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Este artículo contiene diversas comparativas de seguros de vida Aseguradora Patrimonial que te muestran cómo contratar tus pólizas a los mejores precios. Como complemento, también incluye el procedimiento gratuito para que puedas solicitar tus cotizaciones de seguros de vida, para que puedas recibir las opciones más apropiadas a tus necesidades.
Aseguradora Patrimonial opera en seguros de vida y salud como Aseguradora Patrimonial Vida. Desde el 2014 sus principales inversionistas son de la zona de Monterrey y una asociación benéfica de Estados Unidos denominada Knights of Columbus.
Los niveles de ventas de esta aseguradora son bajos en comparación con las empresas líderes. Independientemente de su poca presencia, la Condusef cuenta con información útil sobre el desempeño de esta aseguradora en el 2017, que se resume de la siguiente manera:
El procedimiento para solicitar tus cotizaciones de seguros de vida Aseguradora Patrimonial en Cotizator es totalmente gratuito y muy fácil de seguir. Consta de los siguientes pasos:
En Cotizator haremos las comparativas necesarias con tus datos para poder elegir las mejores opciones. Recibirás tus cotizaciones por corre en alrededor de 24 horas o un representante de la aseguradora escogida te contactará.
Los seguros de vida Aseguradora Patrimonial tienen un gran número de variables que afectan los precios de las primas. Por ello, para poder mostrarte las comparativas de manera más fácil, utilizamos el plan de seguro básico estandarizado, que contempla pocas de estas variables y además existe en todas las aseguradoras con las mismas características.
En la primera tabla se proporcionan los precios de primas de seguros de vida Aseguradora Patrimonial para hombres por las 3 sumas aseguradas de que consta este seguro:
Edad / Suma asegurada | $100,000 | $200,000 | $300,000 |
---|---|---|---|
18 | $286.40 | $422.79 | $559.19 |
30 | $334.99 | $519.98 | $704.97 |
45 | $672.86 | $1,195.73 | $1,718.59 |
60 | $3,198.09 | $6,246.18 | $9,294.27 |
Aseguradora Patrimonial es una de las empresas que tiene un mayor costo para los primeros 100 mil pesos de suma asegurada que para los siguientes. Otras aseguradoras tienen el mismo precio, por lo que al contratar el doble o triple de la suma asegurada, también cuesta el doble o el triple de la prima.
Con la edad es normal que las primas aumenten debido al mayor riesgo de fallecimiento. Cada aseguradora tiene un comportamiento muy particular, por basarse principalmente en las estadísticas de siniestros que tienen entre sus propios asegurados. Se nota que las primas aumentan más conforme la edad es mayor, además de que también aumentan más con una suma asegurada más alta.
En la siguiente tabla se presentan tarifas de seguros de vida Aseguradora Patrimonial para hombres y mujeres de 30 años de edad, además de los precios promedio de todas las aseguradoras en México:
Asegurado / Suma asegurada | $100,000 | $200,000 | $300,000 |
---|---|---|---|
Hombre de 30 años | $334.99 | $519.98 | $704.97 |
Mujer de 30 años | $282.17 | $414.34 | $546.50 |
Promedio Hombre | $250.74 | $446.24 | $641.49 |
Promedio Mujer | $207.14 | $358.67 | $510.10 |
La gran mayoría de las aseguradoras tienen primas más bajas para mujeres que para hombres. Esto se debe a la esperanza de vida mayor que tienen ellas en México. El INEGI estimó que son 78 años para mujeres y 73 para hombres en sus reportes del 2016.
Las primas de hombres y mujeres para 30 años en Aseguradora Patrimonial son superiores a los promedios de las aseguradoras, por lo que son caras. Esto no implica que así sea en todas las edades y sexos.
Tenemos la primera comparativa de varias aseguradoras en la siguiente tabla. Los precios corresponden a un seguro de 100 mil pesos para hombres de distintas edades:
Edad / Aseguradora | MetLife | Santander | QBE | El Potosí | Insignia Life | Patrimonial |
---|---|---|---|---|---|---|
18 | $208.00 | $216.97 | $249.73 | $258.28 | $285.00 | $286.40 |
30 | $295.00 | $384.88 | $480.20 | $287.03 | $306.00 | $334.99 |
45 | $595.00 | $965.47 | $1,043.60 | $520.59 | $484.00 | $672.86 |
60 | $1,612.00 | $2,707.97 | $3,167.76 | $1,871.39 | $1,723.00 | $3,198.09 |
Por las tarifas para 30 años se puede notar que todas las aseguradoras mostradas en la tabla son caras en comparación con la tabla anterior que incluía los promedios. El orden de la tabla se hizo de precio menos a mayor para edad de 18 años, donde Aseguradora Patrimonial tiene el precio más alto.
Debido a la forma en que cada aseguradora incrementa sus precios con la edad, a los 30 años de edad Santander y QBE tienen precios más altos que Aseguradora Patrimonial. Lo mismo ocurre a los 45 años, pero a los 60 años Patrimonial nuevamente tiene las tarifas más altas.
