SEGURO DE VIDA HSBC

En este artículo encontrarás cómo obtener tus cotizaciones de seguro de vida HSBC en pocos minutos con los mejores precios del mercado. Para poder contratar el mejor seguro de vida, cada persona debe hacer varias comparativas de distintas aseguradoras. En este artículo se presentan varias de ellas de HSBC contra otras importantes aseguradoras. Además, podrás conocer diversos términos de seguros e identificar cómo afectan los precios de los seguros de vida.

HSBC es una empresa de seguros con solidez internacional. En México, sus ventas de seguros de vida no son tan importantes como los de las aseguradoras más grandes, pero mantiene su presencia entre las empresas de media tabla. Los seguros de vida son uno de sus ramos más relevantes.

La Condusef evalúa periódicamente a todas las aseguradoras con la finalidad de regularlas y de proporcionarles a todos los usuarios una idea más clara de cada empresa. Las siguientes estadísticas corresponden a las evaluaciones hechas en el año 2017:

  • Quedó en el lugar número 11 de las aseguradoras con más quejas ante la Condusef con 294.
  • No fue motivo de sanción por parte de la Condusef.
  • Fue la segunda calificación más alta en sus seguros de vida sin inversión, con 9.15 y un índice de atención a clientes de 9.24.
  • El índice de reclamaciones que tuvo por cada 10 mil siniestros en los seguros de vida sin inversión fue de 49.179, para un total de 47 reclamaciones.
  • Quedó en octavo lugar en seguros básicos estandarizados de vida con una calificación de 8.55 y un índice de atención a usuarios de 9.88.
  • Por cada 10 mil siniestros en seguros de vida básicos estandarizados, 3.139 llegan a la Condusef como quejas. Su total del período fueron 3.

HSBC fue evaluada también en otros seguros de vida como el plan educativo, que se describe en el artículo específico del tema.

Cotizar un seguro de vida HSBC

Es muy fácil obtener las mejores cotizaciones de seguro de vida HSBC y de otras aseguradoras en nuestra página Cotizator. Solo necesitas realizar los siguientes pasos:

  • Ingresa a la página https://cotizator.com/.
  • Selecciona la cejilla Seguros.
  • Elige la opción Cotizadores.
  • Presiona la opción Cotizador de seguros de vida.
  • Ingresa los Datos Personales que se te piden.
  • Oprime el botón Cotizar Gratis. En muy poco tiempo recibirás las cotizaciones en tu correo o un ejecutivo de la aseguradora seleccionada se comunicará contigo.

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Comparativa de precios de seguro de vida HSBC

Los seguros de vida parecen más sencillos de comparar que las pólizas de autos, pero esto no es así. Existen muchísimas variantes en los planes de vida y una gran cantidad de endosos adicionales que pueden complicar mucho cualquier comparación.

Cada aseguradora crea sus propios planes, como es el caso de los seguros de vida HSBC, y los ofrece a sus prospectos. Para poder evaluar dicho plan es necesario compararlo con las mismas características y sumas aseguradas con las cotizaciones de las demás aseguradoras, lo que puede ser realmente difícil y muy tardado.

La Condusef obliga a todas las aseguradoras a contar con un seguro básico estandarizado de vida por 100 mil, 200 mil y 300 mil pesos, tanto para que la población disponga de opciones de fácil contratación, como para que sirva de medio de comparación de todas las aseguradoras. La siguiente tabla es una comparación dentro de la misma aseguradora HSBC del plan básico estandarizado de vida para hombres de distintas edades, para cada una de las sumas aseguradas disponibles.

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $245.83 $391.67 $537.50
30 $326.09 $552.18 $778.28
45 $658.31 $1,217.23 $1,775.84
60 $1,868.41 $3,636.83 $5,405.24

Para una misma edad, el costo de mayor cantidad de suma asegurada no aumenta de manera proporcional. Es decir, para 18 años, 100 mil pesos de seguro cuestan 70 pesos, para el doble de seguro el precio no es el doble, sino menor. HSBC, como algunas otras aseguradoras, aplica una menor prima para la protección excedente de los primeros 100 mil pesos de seguro.

El incremento de la prima con la edad es mayor conforme pasan los años. Para personas de hasta 45 años se aprecian precios moderados, pero para los 60 años la prima se encarece por el mayor riesgo de fallecimiento.

Con la siguiente tabla podremos apreciar el pago de primas para hombres y mujeres de 30 años para el seguro de vida HSBC, además de una referencia con relación al promedio que cobran las aseguradoras en México para dicha edad.

