SEGUROS DE VIDA BANORTE

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La intención de este artículo es que puedas obtener cotizaciones de seguros de vida Banorte de manera rápida, efectiva y con los mejores precios. Esto significa que recibas las mejores opciones para tu edad, género y actividad, de entre todas las promociones que hay en el país. Conocerás también algunos conceptos que te ayudarán a comprender mejor los seguros de vida y hasta encontrarás comparativas entre Banorte y otras aseguradoras importantes de México.

Banorte pertenece a uno de los grupos financieros más sólidos del país. Dispone de opciones para todo tipo de necesidades, tanto de particulares, como para empresas y Gobierno. En el ramo de los seguros de vida tiene una importante presencia al ser una de las aseguradoras de mayores ventas.

Independientemente de la solidez y nivel de ventas que registra Banorte, es importante conocer otros indicadores. La Condusef evalúa cada año a las aseguradoras más grandes y presenta resultados mediante índices y calificaciones. Los de Banorte del 2017 son los siguientes:

  • Ocupó el sexto lugar por su número de reclamaciones de clientes ante la Condusef con 650.
  • Tuvo un total de 17 sanciones en el año, por un monto total de $551.825.
  • Alcanzó la novena calificación más alta en seguros de vida sin inversión con 7.33.
  • Su calificación en seguro ordinario de vida con beneficio de gastos funerarios fue la número 5, con 6.45.
  • El índice de atención a usuarios en los seguros de vida no estandarizados fue de 8.52.
  • En los seguros de vida no estandarizados tuvo un índice de reclamaciones de 46.905 por cada 10 mil siniestros, es decir, un porcentaje de 0.469, para un total de 82 quejas.
  • 6 de las sanciones recibidas correspondieron a los seguros de vida no estandarizados para una multa por $32,388.
  • Ocupó el puesto número 27 en seguros básicos estandarizados de vida con una calificación de 7.47.
  • Su índice de atención a clientes en seguro básico estandarizado de vida fue de 9.83.
  • El índice de reclamaciones ante la Condusef por seguro básico de vida fue de 11.44 por cada 100 mil siniestros, es decir, un porcentaje de 0.114 y un total de 20 reclamaciones sin sanción.

Esta aseguradora también fue evaluada en los seguros de vida educativo y el plan de desempleo. Los datos respectivos se pueden ver en los artículos específicos de estos seguros.

Cotizar un seguro de vida Banorte

Para solicitar tus cotizaciones de seguros de vida Banorte y otrras aseguradoras solo debes proporcionar tus datos personales, o los de la persona que se quiere asegurar, mediante el siguiente procedimiento:

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Comparativa de precios de seguros de vida Banorte

Con la siguiente tabla podremos comparar los precios de primas de seguros de vida Banorte conforme aumenta la edad y la suma asegurada. Las primas corresponden a Seguros Banorte para hombres no fumadores y una actividad normal o estándar:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $91.00 $182.00 $273.00
30 $113.00 $226.00 $339.00
45 $313.00 $626.00 $939.00
60 $1,752.00 $3,504.00 $5,256.00

Para un hombre de 18 años la prima por cada 100 mil pesos le cuesta 91 pesos. Por lo que al contratar 300 mil pesos tiene una prima del triple de 91, que son 273 pesos. Con respecto a la edad el aumento es mayor conforme la edad sobrepasa los 45 años. La diferencia en precio para 100 mil pesos de suma asegurada para personas de 30 y 45 años es de 200 pesos. Pero la diferencia entre los 45 y los 60 años, que también implica 15 años de variación, el precio cambió en 1,439 pesos.

La tabla siguiente muestra una comparativa dentro de los precios para hombres y mujeres de 30 años edad, en las distintas sumas aseguradas de la póliza estandarizada de seguros de vida Banorte. También muestra los promedios de las tarifas para estos seguros y edad, considerando el total de las aseguradoras en México.

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $113.00 $226.00 $339.00
Mujer de 30 años $87.00 $174.00 $261.00
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Para cotratar los seguros de vida Banorte las mujeres pagan menos que los hombres de su misma edad, incluso en los seguros básicos estandarizados. La prima del seguro aumenta de manera directa en Banorte con relación a la suma asegurada que se contrata, pero en el promedio esto no se ve, ya que hay aseguradoras en las que el incremento de prima es menor cuando se contrata más seguro.

