SEGUROS DE VIDA VE POR MáS

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La compra de un seguro de vida que cubra todas tus necesidades requiere de diversas comparativas de planes que aquí podrás encontrar, además de los precios de los seguros de vida Ve por Más. Este artículo te ofrece las primas de diversas pólizas de seguros de vida, además de la información sobre la terminología usada en ellas. También te muestra qué variables afectan los precios de las primas y te enseña a obtener las mejores cotizaciones en minutos.

Ve por Más (Bx+) es un fuerte grupo financiero en toda Latinoamérica que tiene presencia en México desde el 2003. Al comprar Seguros Multiva en el 2016 comienza a operar en este sector. Sus seguros de vida abarcan todos los tipos de planes que hay en el mercado, incluyendo temporales, vida entera pagos limitados, ordinarios de vida y dotales.

Debido a la reciente presencia de Ve por Más en el ramo de seguros en México, la Condusef aún no le ha practicado revisiones en todas las áreas. No obstante, ya dispone de algunos indicadores obtenidos en el año 2017 que son los siguientes:

  • Lugar número 31 en controversias de clientes ante la Condusef con un total de 29.
  • No fue sancionada por la Condusef.
  • Quedó en el lugar número 19 en seguros básicos estandarizados con una calificación de 7.78.
  • No tuvo ninguna controversia en seguro estandarizado básico de vida.

Cotizar un seguro de vida Ve por Más

Puedes obtener las mejores cotizaciones para tus seguros de vida Ve por Más desde nuestra página  Cotizator. El proceso es muy sencillo y consiste en los siguientes pasos:

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Comparativa de precios de seguro de vida Ve por Más

Debido a que Ve por Más opera en seguros a partir del 2016, utiliza la experiencia propia de Seguros Multiva para sus estimaciones de primas y pronósticos. La siguiente tabla muestra las primas de seguros Ve por Más para diversas edades en el seguro básico estandarizado de vida. Las primas son para personas de sexo masculino:

Edad / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
18 $50.00 $100.00 $150.00
30 $122.00 $244.00 $366.00
45 $369.00 $738.00 $1,107.00
60 $1,115.00 $1,230.00 $3,345.00

El costo de las primas para cualquier edad se incrementa de manera constante por cada 100 mil pesos, es decir, la contratación de 200 mil pesos cuesta el doble que la de 100 mil y la de 300 mil pesos el triple de 100 mil pesos. Esto es muy común entre las aseguradoras pero no es una regla general.

El aumento de las primas de los seguros para mayores edades no es proporcional. Las primas a los 30 años son poco más del doble de las de 18 años. Las primas a los 45 años son más del triple que a los 30 años. A los 60 años la prima de los seguros de vida en Bx+ ya casi llega al cuádruple de las tarifas a los 45 años. La razón es sencilla, a mayor edad, mayor riesgo de fallecer.

Con la siguiente tabla podemos tener una idea de los precios del seguro básico estandarizado de vida en Bx+ con respecto al resto de las aseguradoras. Incluye las primas de seguros para las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar, para personas de ambos géneros de 30 años de edad.

Asegurado / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Hombre de 30 años $122.00 $244.00 $366.00
Mujer de 30 años $122.00 $244.00 $366.00
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

En este seguro de vida Ve por Más tiene el mismo costo para mujeres y hombres. Al ver el promedio de todas las aseguradoras se aprecia que hay empresas que tienen menor costo para mujeres que para hombres. Sin embargo, aun así los precios de los seguros estandarizados básicos de vida de Bx+ tienen mucho menor costo que el promedio de las aseguradoras.

La tabla mostrada a continuación compara los precios de los seguros de vida Ve por Más modalidad estandarizado básico por 100 mil pesos, para hombres de diversas edades. Se comparan las tarifas de Ve por Más contra otras importantes aseguradoras en México.

