SEGUROS DE VIDA INBURSA

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En este artículo podrás encontrar comparativas de precios de seguros de vida Inbursa contra diversas aseguradoras. Adicionalmente podrás conocer más sobre estos seguros, incluyendo beneficios adicionales que se pueden contratar y la terminología usada en las pólizas. Si buscas contratar un seguro de vida, también podrás obtener tus cotizaciones de una manera rápida y sencilla.

Inbursa tiene niveles altos de venta en seguros de vida. Tradicionalmente ha estado dentro de las diez primeras aseguradoras del país. Cuenta con gran diversidad de planes de seguros de vida para poder cubrir cualquier necesidad personal, familiar, colectiva o de empresas.

La solidez de una institución no les asegura a sus clientes una buena atención ni que sus pólizas cumplan con las regulaciones. Para ello está la Condusef, que mide a todas las aseguradoras y las evalúa periódicamente, con indicadores que le sirven a cualquier usuario como una mejor referencia. Las siguientes calificaciones y mediciones corresponden al año 2017.

  • Octava aseguradora con mayor número de quejas ante la Condusef con 629.
  • No fue sancionada por la Condusef, lo que habla de que las controversias no eran fundamentadas.
  • Quedó también en octavo lugar por su calificación de sus seguros de vida sin inversión con 7.93.
  • En el seguro ordinario de vida con gastos funerarios fue la cuarta más alta calificación con 7.17.
  • El índice de atención a usuarios en sus seguros no estandarizados fue de 9.74.
  • Por cada 10 mil siniestros en sus pólizas de seguro de vida no estandarizadas, 120.537 llegan como quejas a la Condusef, es decir, el 1.20 %. Su total fue de 105.
  • Su seguro de vida con ahorro para el retiro obtuvo la más alta calificación con 9.80.
  • En seguros de vida básicos estandarizados fue la aseguradora número 30 con  una calificación de 6.96.
  • 36.735 de cada 10 mil siniestros en seguros estandarizados llegaron como quejas a la Condusef, 32 en total.

La Condusef calificó también otros seguros de vida Inbursa, como el de desempleo y el educativo.

Cotizar un seguro de vida Inbursa

Cotizator te brinda una manera fácil y rápida para obtener las mejores cotizaciones en seguros de vida Inbursa y de otras aseguradoras. Solo debes seguir los pasos que se indican a continuación desde la página principal https://cotizator.com/.

  • Selecciona la opción Seguros.
  • Posteriormente elige Cotizadores.
  • Activa  la opción Cotizador de seguros de vida.
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  • Envía tus datos presionando el botón Cotizar Gratis.

Es cuestión de poco tiempo para que recibas una llamada de un representante de la aseguradora seleccionada o que te llegue la cotización en tu dirección electrónica.

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Comparativa de precios de seguro de vida Inbursa

Las comparativas de los seguros de vida pueden ser mucho más complicadas que las de autos. Esto se debe a que existe una gran variedad de planes de seguros en cada aseguradora y de muy diversos tipos. Adicionalmente, los nombres de los planes no coinciden y además cada plan incluye diversos beneficios adicionales.

La Condusef ha obligado a que todas las aseguradoras dispongan del seguro básico estandarizado, por las mismas sumas aseguradas y sin beneficios adicionales. Este plan permite una comparación más directa, además de ofrecer una alternativa de contratación para el público en general.

La siguiente tabla muestra los precios de primas de este seguro para las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar. Se resumen las primas para algunas edades que ejemplifican el comportamiento del precio con la edad:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $70.00 $140.00 $210.00
30 $105.00 $210.00 $315.00
45 $267.00 $534.00 $801.00
60 $1,146.00 $2,292.00 $3,438.00

Lo primero que podemos apreciar es que el costo del seguro por 200 o 300 mil pesos es un múltiplo del de 100 mil, por lo que su prima es proporcional directamente a la suma asegurada. Al aumentar la edad a la que se contrata un mismo seguro, la prima aumenta cada vez en mayor cantidad. Esto tiene sus bases en que a mayor edad el riesgo de fallecimiento también aumenta.