Las tarifas de Seguros de vida Banorte tanto para hombres como mujeres están por debajo de la mitad del promedio de las aseguradoras. Si nuestra decisión la queremos basar principalmente en el costo del seguro, sin tener que comparar más, Banorte sería una buena opción. No obstante, la comparación directa con todas las aseguradoras nos podría ahorrar más.

Con la próxima tabla ya hacemos comparativas de Seguros de vida Banorte contra otras aseguradoras. Las primas de este ejemplo corresponden a un seguro por 300 mil pesos para un hombre, calculadas para distintas edades.

Edad / Aseguradora Banorte Citibanamex Mapfre Zurich Tokio Marine Atlas
18 $273.00 $82.01 $99.06 $195.72 $213.00 $480.66
30 $339.00 $237.77 $241.29 $351.71 $360.00 $540.38
45 $939.00 $764.64 $777.84 $978.40 $741.00 $804.11
60 $5,256.00 $2,479.53 $2,621.76 $2,950.70 $3,006.00 $1,987.26

Sabemos que las primas de los seguros de vida Banorte están por debajo del promedio para personas de 30 años de edad. No hemos comparado para otras edades, por lo que no podemos considerar que siga siendo lo mismo. La prima a 30 años es más alta que las de Citibanamex y Mapfre, pero es más baja que las demás.

Este comportamiento es distinto a los 18 años, donde también Zurich y Tokio Marine tienen primas más bajas. A edad de 45 años Zurich nuevamente tiene un precio mayor que Banorte, pero Atlas ya tiene un menor costo. Finalmente, a los 60 años, Banorte tiene el precio más alto que todas las aseguradoras comparadas.

Ya habíamos visto el comportamiento de las primas conforme aumentaba la edad en Banorte, pero ahora vemos que es distinto en las demás aseguradoras. Esto se debe a que cada empresa se basa en sus propias estadísticas de siniestros. Si una aseguradora tiene más reclamaciones por fallecimiento a una determinada edad, sus primas serán más altas que las de otra aseguradora que tenga menos fallecimientos a dicha edad.

Por lo anterior, Citibanamex que tiene primas muy bajas, a la edad de 45 ya no es la aseguradora más barata, ya que Tokio Marine tiene el costo menor a esa edad. Con la siguiente tabla se ve el comportamiento de las primas en diversas aseguradoras conforme se contrata más suma asegurada. Las primas corresponden a un hombre de 45 años de edad:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Banorte $313.00 $626.00 $939.00
Seguros Monterrey $322.00 $644.00 $966.00
Prudential $366.73 $710.80 $999.00
Atlas $368.04 $586.07 $804.11
Insignia Life $484.00 $818.00 $1,152.00

Banorte tiene los precios más bajos en la tabla para 100 mil pesos de seguro de vida. Al contratar el doble de suma asegurada el mejor precio es de Seguros Atlas y lo mismo ocurre para 300 mil pesos. Esto se debe a lo que se comentó de primas más bajas al contratar más seguro, que aplica en Atlas, Prudential e Insignia Life, solo que Seguros Atlas reduce más sus primas que las demás.

Todas las tablas mostradas están basadas en el seguro básico estandarizado de vida que no incluye ningún beneficio adicional. Esta es la mejor manera de comparar a las distintas aseguradoras en sus seguros temporales pero, si se van a contratar endosos adicionales u otros planes de seguros, se deben comparar de la misma manera los costos de estos endosos de todas las aseguradoras.

Para obtener las mejores cotizaciones existe una vía más sencilla, solicitarlas a nuestra página Cotizator. Así nosotros haremos todas las comparativas y solo te mandamos los mejores planes para tu edad, género, etc.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de Banorte

Es importante mencionar algunas de las variables que afectan los precios de las primas de los seguros de vida Banorte. Entre las más comunes están las siguientes:

