SEGUROS DE VIDA BNP PARIBAS CARDIF

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En este artículo te presentamos diversas comparativas de seguros de vida BNP Paribas Cardif, que son la mejor herramienta para poder contratar tus pólizas a los precios más bajos. Te ofrecemos también una alternativa más sencilla, mediante la obtención de tus cotizaciones en nuestra página Cotizator de manera gratuita.

BNP Paribas Cardif pertenece a un grupo francés del mismo nombre, que es de los más importantes a nivel mundial. Su presencia en México continúa creciendo desde que comenzó a operar en el 2006. Dispone de planes de seguros para contratación individual y para empresas. Muchas de sus pólizas se venden a través de mecanismos de distribución masiva.

En la Condusef es posible encontrar algunos indicadores sobre esta aseguradora, relacionados con las revisiones efectuadas en el año 2017 y las quejas que presentan los clientes ante dicha institución. Algunos de estos indicadores más representativos son:

  • Posición número 16 en la lista de las aseguradoras con más quejas ante la Condusef con 146.
  • No mereció que se le aplicaran sanciones.
  • Quedó en el lugar número 26 por su calificación obtenida en seguros básicos estandarizados de vida con 7.48.
  • La atención a clientes en pólizas de seguros básicos estandarizados fue de 9.86.
  • En pólizas de seguros básicos estandarizados de vida recibió 2 quejas ante la Condusef, lo que representa un índice de reclamaciones de 1.633 por cada 10 mil siniestros.

BNP Paribas Cardif también fue evaluada en otros productos de vida, como su plan de seguro de desempleo. Estos datos serán incluidos en el artículo específico del tipo de seguro.

Cotizar seguros de vida BNP Paribas Cardif

La opción más sencilla para evitarse el trabajo de realizar todas las comparativas que se requieren para contratar un buen plan de seguro de vida está en nuestra página Cotizator. Solo necesitas cumplir con los siguientes pasos:

  • Seleccionar el enlace Seguros en el menú superior.
  • Ingresar a las opciones de Cotizadores.
  • Elegir el Cotizador de seguros de vida.
  • Llena el cuestionario de Datos Personales con todos tus datos o los de la persona que requiere el seguro de vida.
  • Envía la solicitud de cotizaciones presionando el enlace Cotizar Gratis.

Verifica el correo electrónico que proporcionaste en el cuestionario en unas 24 horas. Es el tiempo que nos toma normalmente hacer la selección del mejor plan para tus requerimientos.

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Comparativa de precios de seguros de vida BNP Paribas Cardif

Todas las comparativas que te mostraremos las hemos hecho con base en los seguros básicos estandarizados de vida de BNP Paribas Cardif y de otras aseguradoras. Esto se debe a que, además de ser un buen plan y muy accesible económicamente, es el único que está disponible fácilmente en todas las aseguradoras con exactamente las mismas características, lo que permite hacer comparaciones directas de precios.

Para tener una idea de cómo se comportan los precios de las primas de los seguros de vida, en la primera tabla te mostramos las tarifas de seguros de vida BNP Paribas Cardif para hombres para las 3 sumas aseguradas del plan y diversas edades de solicitantes:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $95.58 $191.16 $286.74
30 $120.78 $241.57 $362.35
45 $327.14 $654.29 $981.43
60 $1,522.00 $3,044.00 $4,566.00

BNP Paribas Cardif tiene primas que son directamente proporcionales al monto asegurado. Esto quiere decir que contratar el doble o el triple del seguro de 100 mil pesos, cuesta exactamente el doble o triple que lo que cuesta el seguro para 100 mil pesos. Diversas aseguradoras tienen un comportamiento similar, cada una con sus propios precios, pero hay muchas otras en las que el costo de los primeros 100 mil pesos es superior a los posteriores.