Con la tabla siguiente se pueden apreciar las diferencias en el costo de los seguros de vida Inbursa entre géneros. También permite comparar las primas de Inbursa con el promedio de todas las aseguradoras en México en los seguros estandarizados de vida:

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $105.00 $210.00 $315.00
Mujer de 30 años $91.00 $182.00 $273.00
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

En Inbursa aplican en el precio de primas el hecho de que las mujeres viven más que los hombres en promedio. La tabla solo muestra los precios para 30 años de edad, pero aplica por igual para todas las edades. Los datos muestran como las primas para 30 años en Inbursa son menores al 50 % de las que tienen el total de las aseguradoras como promedio. Esta diferencia puede variar en otras edades.

En la siguiente tabla se muestran las primas de varias aseguradoras para distintas edades, al contratar un seguro estandarizado básico de 100 mil pesos para sexo masculino.

Edad / Aseguradora Inbursa AXA Pan American México Monterrey Prudential QBE
18 $70.00 $52.00 $91.50 $92.00 $104.50 $249.73
30 $105.00 $99.00 $128.89 $131.00 $137.00 $480.20
45 $267.00 $267.00 $269.60 $322.00 $366.73 $1,043.60
60 $1,146.00 $1,083.00 $825.04 $1,560.00 $1,654.75 $3,167.76

AXA tiene primas más bajas que Inbursa a edades de 18 y 30 años, pero a los 45 tienen el mismo precio que dicha aseguradora. Pan American México es más cara que Inbursa y que AXA a los 18 y 30 años, pero a los 45 casi se empareja con ambas. Esto se debe a que las aseguradoras aplican su experiencia propia en las primas de seguros. Si tienen una siniestralidad muy similar a una determinada edad, sus primas también serán parecidas.

Seguros Monterrey tiene un precio muy similar al de Pan American México a los 18 y 30 años de edad. A los 45 se separa un poco con un precio más alto, pero a los 60 casi duplica su prima. Pan American, por otro lado, comienza con precios intermedios a edades jóvenes, pero tiene el mejor precio de este seguro a los 60 años.

Con la siguiente tabla podremos apreciar los precios de distintas aseguradoras para las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar del seguro básico, pudiendo apreciar los incrementos de las primas en cada empresa para edad de 30 años de sexo masculino.

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Inbursa $105.00 $210.00 $315.00
Mapfre $80.43 $160.86 $241.29
Afirme $103.76 $174.65 $245.53
Thona $114.00 $228.00 $342.00
Pan American México $128.89 $257.78 $386.67
Met Life $295.00 $540.00 $785.00

Los precios de Inbursa no son los más bajos, hay aseguradoras que tienen primas más baratas. Sabemos que Inbursa está muy por debajo del promedio y en la tabla solo aparece una aseguradora que tiene primas sobre el promedio, por lo que se están considerando aseguradoras competitivas.

Afirme es una aseguradora que cobra más por sus primeros 100 mil pesos de suma asegurada que por los subsiguientes. Por ello comienza con un precio muy similar a Inbursa para 100 mil pesos, pero tiene primas mucho más bajas para las demás sumas aseguradas.

Las comparativas realizadas solo han contemplado las variantes para una suma asegurada sencilla de una póliza temporal de seguro de vida. Cuando además de analizan otros factores, como beneficios adicionales, inversión, sumas aseguradas crecientes y otras variables, la situación se complica mucho más. Por ello la mejor opción es cotizar en Cotizator.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de Inbursa

Inbursa considera las siguientes variables para el cálculo de las primas de sus seguros. Cada variable tiene un peso de acuerdo con estadísticas nacionales o, incluso, por la experiencia propia que tiene la aseguradora entre sus asegurados:

