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En este artículo encontrarás cómo obtener tus cotizaciones de seguro de vida HSBC en pocos minutos con los mejores precios del mercado. Para poder contratar el mejor seguro de vida, cada persona debe hacer varias comparativas de distintas aseguradoras. En este artículo se presentan varias de ellas de HSBC contra otras importantes aseguradoras. Además, podrás conocer diversos términos de seguros e identificar cómo afectan los precios de los seguros de vida.
HSBC es una empresa de seguros con solidez internacional. En México, sus ventas de seguros de vida no son tan importantes como los de las aseguradoras más grandes, pero mantiene su presencia entre las empresas de media tabla. Los seguros de vida son uno de sus ramos más relevantes.
La Condusef evalúa periódicamente a todas las aseguradoras con la finalidad de regularlas y de proporcionarles a todos los usuarios una idea más clara de cada empresa. Las siguientes estadísticas corresponden a las evaluaciones hechas en el año 2017:
HSBC fue evaluada también en otros seguros de vida como el plan educativo, que se describe en el artículo específico del tema.
Es muy fácil obtener las mejores cotizaciones de seguro de vida HSBC y de otras aseguradoras en nuestra página Cotizator. Solo necesitas realizar los siguientes pasos:
Los seguros de vida parecen más sencillos de comparar que las pólizas de autos, pero esto no es así. Existen muchísimas variantes en los planes de vida y una gran cantidad de endosos adicionales que pueden complicar mucho cualquier comparación.
Cada aseguradora crea sus propios planes, como es el caso de los seguros de vida HSBC, y los ofrece a sus prospectos. Para poder evaluar dicho plan es necesario compararlo con las mismas características y sumas aseguradas con las cotizaciones de las demás aseguradoras, lo que puede ser realmente difícil y muy tardado.
La Condusef obliga a todas las aseguradoras a contar con un seguro básico estandarizado de vida por 100 mil, 200 mil y 300 mil pesos, tanto para que la población disponga de opciones de fácil contratación, como para que sirva de medio de comparación de todas las aseguradoras. La siguiente tabla es una comparación dentro de la misma aseguradora HSBC del plan básico estandarizado de vida para hombres de distintas edades, para cada una de las sumas aseguradas disponibles.
| Edad / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| 18 | $245.83 | $391.67 | $537.50 |
| 30 | $326.09 | $552.18 | $778.28 |
| 45 | $658.31 | $1,217.23 | $1,775.84 |
| 60 | $1,868.41 | $3,636.83 | $5,405.24 |
Para una misma edad, el costo de mayor cantidad de suma asegurada no aumenta de manera proporcional. Es decir, para 18 años, 100 mil pesos de seguro cuestan 70 pesos, para el doble de seguro el precio no es el doble, sino menor. HSBC, como algunas otras aseguradoras, aplica una menor prima para la protección excedente de los primeros 100 mil pesos de seguro.
El incremento de la prima con la edad es mayor conforme pasan los años. Para personas de hasta 45 años se aprecian precios moderados, pero para los 60 años la prima se encarece por el mayor riesgo de fallecimiento.
Con la siguiente tabla podremos apreciar el pago de primas para hombres y mujeres de 30 años para el seguro de vida HSBC, además de una referencia con relación al promedio que cobran las aseguradoras en México para dicha edad.
| Asegurado / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
| Hombre de 30 años | $326.09 | $552.18 | $778.28 |
| Mujer de 30 años | $326.09 | $552.18 | $778.28 |
| Promedio Hombre | $250.74 | $446.24 | $641.49 |
| Promedio Mujer | $207.14 | $358.67 | $510.10 |
Las tarifas de seguro de vida HSBC, en comparación con el promedio que cobran las aseguradoras en México para el seguro básico estandarizado de vida, son más altas. El costo del seguro básico estandarizado en HSBC es el mismo para hombres y mujeres, mientras que la mayoría de las aseguradoras cobran menos por ser del sexo femenino.