Con la edad aumentan las primas como es lógico, ya que a mayor edad es más alto el riesgo de fallecimiento. Esta característica se aprecia fácilmente al ver que las primas aumentan poco de 18 a 30 años, un poco más para los 45, pero que a los 60 años son mucho más elevadas.

En la segunda tabla hacemos una comparativa de las primas de los seguros de vida BNP Paribas Cardif para hombres y mujeres, además de referenciarlos contra los promedios de todas las aseguradoras como un indicador de su nivel de precios:

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $120.78 $241.57 $362.35
Mujer de 30 años $70.44 $140.88 $211.32
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Los precios para los seguros de vida BNP Paribas Cardif de mujeres son mucho más bajos que los de hombres en BNP Paribas Cardif. Al comparar con los promedios se nota que las primas de BNP Paribas Cardif son mucho más bajas que los promedios, por lo que sus niveles de precios son bajos para ambos sexos, pero especialmente para mujeres.

Los precios de los promedios no aumentan de manera proporcional a la suma asegurada, como mencionábamos antes, debido a las aseguradoras en que cuesta menos la contratación de los siguientes 100 mil pesos posteriores a los de la póliza más baja.

En la tabla siguiente tenemos la primera comparativa con diversas aseguradoras. Las primas mostradas corresponden a un seguro de 100 mil pesos para hombres de diversas edades:

Edad / Aseguradora Thona Banorte BNP Paribas Cardif ABA Afirme Atlas
18 $90.00 $91.00 $95.58 $120.30 $128.98 $260.22
30 $114.00 $113.00 $120.78 $293.00 $154.50 $280.13
45 $316.00 $313.00 $327.14 $890.12 $361.79 $368.04
60 $1,787.00 $1,752.00 $1,522.00 $2,682.15 $1,560.63 $762.42

La tabla incluye solo a 6 aseguradoras como ejemplo de las variaciones de precios. El orden en la tabla está basado en las primas para el hombre de 18 años, de menor a mayor, donde BNP Paribas Cardif es la tercera mejor. Existen otras aseguradoras con precios por debajo y por encima de estas tarifas.

BNP Paribas Cardif conserva la posición como la tercera mejor en primas hasta la edad de 45 años, pero a los 60 supera a Thona y Banorte que estaban en primero y segundo lugar. No obstante, es superada por Atlas a los 60 años, la aseguradora que estaba como la más cara a los 18 años de edad.

Estas variaciones son muy comunes debido a que cada aseguradora establece precios de acuerdo con sus propias estadísticas de siniestros. Si tiene poca siniestralidad a una determinada edad sus primas son más bajas que en otras con mayor número de fallecimientos. La siguiente tabla nos muestra las mismas aseguradoras, para todas las sumas aseguradas, pero con primas correspondientes a mujeres de 30 años de edad:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
BNP Paribas Cardif $70.44 $140.88 $211.32
Banorte $87.00 $174.00 $261.00
Thona $88.00 $176.00 $264.00
Afirme $103.76 $174.65 $245.53
ABA $260.45 $520.91 $781.36
Atlas $280.13 $410.25 $540.38

Las primas para mujeres son las mejores en BNP Paribas Cardif para todas las sumas aseguradas a 30 años de edad. Esta tabla confirma lo que se mencionaba en la comparación de las primas con los promedios.

Afirme, que está en la cuarta posición para el seguro de 100 mil pesos, para 200 mil pesos pasa al tercer lugar y, para el seguro de 300 mil pesos, llega a tener el segundo mejor precio. Atlas tiene el precio más alto para el seguro de 100 mil pesos, pero para los demás seguros mejora las primas de ABA.

Estos comportamientos ocurren por las aseguradoras que no tienen precios directamente proporcionales a las sumas aseguradas, que en esta tabla son Afirme y Atlas. Por esta situación no se puede pronosticar quién tiene los precios más bajos sin hacer las comparativas.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida BNP Paribas Cardif

Al realizar las comparativas se pudo apreciar que hay un efecto de la edad, la suma asegurada y el sexo de la persona solicitante que afectan en los precios. Las mujeres obtienen una tarifa más baja debido a que tienen una mayor esperanza de vida. El INEGI reportó en el 2016 que las mujeres pueden vivir en promedio 78 años y los hombres solo 73.