  • Tipo de plan de seguro de vida. Los seguros puros son los planes más simples y económicos. El precio se va incrementando conforme se introduce en cada plan el factor de inversión.
  • Beneficios o endosos adicionales. Un seguro simple solo considera la prima en caso de fallecimiento sin importar cómo ocurra. Al añadirle más beneficios el precio se va incrementando.
  • Suma asegurada. A mayor suma asegurada obviamente el costo de la prima aumenta, aunque dependiendo de la empresa y otras variables puede aumentar más o menos.
  • Género del solicitante. Los datos del INEGI del 2016 indicaban que las mujeres en México tienen una esperanza de vida de 78 años y los hombres solo 73. Por ello a las mujeres les cuesta menos el seguro que a un hombre de su misma edad.
  • Tabaquismo. Las personas que fuman tienen también una menor esperanza de vida. esto lo han estimado en 4 o hasta 10 años dependiendo de la fuente.
  • Actividades peligrosas. Tanto las actividades laborales peligrosas como las de recreación implican un mayor costo de las primas. Lo usual es utilizar extraprimas o un porcentaje adicional al normal, dependiendo de la actividad específica de que se trate.

Pólizas y tipos de seguros

Inbursa, como todas las aseguradoras del ramo de vida en México, dispone de gran variedad de pólizas de seguros. Las necesidades de cada persona varían entre la alta protección y una elevada capitalización a mediano o largo plazo. Para ello se han diseñado las siguientes pólizas de seguros de vida:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Vivir Seguro.
    • Seguro de vida temporal a 1 año y renovable hasta los 84.
    • Exclusivo para clientes de la empresa.
    • Se puede contratar por 25, 50 o 100 mil dólares de suma asegurada.
    • Incluye beneficio por muerte accidental.
    • Muerte accidental en transporte público terrestre.
    • Fallecimiento accidental en avión comercial.
  • Vanguardia.
    • Póliza de seguro de vida temporal a plazos de 10 o 20 años, así como a edad alcanzada de 65.
    • Acceso a inversiones en moneda nacional o dólares con tasas de interés de Cetes o 50 % de tasa LIBOR.
  • Multivida Total.
    • Diversas opciones de planes de protección pura a bajo costo, que se pueden contratar tanto de manera temporal a 1, 10 o 20 años.
    • Las sumas aseguradas pueden ser en dólares o pesos.
    • El plan puede combinar seguros temporales con dotales o vitalicios.
  • Vida Express Max.
    • Seguro temporal a 1 mes.
    • Renovable hasta los 64 años.
    • Exclusivo para clientes de banca Inbursa.
    • Son 3 planes diferentes:
      • Vida Express Básico.
        • Prima fija mensual de 249 pesos.
        • Suma asegurada fija de 750 mil pesos en edades de 18 a 45 años.
        • Suma asegurada fija de 500 mil pesos a edades de 46 a 55 años.
      • Vida Express Plus.
        • Prima fija mensual de 299 pesos.
        • Incluye gastos médicos por accidente de 40 mil pesos y servicios de ambulancia.
        • Suma asegurada fija de 600 mil pesos en edades de 18 a 45 años.
        • Suma asegurada fija de 400 mil pesos a edades de 46 a 55 años.
      • Vida Express Plus Familiar. Cuenta con las mismas coberturas que Vida Express Plus con las siguientes diferencias:
        • Prima fija mensual de 399 pesos.
        • Seguro de vida adicional por 50 mil pesos para cada dependiente económico.
  • Temporal 20. Una de las pólizas de Inburnómina Total Descuento por Nómina.
    • Se contrata a partir de 100 pesos mensuales de prima.
    • Los descuentos de las primas se hacen directamente de la nómina.
  • Seguros de comercialización especializada:
  • Diversos planes de seguros que maneja la empresa aseguradora dirigidos a un mercado en particular, con variados beneficios adicionales.
    • Los principales planes son: Rescatel Plus Inbursa, Rescatel Integral Inbursa, Inbursa 20 Total, Seguro a tu Medida Total, Protección Personal Sears, Protección Personal Sears Plus, Protección Personal Dorian’s, Bienestar Sanborn’s, Protección Asegurada Inbursa Básico y Protección Asegurada Inbursa.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

  • Seguros de vida Inbursa Multivida Total.
    • Pólizas contratables de vida entera a 99 años de edad.
    • Deducción de las primas a través de la nómina.
  • Ordinario de Vida. Otra de las pólizas de Inburnómina Total Descuento por Nómina.
    • Deducción de las primas a través de la nómina.
  • Vida Express VTP.
    • Póliza de gastos por fallecimiento que protege toda la vida.
    • Solo se pagan primas durante 3 años.

