LAS 10 MEJORES CUENTAS DE AHORRO PARA EL 2022

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¿Cuáles son los bancos que ofrecen las Mejores Cuentas de Ahorro? ¿Por qué destacan en este conteo? Esta pregunta y muchas otras más obtendrán respuesta en esta guía.

A continuación, te describiremos las mejores opciones para cuentas de ahorro en México este 2022. En nuestro conteo podrás conocer beneficios del banco, características destacables de las cuentas; requisitos de apertura y mucho más. Sigue leyendo y sigue de cerca cada detalle.

¿Qué son las Cuentas de Ahorro?

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Las cuentas de ahorro son simplemente productos financieros que te permitirán ahorrar cada centavo que inviertas en ellas. Por lo general, no podrás efectuar compras diarias con estas cuentas; aunque depende de la oferta del emisor.

Es un tipo de cuenta que fomenta el ahorro; es decir, depositas dinero y obtienes rendimientos por ello. Por otro lado, la mayoría de estas cuentas te ofrecen la ventaja de obtener tu dinero cuando y cómo lo necesites.

Finalmente, en este artículo mencionamos cuentas de ahorro con beneficios decentes. Además, todas las cuentas de este top fueron avaladas, aprobadas para su emisión y están protegidas por Condusef.

¿Qué es Condusef? Y ¿Para qué sirve? Visita esta guía y no te pierdas ningún detalle…

¿Por qué Conviene una Cuenta de Ahorro?

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Si la cuenta de ahorros ofrece un buen GAT (Ganancia Anual Total) podrás alcanzar ciertos montos a largo plazo. Es decir, obtendrás tu dinero más los intereses acumulados. Son el producto ideal para aumentar tus ahorros y quizá permitirte pagar una casa, un carro, unas vacaciones o iniciar tu propio negocio.

El hábito del ahorro requiere de constancia. Por lo tanto, es importante que sepas elegir los mejores aspectos para tu próxima cuenta de ahorro. Seguidamente, te contamos ciertos detalles que debes tener en cuenta antes de elegir una cuenta de ahorros:

  • Disponibilidad del Dinero. Elige siempre una cuenta que sea flexible y que te permita disponer del dinero cuando lo necesites.
  • Monto Mínimo de Apertura. Esto dependerá de tu solvencia financiera. La mayoría de las cuentas de ahorro no solicitan una gran cantidad de dinero como monto mínimo.
  • Cuenta individual o Colectiva. Una cuenta de ahorros puede ser tanto individual como colectiva. Elige la que mejor se adapte a tu presupuesto o plan familiar.

Ventajas y Desventajas de las Cuentas de Ahorro

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No todo es color de rosas cuando se trata de elegir una cuenta de ahorros. Seguidamente, te dejamos algunos beneficios y desventajas que debes conocer antes de comenzar tu solicitud de apertura de cuenta.

Entre sus principales ventajas se encuentran:

  • La apertura de este tipo de cuentas es mucho más sencilla.
  • Una cuenta de ahorros está exenta de comisiones de apertura, uso y más.
  • El rendimiento de las cuentas de ahorro es anual.
  • Posibilidad de acceso a la banca online.
  • Puedes retirar tu dinero en cualquier momento.

Ahora bien, las cuentas de ahorro también cuentan con algunas desventajas como:

  • Deberás pagar intereses cuando usas tu dinero fuera del plazo establecido.
  • Los intereses por ahorro que otorgan estas cuentas son muy bajos.
  • La mayoría de los bancos exigen que cumplas con un monto mínimo para que no debas pagar comisiones.
  • Las cuentas de ahorro no se pueden vincular una tarjeta de crédito.

Top 10 de las Mejores Cuentas de Ahorro del 2022

Las 10 cuentas de ahorro que te mencionaremos a continuación, fueron consideradas por aspectos como: Monto mínimo de apertura, tarifas o tasas que aplica la cuenta y la tasa anual de uso. Te recordamos que, todas las cuentas mencionadas en este artículo están supervisadas y avaladas por Condusef.

