GENERAL DE SEGUROS AUTOS

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En este artículo encontrarás información sobre los precios de los seguros de autos de General de Seguros y la manera de obtener cotizaciones. Encontrarás también la explicación sobre diversos conceptos como el deducible y coaseguro, además de comparativas de esta aseguradora con algunas de las principales en México.

General de Seguros es una aseguradora que opera en todos los ramos, con ventas importantes principalmente en seguros de autos. Cuenta con gran variedad de planes y coberturas.

Como un medio para conocer la transparencia y atención que brinda esta aseguradora a sus clientes, se muestran sus resultados de evaluaciones hechas por la Condusef de enero a septiembre del 2017:

  • Fue la aseguradora número 20 por su número de quejas de clientes ante la Condusef con 99.
  • No se hizo acreedora a sanciones por parte de la Condusef.
  • Fue la segunda más alta calificación en seguros básicos estandarizados, con 9.79,y una atención a clientes de 8.54.
  • Por cada 10 mil siniestros de clientes de seguros estandarizados, 6.267 llegan como quejas a la Condusef.
  • En seguros de autos residentes quedó en el lugar número 15 con 6.51 de calificación y un índice de atención a usuarios de 8.89.
  • Menos de 4 casos de siniestros por cada 10 mil que ocurren en sus clientes de autos no estandarizados se convierten en queja ante la Condusef.

Comparativa de precios de seguros de auto General de Seguros

Los precios de las primas de los seguros tienen variaciones enormes en algunos casos entre las distintas aseguradoras, pero esto no es de mucha ayuda para identificar a una empresa como la más cara o a otra como la más barata. La realidad es que casi todas las empresas disponen de precios bajos, intermedios y altos, dependiendo de la marca y modelo del auto, además de muchas otras características.

Algunas aseguradoras incluyen muchas variables para estimar sus precios, otras menos, pero en general todas ellas aplican principalmente sus estadísticas propias de siniestros, lo que hace la diferencia en primas. Un auto puede haber sido el más robado en una aseguradora pero en otra casi no tuvo siniestros. A la hora de estimar los siniestros para el próximo año esto crea una gran diferencia.

General de Seguros está en la misma situación que otras aseguradoras. Además, como se consideran otras variables para el cálculo de las primas, dentro de la misma aseguradora hay distintos precios para un mismo auto. Un ejemplo de esto se muestra en la siguiente tabla, con precios anuales para un Nissan Altima modelo 2017, que es conducido por un hombre de 30 años en la ciudad de México:

Ciudad | Plan de seguro R.C. Limitada Amplia
Ciudad de México $6,626.58 $19,102.93 $33,346.56
Monterrey $3,877.78 $19,312.45 $32,981.38
Guadalajara $3,794.04 $14,694.62 $24,640.72
Xalapa $3,677.84 $14,261.50 $24,248.66
Querétaro $2,378.64 $13,289.07 $23,448.22
Puebla $2,348.64 $9,991.27 $16,950.35

La tabla fue ordenada por precios descendentes en la columna de Responsabilidad Civil. Aunque la ciudad de Monterrey es más económica en ese seguro que la Ciudad de México, ocurre lo contrario en la cobertura limitada que cubre robo también, pero nuevamente es segundo al incluir las coberturas de daños materiales en el paquete amplio.

Puebla presenta los precios más bajos en todos los paquetes de manera consistente. Esto habla de que en Puebla son menores los riesgos para los autos o al menos para este auto y en esta aseguradora. Querétaro tiene un precio muy bajo, casi similar al de Responsabilidad civil que Puebla, pero en los paquetes que incluyen robo del auto y daños materiales el precio se encarece.

En la siguiente tabla se proporcionan los precios de diversas coberturas para el Nissan Altima de la ciudad de México, pero ahora en varios años modelo:

Año modelo | Cobertura R.C. Limitada Amplia
2017 $6,626.58 $19,102.93 $33,346.56
2016 $4,028.62 $17,910.23 $31,026.88
2015 $4,028.62 $16,243.26 $27,784.29
2014 $4,028.62 $18,160.98 $31,514.56
2013 $4,028.62 $17,066.61 $29,386.13

El paquete de responsabilidad civil disminuye de precio solo el primer año, a partir de ahí se mantiene. Los paquetes de cobertura limitada y amplia disminuyen cada año hasta el 2015, pero el año 2014 cuestan más que en el 2016. En el 2013 disminuye nuevamente, pero no tanto como en el 2015.