  • La edad del asegurado. A mayor edad el precio de las primas de las pólizas de vida son más altas.
  • El género. La mayoría de las aseguradoras aplican cuotas de acuerdo con la esperanza de vida del hombre y la mujer. Debido a que en México la esperanza es más alta para las mujeres, con un promedio de 78 años en el 2016 y de 73 para los hombres, las mujeres pagan menos que un hombre de su misma edad.
  • Tabaquismo. Una persona que fuma reduce sus esperanzas de vida en alrededor de 3 años. Por ello los que no fuman pagan menos que los que sí lo hacen.
  • Actividad. Existen una gran cantidad de actividades diarias consideradas como estándar, que son para las que aplican las tarifas normales de las aseguradoras. Cuando una persona tiene actividades laborales o de recreo consideradas de mayor peligro aplican extraprimas, que son un sobre precio aplicado a las primas normales, es decir, que pagan más. Algunas de estas son trabajar de policía, militar, andar en moto, practicar paracaidismo, etc.
  • La suma asegurada. Entre mayor sea el seguro que se contrate la prima costará más.
  • Pago fraccionado. Las primas de los seguros de vida están calculadas para un pago único de forma anual. Al hacer pagos fraccionados se pueden cobrar intereses.
  • Beneficios adicionales. Conforme se añaden beneficios adicionales a un seguro simple, el precio se incrementa.
  • Tipo de plan. Los seguros temporales son teóricamente los más baratos, de ahí le siguen los planes vitalicios y posteriormente los dotales, que tienen un mayor énfasis en la inversión.

Pólizas y tipos de seguros

Seguros Banorte es una institución con cobertura nacional que dispone de muchos planes de seguros de vida. Esto te permite escoger la mejor opción de acuerdo con tus intereses. Algunos de los principales planes de vida disponibles son:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Protección Vida Individual.
    • Seguro de vida a escoger de entre 150 mil y 3 millones de pesos.
    • Incluye endoso de anticipo por enfermedades terminales.
    • Proporciona anticipo para gastos de sepelio.
    • Acepta la inclusión de otros beneficios adicionales.
  • Seguro de Protección Vida Esencial. Son dos planes de seguro de vida con costos accesibles y sumas aseguradas bajas. En ambos planes se otorga anticipo para sepelio.
    • Solo seguro de vida.
    • Seguro de vida más cobertura de muerte accidental colectiva.
  • Protección Vida Plus. Consiste en tres pólizas de seguros a escoger, Plan Básico, Deudor y Extensivo, con sumas aseguradas más amplias a escoger de acuerdo con las necesidades de cada asegurado. Todos incluyen anticipos para gastos de sepelio y por enfermedad terminal diagnosticada. Todos aceptan beneficios adicionales.
    • Básico. Seguro de vida con beneficios de muerte accidental y accidentes colectivos. Sumas aseguradas de entre 100 mil y un millón de pesos.
    • Deudor.  Seguro de vida más beneficio por invalidez total y permanente. Se puede contratar a partir de 100 mil pesos por módulos del mismo valor, hasta un millón de pesos.
    • Extensivo. Solo seguro de vida a partir de 300 mil pesos de suma asegurada.
  • Seguros de vida Banorte Protección Funeraria. Póliza de seguro de vida diseñada para proteger a los beneficiarios del asegurado contra los gastos que se deben hacer por fallecimiento.
    • Nacional. Para personas que radican en México y no salen del país.
    • Internacional. Para quienes también pudieran fallecer en Estados Unidos o Canadá, con coberturas especiales de repatriación de restos, transporte aéreo, etc.
  • Mensajes de Vida.
    • Póliza temporal de seguro de vida que se puede contratar a 1, 5 o 10 años. Las sumas aseguradas van desde los $ 100,000 hasta los $ 3,000,000.
    • Incluye seguro conyugal.
    • Cuenta con anticipo del 30 % si se diagnostica por primera vez una enfermedad grave.
    • Incluye pago de anticipo para sepelio por 20 mil pesos y los servicios de asistencia funeraria.
  • Seguros de vida Banorte Básico Estandarizado.
    • Plan de seguro temporal a 5 años disponible sin examen médico, con sumas aseguradas que pueden ser de 100, 200 o 300 mil pesos de acuerdo con las necesidades de cada cliente.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

Seguros Banorte cuenta con seguros de vida vitalicios, aunque promueve principalmente los temporales.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Todos los planes descritos dentro de la sección de seguros de vida temporales son del tipo individuales, además de que también pueden contratarse de forma familiar.

Pólizas de Seguro de Vida Grupales

Dentro de este tipo de seguros, Banorte dispone de planes especiales para empresas y el sector público.

