Encuentra, compara y cotiza las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos.
Las tarjetas de crédito en Estados Unidos se han vuelto una herramienta esencial para los consumidores. Tanto que para 2023, de acuerdo a un estudio de Upgraded Points, se estima que el 37% de los adultos en Estados Unidos usan tarjetas de crédito para pagar sus gastos básicos. En ciudades como Nueva York esta cifra aumenta al 41%.
Si tú también estás planeando adquirir una tarjeta de crédito, ya sea por primera vez o porque deseas obtener nuevos beneficios, te mostraremos cómo comparar y elegir la mejor tarjeta de crédito para tí.
Una tarjeta de crédito es un medio en el que una entidad financiera (generalmente un banco) nos otorga una línea de crédito. Es decir, el banco nos presta una cierta cantidad de dinero para que podamos hacer compras físicas o digitales, que debemos devolver en un periodo de tiempo especificado.
Este tipo de préstamos o créditos te pueden sacar de un apuro o ser de gran ayuda en casos como estos:
Ahora bien, es importante que conozcas las condiciones de cada tarjeta de crédito, pues si no comparas o no le das un buen uso podrías terminar con una deuda importante con el banco o la entidad que te dió el crédito, lo cual afectará tu historial o tu imagen con otros bancos y entidades.
A continuación te explicaremos qué debes revisar antes de solicitar una tarjeta de crédito. Cada uno de estos puede variar respecto al banco e incluso entre las tarjetas de la misma institución.
Anualidad: La anualidad o cuota anual es el costo que cobra el banco por el uso de su tarjeta y se cobra una vez al año. Algunas tarjetas no cobran anualidad o te ofrecen beneficios que puedan igualar el valor como recompensas o devolución de efectivo (Cashback)
APR: Significa Tasa de Porcentaje Anual, por sus siglas en inglés. Básicamente, son los intereses que te cobra el banco por pedir dinero prestado, y se expresa en porcentaje. A mayor APR (%) pagarás mayores intereses ($).
Nivel Crediticio: Si ya has manejado tarjetas de crédito, has tenido algún préstamo personal o algún similar, ya tienes un nivel de crédito. Este sirve para determinar el nivel de riesgo que representa otorgarte un crédito o préstamo.
El puntaje más conocido y más utilizado es el FICO Score y analiza el nivel de endeudamiento actual, tu historial de pagos, entre otros. De acuerdo al puntaje tendrás un nivel que puede ir desde Excelente a muy malo.
Si tienes un puntaje malo, afectará a que se te otorgue un crédito o que consigas uno pero con un APR alto. Existen tarjetas para personas con mal crédito que te ayudan a mejorar este puntaje.
Penalizaciones: Estos varían en cada institución y en cada tarjeta, por lo que debes tomarlo en cuenta al momento de comparar tarjetas de crédito y tratar de no caer en penalizaciones por pagos atrasados, sobregiros o transacciones en el extranjero.
Ahora que ya conoces qué debes revisar en una tarjeta, te mostraremos algunas recomendaciones de acuerdo al tipo de necesidades que desees atender con tu próxima tarjeta de Crédito.
Si buscas una tarjeta de crédito para comenzar a crear historial crediticio, es posible que no encuentres tantas opciones, sin embargo existen tarjetas creadas específicamente para construir crédito.
Entre las que te recomendamos están:
La mayoría de estas opciones son tarjetas aseguradas, es decir que tienes que dejar un depósito de seguridad que será tu línea de crédito inicial, entonces… ¿Cuál es la diferencia a pagar con una tarjeta de débito? Que con el tiempo estarás generando historial crediticio, tendrás un nivel de crédito que te permitirá obtener una tarjeta de crédito sin depósito además de que el banco te regresará tu depósito de seguridad.
Como te comentamos al inicio, estas opciones son creadas específicamente para personas que recién están comenzando a usar tarjetas de crédito, por lo que las opciones son pocas, enfocadas en que aprendas a darles buen uso y no que no caigas en deudas innecesarias. Una vez que tengas la experiencia necesaria podrás entrar de lleno a más oportunidades como las que te mostraremos a continuación.
Si tienes un nivel de crédito bueno o excelente, probablemente sean ahora serán los bancos quienes te busquen para ofrecerte sus tarjetas de crédito. Esta vez sí tienes muchas opciones a elegir y con mejores ofertas y recompensas por tu buen manejo.