La razón de menores precios para mujeres en este tipo de seguros es debido a su mayor expectativa de vida en México. De acuerdo a datos redondeados del 2016 proporcionados por el INEGI, la esperanza de vida de los hombres es de 73 años y de 78 en las mujeres. El promedio nacional es de 75.2 años incluyendo ambos sexos. HSBC no aplica este concepto.
En nuestra siguiente tabla se comparan las tarifas de seguro de vida HSBC contra distintas aseguradoras en su póliza de seguro estandarizado básico de vida por 100 mil pesos, para hombre de distintas edades.
| Edad / Aseguradora | HSBC | Citibanamex | Bx+ | Inbursa | CHUBB -ABA | Atlas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 18 | $245.83 | $27.34 | $50.00 | $70.00 | $120.30 | $260.22 |
| 30 | $326.09 | $79.26 | $122.00 | $105.00 | $293.00 | $280.13 |
| 45 | $658.31 | $254.88 | $369.00 | $267.00 | $890.12 | $368.04 |
| 60 | $1,868.41 | $826.51 | $1,115.00 | $1,146.00 | $2,682.15 | $762.42 |
Cuatro de las aseguradoras comparadas tienen un menor costo del seguro para personas de 18 años, solo Atlas tiene un precio mayor. A los 30 años de edad HSBC ya es más cara que Atlas y todas las demás. No obstante, a los 45 años de edad las primas de ABA se disparan y a partir de ahí son más caras que las demás aseguradoras. Atlas, que era la más cara a los 18 años, termina por ser la más barata a los 60.
Los datos de la tabla son un claro ejemplo de las variantes de precios de las aseguradoras en seguros de vida conforme la edad. Cada una tiene un precio a cada edad, por lo que el hecho de que a un amigo le haya costado menos su seguro en una empresa, no es garantía de que así sea para los demás.
Las primas mostradas son tarifas para el seguro básico estandarizado donde no aplican otros beneficios. En todos los demás seguros, la mayoría de las aseguradoras disponen de tarifas especiales tanto por edad, género, para fumadores y debido a la actividad laboral o recreativa de cada persona.
La siguiente tabla hace una comparación de precios del seguro de vida HSBC en el mismo plan básico estandarizado, para todas las sumas aseguradas posibles. Las primas corresponden a hombres de 30 años de edad, que es una edad en la que los seguros son más accesibles y sumamente necesarios para la protección familiar:
| Aseguradora / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
|---|---|---|---|
| HSBC | $326.09 | $552.18 | $778.28 |
| Pan American México | $128.89 | $257.78 | $386.67 |
| Seguros Azteca | $218.80 | $437.61 | $656.41 |
| Atlas | $280.13 | $410.25 | $540.38 |
| ABA -CHUBB | $293.00 | $586.01 | $879.01 |
HSBC es la aseguradora con los precios más altos para sumas aseguradas de 100 mil pesos, pero esto cambia a partir de los 200 mil y la diferencia se nota más en pólizas de 300 mil pesos, donde ABA es la aseguradora más cara. Estas diferencias son nuevamente porque unas aseguradoras tienen primas más baratas para mayor suma asegurada, en los ejemplos de la tabla, HSBC y Atlas.
El hecho de que una aseguradora tenga el precio más bajo para una persona de determinada edad para una suma asegurada no significa que sea así para una suma asegurada mayor o menor.
Para asegurarse de contratar una muy buena opción en seguros de vida es mejor solicitar los servicios gratuitos de Cotizator. Nosotros hacemos la gran mayoría de las comparativas y solo te enviamos los mejores planes.
Cada aseguradora tiene sus propios precios de los seguros de vida de acuerdo con las estadísticas que obtiene entre sus clientes de sobrevivencia, fallecimiento y otros siniestros relacionados con las pólizas de vida. También pueden aplicar las estadísticas de todo México o de todas las aseguradoras para fijar sus precios, aunque generalmente pesa más la experiencia propia en las primas que cobra.
