SEGUROS DE VIDA ASEGURADORA PATRIMONIAL


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Este artículo contiene diversas comparativas de seguros de vida Aseguradora Patrimonial que te muestran cómo contratar tus pólizas a los mejores precios. Como complemento, también incluye el procedimiento gratuito para que puedas solicitar tus cotizaciones de seguros de vida, para que puedas recibir las opciones más apropiadas a tus necesidades.

Aseguradora Patrimonial opera en seguros de vida y salud como Aseguradora Patrimonial Vida. Desde el 2014 sus principales inversionistas son de la zona de Monterrey y una asociación benéfica de Estados Unidos denominada Knights of Columbus.

Los niveles de ventas de esta aseguradora son bajos en comparación con las empresas líderes. Independientemente de su poca presencia, la Condusef cuenta con información útil sobre el desempeño de esta aseguradora en el 2017,  que se resume de la siguiente manera:

  • Lugar número 37 en la lista de aseguradoras con más quejas con 4 en total.
  • No mereció sanciones por parte de la Condusef.
  • Quedó en el lugar número 24 con su seguro básico estandarizado con una calificación de 7.63.
  • No tuvo quejas relacionadas con sus seguros básicos estandarizados.

Cotizar un seguro de vida Aseguradora Patrimonial

El procedimiento para solicitar tus cotizaciones de seguros de vida Aseguradora Patrimonial en Cotizator es totalmente gratuito y muy fácil de seguir. Consta de los siguientes pasos:

  • Selecciona Seguros en la cejilla superior.
  • Ingresa a los Cotizadores.
  • Escoge el Cotizador de seguros de vida.
  • Indica todos los Datos Personales que te son solicitados en el cuestionario.
  • Presiona Cotizar Gratis para enviar tu solicitud.

En Cotizator haremos las comparativas necesarias con tus datos para poder elegir las mejores opciones. Recibirás tus cotizaciones por corre en alrededor de 24 horas o un representante de la aseguradora escogida te contactará.

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Comparativa de precios de seguros de vida Aseguradora Patrimonial

Los seguros de vida Aseguradora Patrimonial tienen un gran número de variables que afectan los precios de las primas. Por ello, para poder mostrarte las comparativas de manera más fácil, utilizamos el plan de seguro básico estandarizado, que contempla pocas de estas variables y además existe en todas las aseguradoras con las mismas características.

En la primera tabla se proporcionan los precios de primas de seguros de vida Aseguradora Patrimonial para hombres por las 3 sumas aseguradas de que consta este seguro:

Edad / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
18 $286.40 $422.79 $559.19
30 $334.99 $519.98 $704.97
45 $672.86 $1,195.73 $1,718.59
60 $3,198.09 $6,246.18 $9,294.27

Aseguradora Patrimonial es una de las empresas que tiene un mayor costo para los primeros 100 mil pesos de suma asegurada que para los siguientes. Otras aseguradoras tienen el mismo precio, por lo que al contratar el doble o triple de la suma asegurada, también cuesta el doble o el triple de la prima.

Con la edad es normal que las primas aumenten debido al mayor riesgo de fallecimiento. Cada aseguradora tiene un comportamiento muy particular, por basarse principalmente en las estadísticas de siniestros que tienen entre sus propios asegurados. Se nota que las primas aumentan más conforme la edad es mayor, además de que también aumentan más con una suma asegurada más alta.

En la siguiente tabla se presentan tarifas de seguros de vida Aseguradora Patrimonial para hombres y mujeres de 30 años de edad, además de los precios promedio de todas las aseguradoras en México:

Asegurado / Suma asegurada $100,000 $200,000 $300,000
Hombre de 30 años $334.99 $519.98 $704.97
Mujer de 30 años $282.17 $414.34 $546.50
Promedio Hombre $250.74 $446.24 $641.49
Promedio Mujer $207.14 $358.67 $510.10

La gran mayoría de las aseguradoras tienen primas más bajas para mujeres que para hombres. Esto se debe a la esperanza de vida mayor que tienen ellas en México. El INEGI estimó que son 78 años para mujeres y 73 para hombres en sus reportes del 2016.

Las primas de hombres y mujeres para 30 años en Aseguradora Patrimonial son superiores a los promedios de las aseguradoras, por lo que son caras. Esto no implica que así sea en todas las edades y sexos.