Pólizas de Seguros de Vida Inbursa Dotales

  • Seguros de vida Inbursa Multivida Total.
    • Opciones de pólizas de seguro de vida Dotal.
  • Retiro Activo:
    • Póliza de seguro con ahorro para el retiro con ajustes por inflación o en dólares, que se puede contratar a plazos de 5, 10 o 20 años, así como a edad alcanzada de 60.
  • Valor Inbursa Plus:
    • Póliza de seguro en dólares que ofrece protección por 10 o 20 años y la certeza de la devolución de primas al final del plazo en vida del asegurado.
  • Seguro Educa:
    • Seguro de vida con inversión para garantizar los estudios de tus hijos.
    • Estos planes se pueden contratar en pesos o dólares a edad alcanzada de los jóvenes de 15, 18 o 22 años.
  • Vida 20. Otra modalidad de los seguros de Inburnómina Total Descuento por Nómina.
    • Plan con una duración de 20 años.
    • Al final del contrato se paga la suma asegurada contratada al propio asegurado o antes a los beneficiarios en caso de fallecimiento.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Cualquiera de las pólizas de seguro temporal, dotal o vitalicio son individuales, al ser contratadas como protección para un único asegurado. Las que se contratan para una pareja se conocen como conyugales.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

  • Inburnómina Total Descuento por Nómina. Los seguros de vida Temporal 20, Vida 20 y Ordinario de vida están diseñados para ser contratados por colectividades, en este caso para los trabajadores que lo contraten dentro de una misma empresa.
  • Diversos planes diseñados para tener un contratante distinto de los asegurados, en los que se incluye un seguro de vida como protección además de algunas otras coberturas:
    • Los principales planes son: Seguro Colectivo de Accidentes Personales y Seguro de Accidentes Personales Colectivo.

Pólizas de Seguros de Vida Inbursa Grupales

  • Vida Grupo.
    • Seguro temporal a un año que sirve para que las empresas aseguren a sus empleados como una prestación.
    • Se puede otorgar con una suma asegurada pareja o con base en meses de sueldo sobre cada trabajador.
  • Seguro de Grupo Vida Renovación Mensual.
    • Póliza diseñada para que las empresas de crédito aseguren el cobro de la deuda mediante  seguro de vida deudor.
    • Tiene cobertura mensual y es de renovación automática.
  • Seguro de Vida Grupo Deudores.
    • Otra opción de seguro deudor temporal a un año.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida Inbursa

Los beneficios adicionales en las pólizas de seguros de vida Inbursa otorgan más protección a cualquier asegurado. Es importante evaluar el costo de cada cobertura y comparar contra lo que costaría una mayor suma asegurada simple para escoger la mejor opción. Los endosos más comunes en los seguros de vida Inbursa son:

  • Muerte accidental. Ofrece el doble de la suma asegurada simple en caso de que el asegurado muera como consecuencia de un accidente.
  • Muerte accidental en transporte público terrestre. Triplica el pago de la suma asegurada simple si el fallecimiento ocurre en un transporte regular de pasajeros.
  • Endoso de Muerte Accidental en avión comercial. Este endoso quintuplica el pago de la suma asegurada al ocurrir en aviones comerciales con boleto pagado.
  • Adelanto por enfermedad terminal. Es una cantidad que se anticipa al propio asegurado si se le diagnostica una enfermedad terminal.
  • Pago inmediato para gastos finales. Suma asegurada que se cubre de inmediato para pagar los gastos por fallecimiento.
  • Reembolso de gastos médicos por accidente y ambulancia. Protección médica en caso de accidentes que cubre además ambulancia mediante un deducible.
  • Invalidez total y permanente. Pago de la suma asegurada en vida por invalidez total y permanente.
  • Renta mensual en caso de fallecimiento. Al morir el asegurado la familia queda protegida con una renta mensual.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida Inbursa

La carátula de una póliza de seguros de vida Inbursa contiene los datos importantes del contrato, como suma asegurada, beneficios adicionales y monto asegurado, además de los datos correctos del asegurado y sus beneficiarios.