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $326.09 $552.18 $778.28
Mujer de 30 años $326.09 $552.18 $778.28
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

Las tarifas de seguro de vida HSBC, en comparación con el promedio que cobran las aseguradoras en México para el seguro básico estandarizado de vida, son más altas. El costo del seguro básico estandarizado en HSBC es el mismo para hombres y mujeres, mientras que la mayoría de las aseguradoras cobran menos por ser del sexo femenino.

La razón de menores precios para mujeres en este tipo de seguros es debido a su mayor expectativa de vida en México. De acuerdo a datos redondeados del 2016 proporcionados por el INEGI, la esperanza de vida de los hombres es de 73 años y de 78 en las mujeres. El promedio nacional es de 75.2 años incluyendo ambos sexos. HSBC no aplica este concepto.

En nuestra siguiente tabla se comparan las tarifas de seguro de vida HSBC contra distintas aseguradoras en su póliza de seguro estandarizado básico de vida por 100 mil pesos, para hombre de distintas edades.

Edad / Aseguradora HSBC Citibanamex Bx+ Inbursa CHUBB -ABA Atlas
18 $245.83 $27.34 $50.00 $70.00 $120.30 $260.22
30 $326.09 $79.26 $122.00 $105.00 $293.00 $280.13
45 $658.31 $254.88 $369.00 $267.00 $890.12 $368.04
60 $1,868.41 $826.51 $1,115.00 $1,146.00 $2,682.15 $762.42

Cuatro de las aseguradoras comparadas tienen un menor costo del seguro para personas de 18 años, solo Atlas tiene un precio mayor. A los 30 años de edad HSBC ya es más cara que Atlas y todas las demás. No obstante, a los 45 años de edad las primas de ABA se disparan y a partir de ahí son más caras que las demás aseguradoras. Atlas, que era la más cara a los 18 años, termina por ser la más barata a los 60.

Los datos de la tabla son un claro ejemplo de las variantes de precios de las aseguradoras en seguros de vida conforme la edad. Cada una tiene un precio a cada edad, por lo que el hecho de que a un amigo le haya costado menos su seguro en una empresa, no es garantía de que así sea para los demás.

Las primas mostradas son tarifas para el seguro básico estandarizado donde no aplican otros beneficios. En todos los demás seguros, la mayoría de las aseguradoras disponen de tarifas especiales tanto por edad, género, para fumadores y debido a la actividad laboral o recreativa de cada persona.

La siguiente tabla hace una comparación de precios del seguro de vida HSBC en el mismo plan básico estandarizado, para todas las sumas aseguradas posibles. Las primas corresponden a hombres de 30 años de edad, que es una edad en la que los seguros son más accesibles y sumamente necesarios para la protección familiar:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
HSBC $326.09 $552.18 $778.28
Pan American México $128.89 $257.78 $386.67
Seguros Azteca $218.80 $437.61 $656.41
Atlas $280.13 $410.25 $540.38
ABA -CHUBB $293.00 $586.01 $879.01

HSBC es la aseguradora con los precios más altos para sumas aseguradas de 100 mil pesos, pero esto cambia a partir de los 200 mil y la diferencia se nota más en pólizas de 300 mil pesos, donde ABA es la aseguradora más cara. Estas diferencias son nuevamente porque unas aseguradoras tienen primas más baratas para mayor suma asegurada, en los ejemplos de la tabla, HSBC y Atlas.

El hecho de que una aseguradora tenga el precio más bajo para una persona de determinada edad para una suma asegurada no significa que sea así para una suma asegurada mayor o menor.

Para asegurarse de contratar una muy buena opción en seguros de vida es mejor solicitar los servicios gratuitos de Cotizator. Nosotros hacemos la gran mayoría de las comparativas y solo te enviamos los mejores planes.

Cómo se calculan los precios de seguro de vida HSBC

Cada aseguradora tiene sus propios precios de los seguros de vida de acuerdo con las estadísticas que obtiene entre sus clientes de sobrevivencia, fallecimiento y otros siniestros relacionados con las pólizas de vida. También pueden aplicar las estadísticas de todo México o de todas las aseguradoras para fijar sus precios, aunque generalmente pesa más la experiencia propia en las primas que cobra.