Cuenta de Ahorro Monto Mínimo de Apertura (MXN) Costo por Mes Tasa Anual GAT (Ganancia Anual Total)
Cuenta Fondeadora $50 $0 5,00%
  • Nominal: 1,11%
  • Real: 1,24%
Ahorro Flexible HSBC $1 $0 4,00%
  • Nominal: 1,51%
  • Real: 1,90%
Meta Ahorro Profesional BBVA Bancomer $100 $0 2,70%
  • Nominal: 1%
  • Real: 2,22%
Cuentahorro Más BANSEFI $50 $0 2,04%
  • Nominal: 1,08%
  • Real: 1,91%
Cuenta Naranja Banregio $100 $0 2,00%
  • Nominal: 5,13%
  • Real: 1,62%
Cuenta EFE Inbursa $0 $0 1,72$
  • Nominal: 2,20%
  • Real: 1,66%
Mi cuenta Banamex de Citibanamex $1.000 $0 1,02%
  • Nominal: 7,21%
  • Real: 3,63%
Banorte Fácil $0 $0 0,08%
  • Nominal: 3,50%
  • Real: 0,21%
Cuenta Efectiva Bancoppel $0 $0 0,10%
  • Nominal: 1%
  • Real: -3,04%
Guardadito Banco Azteca $1 $0 0,01%
  • Nominal: 0,01%
  • Real: -3,91%

Ten en cuenta que, esta tabla se basa en un saldo promedio mensual de al menos $55,000 pesos. Por lo tanto, las tasas y tarifas de apertura para tu cuenta pueden variar. Así mismo, ten en cuenta que el rendimiento de la tasa anual se paga a mes vencido.

1) Cuenta Fondeadora

Esta cuenta encabeza nuestro conteo porque no tiene comisiones ni requisitos especiales para su apertura. Por ahora, puedes solicitarla con un depósito mínimo de $50. Además, tienes la posibilidad de ahorrar sin saldo mínimo ni comprobante de ingresos. Los beneficios de esta cuenta son:

  • 5% de rendimiento anual para saldo mensual y saldo mínimo.
  • No cobra comisiones de apertura.
  • Sin anualidad.
  • $0 pesos por comisiones por transferencias.
  • Hepl Center 100% digital.
  • Posibilidad de bloquear y desbloquear tu tarjeta desde la app oficial.

Ahora bien, sus requisitos básicos de apertura son:

  • Dirección vigente.
  • Identificación oficial con foto.
  • Ser mayor de edad.
  • Tener un número móvil.

2) Ahorro Flexible HSBC

Este tipo de cuenta es realmente útil cuando ya tienes otro producto de HSBC. Los rendimientos por tus ahorros se depositan (cada mes) y automáticamente en tu cuenta. Cuenta con los siguientes beneficios:

  • Sin monto mínimo de apertura.
  • No exige saldo promedio para obtener rentabilidad.
  • No cobra comisiones por uso.
  • Sin anualidad.
  • Ahorra desde la banca por Internet, HSBC Móvil y banca telefónica.
  • Sin depósitos mínimos mensuales.

Los requisitos de esta cuenta de ahorros son:

  • Tener una cuenta HSBC.
  • Depósito inicial desde $1 peso.
  • Identificación oficial vigente.

¿Quieres depositar tu dinero en HSBC? Visita nuestra guía y conoce la Reseña Completa sobre las Cuentas de Ahorro Flexible HSBC

3) Meta Ahorro BBVA Bancomer

Si tu saldo mínimo es de $4.000 pesos, esta cuenta de ahorros puede ser para ti. El monto mínimo mensual es de $100 pesos. Ten en cuenta que, el cargo de dicho monto mensual se realiza de forma automática. Por lo tanto, deberás asociar otra cuenta con saldo suficiente a la fecha de “cobro” que seleccionaste previamente.

Esta cuenta está especialmente diseñada para personas naturales que no necesariamente desempeñan actividad comercial. Ideal para crear planes de ahorro de corto a mediano plazo.

Este producto es considerado como una de las mejores cuentas de ahorro por lo siguiente:

  • Plazos de 3 a 36 meses.
  • No cobra comisiones.
  • Puedes elegir el día del cargo.
  • Gana intereses sin pagar nada más.
  • El ahorro siempre está disponible.

Entre sus principales requisitos tenemos:

  • Identificación oficial vigente.
  • Número de teléfono celular vigente.
  • Cuenta BBVA Bancomer (con o sin chequera) a tu nombre.

4) Cuentahorro Más BANSEFI

Es una cuenta de ahorros ideal para disponer de tu dinero cuando lo necesites. Fue generada pensando en que puedas obtener tu dinero fácil y rápido para situaciones imprevistas y gastos inesperados. Entre sus características destaca lo siguiente:

  • Permite retirar el dinero en cualquiera ventanilla de Bansefi.
  • Vigencia indefinida.
  • Servicio de domiciliación para pago de servicios disponibles en Bansefi.
  • Sin costos por mantenimiento.
  • El monto mínimo de apertura es de tan solo $50 pesos.
  • Sin tarifa por tarjeta de débito.

