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Fecha de actualización: 12-03-2024
Los seguros de vida en USA son optativos para las personas, cuyo fin primordial es la protección familiar en caso de fallecimiento. Existe una gran variedad de opciones que permiten su compra como inversión o para utilizar los dividendos como un medio de obtener préstamos. Sigue leyendo y conoce el ranking de las mejores pólizas de vida que puedes encontrar en el mercado de seguros médicos de Estados Unidos.
El seguro de vida puede venir en muchas formas diferentes, desde contratos a corto plazo hasta cobertura de por vida. Entonces, la mejor opción de seguro de vida para ti depende exclusivamente de tus objetivos financieros, estado de salud, edad y una variedad de otros factores.
Seguidamente, te mostramos una descripción general de cada tipo de seguro de vida y para quién es el más adecuado:
Dentro de las 3 grandes categorías de seguros de vida, podemos encontrar otras pólizas como son:
El seguro de vida está diseñado para proteger tus activos y pagar tus obligaciones en caso de fallecimiento. Entonces, si te estás preguntando ¿Quién necesita un seguro de vida? Aquí te dejamos algunos ejemplos:
Ten en cuenta que, esta no es una lista exhaustiva de razones para obtener un seguro de vida, y la mayoría de las personas se benefician de tener algún tipo de cobertura de seguro de vida. Por lo tanto, consideramos una póliza de vida como un seguro «obligatorio» que cualquiera debería obtener.
La cantidad de cobertura de seguro de vida que debes tener depende de algunos factores como:
Muchos profesionales financieros recomiendan una cobertura de al menos 10 veces tu salario anual como reemplazo de ingresos; pero es posible que necesites más o menos, según sus circunstancias. Por ejemplo, si tienes una hipoteca y eres el «único sustento» de tu familia, necesitas una cobertura que supere 10 veces tu salario. También, puedes optar por una póliza simple de gastos finales que cubra los costos al momento de tu fallecimiento. La cobertura de vida debe permitir que tus seres queridos pasen el duelo sin preocuparse por las implicaciones financieras de tu fallecimiento.
Seleccionar una póliza de vida puede ser una decisión difícil, especialmente si nunca lo has hecho. Antes de comenzar, es útil comprender no solo las diferentes opciones que tienes, sino también algunos términos y criterios básicos para que elijas la póliza adecuada para tus circunstancias.
El primer paso para escoger un seguro de vida es averiguar cuánto puedes pagar. Si estás buscando un costo mensual bajo, las pólizas de vida a término pueden ser más adecuadas; pero si deseas utilizar tu póliza para aumentar tu patrimonio, una póliza de vida completa o universal puede ser adecuada (aunque es más cara). Compara los costos entre las pólizas a plazo y las permanentes para encontrar lo que mejor se adapte a tu presupuesto.
Ahora bien, para obtener la mejor póliza de vida adaptada a tu situación, te recomendamos seguir algunos pasos como
Recuerda que está bien obtener varias cotizaciones diferentes para encontrar la mejor póliza. Por lo tanto, te recomendamos que siempre realices tu investigación, hagas preguntas o hables con un profesional financiero si es necesario.
A continuación, te dejamos las 5 mejores compañías de seguros que ofrecen pólizas de calidad con excelentes coberturas:
| Compañía | Solidez Financiera AM Best | Puntuación JD Power (Máx. 850 puntos) | Calificación NerdWallet (Máx. 300 puntos) | Pólizas Ofrecidas |
|---|---|---|---|---|
| Prudential | A + | 850 | 278.1 | Término, permanente y universal |
| State Farm | A ++ | 825 | 269.5 | Término, integral y universal |
| Northwestern Mutual | A ++ | 812 | 268.2 | Término, integral y universal |
| New York Life | A ++ | 791 | 264.1 | Término, integral y universal |
| USAA | A ++ | 791 | 250 | Término y permanente. |
Consideraciones importantes:
Actualmente es la mejor compañía de seguros de vida de la historia. Esto se debe a que fue fundada en 1873. Además ofrece una amplia selección de pólizas y cuenta con excelentes calificaciones de solidez financiera.
Prudential ofrece cobertura de seguro de vida temporal, seguro de vida permanente, póliza de vida universal indexado, entre otras pólizas. Además, puedes agregar cláusulas adicionales a tu póliza que incluyen un beneficio por muerte accidental, un beneficio para necesidades vitales y una cláusula adicional de protección para niños.
Esta aseguradora tiene una variedad de herramientas y recursos en línea; incluida una calculadora de seguros de vida para ayudarte a determinar cuánta cobertura necesitas. También, están disponibles cuestionarios que puedes realizar para delimitar tus opciones y artículos explicativos sobre conceptos de seguros de vida. Actualmente, en términos de primas directas emitidas, Prudential es el quinto mayor emisor de seguros de vida individuales de Estados Unidos.
State Farm es la mejor compañía para pólizas de emisión instantánea basándonos en el hecho de que puedes presentar una solicitud en línea y obtener cobertura de vida a término sin examen médico. Así mismo, las excelentes calificaciones y la larga trayectoria de State Farm también lo ayudaron a ganar un preciado lugar en nuestra clasificación.
State Farm ocupa el puesto 39 en la lista Fortune de 500 de las empresas más grandes de Estados Unidos. Por su parte, esta aseguradora cuenta con una calificación A ++ de solidez financiera de AM Best, que es la calificación más alta posible.
