SEGUROS DE VIDA METLIFE


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Las comparativas de seguros de vida MetLife proporcionadas en este artículo te ayudarán a contratar tu póliza a los mejores precios. También podrás solicitar de inmediato tus cotizaciones si así lo prefieres. Además, encontrarás herramientas para que puedas seleccionar las opciones que requieres.

MetLife es una de las más importantes aseguradoras en el país. Es líder del mercado nacional por su volumen de ventas en pólizas de seguros de vida. Cuenta con muy diversos planes enfocados a las diversas necesidades de la población, incluyendo sector Gobierno.

MetLife es una de las aseguradoras que continuamente evalúa la Condusef, debido a que aparece en las listas de las de mayores quejas, lo que se explica en parte por sus altos niveles de pólizas vendidas. Algunos de los principales indicadores reportados por la Condusef sobre el desempeño de esta aseguradora en el 2017 son:

  • Fue la aseguradora con mayor número de quejas con 7,303 en total ante la Condusef.
  • Fue sancionada en 11 ocasiones por un monto total de 297,492 pesos.
  • Obtuvo la calificación número 11 en seguros de vida sin inversión con 6.58.
  • Recibió calificación reprobatoria en seguros ordinarios de vida con 5.99.
  • Tiene uno de los índices más bajos en atención a clientes con 7.12.
  • 855 clientes de sus seguros de vida no estandarizados presentaron queja ante la Condusef, lo que representa un índice de 115.099 por cada 10 mil siniestros o un porcentaje de 1.15.
  • 4 de sus sanciones estuvieron relacionadas con los seguros no estandarizados, por un monto total de 26,410 pesos.
  • Su calificación de 7.90 en seguro básico estandarizado ubicó a la aseguradora en el lugar número 15.
  • No tuvo reclamaciones en seguros básicos estandarizados de vida.

Adicionalmente fue evaluada en las pólizas de seguro para el retiro y seguro educativo.

Cotizar un seguro de vida MetLife Seguros

Cotizator es una página gratuita que te apoya para que puedas solicitar tus cotizaciones de seguros de vida MetLife. El trámite es muy sencillo y tiene la ventaja de que nosotros hacemos todas las comparativas, por lo que solo recibirás los mejores planes:

  • Después de entrar a la página de Cotizator selecciona Seguros.
  • Elige la opción Cotizadores.
  • Ahora activa Cotizador de seguros de vida.
  • En el cuestionario de Datos Personales proporciona todos los datos solicitados cuidando de que sean correctos.
  • Envía la solicitud mediante el botón Cotizar Gratis.

Las cotizaciones requeridas podrás verlas en menos de 24 horas en tu correo electrónico. En algunos casos pudiera contactarte un agente de la aseguradora seleccionada.

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Comparativa de precios de seguros de vida MetLife

Para todas las comparativas de este artículo se utilizaron las primas que cobran las distintas aseguradoras por su seguro básico estandarizado de vida. Es el único plan que existe en todas las asegurdoras con las mismas características y sumas aseguradas, lo que permite comparar fácilmente los precios de cada empresa.

La primera tabla muestra las tarifas de seguros de vida MetLife para las 3 sumas aseguradas existentes en este plan de seguro de vida, con las primas que corresponden a hombres de distintas edades:

Edad / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
18 $208.00 $366.00 $524.00
30 $295.00 $540.00 $785.00
45 $595.00 $1,140.00 $1,685.00
60 $1,612.00 $3,174.00 $4,736.00

En MetLife los primeros 100 pesos de seguro son más caros que los posteriores. Por ello la prima para 200 mil o 300 mil pesos no es el doble o triple de la de 100 mil. A mayor edad la prima también es mayor para un mismo seguro.

El incremento en el precio del seguro va aumentando poco a poco, hasta llegar a edades donde las primas aumentan mucho más rápido, debido al mayor riesgo de fallecimiento. La tabla muestra el comportamiento en MetLife, pero en otras aseguradoras es distinto debido a que cada aseguradora calcula sus primas principalmente con base en sus propios siniestros.

La siguiente tabla compara los precios de seguros de vida MetLife de hombres y mujeres de 30 años de edad, además de cotejarlos con lo que son las tarifas promedio que incluyen a todas las aseguradoras en México. Esto permite ver el nivel de precios que tiene MetLife en el mercado:

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $295.00 $540.00 $785.00
Mujer de 30 años $266.00 $482.00 $698.00
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Las tarifas de mujeres son menores que las de los hombres en los seguros de vida MetLife, que es lo que ocurre comúnmente en la mayoría de las aseguradoras. El nivel de las primas, tanto para hombres como para mujeres, está por encima de los promedios para cualquier suma asegurada. De esto se puede deducir que los seguros de MetLife son caros.