Además de estas variables, otras que también intervienen en el cálculo de los precios de las primas de seguros de vida son:

  • Beneficios adicionales. Las pólizas de seguros de vida tienen como protección base el fallecimiento de la persona. Al añadir otros beneficios se complementa la protección con un costo adicional.
  • Tipo de plan de seguro. Los seguros de vida temporales son más baratos que los vitalicios. Los de mayor precio son los dotales que ofrecen el pago de la suma asegurada al propio asegurado al terminal el plazo de la póliza.
  • Plazo contratado del seguro. Las primas son más bajas para los seguros de vida de menor plazo.
  • Solicitantes no fumadores. Debido a que los fumadores tienen una menor esperanza de vida en promedio, las primas para ellos son más caras que las de los no fumadores. Las tarifas normales son calculadas para fumadores, por lo que se hace un descuento si el solicitante no fuma.
  • Ocupación. Algunas ocupaciones laborales tienen un mayor riesgo de fallecimiento. En estos casos se aplican extraprimas, que son primas adicionales a las normales para poder asegurarlos.
  • Actividades de alto riesgo. Los que practican el montañismo, buceo, paracaidismo, motociclismo automovilismo y otras actividades, tienen también un riesgo más alto de fallecimiento, por lo que deben pagar extraprimas.

Pólizas y tipos de seguros de vida BNP Paribas Cardif

BNP Paribas Cardif tiene registrados más de 60 seguros diferentes en todas las áreas de vida para venta individual, colectiva y de grupo. Los siguientes solo son algunos de los principales:

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Seguro Básico Estandarizado por Fallecimiento.
    • Póliza que se contrata por un período de 5 años con renovación automática.
    • Las sumas aseguradas disponibles son 100 mil, 200 mil y 300 mil pesos.
    • No está diseñado para aceptar beneficios adicionales.
  • Banbajío Vida Individual.
    • Póliza de venta a través de las sucursales de Banbajío.
    • Incluye servicios de asistencia de Banco del Bajío como:
      • Servicios de ambulancia.
      • Orientación médica telefónica.
      • Orientación veterinaria telefónica.
      • Asistencia hogar.
      • Asistencia legal telefónica.
      • Médico general a domicilio.
  • Vida Plena.
    • Póliza de seguro temporal a 1 año con renovación automática.
    • Disponible para venta masiva.
    • Se contrata en moneda nacional.
    • Incluye cobertura de invalidez total y permanente por accidente.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

Actualmente no tiene planes de seguros de vida vitalicios, pero tiene la libertad de generarlos y registrarlos para su venta en México.

Pólizas de Seguros de Vida BNP Paribas Cardif Individual

Los seguros de vida señalados como temporales son todos del tipo individual.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

  • Seguro Colectivo de Vida con Participación de Utilidades.
    • Póliza temporal de seguro del tipo deudor.
    • Incluye beneficios por:
      • Fallecimiento.
      • Indemnización por invalidez total y permanente.
      • Paga por suicidio después de 12 meses de estar asegurado.
  • Seguro Colectivo de Muerte Accidental Recíproca.
    • Protege al asegurado y su cónyuge.
    • Tiene vigencia de 1 año y se renueva automáticamente.
    • El seguro opera exclusivamente por fallecimiento accidental.