Algunos de los factores que afectan los precios del seguro de vida HSBC y de otras aseguradoras son:
HSBC es otra de las aseguradoras que dispone de gran variedad de planes de seguros de vida para todas las necesidades. Los siguientes solo son algunas de las pólizas de seguros de vida que más promueve.
HSBC dispone de pólizas de seguro de vida vitalicios, aunque estos no los promueve por Internet.
Las pólizas de seguro de vida HSBC temporales, dotales y vitalicios son de contratación individual, además de que en algunos casos también se pueden adquirir para más personas en una misma póliza.
Las pólizas de seguro de vida Temporales, vitalicios y dotales pueden contratarse también para colectividades, siempre que exista algún nexo asegurable en común.
Las pólizas de seguro de vida HSBC de grupo están diseñadas para empresas, con la finalidad de que puedan asegurar a todo su personal y hagan deducibles de impuestos los pagos de primas del seguro. Generalmente se utilizan seguros temporales a un año, pero solo por su simplicidad y bajo precio. HSBC ofrece los siguientes planes:
Existen opciones adicionales con base en prima fija por cada asegurado.
Las pólizas de seguro de vida HSBC protegen en caso de que el asegurado fallezca por cualquier motivo. Para obtener una mejor cobertura existen una gran variedad de endosos o beneficios adicionales que se pueden añadir en cada póliza y que algunos de los planes que promueve HSBC ya contienen. Entre los principales endosos están:
La aseguradora HSBC cuenta con muchos otros beneficios adicionales.
La carátula de una póliza de seguros de vida HSBC contiene los datos más importantes y sumas aseguradas específicas tanto por el plan como por los endosos adicionales. La forma en que las distintas aseguradoras proporcionan la información varía, pero en sí se reduce a los mismos contenidos. La siguiente es una muestra en blanco de seguros AXA.
El contenido de cada sección que aparece numerada en color rojo es:
Dependiendo del plan de seguros en particular que se quiera contratar son los requisitos que pide HSBC. En general, los siguientes aplican para la mayoría de los casos:
Las personas que contratan un seguro de vida deben dejar instrucciones claras a sus beneficiarios para que puedan reclamar sus beneficios a HSBC. Dependiendo del seguro son los documentos que se deben presentar. Estos aparecen en las Guías de Siniestros.
Si estos no lo hacen en un plazo de 2 años se pierden los beneficios. En todos los casos es necesario contar con los teléfonos de la aseguradora para establecer el contacto y más información:
Algunos de los números telefónicos indispensables para cualquier reclamación son:
Los trámites para el cobro de los beneficios de los seguros de vida HSBC requieren de presentar diversos documentos, tanto de la persona asegurada como del mismo beneficiario.
El trámite es muy similar al de fallecimiento natural o por enfermedad. Solo es necesario añadir lo siguiente:
Los documentos son similares a los de enfermedad terminal. Otros documentos incluyen:
Los malentendidos entre los beneficiarios y la aseguradora dan lugar a controversias o reclamaciones ante la Condusef. Es, sin embargo, importante asegurarse de que sea lo correcto lo que finalmente cubre una aseguradora. Para ello la Condusef presta servicios de información y es el mediador que citará a la aseguradora en caso necesario para aclarar cualquier duda.
Ante cualquier duda lo primero es llamar a los teléfonos 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. El asesor que responda está capacitado para orientar al usuario, ya sea el propio asegurado o sus beneficiarios, de tal manera que le indicará cómo proceder en su caso y con toda la información que se requiera.
Todos los comentarios de los usuarios compartidos en Cotizator son importantes para poder elegir una aseguradora que ofrezca mejores servicios. Todas las aseguradoras son confiables, ya que están supervisadas por diversas instituciones de Gobierno, pero algunas pueden ofrecer una mejor atención que otras. Comparte tus opiniones para ayudar a los demás a tomar una decisión.
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