La primera comparación directa de las primas de seguros de vida MetLife contra las de otras aseguradoras de efectúa en la siguiente tabla. La tabla muestra las primas para seguros de 100 mil pesos para hombres de diversas edades:

Edad / Aseguradora Azteca Deco La Latino MetLife Argos Atlas
18 $92.62 $150.00 $203.00 $208.00 $211.46 $260.22
30 $218.80 $350.00 $352.00 $295.00 $302.04 $280.13
45 $565.09 $1,042.00 $864.00 $595.00 $523.36 $368.04
60 $2,161.08 $3,120.00 $2,401.00 $1,612.00 $2,296.39 $762.42

Hay aseguradoras más caras y más baratas que las mostradas en la tabla para las edades contempladas. MetLife fue ubicada en el cuarto lugar de acuerdo con los precios para el hombre de 18 años. Sus precios a esa edad son muy similares a los de La Latino y Argos.

Para los 30 años de edad cambian casi todas las posicione en la tabla. Atlas, que estaba en el último lugar, ahora tiene el segundo mejor precio. MetLife pasó al tercer lugar al superar a la Latino y Deco, pero también fue mejorada por Atlas.

A los 45 y 60 años de edad las tarifas de Seguros Atlas son notoriamente las mejores. Argos se ubica en el segundo mejor precio para 45 años, pero MetLife es la segunda mejor en primas para 60 años. Todas estas variaciones, como habíamos mencionado, se deben a la experiencia propia de cada aseguradora en siniestros y hacen imposible predecir quién tiene los mejores precios sin hacer las comparativas.

En la siguiente tabla se comparan nuevamente estas 6 aseguradoras, pero ahora con las primas para todas las opciones disponibles en el plan, para seguros de hombres de 30 años de edad:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Azteca $218.80 $437.61 $656.41
Atlas $280.13 $410.25 $540.38
MetLife $295.00 $540.00 $785.00
Argos $302.04 $604.09 $906.13
Deco $350.00 $690.00 $1,030.00
La Latino $352.00 $604.00 $856.00

El orden de arriba hacia abajo es de menor a mayor precio para el seguro de 100 mil pesos. Al ver las primas para 200 mil y 300 mil pesos se nota que Seguros Atlas tiene los mejores precios. La Latino, que ocupa el sexto lugar para 100 mil pesos, en los otros seguros tiene el cuarto mejor precio.

Esto también muestra que si una aseguradora tiene el mejor precio para una suma asegurada y un mismo plan, esto puede cambiar al contratar una cantidad distinta de la comparada. Todo esto nos lleva nuevamente a la opción de cotizar utilizando los servicios de Cotizator.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de MetLife

Las tablas comparativas nos dieron una idea de los precios de las distintas aseguradoras y nos mostraron algunas de las variables que influyen en los precios. Las que se pudieron apreciar en los ejemplos fueron:

  • Edad del asegurado. Con precios más altos a mayor edad y mucho más elevados al llegar la tercera edad.
  • Género. Menores primas para las mujeres debido a que tienen una esperanza de vida mayor en México.
  • Suma asegurada. El seguro cuesta más a mayor suma asegurada, pero la forma en que aumenta el precio también varía de una aseguradora a otra.

Los seguros básicos estandarizados son seguros simples que solo protegen en caso de fallecimiento, por ello solo intervienen pocas variables en el cálculo de las primas. Son seguros baratos del tipo temporal, pero hay seguros aún más baratos. Otras variables que aplican en el cálculo de las primas de lo seguros de vida:

  • Tipo de plan. Los temporales son más baratos que los de vida entera. Los seguros dotales son más caros que los anteriores por incluir beneficios de capitalización en vida.
  • Plazo del plan. El seguro básico estandarizado es barato por ser un temporal, pero hay temporales a menores plazos que son más baratos.
  • Beneficios adicionales. Los seguros estandarizados solo protegen en caso de fallecimiento, pero en otros seguros se pueden contratar diversos endosos que otorgan otros beneficios.
  • Personas fumadoras. Las personas que fuman reducen su esperanza de vida en varios años. Algunas fuentes citan que se pueden reducir entre 4 y 10 años. Por ello, los que no fuman pagan menos que un fumador de su mismo sexo y edad.
  • Actividades de riesgo. Las personas que gustan de las actividades de alto riesgo, como lanzarse en paracaídas, automovilismo deportivo y otras, tienen mayor riesgo de morir y por ello pagan extraprimas. Las personas que por su trabajo también corren mayores riesgos están en la misma situación.