Pólizas de Seguros de Vida BNP Paribas Cardif Grupales

La especialidad de BNP Paribas Cardif son los seguros grupales:

  • Microseguro de Vida Grupo.
    • Póliza temporal a 1 año con renovación automática.
    • Incluye pago por suicidio si ocurre después de 12 meses de estar asegurado.
    • Se contrata en pesos.
  • Seguro de Vida Crédito Infonavit.
    • Seguro de vida temporal para créditos de Infonavit.
    • Protege en caso de:
      • Fallecimiento.
      • Incapacidad total y permanente.
      • Incapacidad parcial permanente.
    • Se contrata en pesos, con base en la deuda calculada anualmente.
  • Seguro de Grupo Gastos Funerarios.
    • Es seguro temporal renovable.
    • Permite la contratación de servicios de asistencia y otros beneficios.
  • Seguro de Vida Grupo.
    • Póliza temporal a un año.
    • Cuenta con renovación automática.
    • Acepta la inclusión de beneficios adicionales.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Algunos de los beneficios adicionales se han mencionado dentro de algunos de los planes. Otros se pueden añadir en diversas pólizas. Los que más frecuentemente añade BNP Paribas Cardif son:

  • Diagnóstico de cáncer del asegurado. Indemniza al asegurado en caso de que sea diagnosticado por primera vez con cáncer.
  • Indemnización por invalidez total y permanente. Le paga al asegurado o al beneficiario, en caso de seguro deudor, la suma contratada si durante la vigencia de la póliza queda incapacitado para trabajar de manera permanente y total. En seguros deudores la diferencia se entrega al propio asegurado.
  • Incapacidad parcial permanente del asegurado. Libera al asegurado de los pagos de un crédito en el porcentaje convenido para este beneficio.
  • Cobertura por muerte accidental. Indemniza a los beneficiarios con una cantidad adicional a la contratada por fallecimiento, cuando la muerte ocurre por accidente.
  • Invalidez total y permanente por accidente. La aseguradora paga la indemnización contratada si el asegurado queda inválido de manera total y permanente como consecuencia de un accidente.

Cómo leer tu póliza de seguros de vida BNP Paribas Cardif

Las pólizas de seguros de vida BNP Paribas Cardif individuales son un reflejo de los datos más importantes de la solicitud. Algo similar ocurre con los certificados de los seguros colectivos y grupales de esta empresa, cuya información debe estar acorde con el consentimiento, que es el equivalente a la solicitud en los seguros individuales.

La solicitud y el consentimiento solo manifiestan el deseo de ser asegurado. La póliza individual o el certificado son la prueba del contrato, que establece que el riesgo de fallecimiento y los demás beneficios incluidos en la póliza han sido aceptados.

Las siguientes imágenes corresponden a una solicitud de seguro de vida estandarizado básico de BNP Paribas Cardif, en cuyos datos se basará la aseguradora para generar la póliza con un número de identificación:

Los números mostrados en rojo indican las distintas secciones de la solicitud, cuyos campos son:

  1. Tipo de seguro para el que aplica la solicitud.
  2. Datos del solicitante. Los más importantes son el nombre completo, que debe estar de acuerdo con sus documentos oficiales, la fecha de nacimiento y su género.
  3. Datos del contratante. Aplica solamente cuando el seguro lo está contratando una persona distinta al asegurado.
  4. Campo de datos del plan. Contiene la información más relevante sobre el seguro contratado, en este caso el plan de seguro y su plazo, la suma asegurada y la forma de pago de la prima.
  5. Datos de los beneficiarios. Son datos muy importantes que deben revisarse en la póliza. Se deben escribir los nombres completos de los beneficiarios, también de acuerdo con sus documentos oficiales, el parentesco con el asegurado y el % de participación de cada beneficiario.

La solicitud completa consta de 5 páginas, pero las demás secciones tienen relevancia para la aseguradora para evaluar el riesgo y no aparecerán en la póliza. La firma del solicitante y del contratante, conforme aplique, deben aparecer en la solicitud en la página 4, pero tampoco estarán en la póliza emitida.