La forma en que estos datos aparecen depende varía un poco entre las distintas aseguradoras pero no su contenido. La siguiente imagen es copia de un consentimiento individual de un seguro de grupo de Banorte, que no difiere mucho del que tiene Inbursa:

Cada sección incluye diversos datos que se mencionan a continuación, correlacionados con el número en rojo que aparece en la imagen:

  1. Datos específicos del contratante.
  2. Datos de la póliza. Incluye la vigencia de la misma y el número de póliza.
  3. Información sobre el asegurado. Todos los datos importantes sobre el asegurado, desde el nombre completo hasta su edad, incluyendo fecha de nacimiento.
  4. Mecanismo para establecer la suma asegurada. Los seguros de grupo se pueden contratar tomando como base una misma suma asegurada para todos los trabajadores o calcularla con base en un determinado número de meses de salario.
  5. Beneficios. Es donde se deben describir los beneficios adicionales contratados en la póliza.
  6. Datos de los beneficiarios. Es el registro de cada uno de los beneficiarios que designe el asegurado y el porcentaje que le corresponderá de la indemnización en caso de fallecimiento o algún otro beneficio aplicable.
  7. Firma del solicitante. Es la confirmación del asegurado sobre el seguro que le corresponde y de la veracidad de los datos.

Requisitos para asegurar tu vida en Inbursa

Dentro de los seguros de vida Inbursa hay una gran variedad de requisitos dependiendo del plan a contratar. Algunos de los que aplican con mayor frecuencia son:

  • Ser cliente de Banco Inbursa. Es un requisito indispensable en muchas de las pólizas.
  • Edad mínima. En muchos casos la edad mínima es de 18 años.
  • Edad máxima. La edad máxima varía mucho más, ya que algunos planes piden 55 y otros 70 años.
  • Identificación oficial. Usualmente la credencial para votar.
  • Comprobante de domicilio de fecha reciente.
  • Solicitud de seguro de vida en algunos casos.
  • Acta de nacimiento para el menor en seguros educativos.
  • Convenio de la empresa con la aseguradora en caso de seguros de retención por nómina.

Teléfonos Seguros de vida Inbursa

En caso de cualquier siniestro es importante reportarlo a la aseguradora a los teléfonos de atención, proporcionando como referencia el número de póliza:

  • Para atención a clientes y reporte de siniestros – 01 800 849 1000 o el 5238 0649 en la Ciudad de México.

Cómo cobrar un seguro de vida de Inbursa

Para el cobro de los beneficios de un seguro de vida siempre se debe presentar la póliza, además de una diversidad de documentos dependiendo de la reclamación y tipo específico de seguro.

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

Los principales documentos solicitados en caso de fallecimiento, además de la póliza y los últimos recibos de pago, son:

  • Acta de nacimiento del beneficiario y el asegurado.
  • Acta de defunción.
  • Historial clínico.
  • Llenar formato de reclamación.
  • Identificación oficial con fotografía del asegurado y beneficiario.
  •  CURP del beneficiario.
  •  Acta matrimonial cuando el beneficiario sea el cónyuge.
  • Comprobante de domicilio.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Además de los documentos que se requieren en caso de fallecimiento natural o por enfermedad serán necesarios los siguientes para el cobro de los beneficios de los seguros de vida Inbursa por muerte accidental:

  • Reportes de las autoridades que hayan intervenido como Ministerio Público, bomberos, ambulancias, Tránsito, etc.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

El seguro de invalidez implica el cobro de los beneficios por parte del mismo asegurado en vida. Los documentos necesarios son similares a los de fallecimiento, con excepción del acta de defunción.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Inbursa

Para presentar una queja de los servicios recibidos por Seguros Inbursa ante la Condusef, previamente se debe consultar a dicha institución por teléfono en los números 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. Si se considera procedente el asesor le dará las instrucciones que debe seguir para formalizar la queja.

¿Son buenos los seguros de vida Inbursa?

La sección de comentarios que está en Cotizator sirve para que todos los usuarios puedan tener una idea de lo que otros clientes han encontrado en las diversas aseguradoras al contratar sus servicios. Esto es algo con lo que podrías ayudar a otros futuros clientes y que a su vez te podría interesar antes de contratar un seguro.

 

 

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