Estas variaciones de deben a lo que ocurre con las estadísticas de siniestros por año modelo para este tipo de auto, pero en otros puede ser muy distinto el comportamiento.

Ya que vimos algunas de las variaciones de precios dentro de la misma aseguradora, ahora podremos apreciar las diferencias mayores que hay entre distintas empresas. Los precios corresponden al paquete de cobertura amplia de autos modelo 2017, conducidos por hombres de 30 años, pero de diversas marcas y en distintas ciudades:

2017 General de Seguros GNP Mapfre Quálitas ANA
Nissan Altima $33,346.56 $7,544.23 $11,759.07 $24,342.48 $30,282.43
Cd. México
Ford Fiesta $10,297.21 $10,176.98 $9,120.77 $19,153.39 $19,037.24
Monterrey
VW Beetle $17,396.23 $28,938.15 $11,274.89 $21,139.19 $13,656.42
Guadalajara

GNP tiene el precio más bajo para el Nissan pero el más alto de todas las aseguradoras comparadas para el VW. Mapfre solo tiene el mejor precio para el Ford. General de Seguros es la más cara para el Nissan, pero tiene costo competitivo para el Ford y uno intermedio para el VW.

La diferencia por comprar el seguro en General de Seguros para el Nissan Altima y no en GNP es de casi 26 mil pesos. Este es el motivo por el que antes de comprar un seguro de autos se deben comparar cotizaciones de diversas aseguradoras. Por otro lado, la diferencia de comprar en General de Seguros para el Ford Fiesta en lugar de hacerlo en Quálitas o ANA, representa un ahorro de casi 9 mil pesos.

Aunque no se entró en detalles de las sumas aseguradas en cada cobertura, General de Seguros ofrece algunos beneficios superiores a los de otras aseguradoras en los paquetes cotizados.

Cotizar un seguro de auto de General de Seguros

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Chevrolet Sonic 2017

Aseguradora

General de Seguros

Cobertura

Amplia

Precio

$11885.21

Ford Figo 2017

Aseguradora

General de Seguros

Cobertura

Amplia

Precio

$14587.03

Toyota Corolla 2016

Aseguradora

General de Seguros

Cobertura

Amplia

Precio

$16357.61

Con Cotizator tienes la ventaja de que en un solo lugar se comparan las diversas cotizaciones. Cuando Cotizator ha encontrado las mejores ofertas para tu auto y tus datos, les pide a las aseguradoras que te manden las cotizaciones. El procedimiento para pedir cotizaciones es:

  1. Entra a la página https://cotizator.com y selecciona las opciones Seguros, CotizadoresCotizador de seguros de autos.
  2. Proporciona todos los datos solicitados sobre tu auto:
    1. Seguro de autos.
    2. Marca.
    3. Submarca del auto.
    4. Año modelo del vehículo.
  3. Proporciona tus datos personales y asegúrate de haberlos escrito correctamente.
  4. Asegúrate de que esté activo el recuadro de términos y condiciones y Aviso de privacidad.
  5. Manta tu solicitud oprimiendo el botón Cotizar gratis. En menos de 24 horas las recibirás.