Edad / Aseguradora Bx+ AXA Zurich Tokio Marine Pan American México Seguros Monterrey
18 $50.00 $52.00 $65.24 $71.00 $91.50 $92.00
30 $122.00 $99.00 $117.24 $120.00 $128.89 $131.00
45 $369.00 $267.00 $326.13 $247.00 $269.60 $322.00
60 $1,115.00 $1,083.00 $983.57 $1,002.00 $825.04 $1,560.00

La aseguradora Bx+ tiene el mejor precio para 18 años de edad. A los 30 años de edad tiene el cuarto precio, ya que AXA, Zurich y Tokio Marine tienen primas más bajas. Las primas para 45 años de Bx+ son las más altas que todas las aseguradoras comparadas. Para los 60 años, Seguros Monterrey presenta los precios más altos.

Pan American México, que tenía casi el precio más alto a los 18 años de edad, a los 60 tiene las primas de seguros de vida más baratas. AXA es la mejor para hombres de 30 años de edad y Tokio Marine para los de 45 años.

Todas estas variaciones de precios en las aseguradoras son por considerar los siniestros en experiencia propia, lo que hace que existan grandes diferencias entre ellas. Por lo mismo, no se puede pronosticar que una aseguradora tenga los precios más bajos. Siempre son necesarias las comparativas.

Nuestra siguiente tabla proporciona una comparación de primas de estos seguros de vida Ve por Más por las 3 sumas aseguradas que se pueden contratar, pero para hombres de 45 años de edad en distintas aseguradoras.

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
Bx+ $369.00 $738.00 $1,107.00
Tokio Marine $250.74 $446.24 $641.49
AXA $267.00 $534.00 $801.00
Afirme $361.79 $690.69 $1,019.60
Skandia $365.40 $730.90 $1,096.30

Aunque hay aseguradoras más caras que Bx+, la comparativa incluyó solo algunas de las más baratas. Tokio Marine y Afirme muestran incrementos en el precio de las primas más bajos que las demás aseguradoras al contratar 200 mil o 300 mil pesos. No obstante, la posición de cada aseguradora no varía con la mayor suma asegurada para esta edad.

Hasta ahora solo se consideraron las tarifas del seguro puro, pero en cualquier otro plan de seguros se pueden incluir otros beneficios adicionales y cada uno de ellos puede modificar los resultados de cualquier comparación. Para poder asegurarse de obtener las mejores cotizaciones de seguros de vida, después de definir el tipo de plan que se requiere, es solicitando estas a través de Cotizator. No cuesta nada nuestro servicio y en pocos minutos obtienes los mejores planes para tus necesidades de seguro de vida.

Cómo se calculan los precios de seguro de vida de Ve por Más

Las primas de los seguros de vida Ve por Más están hechas de acuerdo con las tablas de mortalidad que la aseguradora entre sus clientes, además de considerar los resultados de todas las aseguradoras y algunas otras estadísticas que pudiera considerar de importancia.

Las estadísticas de fallecimientos y otros siniestros asegurables en las pólizas de vida se organizan de acuerdo a las siguientes variables:

  • Tipo de seguro solicitado. Los seguros de vida más caros son los dotales. Le siguen los vitalicios y finalmente los temporales. A menor plazo del seguro el precio es más bajo.
  • Suma asegurada solicitada. Conforme se contrate más seguro el pago de las primas aumenta.
  • Beneficios adicionales. Si se añaden endosos o beneficios adicionales a una póliza de seguro de vida simple, el precio también aumenta.
  • Edad del solicitante del seguro. Los seguros de vida operan a partir de los 12 años de edad y sus priman van aumentando conforme la persona es mayor.
  • Sexo. Las estadísticas del INEGI del 2016 informaron sobre la esperanza de vida en México. EL promedio dio para hombres 73 años y 78 para mujeres. Por ello una mujer paga menos seguro que un hombre que tenga su misma edad.
  • Tabaco. Diversos estudios han comprobado que las personas que fuman viven menos años que los que no lo hacen. Por ello también pagan menos los no fumadores que los que sí fuman.
  • Ocupación. Existen empleos y actividades de entretenimiento que son más peligrosas e implican un mayor riesgo de fallecimiento. Para las personas que las practican se cobran extraprimas.

Adicionalmente, dado que las primas de seguros se calculan para el pago en una sola exhibición de forma anual, al hacer uso de las opciones de pago fraccionadas generalmente se deben pagar intereses, lo que aumenta el precio del seguro.