Requisitos para asegurar tu vida en BNP Paribas Cardif

Los requisitos son muy fáciles de cumplir para contratar un seguro de vida. Los principales son:

  • Edades de aceptación mínima y máxima:
    • De 12 a 80 años para Microseguro de Vida Grupo
    • 18 a 65 años para el básico estandarizado.
  • Llenar cuestionario de salud para sumas aseguradas de entre 500 mil pesos y 1 millón. En cantidades mayores y de acuerdo con la edad existen otros requisitos médicos.
  • Presentar identificación oficial vigente.
  • CURP.
  • Comprobante de domicilio de fecha reciente.

Otros documentos pudieran exigirse dependiendo del tipo de plan de seguro de vida.

Teléfonos Seguros de vida BNP Paribas Cardif Seguros

Cuando se presenta un siniestro relacionado con los seguros de vida, los beneficiarios deben reportar los hechos a la aseguradora en 5 días hábiles a partir de ocurridos los eventos. Para ello es importante tener conocimiento de la existencia del seguro, de los teléfonos de la aseguradora y de su responsabilidad al respecto.

Algunos de los principales números telefónicos de BNP Paribas Cardif son:

  • Reporte de siniestros – 01 800 522 7343.
  • Unidad Especializada de Servicios de Atención a Clientes – 01 800 522 0983 y, en la zona metropolitana de la Ciudad de México, 4213 0400.

Cómo cobrar un seguro de vida de BNP Paribas Cardif Seguros

En los teléfonos para reporte de siniestros se pueden obtener también todos los documentos que son necesarios para poder reclamar los beneficios del seguro de vida. Algunos de los más relevantes y que siempre se piden son:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Formato de BNP Paribas Cardif donde se declaren los hechos.
  • Póliza del seguro de vida, copia o cualquier documento que compruebe la existencia de la misma.
  • Acta de defunción en copia certificada u original.
  • Acta de nacimiento de cada beneficiario y el asegurado.
  • Identificación oficial de cada beneficiario y el asegurado.
  • Comprobante de domicilio del asegurado y cada beneficiario.
  • RFC del asegurado y cada beneficiario conforme aplique.
  • CURP de cada beneficiario y el asegurado.
  • Si el beneficiario es cónyuge del asegurado, deberá presentar acta de matrimonio.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Cuando el fallecimiento ocurre por accidente o alguna otra causa violenta, también se deben añadir los siguientes documentos a la lista mencionada en el punto anterior:

  • Todas las actuaciones del Ministerio Público.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

En las reclamaciones por siniestros en los que el asegurado sobrevive, los documentos generalmente solicitados son los siguientes:

  • Formato de reclamación de siniestro apropiado al tipo de reclamación.
  • Identificación oficial del asegurado.
  • Dictamen médico donde se haga constar la invalidez total y permanente del asegurado por parte del IMSS, ISSSTE o algún médico que cuente con cédula profesional vigente.
  • Anexar los estudios médicos, radiografías y otros análisis practicados donde se compruebe la invalidez.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida BNP Paribas Cardif

Todas las aseguradoras pretenden obtener los mejores niveles de cumplimiento con respecto a las normas. En algunas ocasiones es posible que su personal no tome las decisiones correctas, por lo que en caso de discrepancias se debe acudir con la Unidad Especializada de BNP Paribas Cardif. Cuando esto no soluciona los problemas, entonces es el momento de acudir a la Condusef.

Puedes acudir directamente a las instalaciones de la Condusef o llamar a los teléfonos 01 55 5340 0999 o 01 800 999 8080. La institución te apoyará hasta que se resuelva tu caso contra la aseguradora.

¿Son buenos los seguros de vida BNP Paribas Cardif?

Te invitamos a que compartas tus experiencias con esta u otras aseguradoras en la sección de comentarios de Cotizator. Tus opiniones serán de mucha ayuda a otras personas que están buscando contratar seguros de vida. Si estás en busca de una nueva póliza, leer las opiniones de otros usuarios también te será de utilidad.

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