptan las credenciales para votar, pasaportes o cédulas profesionales.
    • Acta de defunción.
    • Comprobante de domicilio actualizado.
    • Proporcionar una cuenta con número CLABE para la transferencia del pago.
  • Otros documentos pueden ser necesarios dependiendo de situaciones especiales, como fallecimiento previo de beneficiarios, beneficiarios menores de edad, etc.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Los requisitos para cobrar las indemnizaciones de los seguros de vida AXA por accidente son similares a los de fallecimiento natural, pero adicionalmente se deben anexar los siguientes documentos:

  • Todas las actuaciones del Ministerio Público, que incluyen la necropsia, levantamiento del cadáver, análisis toxicológicos, reportes de peritajes, etc.
  • Para accidentes de tránsito anexar el reporte del accidente.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Los documentos necesarios para el cobro por parte del mismo asegurado de los beneficios por invalidez son:

  • Póliza original con todos los endosos.
  • Último recibo de pago de primas.
  • Solicitud de reclamación por invalidez total o pérdida de miembros.
  • Identificación oficial del asegurado.
  • Acta de nacimiento.
  • Dictamen oficial de invalidez.
  • Estudios de laboratorio y otros realizados al asegurado.
  • Comprobante de domicilio actualizado.
  • Si la invalidez se debió a un accidente de tránsito, presentar las actuaciones del Ministerio Público certificadas.
  • Proporcionar cuenta CLABE.

Existen algunos otros requisitos en situaciones especiales.

Cómo levantar una queja de Seguros AXA

En caso de alguna insatisfacción con los servicios proporcionados por los ejecutivos de Seguros de vida AXA, puedes reportar los hechos a la Unidad Especializada de Atención a Clientes. Si el problema persiste tienes la opción de acudir con la Condusef.

Realiza una llamada al teléfono 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. EL representante de la Condusef está capacitado para orientarte con tu problema y asesorarte en caso de que debas presentar una queja por escrito ante la institución.

¿Son buenos los seguros de vida AXA?

En Cotizator puedes compartir tus experiencias con los seguros de vida AXA o de otras aseguradoras, además de enterarte de las opiniones de otros usuarios. La sección de comentarios es de ayuda para todos, como una referencia de lo que se puede esperar al contratar seguros de vida con alguna aseguradora.

 

 

 

 

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