Pólizas y tipos de seguros

MetLife cuenta con una línea muy completa de planes de seguros de vida que los hacen unos de los preferidos en el mercado individual, colectivo y grupal. Las pólizas que más promueve son:

Pólizas de Seguros de Vida MetLife Temporales

  • Seguro Básico Estandarizado de Vida.
    • Póliza temporal a 5 años.
    • Renovación automática.
    • Sumas aseguradas por 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.
  • TempoLife.
    • Póliza temporal contratable por 1, 2, 10, 15 o 20 años o a edad alcanzada de 65 años.
    • Sumas aseguradas a partir de 150 mil pesos.
    • Puede contratarse además en dólares o Unidades de Valor Adquisitivo Constante (UVAC’s).
    • Incluye beneficio de anticipo de suma asegurada por enfermedad terminal.
    • Permite incluir cualquier otro beneficio adicional con costo.
  • Seguro Maestro20.
    • Póliza temporal a 20 años dirigida a maestros.
    • Aplican descuentos por nómina, tarjetas de débito y crédito.
    • Sin cobro de intereses por pago fraccionado al pagar con tarjetas de crédito.
    • Incluye anticipo de la suma asegurada por enfermedad terminal.
    • Ofrece protección desde el momento de la solicitud en tanto se acepta en la aseguradora para emitir la póliza.
    • Acepta la inclusión de otros endosos con costo adicional, como:
      • Devolución de primas por fallecimiento.
      • Muerte accidental.
      • Pérdidas orgánicas.
  • Vida 360.
    • Son 3 planes de seguro de vida a escoger:
      • Plan Personal. Es seguro individual.
      • Plan Familiar. Permite asegurar a la familia.
      • Seguro Plan Bienestar. Proporciona ayuda en caso de enfermedades.

Pólizas de Seguros de Vida MetLife Vitalicios

  • Seguro Met99.
    • Ordinario de vida que protege al asegurado hasta los 99 años de edad.
    • Dirigido a servidores públicos del sector Gobierno, educativo y salud.
    • Acepta beneficios adicionales con costo.
  • TotaLife.
    • Seguro de vida entera pagos limitados a plazos de 5, 10, 15 o 20 años, además de a edad alcanzada de 65 años.
    • Opción disponible en ordinario de vida con pago de primas hasta los 99 años.
    • Suma asegurada a partir de 15 mil dólares o su equivalente en moneda nacional.
    • Anticipo de la suma asegurada por diagnóstico de enfermedad terminal.
    • Protección por invalidez total y permanente.
    • Opción de contratar beneficios adicionales.
  • MetaLife.
    • Ordinario de vida que protege hasta los 99 años de edad.
    • Incluye inversiones adicionales con plazos de recuperación de 10, 15 o 20 años.
    • Permite formar fideicomiso para la educación de los hijos.
    • Anticipo de la suma asegurada en caso de enfermedad terminal.
    • Incluye otros beneficios adicionales sin costo como:
      • Asistencia funeraria.
      • Asistencia para mascotas.
      • Descuentos en farmacias y laboratorios.
      • Asistencia médica.
    • Acepta beneficios adicionales con costo.
  • MetaLife Mujer. Similar a MetaLife más lo siguiente:
    • Contratable en pesos o dólares.
    • Incluye asistencia nutricional.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

Todas las pólizas mencionadas en seguros temporales y vitalicios son del tipo individual. Algunas de ellas también son familiares.

Pólizas de Seguros de Vida MetLife Colectivos

  • Seguro renovable sin dividendos.
    • Protección para colectividades que tengan algo en común y que hayan sido integradas antes de la contratación del seguro.
    • Ofrecen cobertura por fallecimiento.
    • Aceptan la inclusión de otros beneficios con costo adicional.
  • Gastos Funerarios.
    • Disponible para colectividades de al menos 10 personas.
    • Puede ser contratado de manera individual o familiar por cada miembro de la colectividad.
    • Paga la suma asegurada para cubrir gastos funerarios o brinda directamente la asistencia funeraria siguiente:
      • Asesoría para la obtención del certificado de defunción.
      • Asesoría para el acta de defunción.
      • Funeraria, traslado del cuerpo, velación, cremación o inhumación.
      • Asistencia para trámites ante el Ministerio Público en caso de muerte violenta.
      • Notificación a los acreedores que pudieran existir.