Cuando se trata de los productos de seguro de vida que ofrece, State Farm permite a los consumidores comprar cobertura de seguro de vida temporal, seguro de vida completo y seguro de vida universal. State Farm también facilita el ingreso de tu información en su web oficial y la obtención de una cotización gratuita para el seguro de vida a término.
Actualmente, esta compañía ofrece una amplia variedad de planes de seguro de vida para elegir, múltiples opciones de pago y cláusulas adicionales que puedes agregar para personalizar tu póliza; todo esto hasta encontrar una cobertura que se adapte a las necesidades únicas de tu familia.
Si bien Northwestern Mutual es conocida por su calidad en general, sus pólizas de seguro de vida entera son especialmente populares. No solo sus pólizas tienden a pagar generosos dividendos, sino que además obtienes el beneficio de trabajar con un asesor financiero que puede ayudarte y guiarte a la póliza que mejor se adapte a tu situación.
Como una de las compañías de seguros mejor calificadas, Northwestern Mutual cuenta con una serie de productos financieros a clientes de todo el país. Aunque las pólizas solo se pueden comprar a través de representantes aprobados, Northwestern Mutual ofrece un amplio abanico de planes de seguro de vida para elegir, cada uno de los cuales tiene la capacidad de aumentar el valor en efectivo con el tiempo.
New York Life cuenta con excelentes calificaciones de solidez financiera, así como pólizas de seguro de vida a término que puedes convertirse en un seguro permanente en el futuro. Además, esta compañía facilita la adaptación de tu cobertura de vida a término para tus propias necesidades específicas.
New York Life ofrece cuatro tipos principales de cobertura de seguro de vida y son: seguro de vida a término, vida entera, vida universal y vida universal variable. También ofrece una variedad de recursos útiles sobre seguros de vida en su sitio web, así como gráficos que pueden ayudarte a comparar sus pólizas y ofertas.
Elegimos New York Life como la mejor cobertura de vida a término debido al hecho de que ofrece una póliza que puede convertirse en una cobertura vida permanente más adelante. También te brinda apoyo a través de complementos personalizables para discapacidades o enfermedades terminales, que puedes utilizar para crear el tipo de cobertura que mejor se adapte a tus necesidades.
USAA cuenta con excelentes calificaciones de solidez financiera y ofrece una variedad de cláusulas adicionales que puedes agregar a tu póliza para reforzar sus beneficios. Aunque, USAA se enfoca principalmente en miembros militares, por lo que comprende el estilo de vida y los riesgos y, como resultado, puede facilitar el proceso de suscripción de cualquier miembro activo o retirado de las Fuerzas Armadas Americanas.
USAA ofrece tres planes de vida que son: Pólizas a plazo, permanentes y universales. Ya sea que desees un plan simple para cubrir tus gastos esenciales o un plan integral que cubra los gastos y la educación de tus hijos después de que te hayas ido. En la actualidad, existen muchas opciones de valor de póliza desde miles hasta millones de dólares.
Por su parte, es posible obtener cotizaciones para los tres planes en línea, incluso si no eres miembro de USAA. Si decides seguir adelante con tu solicitud de seguro de vida después de obtener una cotización, tendrás que unirte a USAA antes de poder enviar tu solicitud.
Si estás buscando contratar Seguros de vida en USA, te invitamos a comparar las diversas compañías y su oferta más actual en Cotizator.com. Esto te ayudará a comprar el seguro de vida más económico y con más beneficios, especialmente diseñado para to. En las páginas de Cotizator, además podrás encontrar el Ranking de las principales aseguradoras y los diversos planes de cada una de ellas para que conozcas más a fondo sus ventajas ¡Te esperamos!
El seguro de vida ofrece un beneficio por fallecimiento a las personas aseguradas que fallecen mientras la póliza está vigente. También, se puede agregar cobertura adicional a la cobertura de la muerte de un cónyuge o hijos. Algunas aseguradoras ofrecen pagos si al asegurado se le diagnostica una enfermedad terminal o si queda discapacitado permanentemente y no puede trabajar.
El seguro de vida cubre la mayoría de los tipos de muerte y puede ofrecer beneficios adicionales cuando la muerte es el resultado de un accidente. De hecho, otras pólizas de seguro de vida también pueden acumular valor en efectivo sobre una base con impuestos diferidos, que se puede pedir prestado o retirar (después de cierta edad).
El seguro de vida generalmente no cubre la muerte como resultado de un suicidio dentro de los dos años posteriores a la apertura de la póliza. Después del período de impugnación, el suicidio suele estar cubierto en la mayoría de las pólizas. El seguro de vida tampoco paga un beneficio si el asegurado mintió en cualquiera de las preguntas médicas que se le hicieron al solicitar la póliza.
Algunas pólizas no cubren la muerte como resultado de actividades de alto riesgo como paracaidismo. Tu póliza determinará los detalles exactos de la cobertura, y es mejor reunirse con un profesional de seguros para determinar qué actividades pueden no estar cubiertas.
Sí, puedes tener cobertura de más de una póliza de vida. De hecho, acumular varias pólizas de seguro de vida es una buena manera de agregar o eliminar cobertura a medida que cambian las circunstancias de tu vida.
Por ejemplo: una vez que te cases, puedes obtener una póliza a término de $250,000 para reemplazar tus ingresos. Cuando compras una casa y llegan los hijos, puedes optar por solicitar otra póliza de $500,000 para cubrir la pérdida de ingresos y ayudar a pagar la hipoteca y los gastos adicionales de criar hijos. Como ves, todo dependerá del momento de tu vida en el que te encuentres…
