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El contenido de este artículo está orientado para que puedas conocer las coberturas y primas de los Seguros de Gastos Médicos Allianz. Además, incluye comparativas contra diversas aseguradoras del país en planes similares, para que tengas las herramientas para elegir la mejor protección al menor costo.
Seguros Allianz no dispone de una gran cantidad de planes como es el caso de otras aseguradoras, pero los que tiene son competitivos y muy completos. La Condusef le hizo algunas revisiones, cuyos resultados fueron:
De igual forma, Te contaremos como usar nuestro cotizador en línea, para cotizar tu seguro de gastos médicos rápido y fácil.
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Los requisitos para contratar los seguros de gastos médicos Allianz consisten principalmente en:
Allianz Seguros está especializado principalmente en las pólizas de gastos médicos. Los seguros que tiene vigentes y registrados ante la Condusef son:
Seguro de Accidentes Personales Colectivo. Es una póliza diseñada para escuelas y otras instituciones educativas, como protección para alumnos, maestros y personal administrativo contra accidentes. Las coberturas básicas son:
Dentro de este plan es posible contratar muchas otras coberturas mediante cuotas adicionales.
Allianz trabaja en convenio con Dentegra para ofrecer el seguro dental a sus asegurados en gastos médicos mayores o por separado. Las opciones son las siguientes:
La comparación de planes de seguros entre las diversas aseguradoras es muy complicada. Esto se debe a que cada aseguradora ofrece las coberturas que prefiere y con características que le son más interesantes.
En los planes de seguros de gastos médicos existen diversas tarifas en algunas aseguradoras de acuerdo con las características particulares del asegurado.
La póliza de seguro básico estandarizado de gastos médicos tiene dos coberturas únicamente, indemnización en caso de que se presente un padecimiento o accidente cubierto, más una renta diaria si se necesita hospitalizar por dicha causa al asegurado. Todas las primas mostradas son para la ciudad de México
| Aseguradora | Hombre | Mujer |
|---|---|---|
| Sura | $450.30 | $503.10 |
| AIG | $691.93 | $802.81 |
| Seguros Banorte | $801.57 | $1,177.07 |
| Seguros Atlas | $943.28 | $1,206.04 |
| Allianz | $1,460.47 | $1,984.38 |
| Seguros Bancomer | $1,768.98 | $2,586.94 |
| Promedio | $1,559.63 | $1,926.11 |
| Aseguradora | Hombre | Mujer |
|---|---|---|
| Sura | $591.20 | $626.00 |
| AIG | $891.52 | $975.79 |
| Seguros Banorte | $837.15 | $1,255.69 |
| Seguros Atlas | $1,487.89 | $2,038.17 |
| Allianz | $1,504.15 | $2,071.69 |
| Seguros Bancomer | $1,846.46 | $2,758.20 |
| Promedio | $1,849.54 | $2,224.85 |
| Aseguradora | Hombre | Mujer |
|---|---|---|
| Sura | $1,211.40 | $1,017.40 |
| AIG | $1,760.86 | $1,525.78 |
| Seguros Banorte | $2,003.21 | $2,127.45 |
| Seguros Atlas | $6,542.97 | $6,576.94 |
| Allianz | $3,075.82 | $3,250.45 |
| Seguros Bancomer | $4,386.56 | $4,657.21 |
| Promedio | $4,072.04 | $3,807.74 |
Los análisis se basan en las aseguradoras mostradas, pero pudiese haber diferencias al compararse las 28 aseguradoras que cuentan con este tipo de planes, acá te dejamos algunos de nuestros artículos para que puedas obtener más información:
La Condusef les requiere a todas las aseguradoras que operan en cada ramo, tener un seguro básico estandarizado que contenga solamente las protecciones que les señala y con todas las demás condiciones iguales a las demás aseguradoras.
Allianz aplica las mismas tarifas para todo el país, pero como ejemplo de las diferencias, se muestra la siguiente información, que contiene las primas promedio de todas las aseguradoras para al plan básico estandarizado de gastos médicos para personas de 30 años:
| Estado | Hombre | Mujer |
|---|---|---|
| Michoacán | $1,433.34 | $1,844.47 |
| México | $1,437.28 | $1,831.56 |
| Yucatán | $1,441.21 | $1,861.40 |
| Chihuahua | $1,445.02 | $1,852.54 |
| Veracruz | $1,448.08 | $1,847.26 |
| Nuevo León | $1,495.91 | $1,878.62 |
| Jalisco | $1,524.89 | $1,887.95 |
| Ciudad de México | $1,559.63 | $1,926.11 |
Cada aseguradora en México establece sus precios de primas con base en sus propias estadísticas de siniestros. Si su siniestralidad es baja, sus primas también lo son. Si tiene alta siniestralidad, sus seguros aumentan de precio. Las variables que influyen en el costo y que son analizadas por Allianz son:
El deducible es una cantidad fija a cargo del Asegurado que se aplica sobre el total de los gastos médicos cubiertos por la atención de una reclamación procedente y una vez por cada accidente o enfermedad amparada, este dependerá de la póliza y monto asegurado contratado.
