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Fecha de actualización: 14-03-2024
¿Quieres conocer cuáles son los 5 mejores seguros de vida en USA? Entonces, este artículo te interesa. El seguro de vida, es un tipo de póliza que puede ser tanto temporal como permanente y proporciona beneficio a la familia del asegurado cuando ocurre un fallecimiento.
Por lo tanto, siempre que se paguen las primas (cuotas anuales) del seguro, podrás obtener valores en efectivo y hasta ser elegible para recibir dividendos (en vida) con algunas empresas. Continúa leyendo para conocer la mejores compañías de seguros y sus respectivas pólizas de vida de este año.
En este conteo, te mostramos las 5 mejores compañías que venden seguros de vida en USA. Es importante mencionar que, esta selección fue posible gracias a los miles de reseñas de usuarios en portales como NerdWallet, TrustPilot y Consumer Affairs.
| Emisor | Mejor para… | Reputación |
|---|---|---|
| Northwestern Mutual | Recibir beneficios de dividendos | 4.5/5 |
| State Farm | Combinar diferentes pólizas de vida | 4.9/5 |
| New York Life | Beneficios generales | 5/5 |
| Mass Mutual | Recibir valores en efectivo (pago de intereses) | 5/5 |
| Guardian Life | Planificación de patrimonios y herencias | 5/5 |
Importante: Es necesario tener en cuenta que no todas las compañías de seguros de vida aceptan actualmente solicitudes de seguros debido a la pandemia de COVID-19. Por lo tanto, siempre es importante consultar el estatus actual del emisor que elijas.
Northwestern Mutual es actualmente la aseguradora más grande de Estados Unidos para seguros de vida individuales. En primer lugar, todos las personas que cuentan con una póliza individual de este emisor, pueden cobrar dividendos que se suman al valor original y total de su póliza. Entre las principales características de esta compañía podemos encontrar:
Por otro lado, esta empresa emite pólizas de vida hasta los 80 años; todo esto, según el plan que elijas. También, ofrece opciones de pago niveladas desde los 65 a los 90 años.
Se estima que para este año, Northwestern Mutual pague una suma total de $6 mil millones de dólares en dividendos a todos sus beneficiarios. De esta forma, supera a todos sus competidores dentro de USA, al menos en esta categoría específica. También, cuando un beneficiario recibe sus dividendos puede utilizarlo de 4 formas diferentes que son:
Por último, los tipos de pólizas que ofrece esta compañía son:
A continuación, te mostramos el precio promedio diario de un seguro de vida permanente con Northwestern Mutual para una cobertura media establecida en $250,000. Es importante mencionar que, estos valores se obtienen de la web oficial del emisor cuando completas una encuesta de la calculadora de pólizas.
| Años | Hombre | Mujer |
|---|---|---|
| 25 años | $1/día | $1/día |
| 35 años | $1/día | $1/día |
| 45 años | $1/día | $1/día |
| 55 años | $3/día | $2/día |
| 60 años | $4/día | $3/día |
Importante: Northwestern Mutual no ofrece cotizaciones en línea. De hecho, las pólizas son completamente personalizadas, por lo que debes hablar con un asesor financiero o un corredor o agente independiente de forma presencial si quieres comprar una póliza con este emisor.
State Farm se caracteriza por ofrecer pólizas de vida con plazos de pagos de entre 10,15 y 20 años. Por otro lado, las edades de emisión de seguros van de 0 a 85 años, según el plan. Por otro lado, esta compañía también cuentan con un servicio de pólizas de vida de prima única, que te permite liquidar tu póliza en un solo pago. Así mismo, todos los seguros que ofrece esta compañía, cuentan con la opción de acumular valor en efectivo.
State Farm presta servicio a través de agentes locales y debido a la amplia gama de productos que ofrece, esta aseguradora otorga descuentos especiales cuando contratas pólizas de vida, hogar y auto al mismo tiempo. Por otro lado, cuentan con varias coberturas adicionales como son:
Entre las características destacables de esta compañía tenemos:
A continuación, te mostramos una cotización de tarifas promedio de seguros de vida con State Farm:
| Años del beneficiario | Seguro de Vida a Término (Hombres) | Cobertura de Vida a Término (Mujeres) | Seguro de Vida Permanente (Hombres) | Cobertura de Vida Permanente (Mujeres) |
|---|---|---|---|---|
| 25 años | $20/mes y $240/año | $17/mes y $195/año | $217/mes y $2,489/año | $190/mes y $2,211/año |
| 35 años | $23,10/mes y $257/año | $28,01/mes y $322,01/año | $297,03/mes y $3,413,01/año | $260/mes y $2,985/año |
| 45 años | $40/mes y $460,02/año | $31/mes y $350/año | $450/mes y $5,177,01/año | $366/mes y $4,202,03/año |
Importante: La tabla anterior, muestra precios de seguro de vida de State Farm para hombres y mujeres de 25, 35 y 45 años que disfruta de «buena salud», cuyo peso se encuentra dentro del rango «saludable»; además, fueron seleccionados como «no fumadores» con una cobertura media de $250,000.