Pólizas de Seguros de Vida MetLife Grupales

  • Seguro de Vida de Grupo.
    • Seguro temporal a un año.
    • Aplican primas con base en experiencia propia o global dependiendo del número de empleados de la empresa.
    • Disponible para grupos a partir de 10 miembros.
    • Acepta la inclusión de beneficios adicionales.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Algunos de los principales beneficios adicionales que se pueden contratar en las diversas pólizas de seguro de vida MetLife son:

  • Muerte accidental. Paga una suma asegurada extra en caso de que el asegurado fallezca por un accidente.
  • Indemnización por muerte accidental colectiva. Triplica la suma asegurada en caso de fallecimiento por un accidente considerado colectivo.
  • Pérdidas orgánicas. Indemniza al propio asegurado si sufre de pérdida o anquilosamiento de miembros de acuerdo con una tabla de porcentajes.
  • Protección por invalidez total y permanente. Le paga al propio asegurado en vida la suma asegurada contratada si queda incapacitado para trabajar de manera permanente.
  • Exención de pago de primas por invalidez total y permanente. Libera al asegurado de seguir pagando primas y le permite continuar con el seguro en caso de que quede incapacitado de por vida.
  • Cobertura por graves enfermedades. Paga una suma asegurada en caso de diagnóstico de una de las enfermedades consideradas graves en la póliza.
  • Servicios funerarios. Asistencia mediante orientación a la familia para diversos trámites.
  • Gastos funerarios. Pago de la suma asegurada para cubrir los últimos gastos.
  • Pago anticipado por enfermedad terminal. Cubre hasta un 30 % de la suma asegurada al propio asegurado si se le diagnostica una enfermedad terminal.
  • Devolución de primas en caso de fallecimiento. Devuelve una parte de las primas pagadas por el seguro en pólizas con una vigencia superior a los 5 años al momento del fallecimiento.

Cómo leer tu póliza de seguros de vida MetLife Seguros

La carátula de la póliza de seguro de vida es el documento más importante que se recibe al contratar. En ella se indican las coberturas y beneficios que se ofrecen al asegurado y sus beneficiarios, además de que incluye una relación completa de los beneficiarios. Todos los datos deben estar de acuerdo con la solicitud del seguro. La siguiente imagen es de un consentimiento de empleado de una empresa para pertenecer al seguro de grupo de la misma:

Una vez que el formato anterior es aceptado por la aseguradora, se expide con el mismo contenido, pero en un formato que se conoce como certificado, que incluye un número de asegurado para el trabajador, además de incluir el número de póliza. En el formato mostrado cada campo contiene lo siguiente:

  1. Datos del contratante. Todos los seguros de grupo requieren de esta información, que es sobre la empresa que contrata el seguro para sus empleados.
  2. Datos del asegurado. Entre los más importantes están su nombre completo y apellidos, fecha de nacimiento, sexo y estado civil.
  3. Suma asegurada. En los seguros de grupo se puede indicar una suma asegurada específica o la regla que aplique para calcular dicha suma asegurada, ya que es frecuente que se contrata por meses de sueldo de cada trabajador.
  4. Designación de beneficiarios. Se deben escribir los nombres completos de cada beneficiario, de acuerdo con su acta de nacimiento y otros documentos oficiales, además del parentesco con el asegurado y el porcentaje que le corresponderá del total de la suma asegurada.
  5. Especificaciones especiales. En este espacio se pueden añadir otros beneficios adicionales contratados.
  6. Firma y fecha.  Es el espacio para indicar el lugar y fecha en que se emite el consentimiento y la firma que lo avala por parte del trabajador.

Requisitos para asegurar tu vida en MetLife Seguros

Los requisitos para obtener seguros de vida MetLife son pocos generalmente. Si el fallecimiento del asegurado ocurre en menos de 2 años de haber contratado el seguro, la aseguradora podría sospechar que haya existido dolo, es decir, que el asegurado pudiera haber sabido algo sobre alguna enfermedad o que haya sido un suicidio.