La más común es el reembolso en efectivo más conocido como Cashback. Es decir, que cada vez que realices una compra con la tarjeta de crédito, se te devolverá un porcentaje de esa compra que puede variar en porcentaje y por categoría de compra.
Otras tarjetas pueden ofrecer un bono de bienvenida, pero para conseguirlo debes hacer primero un gasto. Por ejemplo, Bank of America ofrece en algunas de sus tarjetas de crédito un bono de $200 si realizas compras por un total de $1,000 en tus primeros 90 días.
Algunas tarjetas también te ofrecen un APR muy bajo o del 0% durante tus primeros meses, no cobran ciertas comisiones o te ofrecen puntos o millas de viaje. Si tienes la oportunidad de elegir entre este tipo de tarjetas analiza muy bien cuáles recompensas puedes aprovechar mejor y a partir de ahí podrás tomar una mejor decisión.
Veamos lo que podemos encontrar en el mercado actual:
Entre las mejores tarjetas de recompensas te recomendamos:
Antes de dar el gran paso de aplicar a una tarjeta de crédito es importante que conozcas cuál es el estilo de vida financiera que puedes permitirte. De esta forma, buscarás un producto específico que se adapte a tu situación monetaria y hábitos de compra regulares. Son muchas las entidades bancarias que ofrecen tarjetas de crédito y los requisitos para obtenerlas varían en función a cada uno de ellos.
👉 Los requisitos generales para solicitar una tarjeta de crédito son:
Cada tarjeta de crédito posee requisitos distintos según las características del producto o el tipo de tarjeta que sea. Por lo general, sólo debes ingresar a la web oficial del banco en el cual deseas aplicar y llenar una serie de requisitos online. En algunos casos, el banco te solicita una visita a la oficina de atención al cliente más cercana a tu domicilio.
💳 Si aún no has elegido el producto financiero ideal para ti; y deseas conocer mayor información sobre cómo aplicar a una tarjeta de crédito te invitamos a comprobar todos los requisitos de tarjetas específicas en Cotizator. Aquí encontrarás información útil sobre cada entidad financiera y los tipos de tarjetas que ofrecen.
Encontrar la tarjeta de crédito ideal para ti puede ser difícil si no te tomas el tiempo de comparar opciones. Es importante saber leer la letra pequeña, así como también, estar al tanto de todos los detalles del producto que estamos adquiriendo o que pensamos adquirir.
💸 La elección de la tarjeta de crédito ideal dependerá del uso que quieras darle. Por ejemplo: Si eres un viajero frecuente, quizá te encuentres en la búsqueda de un producto que genere recompensas canjeables en viajes o descuentos de estadía dentro de U.S.
👉 Así mismo, si frecuentas mucho ciertas cadenas departamentales, puedes elegir tarjetas de crédito que ofrezcan recompensas por comprar en esos lugares. Como ves, todo dependerá de tu nivel de gasto, tus gustos, tu estilo de vida y por supuesto, de tus ingresos mensuales.
💳 Te invitamos a utilizar de forma gratuita nuestro cotizador de tarjetas de crédito. Gracias a esta poderosa herramienta podrás encontrar la tarjeta de crédito que mejor se adapte a tus necesidades, estilo de vida y nivel de crédito.
No existe una fórmula correcta para crear un buen historial de crédito. Sin embargo, puedes seguir una serie de pasos sencillos con cada una de las tarjetas de crédito que tengas. Para mejorar tu crédito únicamente debes:
¿Cuál es la diferencia entre estos dos productos? Simple. Cuando usas una tarjeta de débito, los fondos por el monto de tu compra se toman de tu cuenta corriente casi al instante. Mientras que, si pagas con una tarjeta de crédito, el monto se cargará a tu línea de crédito, lo que significa que pagarás la factura en una fecha posterior, lo que también te otorga más tiempo para pagar, pero, genera mucho más intereses y comisiones.
El límite de una tarjeta de crédito dependerá exclusivamente de tu solvencia crediticia. Es decir, será el banco emisor quien se encargue de proporcionarte dicho límite de acuerdo a una evaluación que realiza de tus ingresos y tu historial crediticio.
Entre sus principales ventajas podemos mencionar:
Algunas de las principales desventajas de las tarjetas de crédito son:
Las tarjetas de crédito que no se usan no generan dinero, y una cuenta de tarjeta de crédito abierta tiene cuotas de mantenimiento y administración de cuenta. Por lo general, el banco emisor cancelará una tarjeta de crédito si no la has usado en más de un año, con el tiempo, también cerrarán la cuenta.