New York Life actualmente ofrece tres diferentes tipos de planes de seguro de vida, incluido un plan personalizable. Por otro lado, uno de los principales atractivos de esta compañía es que pueden emitir pólizas para personas mayores de 90 años. Así mismo, todas las pólizas están disponibles con primas niveladas y algunos de sus planes permiten el acceso a valores en efectivo libres de impuestos. También, y al igual que en la mayoría de las compañías de seguros, puedes solicitar dinero prestado de tu póliza de seguro de vida una vez que se acumule tu valor en efectivo.
Entre las características destacables que hacen de esta compañía una de las 5 mejores opciones de seguros de vida en USA tenemos:
Por otro lado, New York Life es una compañía que se caracteriza por ofrecer varias cláusulas adicionales como son:
Importante: New York Life vende sus pólizas a través de agentes locales que pueden proporcionarte cotizaciones individualizadas, así como servicio y asesoramiento personalizados. Aunque, no es posible realizar cotizaciones en línea.
New York Life Insurance cuenta con una reputación conocida como «Mejor precio del mercado en general», este título fue otorgado por JD Power a principios del año. Sin embargo, no hay forma de conseguir cotizaciones en línea ni muestras de precios disponibles; debido a que, las cotizaciones están individualizadas y deben obtenerse únicamente a través de un agente local.
MassMutual es una compañía de seguros que ofrece valores en efectivo garantizados, dividendos y un beneficio por fallecimiento garantizado. Así es, con esta compañía encontrarás beneficios exclusivos que hacen de Mass Mutual la mejor opción cuando de generar valor en efectivo se trata.
Por otra parte, esta compañía ofrece cláusulas adicionales de valor agregado como son:
Entre las características destacables que hacen de esta compañía una de los 5 mejores opciones de seguros de vida en USA tenemos:
Importante: Mass Mutual también tiene la opción de solicitar dinero prestado del valor en efectivo de tu póliza de seguro de vida. De hecho, es la única aseguradora que ofrece una póliza de seguro de vida gratuita para niños a través de su programa LifeBridge.
Es importante mencionar que, los precios de las pólizas de vida otorgadas por Mass Mutual no están disponibles en línea. Por lo tanto, si deseas obtener una cotización debes hablar con un agente personalmente. Actualmente, esta compañía se ubica en el puesto número 13 de las 25 aseguradoras con mejor relación precio-calidad según JDPower.
Guardian Life es una de las compañías de seguros de vida más antiguas del país, fundada en 1860.
Algunas características destacables de esta compañía son:
Importante: Esta empresa se encuentra dentro de los 5 mejores seguros de vida en USA por los dividendos que ofrece; además, cuando dichos dividendos son combinados con sus altos límites de edad para acumular valor en efectivo, Guardian se corona como la mejor opción para la planificación patrimonial.
A pesar de que, Guardian Life no ofrece cotizaciones en línea para seguros de vida permanente, si podemos cotizar una póliza de vida permanente a través de un ejemplo hipotético. Es importante mencionar que, las tarifas que te mostramos a continuación, se refieren a una mujer fumadora y con un estado de salud considerado como «bueno». Por último, la cobertura elegida fue de $500,000.
| Años | Costo/mes |
|---|---|
| 30 | $430 |
| 40 | $650 |
| 50 | $1,000 |
En primer lugar, los precios de muestra del seguro de vida temporal fueron establecidos para hombres y mujeres de 25, 35 y 45 años fumadores vs no fumadores. Por otro lado, la cobertura elegida fue de $ 250,000 en un término de 20 años. Es importante recordar que, esta empresa no ofrece cotizaciones en línea; por lo tanto, lo que te mostramos a continuación es una hipótesis basada en los resultados obtenidos en la web oficial de Guardian.
| Años | Hombre fumador | Hombre NO fumador | Mujer fumadora | Mujer NO fumadora |
|---|---|---|---|---|
| 25 años | $53/mes | $24/mes | $41 | $21 |
| 35 años | $67/mes | $26/mes | $60/mes | $24/mes |
| 45 años | $163/mes | $52/mes | $121/mes | $41/mes |
Importante: La información proporcionada para obtener estas tasas fue: Sexo, tabaquismo y edad. De hecho, la web oficial de Guardian no solicitó declaración de salud, fecha de nacimiento, edad, altura o estado de residencia.