  • Seguro de Vida Institucional. Póliza de seguro de vida que agrupa a todos los trabajadores del sector público federal, actualmente por la suma asegurada de 40 meses de salario bruto.
    • Permite incrementar la suma asegurada mediante su sistema de Potenciación, que consiste en hacer pagos adicionales mensuales para subir la protección a 74, 91 o 108 veces el salario bruto mensual.
  • Seguro de vida grupo deudor Infonavit. Póliza que paga cada persona que tiene un crédito con Infonavit dentro de sus mensualidades, para saldar la deuda en caso de fallecimiento.
  • Liquidación de Deuda Banorte. Seguro que incluye a todos los usuarios de servicios de crédito Banorte para saldar sus deudas con el banco en caso de fallecimiento.
  • Hipotecario GFN PEMEX. Seguro que salda la deuda de los trabajadores de PEMEX que fallezcan teniendo un adeudo con la financiera.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Algunos de los planes de seguros de vida Banorte mencionados ya incluyen beneficios adicionales. En casi todos ellos es posible añadir cualquiera de los siguientes beneficios mediante el pago de la prima correspondiente:

  • Anticipo de enfermedades terminales. Una cantidad que otorga la empresa cuando al asegurado se le diagnostica por primera vez una enfermedad terminal.
  • Anticipo de gastos de sepelio.  Cantidad que se da a los beneficiarios al momento de presentar el acta de defunción del asegurado.
  • Exención de pago de primas por invalidez total y permanente. Beneficio para el propio asegurado, ya que puede continuar con su seguro de vida sin más pagos, si queda incapacitado para trabajar de manera total y permanente.
  • Pago de suma asegurada por invalidez total y permanente. Con este endoso se le paga al propio asegurado en vida la suma asegurada contratada, siempre que quede incapacitado para trabajar de forma permanente y total.
  • Muerte accidental. Duplica la suma asegurada contratada si el fallecimiento ocurre como consecuencia de un accidente.
  • Muerte accidental y pérdidas orgánicas. También duplica la suma asegurada en caso de muerte accidental, pero además cubre el caso de pérdidas orgánicas al propio asegurado, pagándole una indemnización de acuerdo con la lesión que sufra.
  • Muerte accidental colectiva. Paga el triple de la suma asegurada contratada si el fallecimiento ocurre como consecuencia de un accidente colectivo.
  • Pérdidas orgánicas. Protege al asegurado en caso de pérdidas de miembros o alguna otra lesión de las mencionadas en el seguro mediante el pago de una indemnización.
  • Asistencia de servicio funerario. La aseguradora se encarga de proporcionar todos los trámites necesarios para el sepelio del asegurado, incluyendo trámites, decoraciones, sala de velación, etc.
  • Desempleo involuntario. Paga una renta mensual en caso de que el asegurado quede sin trabajo de manera involuntaria y por causas no imputables a él.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida Banorte

La solicitud de los seguros de vida Banorte incluye todos los datos importantes del asegurado que también deberán aparecer en el documento final conocido como póliza. La principal diferencia es que en la solicitud de los seguros individuales no aparece aún el número de póliza ni la vigencia.

Para los seguros de grupo que ya están activos, en el consentimiento que firma el solicitante del seguro o empleado ya aparecen estos datos debido a que ya existe la póliza. La siguiente imagen muestra un formato de consentimiento individual para un seguro de grupo:

Las distintas secciones del formato están indicadas en color azul para explicar a continuación en qué consisten:

  1. Datos Generales. En esta sección se debe poner toda la información necesaria de la empresa contratante.
  2. Información de la póliza. Es donde se debe escribir el número de póliza y la información de vigencia de la misma.
  3. Datos del asegurado. Nombre, fecha de nacimiento, sexo y otros datos importantes del asegurado, que es empleado de la empresa contratante del seguro.
  4. Regla para determinar la suma asegurada. Los seguros de vida de grupo se pueden contratar por una suma asegurada fija para todos los trabajadores o con base en una prima fija, aplicable también para cada trabajador. En este espacio se debe indicar qué regla utilizar para el seguro de este trabajador.
  5. Beneficios. Se desglosan los diversos beneficios que pudieran estar incluidos dentro de la póliza de seguro de vida.
  6. Sección de beneficiarios. El solicitante del seguro de vida Banorte debe indicar los nombres de todos los beneficiarios que desee poner para que cobren su seguro en caso de fallecer. Los nombres deben estar completos y tal y como aparecen en el acta de nacimiento y demás documentos oficiales. Además se indica el parentesco de cada beneficiario y el porcentaje que recibirá de la suma asegurada.
  7. Firma del solicitante. Con ella autoriza a la empresa contratante a pagar por su seguro de vida para estar asegurado.