Acá te dejamos un ejemplo de los deducibles por pólizas:
| Sexo/Edad | Costo de la Póliza Estándar sin Coberturas Adicionales | Deducible |
|---|---|---|
| Hombre de 25 años | $350,000.00 | 5% |
| Mujer de 25 años | $350,000.00 | 5% |
| Hombre de 40 años | $350,000.00 | 5% |
| Mujer de 40 años | $350,000.00 | 5% |
*Los costos indicados son aproximados y pueden estar sujetos a cambios.
Por su parte, el Coaseguro es un porcentaje a cargo del Asegurado que se aplica sobre el total de los gastos médicos cubiertos por la atención de una reclamación procedente y una vez por cada accidente o enfermedad amparada una vez que se ha descontado el Deducible.
Después de que se ha cumplido con la notificación del siniestro, para solicitar el reembolso de gastos médicos es necesario presentar diversos documentos debidamente llenados y que incluyan los requisitos que pide cada uno de ellos. Los más frecuentes son:
Estos formatos están disponibles para descarga en el enlace Documentos.
Se puede usar la aplicación Allianz para realizar el trámite de reembolso, donde es más sencillo el proceso.
Uno de los seguros disponibles en Allianz dentro de los de salud es el colectivo de accidentes personales escolar. La siguiente carátula corresponde a una póliza de este tipo, aunque emitida en otro país por la misma aseguradora, como ejemplo de la principal información que contiene:
Los nombres de algunos conceptos difieren ligeramente de los de México. En general, los puntos más importantes son:
En las carátulas de México son datos importantes, la suma asegurada individual, la descripción de coberturas y otras condiciones, que también aparecen en la carátula.
Los datos específicos de beneficiarios y asegurados aparecen en los certificados individuales que se extienden para cada miembro de la colectividad. Ahí es muy importante que los nombres y fechas de nacimiento sean correctos de acuerdo con documentos oficiales.
Seguros Allianz dispone de una aplicación para celular en la que se pueden realizar diversos trámites y que contiene además la identificación digital del asegurado, con ella se puede presentar en hospitales y médicos de red para recibir atención, puedes descargar aquí la Aplicación para Android o Apple.
Igualmente, para obtener otros apoyos, los asegurados y familiares deben tener a la mano siempre los siguientes números de teléfono:
| Atención al cliente | 01 800 111 1400 / 5201 3181. |
| Canadá y Estados Unidos | 1 877 809 7986. |
| Unidad Especial de Atención Allianz | 01 800 111 1200 Extensión 3039 y 01 55 5201 3000. |
En caso de que el titular de la póliza tenga hijos menores de 20 años asegurados dentro de la misma, se otorgará un 10% de descuento a cada uno, a partir del segundo hijo asegurado.
En estos casos la edad límite de contratación es de 0 a 60 años, sin embargo, hay pólizas que pueden cubrir edades superiores , del mismo modo la contratación estará sujeta a evaluación médica, no dejes de consultar el mejor plan para ti con el asesor.
Al contratar una póliza en Allianz obtendrás ventajas como:
En la aplicación podrás visualizar tus pólizas, tarjetas, registro de trámite de siniestro, Directorio Médico o Contactar a tu agente.
También podrás optar por coberturas adicionales con tu seguro de gastos médicos como:
En Cotizator disponemos de una sección de Comentarios para que cualquier persona que desee compartir sus experiencias con los seguros médicos de alguna aseguradora pueda hacerlo.
Muchas de las reclamaciones que se hacen a las aseguradoras se deben a falta de información del asegurado sobre sus seguros. En algunas ocasiones también hay errores por parte del personal de la aseguradora. Es importante para cualquier usuario conocer estas experiencias antes de contratar su póliza.
Es por ello que te agradecemos, no olvides dejar tu opinión en la sección de comentarios, donde también podrás encontrar las de otros, por si estás por contratar una póliza.
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