Uno de los más grandes beneficios de esta cuenta es que, para efectuar su apertura, tan solo necesitas lo siguiente:

  • Ser mayor de edad.
  • Copia de identificación oficial vigente con fotografía.
  • Comprobante de domicilio.
  • Saldo promedio mensual de $50 pesos.

5) Cuenta Naranja Banregio

Esta cuenta es uno de los mejores productos de ahorro que puedes obtener este 2022. Todos los afiliados pueden obtener su dinero como y cuando lo deseen. Su ganancia anual total es del 5,13%. Por lo tanto, el rendimiento de cuenta es uno de los más competitivos del mercado.

La banca móvil de Banregio te permite contratar y afiliar diversos servicios. Además, tendrás la oportunidad de gestionar tu cuenta, transferir dinero y verificar tu estado de cuenta. Actualmente, su comisión anual de mantenimiento es de $36 pesos.

Entre sus beneficios destacan los siguientes:

  • Sin comisiones de uso.
  • Ahorro con rendimientos del 5%.
  • Contratación digital desde tu Banca Electrónica.
  • Programa depósitos quincenales o mensuales.
  • Disponibilidad inmediata de tus ahorros.

Algunos de los requisitos para solicitar este producto financiero son:

  • Documento Nacional de Identidad o pasaporte.
  • Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses.
  • Alta de Hacienda SHCP (PFAE).
  • Cédula Fiscal (PFAE).

¿Quieres ser cliente Banregio? Visita nuestra guía y conoce los beneficios, características principales, tarifas, tarjetas y más detalles que ofrece la Cuenta Naranja Banregio

6) Cuenta EFE Inbursa

Esta es una cuenta de ahorros en pesos que brinda disponibilidad inmediata de tus ahorros cuando los necesites. Además, cuentas con cientos de servicios sin costo como son: retiro de ventanilla en Inbursa, estados de cuenta a domicilio, emisión de cheques y pagos de servicios.

Entre sus principales características se encuentran:

  • Si cumples con el saldo mínimo no pagar la comisión mensual de manejo de cuenta.
  • Disponibilidad inmediata de tu dinero.
  • Acceso a Inburplazo efe y Dinbur.
  • Podrás acceder a diversos productos de inversión como:
    • Club de descuentos.
    • Promociones Inbursa-Visa.
  • Tarjeta de Débito Visa Internacional.
  • Chequera Ilimitada.
  • Pago de servicios sin comisión como son:
    • Gas Natural.
    • Telmex.
    • Impuestos Federales.
    • IMSS CDMX y Área Metropolitana.

Ahora bien, los requisitos de apertura son los siguientes:

  • Depósito inicial de $15,000 M.N.
  • Identificación oficial vigente.
  • CURP vigente.
  • Comprobante de domicilio.

7) Mi Cuenta Banamex de Citibanamex

Esta es una de las mejores cuentas de ahorro que puedes obtener este 2022. Destaca porque no deberás pagar comisión por manejo de cuenta siempre y cuando recibas tu nómina con Citibanamex.

Actualmente, los nuevos usuarios de MiCuenta obtienen dos meses de regalo en Libra One de Citibanamex. Podrás obtener este beneficio para que disfrutes de asistencias de salud, hogar, auto y más.

Entre sus principales características y beneficios destacan:

  • Ahorra desde $100 pesos.
  • Puedes hacer inversiones desde MiCuenta con la App Citibanamex Móvil.
  • Transferencias 24/7.
  • Consulta movimientos en tiempo real.
  • Compatible con tu tarjeta de Apple Pay.

Con respecto a sus requisitos de aprobación se encuentran:

  • Identificación oficial vigente IFE/INE.
  • CURP.
  • Comprobante de domicilio.
  • $1.000 pesos para su apertura (Si es cuenta nómina no debes pagar monto mínimo).

8) Banorte Fácil

Banorte es una entidad bancaria que cuenta con una solidez financiera insuperable. Su cuenta de ahorros “Banorte Fácil” se encuentra en este conteo porque no requiere de montos mínimos de apertura. Además, ofrece los siguientes beneficios:

  • Sin pago de membresía.
  • Saldo promedio mensual de $1.000 pesos.
  • Tarjeta de débito con chip integrada.
  • Reposición en caso de desgaste o renovación sin costo.
  • Consultas de saldo y retiros de efectivo sin costo en Cajeros Automáticos Banorte e Ixe.
  • Puedes domiciliar el pago de cientos de servicios.
  • Dispones de efectivo sin costo por el Programa de Cash Back en miles de comercios participantes.