Requisitos para asegurar tu vida en Banorte

Los requisitos para poder contratar los Seguros de vida Banorte varían de un plan de vida a otro. Estos dependen del enfoque de cada póliza, las sumas aseguradas, etc. Algunos de los más comunes son:

  • Que la edad del solicitante esté dentro de los 18 y 70 años. Para el básico estandarizado el límite máximo es de 65 años.
  • Presentar una identificación oficial con fotografía, ya sea credencial para votar o pasaporte, ambos vigentes.
  • Llenar el cuestionario de preguntas relacionadas con su estado médico. En el seguro básico estandarizado no es necesario.
  • Llenar la solicitud. Aplica en algunos seguros y formas de contratación.
  • Datos completos del contratante cuando aplique.
  • Domiciliación de pagos en algunos seguros.

Otros requisitos específicos se pueden solicitar si la persona está excedida de peso, si tiene actividades de alto riesgo, etc.

Teléfonos Seguros de vida Banorte

En caso de cualquier siniestro, ya sea que el asegurado o sus beneficiarios necesiten contactar a la empresa para iniciar los trámites, es importante contar con los teléfonos a la mano. Los principales son:

  • Para atención a clientes y reporte de siniestros – 01 800 500 2500 cualquier día de 8:00 a 22:00 horas.
  • Contacto con la Unidad Especializada de Atención a Usuarios01 800 627 2292. Este número es importante si hay un desacuerdo con los ejecutivos o la atención de la aseguradora.

Cómo cobrar un seguro de vida de Banorte

Los trámites para cobrar los beneficios por los segros de vida Banorte pueden ser muy similares en caso de reclamaciones por diversos siniestros, con algunas variantes en los documentos. En todos los casos lo primero que se debe hacer es reportar el siniestro a los teléfonos de Banorte.  Posteriormente es necesario reunir los documentos que se piden en cada caso, para presentarlos a la aseguradora.

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

Algunos de los principales documentos requeridos son:

  • Del asegurado fallecido:
    • Acta de nacimiento.
    • Acta de defunción.
    • Historial clínico.
    • Póliza del seguro.
    • Formato de declaración 2 llenada y firmada por el médico tratante.
  • Del beneficiario:
    • Formato 1 de declaración llenado y firmado por el beneficiario.
    • Identificación oficial con fotografía.
    • CURP.
    • Acta de nacimiento.
    • Comprobante de domicilio.
    • Acta matrimonial si es el cónyuge.
    • Cuenta bancaria.

Cobrar un seguro de vida Banorte en caso de accidente

Los documentos solicitados son casi los mismos, solo que adicionalmente se piden otros documentos adicionales que están disponibles en caso de muerte violenta, como:

  • Actuaciones del Ministerio Público.
  • Necropsia.
  • Reporte de ambulancia.
  • Reporte de estudio químico de toxicología.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Los requisitos también son similares, solo que en este caso no hay acta de defunción. Los formatos que se pueden requerir son:

  • Declaración A del reclamante o beneficiario, que en este caso es el mismo asegurado.
  • Declaración B que consiste en el informe del médico tratante.

En otros tipos de seguros de vida Banorte también hay modificación en los formatos requeridos que se deben llenar y firmar, como ocurre con el de Informe del Asegurado por Enfermedad Terminal, Informe del Asegurado por Pérdida Orgánica, etc.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Banorte

Si después de haber intentado solucionar las controversias con Banorte a través de su Unidad Especializada de Atención a Usuarios aún persiste el problema, la opción es acudir a la Condusef. Para ello se debe llamar primero por asesoría gratuita al 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080.

En caso de que el asesor considere que procede una queja formal, le dará las indicaciones para proseguir y toda la información necesaria para que acuda a las oficinas de la Condusef.

¿Son buenos los seguros de vida Banorte?

En Cotizator puedes obtener la cotización gratuita de tus seguros de vida Banorte y de cualquier otra aseguradora de México. Con nuestro espacio para comentarios puedes ayudar a otros usuarios para que conozcan las fallas o aciertos de las aseguradoras. Tú también podrías enterarte de la calidad de atención que otros clientes han recibido, para que puedas tomar mejores decisiones.

 

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