Tenemos la primera comparativa de varias aseguradoras en la siguiente tabla. Los precios corresponden a un seguro de 100 mil pesos para hombres de distintas edades:

Edad / Aseguradora MetLife Santander QBE El Potosí Insignia Life Patrimonial
18 $208.00 $216.97 $249.73 $258.28 $285.00 $286.40
30 $295.00 $384.88 $480.20 $287.03 $306.00 $334.99
45 $595.00 $965.47 $1,043.60 $520.59 $484.00 $672.86
60 $1,612.00 $2,707.97 $3,167.76 $1,871.39 $1,723.00 $3,198.09

Por las tarifas para 30 años se puede notar que todas las aseguradoras mostradas en la tabla son caras en comparación con la tabla anterior que incluía los promedios. El orden de la tabla se hizo de precio menos a mayor para edad de 18 años, donde Aseguradora Patrimonial tiene el precio más alto.

Debido a la forma en que cada aseguradora incrementa sus precios con la edad, a los 30 años de edad Santander y QBE tienen precios más altos que Aseguradora Patrimonial. Lo mismo ocurre a los 45 años, pero a los 60 años Patrimonial nuevamente tiene las tarifas más altas.

MetLife muestra el mejor precio a los 18 años, pero la prima para 30 años es la segunda por ser superada por El Potosí. Para 45 años MetLife está en tercer lugar en las primas, ya que además es superada por Insignia Life que es la de la prima más baja. Para los 60 años nuevamente MetLife tiene mejores precios.

Esto muestra la dificultad para pronosticar los mejores o peores precios por algún resultado específico a cierta edad y sexo. Siempre es necesario comparar. La última comparativa es para las 3 sumas aseguradas existentes en este plan, pero solo para hombres de 30 años:

Aseguradora / Suma asegurada $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00
El Potosí $287.03 $424.07 $561.10
MetLife $295.00 $540.00 $785.00
Insignia Life $306.00 $462.00 $618.00
Patrimonial $334.99 $519.98 $704.97
Santander $384.88 $669.76 $954.64
QBE $480.20 $860.40 $1,240.61

Mencionábamos que El Potosí tenía el mejor precio para 30 años y la segunda aseguradora era MetLife. Esta tabla muestra que aunque eso es cierto para 100 mil pesos de seguro, para 200 mil y 300 mil pesos Insignia Life y Aseguradora Patrimonial mejoran las primas de MetLife, ubicándola en el cuarto lugar.

Si en la tabla se incluyeran todas las aseguradoras serían muchos cambios más los que se podrían observar. Esta tabla añade como una variable importante la suma asegurada, ya que aunque una aseguradora tenga el mejor precio para cierta cantidad, al variar el monto otra aseguradora puede ser la mejor.

Cómo se calculan los precios de seguros de vida de Patrimonial

Las 3 variables que afectan los precios de los seguros de vida Aseguradora Patrimonial básicos estandarizados mostradas en las comparativas fueron:

  • La edad del asegurado. A mayor edad mayor prima de seguro.
  • El sexo del asegurado. Para los hombres el seguro cuesta más que para mujeres.
  • La suma asegurada contratada. El precio de las primas es mayor a mayor suma asegurada.

Otras variables que no se pudieron ver debido al tipo de plan y al no incluir otros tipos de pólizas son:

  • El tipo de plan. El plan básico estandarizado de vida es un seguro temporal puro, es decir, que solo ofrece protección y nada de inversiones. Los seguros son más caros cuando ofrecen beneficios de recuperación de dinero en vida. Por ello los seguros dotales son los más caros.
  • Duración del plan de seguro. El seguro básico estandarizado es un plan a 5 años. Una póliza de seguro a 1 año costaría menos y a plazos mayores de 5 años costaría más. Esto aplica siempre que se comprare dentro del mismo plan de seguro.
  • Beneficios adicionales. La póliza de seguro básico estandarizado no admite la contratación de beneficios adicionales. Todos los demás seguros de vida si lo permiten, siempre con un costo adicional.
  • Actividades de riesgo. En cualquier otro plan de seguro de vida distinto al básico estandarizado, las aseguradoras pueden aplicar extraprimas si la actividad laboral o recreativa del solicitante del seguro representa un riesgo mayor de fallecimiento que la normal.
  • Pagos fraccionados. Todas las primas de seguros se calculan para que se hagan de manera anual, como ocurre con el plan básico estandarizado, que es la única manera en que se puede contratar. En muchos otros planes de seguros de vida se pueden otorgar facilidades de pago, aunque esto representa en muchos casos el cobro de intereses.

