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Seguidamente, te vamos a contar el paso a paso que debes seguir para cotizar tu seguro de vida con nosotros:
Seguidamente, te dejamos un cuadro comparativo donde se muestran las principales coberturas de vida y su precio promedio:
| Seguro | Suma Asegurada (MXN) | Prima Mensual desde | Garantías |
|---|---|---|---|
| AXA | $100,000 a $1,500,000 | $65 pesos | Cobertura especial para mujeres y renovación automática incluida. |
| GNP | hasta $500,000 | $69 pesos | Beneficios adicionales por enfermedad terminal y plan de ahorro. |
| MAPFRE | $100,000 a $300,000 | $66 pesos | Renovación automática anual. |
| INBURSA | hasta $500,000 | $70 pesos | Beneficios por enfermedad terminal. |
| Metlife | hasta $700,000 | $76 pesos | Planes personalizados en función del trabajo que realices. |
Ten en cuenta que, esta cotización tomó como ejemplo el Seguro Básico Estandarizado de cada una de las aseguradoras. En caso de contratar otros planes, las primas mensuales pueden variar. Nuestros precios siempre son orientativos y están sujetos a cambio.
Los precios de los seguros de vida son calculados por cada aseguradora con base en su historial de mortalidad entre sus asegurados. Toma en consideración también las estadísticas a nivel nacional, estatal y hasta regional dependiendo del caso. Todos los datos implicados los procesa por computadora mediante lo que se conoce como estudios actuariales. Las variables que contempla este calculo son principalmente las siguientes:
Al contratar una mayor suma asegurada se paga más que por una menor dentro de una misma aseguradora. Esto varía también de un plan a otro, pero como regla se puede considerar que dentro de un mismo plan de seguro de vida, contratar mayor seguro cuesta más.
La edad del asegurado es un factor importante en el precio. Las personas de más edad pagan más, pero dependiendo de las estadísticas de la aseguradora, pueden costar también más los seguros de vida para personas jóvenes, no tanto como los de personas de la tercera edad, pero sí más que para personas de entre 30 y 45 años.
Las mujeres en México tienen una vida promedio mayor que la de los hombres. Por esto las aseguradoras aplican descuentos a los seguros para mujeres, en relación con los precios de los hombres de una misma edad.
Los seguros temporales son los planes de seguros de vida más baratos. De ahí siguen los seguros ordinarios de vida y los de vida entera pagos limitados. Finalmente, los más caros son los seguros dotales, debido a que en ellos se cobra la suma asegurada en vida del asegurado al final del plazo. Esto implica que sean también de inversión.
A menor plazo el seguro cuesta menos dentro de un mismo tipo. Un seguro temporal a un día cuesta menos que el de un año y este menos que el de 5 años. Debido a que los planes de seguros ordinario de vida y vida entera pagos limitados son para toda la vida, estos son más caros que los temporales. Los dotales son una excepción por lo que ya se mencionó de inversión, cuestan más aunque sean a menor plazo.
Debido al alto riesgo de morir por cáncer de las personas que fuman, estas pagan más que las de su misma edad y género que no fuman.
Los precios de los seguros se calculan para personas que corren un riesgo normal de fallecer debido a su ocupación en oficinas, tiendas y otras ocupaciones en interiores donde hay menor riesgo de accidentes. Las personas que trabajan en exteriores tienen mayor riesgo de sufrir accidentes y fallecer como consecuencia de ellos. Por esto pagan una prima adicional a la normal conocida como extraprima. Los de riesgos más altos y extraprimas más elevadas son los que viajan con frecuencia o trabajan en la industria de la construcción. También se cobran extraprimas a los que practican deportes peligrosos como el paracaidismo, motociclismo, automovilismo, etc.
Cada beneficio adicional que se contrate tiene un costo adicional y sus propias condiciones de contratación y vigencia. Estas se pueden leer en los clausulados de las pólizas que entrega cada aseguradora.
Puedes esperar pagar desde $1,800 a los $2,500 pesos anuales por un seguro de vida estandarizado para hombre o mujer de 50 años, no fumador y sin enfermedades crónicas. Es decir, el pago mensual se ubica entre $150 y $200 pesos mensuales.
Todos estos datos son promedios, deberás emplear nuestro cotizador de seguros de vida para conocer el precio real de tu póliza.
Este punto, también depende del tipo de cobertura que elijas y la suma aseguradora. Sin embargo, en México, es común que pagues desde los $55 pesos mensuales por un Seguro Básico Estandarizado de Vida que no incluya plan de ahorro.