Pólizas, coberturas y tipos de deducibles

General de Seguros dispone de varias alternativas para que asegures tus autos de uso particular y para otros usos. Algunas de las de mayor venta son:

Pólizas de coches General de Seguros y sus coberturas

  • Seguro obligatorio de responsabilidad civil federal. Es la póliza que cumple con los requerimientos federales para transitar por carreteras de todo el país y puentes federales de ingresos. Cubre solo responsabilidad civil por lesiones por 100 mil pesos y a partir del 2019 también por daños materiales por 50 mil pesos.
  • Confort Básica. Es la póliza de cobertura básica que tiene la aseguradora General de Seguros. Contiene las siguientes coberturas:
    • Responsabilidad civil por daños a terceros en bienes en bienes y personas por 1.5 millones de pesos.
    • Responsabilidad civil catastrófica para cubrir fallecimiento por hasta 2.5 millones de pesos.
    • Gastos médicos a ocupantes por 250 mil pesos.
    • Defensa legal del conductor.
    • Asistencia vial.
    • Asistencia en viajes.
  • Confort limitada. Es un seguro de mejor cobertura que la básica, ya que además contiene:
    • Robo total.
  • Paquete Confort Amplia. Este plan contiene lo mismo que el Confort Limitado más:
    • Daños materiales al auto asegurado.
    • Auto substituto.
  • Paquete Prestigio. Otra modalidad de la cobertura amplia, que además de lo que contiene Confort Amplia ofrece:
    • Muerte accidental del conductor.
    • Robo parcial.
    • Protección de objetos personales por hasta 150 días de salario mínimo.
    • Protección por asalto en cajeros automáticos por hasta 50 días de salario mínimo.
    • Daños causados al auto por un vehículo sin seguro.
  • Seguro de turistas. Son pólizas diversas para proteger a autos que se internan a México de manera temporal.
  • Transporte de uso público. Diversas opciones de contratación para taxis y otros vehículos de servicio público.
  • Seguro de camiones. Planes a la medida para proteger camiones de uso comercial y particular.

En adición hay muchas otras coberturas que pueden complementar los diversos paquetes de seguros de autos, como equipo especial, asistencia en el extranjero, etc.

Los deducibles de una póliza automotriz

Si no se utilizaran los deducibles en los seguros de autos, las aseguradoras tendrían que pagar aún en los casos más leves de accidentes. El deducible indica la cantidad a partir de la que es responsabilidad de una aseguradora cubrir los daños. Aunque se establece como porcentaje de un valor específico, como en el caso de daños materiales que aplica con 5 % sobre el valor del auto, determina una cantidad fija que deberá pagar primero el asegurado.

Si los daños implican gastos superiores al límite denominado deducible, entonces la aseguradora pagará por cada peso a partir de que se rebase el límite del deducible. El deducible siempre lo pagará en su totalidad el propio asegurado.

Al asegurar un Fiat Mobi de valor de $164,500 con un deducible del 5 %, este sería de $8,225. Si en un accidente provocado por el auto asegurado éste sufre daños por hasta $8,225 pesos, el asegurado paga todo. Si el accidente es por una cantidad mayor, la diferencia la paga la aseguradora, por ejemplo, si los daños fueren por $20,000, la aseguradora cubre $11,775.

Los coaseguros en seguros de autos

Aunque las pólizas de autos suelen indicar en su mayoría deducibles, algunos de ellos realmente son coaseguros. La diferencia es que el coaseguro señala un porcentaje en cada siniestro que debe cubrir el asegurado, sin importar el precio total de las reparaciones.

Con el coaseguro no se tiene que llegar a una determinada cantidad para que comience a cubrir la aseguradora. En la cobertura que aplique siempre pagará su porcentaje de los gastos en cada siniestro.

Uno de los ejemplos más claros para esta diferencia es con la cobertura de rotura de cristales que aplican con 20 % de deducible, el cual opera como coaseguro. Sin importar si se rompió uno o todos los cristales del auto, la aseguradora pagará el 80 % de lo que cueste reponerlos, incluyendo el precio de la mano de obra.

Si el deducible de daños materiales del 5 % operara de esta manera, en cada accidente la aseguradora siempre pagaría el 95 % de los daños, pero no es así. El único caso donde la aseguradora paga por daños materiales el 95 % y el asegurado el 5 % es cuando hay pérdida total.

Cómo leer tu póliza General de Seguros

La póliza de seguro de auto siempre consta de dos partes, la carátula y el clausulado. En la carátula se especifican todos los datos que cubre el seguro de acuerdo con los requerido mediante la solicitud. El clausulado es una guía de definiciones, alcances y diversos términos que ayudan a entender mejor los seguros.