Pólizas y tipos de seguros

Aseguradora Patrimonial Vida puede diseñar cualquier plan de seguro a la medida de cada cliente. No obstante, dispone de algunos planes establecidos que se pueden contratar directamente:

Pólizas de Seguros de Vida Aseguradora Patrimonial Temporales

  • Básico Estandarizado.
    • Seguro temporal que se contrata por 5 años.
    • Se renueva automáticamente.
    • Las sumas aseguradas disponibles son 100 mil, 200 mil y 300 mil pesos.
    • No acepta la contratación de beneficios adicionales.
    • Se paga en una sola exhibición.

Pólizas de Seguro de Vida Vitalicios

Esta aseguradora dispone de este tipo de planes, pero los diseña a la medida de cada solicitante, por lo que no promueve alguno en particular.

Pólizas de Seguros de Vida Aseguradora Patrimonial Individual

Tanto los seguros de vida Aseguradora Patrimonial temporales como los vitalicios son del tipo individual.

Pólizas de Seguro de Vida Colectivos

Los seguros de vida Aseguradora Patrimonial colectivos son los mismos planes individuales, cuando se contratan por una colectividad.

Pólizas de Seguros de Vida Aseguradora Patrimonial Grupales

  • Vida Grupo Tradicional.
    • Póliza de seguro temporal a un año.
    • Cuenta con renovación automática.
    • Opciones disponibles para grupos a partir de 5 integrantes y para mayores de 100 bajo experiencia propia.
    • Incluye beneficio de anticipo de suma asegurada para gastos funerarios.
    • Permite incluir muchos otros beneficios con costo adicional.
  • Saldo Deudor Seguro Básico.
    • Póliza de seguro de vida para instituciones de crédito como garantía de pago de sus clientes.
    • Opciones a partir de grupos de 5 miembros en experiencia global y desde 1000 por experiencia propia.
    • Incluye las siguientes coberturas:
      • Invalidez total y permanente.
      • Fallecimiento del deudor mancomunado.
      • Invalidez del deudor mancomunado.
      • Muerte del deudor solidario.
      • Invalidez total y permanente del deudor solidario.
    • Permite incluir el beneficio de invalidez parcial temporal.
  • Gastos Funerarios.
    • Póliza de seguro de vida temporal a 1 años.
    • Cuenta con renovación automática.

Endosos o coberturas adicionales en seguros de vida

Los beneficios adicionales tienen grandes ventajas para los beneficiarios y los propios asegurados. Debido a que muchos de ellos implican el pago de primas, deben ser evaluados y comparados tanto con otras opciones dentro de la misma aseguradora como contra lo que ofrecen otras. Algunos de los más importantes que ofrece Aseguradora Patrimonial son:

  • Anticipo para gastos funerarios. Suma asegurada que paga inmediatamente a los beneficiarios con la presentación del acta de defunción, como anticipo del total del seguro, para poder cubrir gastos funerarios.
  • Doble indemnización por muerte accidental. Paga el doble de la suma asegurada indicada para fallecimiento, cuando la muerte ocurre por accidente.
  • Triple indemnización por accidente. En caso de que el fallecimiento ocurra en un accidente colectivo, la aseguradora paga el triple de la suma asegurada señalada por fallecimiento.
  • Pérdidas orgánicas. Es una indemnización que se paga al propio asegurado si queda incapacitado para trabajar como consecuencia de la pérdida o anquilosamiento de miembros. Se aplica de acuerdo con la escala de porcentajes contratada A o B.
  • Anticipo de suma asegurada por invalidez total y permanente. Es el pago de la suma asegurada al propio asegurado, cuando queda incapacitado para trabajar de por vida.
  • Exención de pago de primas por invalidez total y permanente. Si el asegurado queda incapacitado para trabajar se le exenta del pago de más primas y su seguro de vida continúa. Los beneficiarios recibirán la suma asegurada a su muerte. Hay opciones que solo exentan del pago de primas por un año.
  • Invalidez parcial temporal por accidente o enfermedad. Exenta del pago de primas del seguro mientras dura la invalidez parcial temporal.

Cómo leer tu póliza de seguro de vida Aseguradora Patrimonial

La carátula de la póliza del seguro de vida debe contener la información más importante de la solicitud, incluyendo nombres completos y apellidos del asegurado y beneficiarios correctamente escritos, de acuerdo con los documentos oficiales que son el acta de nacimiento e identificación.