Sus requisitos de aprobación son:

  • Tener 18 años.
  • Credencial de elector vigente (INE/IFE).
  • Comprobante de domicilio (No mayor a 3 meses).

9) Cuenta Efectiva Bancoppel

Se trata de una cuenta de ahorro sencilla que te permite obtener tu dinero cuando y como lo necesites. Por su parte, la tarjeta de débito de esta cuenta se puede personalizar con más de 50 motivos diferentes.

Nuestra recomendación principal para esta cuenta es que, la asocies a tu nómina. De ser así, obtendrás ciertos beneficios como:

  • Dinero seguro y siempre disponible.
  • Tasa fija de rendimiento.
  • Acceso a la banca móvil.
  • Transferencias 24/7.
  • Posibilidad de asociar el pago de servicios a tu cuenta.

Requisitos de aprobación:

  • Ser mayor de edad.
  • Identificación vigente con foto.
  • Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses).
  • Monto mínimo de apertura de $300 pesos.

10) Guardadito Banco Azteca

Por último tenemos a esta famosa cuenta de ahorros de Banco Azteca. Es bastante básica y sencilla y cuenta con beneficios tradicionales como son:

  • Sin comisiones por uso de cuenta.
  • No tiene saldos mínimos.
  • Apertura con $1 peso.
  • Disposición de dinero inmediata.
  • Algunos descuentos exclusivos según la oferta en distintos establecimientos.
  • Tarjeta digital disponible para tus compras en línea.

Ahora bien, con respecto a sus requisitos de aprobación, tenemos:

  • Identificación oficial vigente.
  • Tarjeta de afiliación del INAPAM, credenciales y carnets expedidos por el IMSS.
  • Monto mínimo de apertura de $1 peso.
  • Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad.

Ya conoces las mejores cuentas de ahorro en México para este 2022. Como puedes ver, nuestro top tiene una amplia variedad de opciones que se pueden adaptar a tus necesidades específicas. Todas las cuentas de ahorro mostradas tienen montos accesibles para iniciar el hábito del ahorro.

Por otro lado, algunas de las mejores cuentas de ahorro en México, no tienen comisiones ni montos mínimos de apertura obligatorios. Sin embargo, cuentan con una GAT Real bastante negativa. Por lo tanto, te recomendamos que cuentes con al menos $40.000 pesos antes de solicitar este tipo de cuentas.

De igual forma, te invitamos a elegir la cuenta de ahorros que cuente con el mejor GAT Real. De esta forma, estarás ahorrando de verdad y valdrá la pena tu esfuerzo. Ya dejamos toda la información útil en tus manos, ahora la decisión final depende de ti.

¡Gracias por llegar hasta aquí! Recuerda que, en Cotizator estamos para ayudarte a tomar mejores decisiones financieras. Visítanos y conoce más información sobre este y otros productos ¡Te esperamos!

Preguntas Frecuentes

¿Qué Bancos Ofrecen las Mejores Tasas de Ahorro?

  • Banorte con 0,80%.
  • Santander con 0,50%.
  • Scotiabank 0,34%.

Aunque, las tasas anteriores dependerán del tipo de cuenta que elegiste, monto mínimo de apertura, comisiones, tarifas y muchos factores más.

¿Qué es el GAT Nominal?

Es un indicador desarrollado por el Banco de México con la finalidad de realizar una comparación de las inversiones a una Tasa de Interés Fija anual. De esta forma, se usa para determinar el porcentaje de rendimiento al sustraerle las comisiones del banco.

Por otro lado, si observas que un banco tiene la GAT Real es negativa, quiere decir que, tu dinero perderá capacidad adquisitiva. Siempre y cuando lo mantengas en dicha cuenta de ahorro a una tasa de GAT nominal. Por lo general, este es el peor trato; significa que la inflación acabará con tus ahorros.

¿Cuáles son los Tipos de Cuentas de Ahorro?

Dependen de cada entidad bancaria. Las cuentas de ahorro más comunes son:

  • Ahorro Flexible.
  • Ahorro personal.
  • Cuenta libre.
  • Ahorro programado.

¿Cuánto Dinero Necesito para Abrir una Cuenta de Ahorro en Bancomer?

Sin depósito inicial. Con una cuenta de ahorro no requieres hacer un depósito mínimo inicial, tampoco deberás pagar comisiones de apertura.

 

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