Pólizas y tipos de seguros

Seguros Bx+ cuenta con pólizas de seguros de vida para diversas necesidades. Aunque casi no describe planes específicos por Internet, los seguros que ofrecen son los siguientes:

Pólizas de Seguros de Vida Ve por Más Temporales

Son planes de seguro puro, generalmente, que se contratan por plazos específicos de tiempo

  • Seguro Básico Estandarizado de Vida.
    • Es el seguro obligatorio que debe tener toda aseguradora, del tipo temporal a 5 años, renovable, que se contrata por sumas aseguradas de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

  • Seguros de vida entera pagos limitados.
    • Son pólizas que protegen por toda la vida del asegurado. Solo se pagan durante determinado tiempo, por ejemplo, a 20 años o edad alcanzada de 65 años.
  • Ordinarios de vida.
    • Son seguros de vida que también protegen durante toda la vida del asegurado. En estos seguros las primas también se pagan durante toda la vida.

Pólizas de Seguros de Vida Ve por Más Dotales

  • Dotales.
    • Son pólizas utilizadas para inversión, pero que también ofrecen una protección durante su vigencia. Se pactan normalmente a mediano o largo plazo.

Pólizas de Seguro de Vida Individual

  • Cualquiera de las pólizas dotales, vitalicias o temporales son seguros individuales si son contratadas para proteger a una sola persona. Cuando se adquieren en pareja se denominan conyugales y familiares si además incluyen a otros miembros de la familia.
  • Se pueden contratar por hasta 10 millones de pesos de manera individual.

Pólizas de Seguros de Vida Ve por Más Grupales

  • Seguro de Grupo.
    • Son los seguros apropiados para que las empresas aseguren a sus empleados. Tienen beneficios de deducibilidad de impuestos.
    • Se pueden contratar por una misma suma asegurada para cada trabajador o sobre meses de sueldo.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Los endosos o beneficios adicionales son parte importante de los seguros de vida Ve por Más, al igual que en otras aseguradoras. Con ellos el asegurado puede complementar su protección tanto para casos de fallecimiento como para diversos siniestros que le pueden ocurrir y quedar vivo. Algunos de los que más utiliza Seguros Ve por Más son:

  • Exención de primas por invalidez. En caso de que el asegurado quede incapacitado de manera total y permanente, puede continuar con la protección de su seguro de vida sin hacer más pagos de primas.
  • Indemnización por muerte accidental y pérdidas orgánicas. Este endoso tiene doble beneficio:
    • Paga una indemnización adicional a la contratada por fallecimiento, si este ocurre de manera accidental.
    • Cubre una indemnización en caso de que el asegurado sufra de alguna pérdida orgánica de las amparadas por la póliza. Se paga con base en un porcentaje de la suma asegurada por fallecimiento, dependiendo del órgano que se pierda.
  • Pago Adicional de la suma asegurada por invalidez total y permanente (PADI). El asegurado recibe una indemnización adicional en caso de que quede incapacitado para trabajar de manera total y permanente.

La lista de endosos que ofrece Seguros Bx+ es muy similar a las de otras aseguradoras. Los citados solo son los principales a los que hace referencia en su página Web.

Cómo leer tu póliza de seguros de vida Bx+

Los seguros de vida Ve por Más son documentos personales que se deben mantener a resguardo de extraños. El contenido de la carátula de un seguro de vida muestra toda la información importante y específica de las coberturas de la póliza. La siguiente imagen es un ejemplo de otra aseguradora. El despliegue de los contenidos pudiera variar un poco con respecto a la carátula de los seguros de vida Ve por Más:

El siguiente listado numerado explica el contenido de cada sección localizada en la imagen:

  1. Información sobre el contratante de la póliza, cuando es distinto al asegurado.
  2. Número de póliza, vigencia y otros datos importantes de la misma para la aseguradora.
  3. Contiene la información relevante de la persona asegurada, incluyendo su nombre completo, fecha de nacimiento, etc.
  4. Datos internos para la aseguradora.
  5. Es donde se describe el plan de seguros contratado incluyendo la suma asegurada y otros conceptos relacionados.
  6. Sección para describir los endosos o beneficios adicionales.
  7. Sección muy importante que siempre se debe revisar que los datos sean correctos. Contiene la información de los beneficiarios que cobrarán el seguro en caso de fallecimiento y los porcentajes correspondientes. Los nombres deben estar escritos de acuerdo con los documentos oficiales de los beneficiarios para prevenir controversias.

