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Créditos para Estudiantes Universitarios

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Los créditos para estudiantes universitarios son financiamiento para jóvenes que eligen construir un mejor futuro a través de su educación. Estos préstamos sirven para cursar estudios en instituciones privadas. Están diseñados para ayudar a los estudiantes a pagar los costos asociados a matrículas, libros y suministros, también pueden incluir gastos de subsistencia.

En Cotizator, encontrarás información que te ayudará a elegir y obtener créditos para estudiantes universitarios con las mejores condiciones del mercado financiero nacional.

👨‍🎓 Estamos ante uno de los financiamientos más importantes y más solicitados del mercado. Es por eso que, queremos hablarte en profundidad acerca de los préstamos estudiantiles y su funcionamiento. Además, como siempre, ponemos a tu disposición nuestro comparador para que logres encontrar rápidamente el mejor crédito estudiantil para ti.

Te invitamos a seguir leyendo sobre los préstamos para estudiantes universitarios y conocer los tipos de créditos actuales, requisitos generales y mucho más.

¿Cómo Solicitar Ayuda para los Préstamos Estudiantiles?

📚 Los requisitos para estos préstamos pueden variar de acuerdo a lo que solicite la institución educativa. Sin embargo, en líneas generales, deberás cumplir con lo siguiente:

  1. Ser residente mexicano.
  2. Identificación oficial vigente.
  3. Ser estudiante regular o estar en proceso de admisión.
  4. Aval o un co-titular del crédito (Generalmente, son los padres o tutores legales).
  5. Historial de crédito sano (tanto de estudiante como de co-titular).
  6. Comprobante de ingresos (para mayores de 18 años que desean pagar su crédito con ingresos propios).
  7. Promedio mínimo para calificar de 7.5 (No Limitativo y cambia según la institución educativa).

Tipos de Créditos para Estudiantes Universitarios

Los créditos para estudiantes universitarios son uno solo. Sin embargo, el emisor de dichos crédito es lo que cambia. Puedes solicitar préstamos para estudios a bancos, universidades privadas o instituciones autorizadas para ello.

👨‍🎓 Veamos cuáles son los tipos de créditos para estudiantes más comunes:

Créditos Bancarios

Son los que se obtienen a través de instituciones bancarias para realizar estudios nacionales o en el extranjero. El esquema de pagos distribuye el costo de las colegiaturas a lo largo de la carrera y durante los primeros años de vida profesional. Algunas de las empresas más reconocidas en este sector son BBVA Bancomer y Santander.

Créditos NO Bancarios

Estos créditos son otorgados por las sofoles, sofomes e instituciones crediticias. Se caracteriza por contar con requisitos más flexibles, aunque algunas instituciones cobran una comisión.

Créditos de Institutos Educativos

Son proporcionados por la misma institución educativa en la que se cursarán estudios. Estos tipos de créditos son de corto y mediano plazo, el cual se comienza a pagar cuando el alumno concluye sus estudios.

Crédito Gubernamental

Es un financiamiento que tiene acceso al programa de NAFIN en conjunto con un Banco. Se otorga a quienes desean finalizar sus estudios de licenciatura, ingeniería o posgrados dentro del país en algunas de las universidades que dispone el programa.

¿Cómo Obtener un Crédito para Estudiantes Universitarios?

Como sabrás, primeramente, debes cumplir con los requisitos de admisión. Luego de esto, siguen una serie de pasos como por ejemplo:

  1. Rellenar formulario de solicitud de crédito.
  2. Aportar tu identificación oficial.
  3. Entregar pagaré firmado por el estudiante.
  4. Copia de (1) recibo de matrícula.
  5. Comprobante de ingresos o aval bancario donde se garantice que la deuda será amortizada.
  6. Para mejorar tus posibilidades de ser aceptado puedes proporcionar una carta de trabajo.

De cualquier manera, nuestra recomendación es que compares entre opciones antes de tomar una decisión.

Mejores Créditos para Estudiantes Universitarios

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A la hora de solicitar créditos para estudiantes, debes tener en cuenta lo siguiente:

  1. Comisiones.
  2. CAT o Costo Anual Total.
  3. Plazo de amortización.
  4. Tasa de interés mensual y cualquier otra comisión que debas pagar.