Algunos de los factores que afectan los precios del seguro de vida HSBC y de otras aseguradoras son:

  • La edad del solicitante del seguro.
  • El sexo. Se espera que en México las mujeres alcancen los 78 años de edad y los hombres 73 en promedio. Esta diferencia hace que mujeres de la misma edad de los hombres paguen menos. HSBC aplica un descuento de 3 años para mujeres con relación a la prima de hombres.
  • Fumador. De acuerdo con datos de la reunión Europea de Cardiología del 2013, los fumadores viven 4 años menos que los que no fuman. En algunas publicaciones se menciona que los fumadores viven 10 años menos. Esto implica que las aseguradoras le cobren menos a un no fumador que a las personas de su mismo sexo que fuman. HSBC aplica la tarifa correspondiente a una persona 2 años menor para los no fumadores.
  • Suma asegurada. A mayor suma asegurada obviamente se paga más por el seguro.
  • Beneficios adicionales. Una póliza de seguro de vida simple cuesta menos que otra a la que se le añadan beneficios adicionales.
  • Ocupación. Existen trabajos de mayor riesgo de fallecimiento, como por ejemplo, los pilotos de aviones, policías, bomberos, soldados, etc. Al tener mayor riesgo se debe pagar una extraprima que depende del riesgo específico de cada persona.
  • Actividades recreativas. Practicar automovilismo, por ejemplo, es una actividad que implica un mayor riesgo de fallecimiento por accidente y de pérdidas orgánicas o invalidez.
  • Transporte. Trasladarse en moto al trabajo tiene un mayor riesgo que si se hace por otros medios de transporte. Las personas que usan con mayor frecuencia una moto también deben pagar una extrapima por el riesgo.
  • Forma de pago. El pago anual se hace sin intereses, las formas de pago parciales pueden incluir intereses en algunos planes. HSBC dispone de promociones para aplicar descuentos en los pagos a mensualidades, reduciendo 1 o 2 mensualidades al año para clientes cumplidos y puntuales.

Pólizas y tipos de seguros

HSBC es otra de las aseguradoras que dispone de gran variedad de planes de seguros de vida para todas las necesidades. Los siguientes solo son algunas de las pólizas de seguros de vida que más promueve.

Pólizas de Seguro de Vida Temporales

  • Seguro Básico Estandarizado de Vida Individual.
    • Es el plan temporal a 5 años con sumas aseguradas de 100, 200 o 300 mil pesos.
  • Inversión Retiro HSBC. Son 3 planes que se basan en un seguro por hasta 50 mil pesos, con enfoque en la inversión para el retiro:
    • Inversión.
    • Jubilación Diferido.
    • Personal de Retiro.
  • Seguro de vida individual T5.
    • Póliza de protección por fallecimiento con sumas aseguradas de entre 125 mil y 3 millones de pesos.
    • Incluye cláusulas adicionales que otorgan otros beneficios como pago doble por muerte accidental, triple por accidente colectivo, así como en caso de invalidez total, etc.
  • Vida Advance.
    • Seguro que se puede contratar en pesos o dólares por sumas aseguradas de entre 500 mil y 3 millones de pesos o su equivalente.
    • Protege hasta los 65 años de edad.
    • Cuenta con anticipo de la suma asegurada en caso de detección de una enfermedad terminal.
  • Vida Premier.
    • Póliza de seguros de hasta 5 millones de pesos de suma asegurada que se ofrece con un descuento del 10 % para clientes Premier.
    • El seguro está vigente hasta los 65 años de edad del asegurado.
    • No se piden requisitos médicos para su contratación.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

HSBC dispone de pólizas de seguro de vida vitalicios, aunque estos no los promueve por Internet.

Pólizas de Seguro de Vida Dotales

  • Ahorro Seguro HSBC.
    • Póliza de inversión y seguro por hasta 3 millones de pesos de suma asegurada.
    • Se contrata a plazos de entre 3 y 20 años.
    • Incluye beneficios adicionales, como doble indemnización por muerte accidental y anticipo de suma asegurada por diagnóstico de enfermedad terminal.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

  • Seguro de Vida Individual para Persona Clave. Póliza que se vende a las empresas como protección en caso de que fallezca una o varias de sus personas vitales para la operación. Tiene las siguientes características:
    • Son seguros temporales que se renuevan hasta los 69 años de edad.
    • No requiere exámenes médicos.
    • El beneficiario debe ser la empresa contratante.
    • Incluye servicio de asistencia funeraria.
    • Cuenta con beneficios adicionales por muerte accidental, accidentes colectivos y apoyo por enfermedades terminales por un 50 % de la suma asegurada.
    • Se puede contratar en pesos o dólares.