La póliza de seguro de auto es un documento muy similar a la solicitud en cuanto al contenido. La diferencia principal es que la póliza ya contiene el número, mientras que en la solicitud aún no aparece. La siguiente imagen es de una solicitud de seguro de esta empresa:

Todo lo que se indica en la solicitud debe aparecer de la misma manera en la póliza. Cada sección numerada en color rojo indica la siguiente información:

  1. Vigencia de la póliza. En la solicitud podrá solicitarse la vigencia a partir de un determinado día o dejarse en blanco para que la aseguradora tome la del día de procesamiento.
  2. Datos del cliente. Es donde se ingresa el nombre completo del solicitante o contratante, además de otros datos personales o de la empresa, en caso de personas morales.
    1. Datos del vehículo. Incluye toda la información necesaria para evaluar el riesgo del vehículo para el cálculo de primas. Incluye marca del auto, descripción, modelo, número de serie, motor, placas,  además de otros datos como el uso, si es auto residente o de procedencia extranjera y hasta la forma de pago deseada para el seguro.
  3. Paquetes. Es donde se indica el paquete de seguro deseado y se indica sobre qué valor se solicita el seguro.
  4. Detalle de coberturas. Registra todas las coberturas incluidas en el paquete contratado.
  5. Deducibles. Solo en las coberturas en que aplican.
  6. Endosos adicionales. Son seguros adicionales que complementan la protección del paquete contratado.

Para darte una idea más clara del contenido de la carátula de la póliza de seguros de autos, puedes ingresar al enlace Cómo leer una póliza de auto.

Requisitos para asegurar un auto en General de Seguros

Los requisitos pueden variar un poco dependiendo del tipo de plan que se esté solicitando y el uso del auto. En la mayoría de las ocasiones basta con lo siguiente:

  • Identificación oficial con fotografía.
  • Tarjeta de circulación o factura del auto.
  • Para el seguro básico se requiere que el auto sea de uso particular.

Teléfonos Seguros de Autos General de Seguros

Es indispensable llevar siempre en el auto una copia de la póliza del seguro. Adicionalmente, se deberán tener los números de teléfono más importantes como:

  • Números telefónicos para reportar siniestros:
    • 55 5278 8888 en la Ciudad de México.
    • 01 800 472 7696 para el resto del país.
  • Teléfono para solicitar ayuda vial o asistencia en viajes:
    • 01 800 472 9832.
  • Números de teléfono de atención a clientes:
    • 55  5270 8000 para la ciudad de México.
    • 01 800 225 4339 para el resto del país.

Todos los teléfono importantes están en la Tarjeta GS Autos que te da la aseguradora junto con la póliza. Procura traerla contigo todo el tiempo.

Cómo reporto un choque o robo

En caso de que tengas un accidente debes comunicarte lo antes posible a General de Seguros, indicando tu número de póliza y el lugar exacto donde ocurrió.

Cuando se trata de robo, debes levantar primero un acta ante el Ministerio Público. Posteriormente reporta los hechos a la aseguradora, donde te contactarán con un ajustador.

Cómo levantar una queja de aseguradora General de Seguros de autos

Si en algún momento sientes que no has tenido la respuesta adecuada por parte del personal de General de Seguros, puedes presentar una reclamación en el Buzón de Quejas. También podrías comunicarte a los teléfonos de atención a clientes en caso necesario.

Cuando los esfuerzos de la aseguradora no son suficientes para resolver tu caso, puedes plantearle la situación a la Condusef. Llama al teléfono 01 55 5340 0999 o 01 800 999 8080 dependiendo de si estás en la ciudad de México o fuera. El operador está capacitado para orientarte sobre la procedencia de tu caso para una queja formal.

¿Son buenos los seguros de autos de General de Seguros?

Si has tenido seguros de autos de General de Seguros te agradecemos que dejes tus opiniones en Comentarios de Cotizator. Tus experiencias son muy valiosas para otros usuarios que necesitan contratar sus seguros. Además, tú también podrás conocer la calidad de servicios de la aseguradora al leer las experiencias de otros usuarios.

 

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