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Fecha de actualización: 11-03-2024
Descubre qué es y cómo funciona la aseguranza de carros en Estados Unidos. Compara los precios y pólizas de los principales de seguros de auto. Identifica las mejores aseguranzas y las pólizas para coche más baratas.
La aseguranza de carros en USA sirve para proteger a los conductores, sus vehículos y a terceras personas en caso de algún accidente o daño. Los seguros de auto son pólizas que ofrecen cobertura para casos específicos, lo ideal es buscar un seguro con la mejor cobertura posible a nuestras necesidades sin exceder del presupuesto. Algunos daños que suelen cubrir son: daños al propio vehículo, daños a terceros, robo, vandalismo, además de ofrecer asistencia en carretera, entre otros. Es importante conocer qué cubre el seguro que tengas contratado y qué no.
Ten en cuenta que, un seguro de auto también puede ayudarte a pagar una refacción, ciertos gastos médicos y hasta las tarifas de alquiler que necesites. Así mismo, considera que cada estado dentro de USA cuenta con sus propias reglas y requisitos para solicitar un seguro de auto. Por lo tanto, tu ubicación es un factor clave que condicionará el tipo de cobertura disponible para ti y sobre todo el valor final de la prima de tu seguro.
El seguro de auto es un requisito obligatorio para la libre circulación en los 50 estados y territorios de Estados Unidos. Es decir que, toda aquella persona que cuente con un automóvil alquilado, prestado o propio debe garantizar que el vehículo que está manejando se encuentre asegurado.
Sin un seguro de auto, tendrás que pagar costosas reclamaciones de tu bolsillo. Además, si no cuentas con este tipo de seguros puedes enfrentar posibles cargos policiales por accidentes de tráfico, DUI, exceso de velocidad, lesiones personales y más.
Todos los seguros para autos en USA ofrecen una o más de las 6 coberturas principales o tipos de seguros que son:
La mayoría de los estados requieren que los conductores tengan un seguro de automóvil. Si no lo hace, no solo es responsable de los costos de las reclamaciones, sino que también puede enfrentar multas, sanciones, pérdida de licencia y posibles cargos penales.
Importante: Se requiere seguro de automóvil en todos los estados, excepto en New Hampshire. En este caso, New Hampshire aún solicita la responsabilidad financiera al causante del accidente, por lo que querrás estar debidamente asegurado.
Las leyes de seguros de automóviles pueden variar según tu estado de residencia; a su vez esto te indicarán la cantidad mínima de cobertura que necesitas para circular libremente por las calles. Actualmente, en Estados Unidos todos los conductores deben contar con:
Ahora bien, dependerá de ti si gustas agregar más coberturas a tu póliza básica. Recuerda que, si tienes más cobertura, puedes evitar pagar con tu propio dinero por posibles reparaciones de propiedades o lesiones de alguien más.
Como mencionamos anteriormente, casi todos los estados tienen requisitos mínimos de seguro y estos pueden variar. Eso significa que necesitas tener un vehículo para conducir, una licencia de conducir aprobada y algún tipo de seguro básico antes de que puedas salir legalmente a la carretera.
El modelo, marca y año de tu automóvil afectan directamente la prima que debes pagar por el seguro. De hecho, algunas aseguradoras no ofrecen pólizas a autos usados o que cuenten con más de 20 años de antigüedad. Por otra parte, la marca de tu auto puede determinar si se trata de una póliza de seguro para carros de lujo o clásicos; en este caso cada aseguradora evaluará el riesgo que representa tu auto para la compañía. Sin embargo, cada caso es distinto y debes considerarlo al momento de que comiences a cotizar tus posibles pólizas de auto.
Aunque, debes tener en cuenta que cuando obtienes una cotización, las aseguradoras utilizan una calculadora para determinar su costo; y aunque el modelo de auto es un factor a considerar no suele ser el único. A continuación, te describimos otros aspectos que afectan el valor de tu prima:
Antes de que adquieras alguno de las aseguranzas de autos en USA, compara los diversos planes existentes que pudieran convenirte en Cotizator.com. Recuerda que, el hecho de comparar entre opciones puede ayudarte a ahorrar una importante cantidad de dinero.
A continuación, te dejamos una tabla comparativa donde podrás encontrar una cotización con 3 aseguradoras diferentes para un auto HONDA Insight 2019, cuyo dueño es un hombre de 39 años residente de San José, California.
| Empresa | Características del Seguro | Precio Semestral (USD)* |
|---|---|---|
| Geico | Responsabilidad civil y colisión + asistencia en carretera. | $409 |
| State Farm | Responsabilidad civil y colisión. | $356 |
| Erie | Responsabilidad civil y colisión. | $226 |
La prima de tu seguro de automóvil es la cantidad de dinero que le pagas a tu compañía de seguros de a cambio de la cobertura. Por lo general, tienes la opción de pagar tu prima mensual o en su totalidad.
El deducible es el gasto de bolsillo que pagas por los seguros de autos antes de que tu aseguradora cubra un reclamo. Por ejemplo, si tienes un deducible de $500 y chocas contra un poste de teléfono y las reparaciones de tu automóvil cuestan $2,000. Pagarás $500 y tu aseguradora se encargará de pagar los $1,500 restantes.
Ten en cuenta que, puedes elegir el monto de tu deducible entre las opciones que ofrece la compañía de seguros. Finalmente, cuanto más alto sea tu deducible, mayor será el gasto del reclamo del que serás responsable. Eso significa que tus costos de bolsillo (gastos propios) serán más altos, pero tendrás una prima mucho más baja.
El mantenimiento, las fallas mecánicas y el desgaste de tu vehículo no están cubiertos por el seguro. Aunque, existen aseguradoras que ofrecen «pólizas de asistencia en carretera» para ayudarte ante cualquier incidente que surja en la vía.
Los seguros de autos no cubren daños intencionales, mantenimiento general o daños causados por el desgaste normal. Además, la cobertura mínima de seguro de automóvil tampoco cubre las lesiones del titular de la póliza o los daños al vehículo, y solo proporciona un seguro de responsabilidad para pagar las lesiones y daños a la propiedad causados a otros.
Sin embargo, las exclusiones de cobertura exactas varían entre las pólizas. Además, las compañías de seguros ofrecen complementos de póliza adicionales que pueden protegerte en situaciones que no se incluyen en la cobertura mínima que elegiste.
La NAIC (National Association of Insurance Commissioners) establece las normatividades en materia de seguros, sin embargo, en USA cada estado decide lo que acepta o no al respecto, por lo que se debe acudir con las oficinas respectivas al estado que corresponda.
En caso de controversias es posible obtener apoyo en las oficinas de Protección al Consumidor.