MetLife muestra el mejor precio a los 18 años, pero la prima para 30 años es la segunda por ser superada por El Potosí. Para 45 años MetLife está en tercer lugar en las primas, ya que además es superada por Insignia Life que es la de la prima más baja. Para los 60 años nuevamente MetLife tiene mejores precios.
Esto muestra la dificultad para pronosticar los mejores o peores precios por algún resultado específico a cierta edad y sexo. Siempre es necesario comparar. La última comparativa es para las 3 sumas aseguradas existentes en este plan, pero solo para hombres de 30 años:
Aseguradora / Suma asegurada | $100,000.00 | $200,000.00 | $300,000.00 |
---|---|---|---|
El Potosí | $287.03 | $424.07 | $561.10 |
MetLife | $295.00 | $540.00 | $785.00 |
Insignia Life | $306.00 | $462.00 | $618.00 |
Patrimonial | $334.99 | $519.98 | $704.97 |
Santander | $384.88 | $669.76 | $954.64 |
QBE | $480.20 | $860.40 | $1,240.61 |
Mencionábamos que El Potosí tenía el mejor precio para 30 años y la segunda aseguradora era MetLife. Esta tabla muestra que aunque eso es cierto para 100 mil pesos de seguro, para 200 mil y 300 mil pesos Insignia Life y Aseguradora Patrimonial mejoran las primas de MetLife, ubicándola en el cuarto lugar.
Si en la tabla se incluyeran todas las aseguradoras serían muchos cambios más los que se podrían observar. Esta tabla añade como una variable importante la suma asegurada, ya que aunque una aseguradora tenga el mejor precio para cierta cantidad, al variar el monto otra aseguradora puede ser la mejor.
Las 3 variables que afectan los precios de los seguros de vida Aseguradora Patrimonial básicos estandarizados mostradas en las comparativas fueron:
Otras variables que no se pudieron ver debido al tipo de plan y al no incluir otros tipos de pólizas son:
Aseguradora Patrimonial Vida puede diseñar cualquier plan de seguro a la medida de cada cliente. No obstante, dispone de algunos planes establecidos que se pueden contratar directamente:
Esta aseguradora dispone de este tipo de planes, pero los diseña a la medida de cada solicitante, por lo que no promueve alguno en particular.
Tanto los seguros de vida Aseguradora Patrimonial temporales como los vitalicios son del tipo individual.
Los seguros de vida Aseguradora Patrimonial colectivos son los mismos planes individuales, cuando se contratan por una colectividad.
Los beneficios adicionales tienen grandes ventajas para los beneficiarios y los propios asegurados. Debido a que muchos de ellos implican el pago de primas, deben ser evaluados y comparados tanto con otras opciones dentro de la misma aseguradora como contra lo que ofrecen otras. Algunos de los más importantes que ofrece Aseguradora Patrimonial son:
La carátula de la póliza del seguro de vida debe contener la información más importante de la solicitud, incluyendo nombres completos y apellidos del asegurado y beneficiarios correctamente escritos, de acuerdo con los documentos oficiales que son el acta de nacimiento e identificación.
Las siguientes 3 páginas corresponden al formato de solicitud de seguro básico estandarizado de vida de Aseguradora Patrimonial:
Los campos que aparecen en la solicitud son los siguientes:
En la póliza aparece además el número de la misma, que es muy importante para el reporte de siniestros y cualquier reclamación. Este no aparece en la solicitud dado que se genera hasta emitir la póliza.
Los requisitos varían generalmente de acuerdo con el plan de seguro de vida que se solicite. En Aseguradora Patrimonial algunos de estos son los siguientes:
Cuando ocurre un siniestro se debe reportar a la aseguradora en los primeros 5 días hábiles contados a partir del momento en que ocurrió. Para esto los beneficiarios deben saber que son los responsables de ello, que son beneficiarios del seguro de vida y los teléfonos a los que deben llamar.
Algunos de los números de teléfono que se pueden necesitar son:
Cuando los beneficiarios o el propio asegurado deben hacer una reclamación de los beneficios que ofrece un seguro de vida, los documentos necesarios para ello son:
En caso de que el fallecimiento haya ocurrido por un accidente, se debe indicar el número de acta del Ministerio Público y proporcionar una copia certificada de la misma.
En caso de invalidez se necesita presentar lo siguiente:
Si hay una discrepancia entre los beneficiarios o el asegurado de la póliza, la Unidad Especializada de Atención a Clientes es la mejor preparada dentro de la aseguradora para resolver el conflicto. Si este continúa, entonces se debe acudir a un mediador externo, que en este caso es la Condusef.
Lo más práctico es llamar por teléfono a los números 01 55 5340 0999 y el 01 800 999 8080. A partir de ahí se obtiene información sobre si aplica una reclamación o la aseguradora tiene la razón. De proceder el caso, recibirá toda la asesoría necesaria para presentar la queja.
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