Las pólizas de seguro de vida HSBC temporales, dotales y vitalicios son de contratación individual, además de que en algunos casos también se pueden adquirir para más personas en una misma póliza.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Las pólizas de seguro de vida Temporales, vitalicios y dotales pueden contratarse también para colectividades, siempre que exista algún nexo asegurable en común.

Pólizas de Seguro de Vida Grupales

Las pólizas de seguro de vida HSBC de grupo están diseñadas para empresas, con la finalidad de que puedan asegurar a todo su personal y hagan deducibles de impuestos los pagos de primas del seguro. Generalmente se utilizan seguros temporales a un año, pero solo por su simplicidad y bajo precio. HSBC ofrece los siguientes planes:

  • Plan Básico.
    • Sumas aseguradas entre 50 mil y 500 mil pesos para cada asegurado.
    • Incluye los siguientes beneficios adicionales:
      • Muerte accidental.
      • Asistencia funeraria.
  • Plan Amplio. Incluye todo lo del Plan Básico más:
    • Invalidez total y permanente.

Existen opciones adicionales con base en prima fija por cada asegurado.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida HSBC

Las pólizas de seguro de vida HSBC protegen en caso de que el asegurado fallezca por cualquier motivo. Para obtener una mejor cobertura existen una gran variedad de endosos o beneficios adicionales que se pueden añadir en cada póliza y que algunos de los planes que promueve HSBC ya contienen. Entre los principales endosos están:

  • Apoyo de enfermedades terminales. Este beneficio permite que al diagnosticarse por primera vez a un asegurado con algunas enfermedades de las consideradas para este seguro, se le anticipe el 50 % de la suma asegurada contratada. Así podrá utilizarla para tratarse por la enfermedad o hacer lo que desee con dicho dinero. Algunos de los padecimientos son cáncer de próstata, cáncer de mama, infarto al miocardio, etc.
  • Muerte accidental y pérdidas orgánicas. Este endoso duplica el pago de la indemnización contratada en el seguro de vida, si el fallecimiento ocurre como consecuencia de un accidente. También protege con una indemnización cuyo monto depende del miembro perdido.
  • Accidente colectivo. Triplica el pago del seguro en caso de accidentes colectivos.
  • Invalidez total y permanente. Paga la suma asegurada contratada si la persona sufre de una lesión o enfermedad que lo incapacite de manera total y permanente para trabajar.

La aseguradora HSBC cuenta con muchos otros beneficios adicionales.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida HSBC

La carátula de una póliza de seguros de vida HSBC contiene los datos más importantes y sumas aseguradas específicas tanto por el plan como por los endosos adicionales. La forma en que las distintas aseguradoras proporcionan la información varía, pero en sí se reduce a los mismos contenidos. La siguiente es una muestra en blanco de seguros AXA.

El contenido de cada sección que aparece numerada en color rojo es:

  1. Los datos más relevantes de la persona que contrata el seguro de vida.
  2. Número de póliza y otros datos relacionados con la misma, como vigencia, etc.
  3. Datos del asegurado, que incluyen el nombre completo y apellidos, edad con fecha de nacimiento, etc.
  4. Datos adicionales que generalmente son de importancia para la aseguradora.
  5. Coberturas. Es donde se indican las coberturas de seguros, el plazo de contratación, sumas aseguradas, extraprimas de aplicar y las primas correspondientes.
  6. Beneficios. La sección se usa para describir los endosos o beneficios adicionales y la suma asegurada para cada uno de ellos.
  7. Beneficiarios. Aquí se deben escribir los nombres completos de los beneficiarios, de acuerdo a como aparecen en sus actas de nacimiento, además del porcentaje de la suma asegurada que le corresponde a cada uno como beneficio.

Requisitos para asegurar tu vida en HSBC

Dependiendo del plan de seguros en particular que se quiera contratar son los requisitos que pide HSBC. En general, los siguientes aplican para la mayoría de los casos:

  • Edad del solicitante entre los 18 y los 64, 65, 67 o 69 años, de acuerdo con el plan.
  • Identificarse mediante credencial oficial.
  • Comprobar domicilio, especialmente cuando los datos de la identificación sean distintos al domicilio actual.
  • Aunque no es un requisito para contratar los seguros, contar con algún tipo de tarjeta HSBC como la Premier es importante para obtener descuentos en precios de primas. También puede ser un requisito para ser usado como forma de pago.
  • Varias de las pólizas se ofrecen sin necesidad de pasar exámenes médicos, pero en algunos casos pudiera ser un requisito indispensable.
  • En algunos casos la aseguradora puede requerir de exámenes médicos que la misma empresa practicará sin costo para el asegurado.

