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Los préstamos para pensionados son una excelente opción cuando buscas financiar algún acontecimiento importante, comprar una casa o simplemente para mejorar tu calidad de vida. Tus objetivos de jubilación se pueden hacer realidad con este tipo de préstamos.
No te vamos a mentir, en estos casos, la opción de préstamos para pensionados es bastante limitada. Sin embargo, sí que existen opciones (aunque escasas) como, por ejemplo, las entidades bancarias. Un banco será siempre la opción segura porque puede revisar tu historial de crédito y disponer de préstamos que se descontarán directamente de tu pensión mensual.
👴🏻 Ten en cuenta que, los jubilados del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) tienen la opción de solicitar un préstamo como una de sus prestaciones. Esta solicitud se debe realizar a cuenta de cualquier entidad bancaria o financiera que tenga convenio con el IMSS.
➡️ Los préstamos para pensionados funcionan como cualquier otro préstamo personal. Se acordará el tiempo de vida del préstamo y la frecuencia de los pagos, reintegrando mensualmente una cantidad del dinero prestado. Finalmente, los adultos mayores que solicitan este préstamo siempre tendrán la opción de pagarlo por medio de descuentos mensuales en sus pensiones.
Este tipo de trámites se debe hacer de manera presencial y los requisitos que presentamos a continuación son exclusivos para jubilados o pensionados.
Como era de esperarse, los requisitos dependerán de la institución que otorgará el crédito, siendo los más comunes:
👴🏻 Como sucede con el resto de los préstamos convencionales, cuando el préstamo sea aprobado se hará el depósito en la misma cuenta bancaria donde recibes mensualmente la pensión.
➡️ Importante: El solicitante deberá estar pensionado bajo el régimen de la Ley del Seguro Social de 1973.
Anteriormente, era necesario visitar la entidad bancaria de tu interés para solicitar estos préstamos. Sin embargo, ya se puede realizar el trámite a través del portal web del Instituto Mexicano del Seguro Social.
Veamos cuáles son los pasos a seguir:
¿Tienes dudas sobre este trámite? ¡No te preocupes! El Instituto Mexicano del Seguro Social tiene a tu disposición el siguiente número de contacto: 800 623 23 23, opción 3.
Para solicitar un préstamo o crédito personal debes estar informado sobre las comisiones, el Costo Anual Total (CAT) y las especificaciones del retorno del dinero. Te invitamos a conocer nuestro comparador de préstamos personales con las principales compañías que ofrecen este servicio.
👉 Nota: Cuando hablamos de CAT nos referimos al costo total que pagas cada año por pedir prestado el dinero, van incluidos los intereses y otras tarifas. Un CAT más bajo significa que el préstamo generalmente costará menos. Un préstamo personal para alguien con historial crediticio inestable probablemente tendrá un CAT más alto.
Veamos las principales compañías que otorgan Préstamos para Pensionados este 2023:
| Empresa | Comisiones | CAT | Préstamo Máximo |
|---|---|---|---|
| BBVA | 25.5% (sin IVA) | 50.23% | $100,000 |
| CiBanco | 35.20% (sin IVA) | 41.75% | $300,000 |
| CréditoMaestro | 33.12% (sin IVA) | No divulgado | $400,000 |
👴🏻 No podemos decirte cuál es la mejor opción de préstamos para pensionados en general. Sin embargo, sí que puedes obtener el mejor préstamo para ti siempre y cuando elijas una opción que puedas pagar con el tiempo.
🥇 En el cuadro anterior, mostramos opciones con una solidez financiera impecable y que son realmente famosas en la República Mexicana. Cualquiera de las tres viene bien siempre y cuando cumplas con sus propios requisitos de aprobación. Si tienes dudas sobre cuál préstamo solicitar, utilizar nuestro comparador.
Estas instituciones financieras otorgan préstamos a personas pensionadas con mucha facilidad, ya que se hace teniendo como garantía el cobro mensual del que disfrutan tras su retiro, con la ventaja de que también pueden realizar el cargo automático a dicha cuenta sin tener que esperar a que la persona acuda a pagar a sus instalaciones.
Los bancos también disponen de préstamos para pensionados, teniendo la facilidad de cargar las cuotas de manera automática a la cuenta que se utiliza para el cobro de la pensión. Las tasas de algunos bancos están dentro de las más bajas para estas personas.
Los propios institutos de pensiones otorgan préstamos a los pensionados, lo que representa una especie de anticipo de sus cobros de pensiones con pequeños recargos de intereses que suelen ser los más bajos del mercado.
Estos son pequeños préstamos que se pagan a corto plazo, se pueden pedir hasta $6,000 pesos por un periodo corto como 30 días. Sus ingresos y gastos serán verificados antes de que su préstamo sea autorizado. Estos préstamos tienen tarifas mucho más altas que otros.
Dependerá exclusivamente de cuánto cobras mensualmente. Por ejemplo, si tu pensión se considera “mayor al sueldo mínimo” puedes solicitar hasta el 30% de tu ganancia anual por concepto de pensión. Esto sin rebasar el equivalente a 30 veces el valor diario de la Unidad de Medida y Actualización vigente. Lo anterior, está establecido en la Ley.
Para aquellos que deciden solicitar un préstamo para pensionados a través del IMSS, deben saber que el monto máximo que se puede solicitar no supera los $10,000 pesos y va en realización con la UMA (Unidad de Medida y Actualización).
Los bancos en los que están disponibles los préstamos para pensionados son:
La Ley establece que todos los adultos de la tercera edad que se encuentren bajo el amparo de la Ley del Seguro Social, dicha Ley estuvo vigente hasta el 30 de junio de 1997 (LSS 1973). Pueden acceder a préstamos para pensionados del IMSS y el porcentaje mensual se descontará automáticamente de cada pago de pensión que corresponda.
El cobro del monto mensual dependerá de cada caso, pero, bajo ninguna circunstancia, deberá ser mayor al 30% del monto de la pensión mensual.
Esto también dependerá de cada caso, pero varía entre 5 mil y 20 mil pesos. Recuerda que, estos préstamos únicamente están disponibles con las entidades financieras que tengan convenio con el IMSS. Los requisitos pueden variar según sea el caso.
Dependerá de las características de su préstamo en particular, pero por lo general sí se puede refinanciar el préstamo si su saldo ha reducido en aproximadamente un 50% menos del monto original.