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El seguro de vida es una póliza que ofrece protección a tu familia en caso de fallecimiento. Por otro lado, estas pólizas ofrecen la opción de generar valores en efectivo (dinero por intereses acumulados); una herramienta muy útil que las personas suelen usar como ayuda financiera bien sea para mantener tu hogar o para proveer educación a sus hijos. Actualmente, existen varios tipos de pólizas de seguro de vida, y la elección de cada una de ellas dependerá exclusivamente de tus necesidades y del nivel de protección que puedas pagar.
El seguro de vida, actualmente es considerado como una de las pólizas más útiles a la hora de otorgar protección a tu familia, al menos en caso de muerte repentina o por enfermedad. Por otro lado, proporcionar recursos financieros que garanticen un nivel de vida estable para los familiares del asegurado, marcará la diferencia a la hora de evitar dificultades financieras futuras. Por otro lado, existen muchas razones por las cuales debes obtener un seguro de vida, entre ellas tenemos:
Antes de conocer los 5 mejores seguros de vida en USA; es necesario indagar un poco más sobre cuáles los tipos de pólizas de vida que existen y cómo se diferencian entre ellas. En primer lugar, debes saber que existen dos tipos principales de seguros de vida: A término y permanente. Por otro lado, lo que conocemos como seguro de vida permanente a veces también es llamado «seguro de vida completo o seguro de vida entera»; en este seguro se encuentran diversas subcategorías, incluida la vida entera tradicional, la vida universal, la vida variable y la vida universal variable.
Importante: Las pólizas que abarcan seguros de vida individuales suelen ser diferentes a las pólizas de vida emitidas exclusivamente para grupos familiares. Así que, la siguiente información se centra en los seguros de vida vendidos a una persona en concreto.
Esta es la póliza más económica y sencilla que podemos encontrar en los seguros de vida. Su funcionamiento es bastante simple, el seguro paga solo si la muerte ocurre durante la vigencia de la póliza, que generalmente es de 1 a 30 años. Es importante mencionar que, la mayoría de las pólizas temporales no cuentan con beneficios exclusivos.
El seguro de vida completo o permanente es una póliza completa donde obtendrás diversos beneficios en vida como la acumulación de valores en efectivo y posibilidad de solicitar préstamos cuando los necesites. También, con esta póliza tus familiares podrán cobrar una indemnización cuando ocurra tu fallecimiento, bien sea inesperado o a causa de alguna enfermedad terminal o crónica. Actualmente, existen tres tipos principales de seguro de vida permanente que son:
>> Conoce más con nuestra guía sobre cómo funcionan los Seguros de Vida en USA.
El costo de un seguro de vida, varía en función al tipo de seguro que elijas. Es decir, la póliza de vida permanente suele ser la cobertura más costosa porque los usuarios pagan las primas por beneficios de fallecimiento mientras que, contribuyen a aumentar el valor en efectivo de su póliza. Sin embargo, cada caso en particular puede ser distinto y es importante que consultes con tu asesor financiero en todo momento.
Existen algunas consideraciones importantes sobre el costo final de un seguro de vida en USA como son:
A continuación, te mostramos algunos datos referenciales sobre el valor de las primas en USA en función a tu edad y la cobertura que elijas cuando buscas un seguro de vida permanente:
| Edad del asegurado | Cobertura mínima ($100,000)j | Protección media (250,000) | Cobertura Amplia ($500,000) |
|---|---|---|---|
| 30 años | $90/mes | $215/mes | $430/mes |
| 40 años | $137/mes | $330/mes | $650/mes |
| 50 años | $218/mes | $530/mes | $1,000/mes |
| 60 años | $350/mes | $870/mes | $1,750/mes |
El seguro de vida siempre será una decisión inteligente cuando se trata de proteger a tu familia y garantizar su estabilidad financiera. Ciertamente, existen diferentes tipos de seguros de vida que pueden sumar o restar beneficios particulares según el caso. Sin embargo, es obligatorio que cuentes con un respaldo que garantice tranquilidad a tus allegados en caso de muertes repentinas o por enfermedad. De igual forma, la mayoría de los usuarios que adquieren pólizas de vida disfrutan de otros beneficios en vida como los ahorros de valor en efectivo. Recuerda que, dichos ahorros se pueden utilizar cuando los necesites; por lo tanto, suelen ser una gran ayuda cuando te encuentras ante una dificultad financiera.
Ahora que conoces los 5 mejores seguros de vida en USA ¡No dudes en compartir esta información! Recuerda que, en Cotizator.com queremos ayudarte a tomar mejores decisiones financieras. Es por ello que, te mostramos las mejores y más recientes ofertas disponibles sobre seguros de vida en tiempo real. Además, con nosotros puedes realizar cotizaciones y comparaciones totalmente gratis. ¡Te esperamos!