👨‍🎓 La ventaja de tomarse el tiempo de comparar antes de aplicar a un préstamo es que tendrás la seguridad de que elegiste la mejor opción con relación precio-calidad. Veamos el siguiente cuadro comparativo donde se muestran los mejores créditos para estudiantes del 2023:

Prestamista

Característica especial

Plazo

Préstamo Máximo (MXN)

 

Solcrédito.mx

 

No requiere comprobante de ingresos.

 

Hasta 30 meses.

 

Hasta $100,000

Edupass Emite préstamos para estudios nacionales e internacionales. De 6 a 48 meses. $800,000
HolaDinero No requiere aval ni garantías. 3 meses a 3 años. Hasta $150,000
EstudiaMás Sin Garantía ni depósitos previos. 10 o más, varía según el plan. Dependerá de tu capacidad de pago.

💡 Importante: Para conocer las condiciones finales de tu préstamo deberás presentar una solicitud. El cuadro muestra los beneficios generales, pero, estos pueden cambiar de acuerdo a los requisitos que pide cada prestamista. Comparar opciones, siempre será la mejor alternativa si deseas obtener una buena oferta.

¿Cómo se pagan los Créditos para Estudiantes Universitarios?

En México, los créditos para estudiantes universitarios se pagan de dos maneras. No puedes elegir como pagarlo, dependerá de tu situación laboral y económica. Es decir, aquellos que trabajan lo pagarán de una forma, y quienes tienen apoyo económico de sus familiares, lo pagarán de otra manera. Veamos:

  1. Pagos desde la aprobación. Es decir, comienzas a pagar las mensualidades desde el primer mes de crédito. Por lo general, puede ser una opción tanto para los que trabajan como para los que reciben ayuda de sus padres.
  2. Pago al finalizar estudios. Aquí se agrupan el resto de los casos, pagarás tu crédito cuando finalices tus estudios y encuentres un trabajo. Es la manera más común de pagar este financiamiento. Suele beneficiarte porque disfrutarás de tu experiencia universitaria sin tener que preocuparte por cuotas impagas, tasas de interés y más. Ten en cuenta que, con esta opción, la tasa de interés es mucho más alta.

📚 Queremos recordarte que, es muy importante conocer las condiciones del préstamo que puedes conseguir antes de presentar una solicitud formal. Evita sumar deudas innecesarias, toma una decisión consciente y teniendo en cuenta siempre tu capacidad de pago.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es el periodo de gracia en un crédito estudiantil?

El periodo de gracia es el tiempo que te otorga un financiamiento entre el momento en que terminas tus estudios y el momento en que debes empezar a pagar el crédito. Regularmente, se ocupa este tiempo para buscar un empleo y la solvencia para pagar el mismo y el periodo varía de 6 a 12 meses.

¿Qué es una carta de trabajo para crédito educativo?

Cuando hablamos de carta de trabajo, nos referimos a una constancia laboral que se emite para acreditar que una personal desarrolla ciertas funciones en cualquier empleo. Suele ser un documento realmente útil y te garantiza un mejor nivel de aceptación ante cualquier crédito educativo. De hecho, esta carta representa un menor nivel de riesgo para el prestamista.

Si tu nivel de riesgo es menor, pagarás menos intereses por tu crédito, y el precio final de las cuotas mensuales será mucho más bajo.

¿Qué pasa si no pago un crédito educativo?

El crédito educativo es una deuda como cualquier otra. Y estarás en la obligación moral y legal de finiquitarla. Si por cualquier motivo no cumples con los pagos, verás una importante penalización sobre tu historial de crédito. Este punto se mantiene por 90 días, si comienzas a estar al día con tus pagos, minimizará el impacto más NO desaparecerá.

Si no efectúas los pagos atrasados en 90 días, la entidad financiera reportará el impago al departamento de crédito. Con esto, tu puntaje crediticio verá una caída muy relevante. El límite de pago se obtiene cuando han pasado al menos 270 días desde la fecha de pago de la última cuota.

Cuando llegas al límite, pasará a “default” o impago y no tendrás acceso a:

¿Cuál es la diferencia entre préstamo para estudiar y beca?

La beca es un apoyo económico otorgado por el gobierno o alguna institución para cubrir de manera parcial o total tus estudios. Generalmente, necesitas mantener un promedio de calificaciones para conservar la beca, además de que por la beca no tienes que pagar al terminar de estudiar ni intereses por haberla tenido. A diferencia del préstamo, en el cual sí tienes que devolver lo que te prestaron más intereses.

No sobra decir que el préstamo no es incompatible con la beca, ya que se pueden complementar volviendo más baratos los pagos de tu préstamo.

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