Teléfonos Seguros de vida HSBC

Las personas que contratan un seguro de vida deben dejar instrucciones claras a sus beneficiarios para que puedan reclamar sus beneficios a HSBC. Dependiendo del seguro son los documentos que se deben presentar. Estos aparecen en las Guías de Siniestros.

Si estos no lo hacen en un plazo de 2 años se pierden los beneficios. En todos los casos es necesario contar con los teléfonos de la aseguradora para establecer el contacto y más información:

Algunos de los números telefónicos indispensables para cualquier reclamación son:

  • Para atención a clientes y reporte de siniestros – 01 55 5721 3322.

Cómo cobrar un seguro de vida HSBC

Los trámites para el cobro de los beneficios de los  seguros de vida HSBC requieren de presentar diversos documentos, tanto de la persona asegurada como del mismo beneficiario.

Cobrar un seguro de vida HSBC en caso de muerte

  • Reportar el siniestro por teléfono.
  • Preparar la siguiente documentación del asegurado fallecido:
    • Acta de defunción en original o copia certificada.
    • Copia de acta de nacimiento.
    • Carta laboral que describa la ocupación, cuando aplique.
    • Historia clínica del asegurado en papel membretado.
    • Póliza del seguro de vida.
  • Recopilar la siguiente información cada beneficiario:
    • Acta de nacimiento original o copia certificada.
    • Acta de matrimonio si aplica.
    • Identificación oficial como credencial para votar, pasaporte, etc.
    • CURP.
    • Comprobante de domicilio de fecha reciente.
    • Formato de reclamación de pago por siniestro debidamente llenado y firmado.
    • Formato de declaración número 1 por fallecimiento llenado y firmado por beneficiario y médico.
  • Presentar los documentos a la aseguradora.

Cómo cobrar un seguro de vida HSBC en caso de accidente

El trámite es muy similar al de fallecimiento natural o por enfermedad. Solo es necesario añadir lo siguiente:

  • Actuaciones del Ministerio Público.
  • Necropsia.
  • Resultado de examen de toxicología.
  • Fe ministerial.
  • Levantamiento e identificación del cadáver.
  • Parte de ambulancias en copia certificada.
  • Declaraciones de testigos y otras autoridades que hayan intervenido.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

Los documentos son similares a los de enfermedad terminal. Otros documentos incluyen:

  • Diagnóstico médico que especifique la invalidez total y permanente.

Cobrar un seguro de vida HSBC en caso de enfermedad terminal

  • Reportar el siniestro a la aseguradora.
  • Preparar la siguiente documentación del asegurado:
    • Copia simple del acta de nacimiento.
    • Identificación oficial con fotografía.
    • CURP.
    • Comprobante de domicilio actualizado.
    • Historia clínica en hojas membretadas.
    • Formato de reclamación número 2 llenado y firmado por el asegurado.
    • Formato de reclamación de pago de indemnización por siniestro.
    • Póliza del seguro.
    • Dictamen médico de la enfermedad terminal.
  • Si el asegurado está incapacitado para realizar los trámites personalmente, deberá de hacerlos un representante, mostrando carta consentimiento por escrito.

Cómo levantar una queja de Seguro de vida HSBC

Los malentendidos entre los beneficiarios y la aseguradora dan lugar a controversias o reclamaciones ante la Condusef. Es, sin embargo, importante asegurarse de que sea lo correcto lo que finalmente cubre una aseguradora. Para ello la Condusef presta servicios de información y es el mediador que citará a la aseguradora en caso necesario para aclarar cualquier duda.

Ante cualquier duda lo primero es llamar a los teléfonos 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. El asesor que responda está capacitado para orientar al usuario, ya sea el propio asegurado o sus beneficiarios, de tal manera que le indicará cómo proceder en su caso y con toda la información que se requiera.

¿Son buenos los seguros de vida HSBC?

Todos los comentarios de los usuarios compartidos en Cotizator son importantes para poder elegir una aseguradora que ofrezca mejores servicios. Todas las aseguradoras son confiables, ya que están supervisadas por diversas instituciones de Gobierno, pero algunas pueden ofrecer una mejor atención que otras. Comparte tus opiniones para ayudar a los demás a tomar una decisión.

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