Requisitos para asegurar tu vida en Ve por Más

Las edades de aceptación y otros requisitos dependen principalmente del tipo específico de plan de seguro de vida. Algunos de los requisitos que se podrían pedir para asegurarte son:

  • Edad de entre 18 y 65 años para el seguro básico estandarizado. En otros planes el rango puede ser mayor o menor.
  • Presentar una identificación oficial con fotografía.
  • Llenar la solicitud correspondiente al plan de seguro.
  • Llenar un cuestionario médico o practicar un examen con pruebas de esfuerzo. Esto depende de la suma asegurada a contratar y otras variables.

Teléfonos Seguros de vida Ve por Más

La comunicación entre el asegurado o los beneficiarios con la aseguradora es muy importante para aclaraciones o el cobro de los beneficios. Para ello es indispensable que los beneficiarios conozcan la existencia del seguro y sepan dónde encontrarlo en caso de fallecimiento o que les sea entregada a través de un albacea.

Los números de teléfono más indispensables para el contacto con Seguros Bx+ son:

  • Atención en caso de siniestros – 01 800 830 3676.
  • Unidad Especializada de Atención a Clientes – 01 55 1102 1919, de lunes a viernes de 9 a las 18 horas.

Cómo cobrar un seguro de vida de Ve por Más

Lo primero que todo asegurado debe saber es que sus beneficiarios deben enterarse de la existencia del seguro de vida. Si no quiere que lo sepan estando en vida, debe encargarle a alguien que lo notifique cuando él muera. Los beneficios de un seguro de vida prescriben a los 5 años de haber ocurrido el fallecimiento.

El primer paso es la notificación por vía telefónica a la aseguradora al número de siniestros. Posteriormente, se debe reunir la documentación que pide la aseguradora para poder efectuar el pago y que por teléfono le comunicó el representante de la aseguradora:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

Son varios los formatos que se solicitan cuando el seguro solo amparaba fallecimiento y ninguna cláusula adicional. También aplican en los casos en que el fallecimiento haya ocurrido por causas naturales o enfermedad:

  • Trámite de reclamación beneficiario.
  • Informe médico sobre las causas del fallecimiento o invalidez del asegurado.
  • Solicitud de pago.

Adicionalmente deberá de presentar los demás documentos que se solicitan en los formatos.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

Los formatos son los mismos que en caso de muerte, solo que en fallecimiento violento deben existir otros documentos legales, como:

  • Averiguaciones previas del Ministerio Público.
  • Necropsia.
  • Análisis toxicológico y de alcoholemia.
  • Reporte de ambulancia en caso de que aplique.
  • Levantamiento del cadáver.

Cobrar un seguro de vida en caso de Invalidez

Para invalidez también se utilizan los mismos formatos que para muerte natural, solo que no se requiere de acta de defunción.

Cómo levantar una queja de Seguros de vida Ve por Más

En caso de cualquier controversia con los ejecutivos de la aseguradora Bx+, el asunto se debe escalar a la Unidad Especializada de Atención a Clientes. Ellos están preparados para resolver cualquier problema. Si a pesar de consultarlos la controversia persiste, la opción es acudir a la Condusef.

Debes llamar inicialmente a los teléfonos 01 55 5340 0999 o el 01 800 999 8080. El asesor que te atienda puede orientarte sobre lo justo o improcedente de tu solicitud. Además te guiará para que puedas levantar una queja formal en caso necesario.

¿Son buenos los seguros de vida Ve por Más?

Cotizator es una página que ayuda gratuitamente a los usuarios que buscan contratar seguros de vida y otros servicios financieros. Uno de los apoyos consiste en proporcionarles un espacio para que puedan comentar sus experiencias que hayan tenido con las empresas. La sección de comentarios es la indicada para que compartas tus opiniones. Además, también te permite enterarte de lo que otros clientes de las aseguradoras han vivido.

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