Las siguientes 3 páginas corresponden al formato de solicitud de seguro básico estandarizado de vida de Aseguradora Patrimonial:

Los campos que aparecen en la solicitud son los siguientes:

  1. Datos del solicitante. En la solicitud son muchos los datos requeridos, pero de ellos los más importantes que aparecerán en la póliza son el nombre completo, la fecha de nacimiento y el domicilio.
  2. Datos del contratante. Aplica cuando la persona asegurada es distinta de la que paga el seguro.
  3. Sección de datos del plan. Indica las principales características, como el plazo, suma asegurada y la forma de pago.
  4. Datos de los beneficiarios. Es una de las secciones importantes que también aparecen en la póliza, donde deben escribirse los nombres completos de cada beneficiario, su parentesco con el asegurado y el % de la participación que le corresponde a cada beneficiario.
  5. Otros seguros de vida. Sección que solo es de importancia para evaluar el riesgo para la aseguradora.
  6. Cuestionario médico. Otra sección que solo es de interés para la aseguradora para poder evaluar el riesgo. No aparece en la póliza.
  7. Sección de firmas. Se indica el lugar y fecha de la solicitud y las firmas conforme apliquen.

En la póliza aparece además el número de la misma, que es muy importante para el reporte de siniestros y cualquier reclamación. Este no aparece en la solicitud dado que se genera hasta emitir la póliza.

Requisitos para asegurar tu vida en Aseguradora Patrimonial

Los requisitos varían generalmente de acuerdo con el plan de seguro de vida que se solicite. En Aseguradora Patrimonial algunos de estos son los siguientes:

  • Edad de 18 a 65 años para el seguro básico estandarizado.
  • Presentar identificación oficial vigente.
  • Si el domicilio actual es distinto al de la identificación, se debe presentar un comprobante de domicilio que puede ser cualquiera de servicios, con fecha no anterior a los 3 meses.

Teléfonos Seguros de vida Aseguradora Patrimonial

Cuando ocurre un siniestro se debe reportar a la aseguradora en los primeros 5 días hábiles contados a partir del momento en que ocurrió. Para esto los beneficiarios deben saber que son los responsables de ello, que son beneficiarios del seguro de vida y los teléfonos a los que deben llamar.

Algunos de los números de teléfono que se pueden necesitar son:

  • Unidad Especializada de Atención a Usuarios – 01 55 4161 9550 en la oficina matriz o al 01 81 1534 9954 de Monterrey. El horario de servicio es de lunes a viernes de las 9:00 a las 14:00 horas y por las tardes de las 15:30 a las 18:00 horas.

Cómo cobrar un seguro de vida de Aseguradora Patrimonial

Cuando los beneficiarios o el propio asegurado deben hacer una reclamación de los beneficios que ofrece un seguro de vida, los documentos necesarios para ello son:

Cobrar un seguro de vida en caso de muerte

  • Solicitud de reclamación de beneficiario debidamente llenada y firmada. El formato permite incluir hasta a 4 beneficiarios en la misma hoja.
  • Acta de defunción.
  • Actas de nacimiento de los beneficiarios y del asegurado.
  • CURP de cada beneficiario y del asegurado.
  • Identificaciones oficiales vigentes de los beneficiarios y del asegurado.
  • Historial médico.
  • Reporte médico.
  • Póliza original.

Cobrar un seguro de vida en caso de accidente

En caso de que el fallecimiento haya ocurrido por un accidente, se debe indicar el número de acta del Ministerio Público y proporcionar una copia certificada de la misma.

Cobrar un seguro de vida en caso de invalidez

En caso de invalidez se necesita presentar lo siguiente:

  • Acta de nacimiento, CURP e identificación del asegurado.
  • Historial médico del padecimiento que causó la enfermedad o reporte del accidente, en su caso.
  • Si fue accidente se requiere de las actuaciones que haya realizado el Ministerio Público.
  • Original de la póliza.
  • Certificado médico que indique el estado de invalidez total y permanente.

Cómo levantar una queja de Seguros Patrimonial de vida

Si hay una discrepancia entre los beneficiarios o el asegurado de la póliza, la Unidad Especializada de Atención a Clientes es la mejor preparada dentro de la aseguradora para resolver el conflicto. Si este continúa, entonces se debe acudir a un mediador externo, que en este caso es la Condusef.

Lo más práctico es llamar por teléfono a los números 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080. A partir de ahí se obtiene información sobre si aplica una reclamación o la aseguradora tiene la razón. De proceder el caso, recibirá toda la asesoría necesaria para presentar la queja.

¿Son buenos los seguros de vida Aseguradora Patrimonial?

Si compartes tus experiencias en el espacio de comentarios de Cotizator, estarás ofreciendo información a otros usuarios que buscan obtener un seguro de vida. Si estás buscando orientación sobre la calidad de servicios y otros aspectos relativos con estos seguros, también te puede resultar de utilidad consultar las opiniones de otros usuarios.


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