Dicho período es en el que pueden presentarse averiguaciones por parte de la empresa, ya que es el tiempo que se indica para disputabilidad. Una vez transcurridos los 2 años desde la emisión o última renovación de la póliza, la aseguradora no disputa el pago de los beneficios y paga aunque tenga evidencias de que fue un suicidio.

Los requisitos que se piden al momento de la contratación pueden ser los siguientes:

  • Edad mínima del asegurado. La edad mínima para poder asegurar por Ley a una persona es de 12 años. Antes de dicha edad solo se autoriza en caso de gastos funerarios.
    • Una de las pólizas de MetLife que permite asegurar a partir de los 12 años es TotaLife.
    • A los 15 años de edad se puede asegurar en los planes TempoLife, Seguro Maestro20, Vida 360 y Seguro Met99.
    • El seguro básico estandarizado de vida pide que el asegurado tenga 18 años de edad, al igual que los demás seguros.
  • Edad máxima del asegurado. MetLife acepta normalmente hasta los 70 años de edad, con excepción del seguro básico estandarizado que es hasta los 65 años, como requerimiento de la Condusef para que esté en las mismas condiciones que en otras aseguradoras.
  • Identificación oficial. La credencial de elector, el pasaporte o la cédula profesional son documentos válidos para contratar.
  • Comprobante de domicilio. Se requiere cuando la dirección citada en la identificación es distinta a la real.
  • Estado de salud. Con excepción del seguro básico estandarizado, todos los demás planes de seguros requieren del llenado de un cuestionario médico para evaluar la salud del solicitante. En algunos casos se puede solicitar un examen médico que realiza gratuitamente la propia aseguradora.

Teléfonos Seguros de vida MetLife Seguros

La póliza del seguro de vida debe estar localizada en un lugar seguro y donde los beneficiarios puedan disponer de ella en caso de ocurrir el fallecimiento del asegurado. Los beneficiarios están obligados a reportar cualquier siniestro en los primeros 5 días de que este haya ocurrido, salvo causas de fuerza mayor.

Los teléfonos que pudieran requerirse son los siguientes:

  • Atención a clientes – 01 55 5328 7000.

En la página oficial de MetLife se localiza un buzón de contacto que sirve también para reportar siniestros.

Cómo cobrar seguros de vida de MetLife Seguros

Cualquier asegurado en pólizas de seguros de vida MetLife puede ahorrarles algunos trámites a sus beneficiarios. Uno de los principales es el de demostrar la edad del asegurado, lo que puede quedar plasmado en la póliza si se comprueba en vida. Los documentos que se requieren generalmente para reclamar indemnizaciones por siniestros son:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Identificación original vigente del asegurado y beneficiarios.
  • Comprobantes de domicilio en los casos en que esta sea distinta a la de la identificación o no se especifique en ella.
  • Solicitud única para pago de siniestros de seguros de vida por cada beneficiario.
  • Póliza original.
  • Acta de defunción.
  • Último talón de pago del seguro.
  • Reporte médico del fallecimiento.

Algunos otros documentos pudieran requerirse en seguros de grupo o colectivos.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Para casos de fallecimiento por accidente se necesitan incluir las actuaciones del Ministerio Público y cualquier otro documento de autoridades que hayan intervenido dependiendo del tipo de siniestro.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Para reclamar indemnizaciones por invalidez se necesita todo lo relacionado con el asegurado indicado para casos de fallecimiento, con excepción obvia de los documentos de defunción que no aplican. Además se requiere lo siguiente:

  • Dictamen de invalidez total y permanente.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida MetLife

Las controversias de los clientes o beneficiarios con una institución de seguros tan grande como MetLife son comunes y, como se mencionó inicialmente, pueden afectar a más del 1 % de los casos de siniestros. Cuando ocurre lo primero que se debe hacer es escalar el problema a representantes de la empresa de puestos superiores. Si con ello no se logra solucionar el caso entonces queda como recurso externo la Condusef.

Se puede llamar por teléfono a los números 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080 o acudir personalmente a alguna de las instalaciones de la institución. Si el caso es procedente, el afectado recibirá toda la ayuda de la Condusef para encontrar una solución con la aseguradora.

¿Son buenos los seguros de vida MetLife?

Cotizator, además de proporcionar información sobre planes de seguros y otros servicios de manera gratuita, también dispone de un espacio para comentarios de cualquier usuario de los servicios de las aseguradoras. Tu participación compartiendo tus experiencias será de mucha utilidad para otros que estén buscando referencias.

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