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Financiamiento de Autos

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El financiamiento de autos puede ser una gran oportunidad para aquellas personas que buscan un automóvil, pero que no pueden permitirse pagarlo de contado. En esta guía, te hablaremos sobre cómo funcionan los préstamos de auto en E.E. U.U., Tipos de préstamos, posibles tasas de interés, y más. ¿Te gustaría conocer más detalles? Sigue leyendo…

Para qué sirve el Financiamiento de Autos en USA

Un préstamo para automóvil funciona de la misma manera que otros tipos de préstamos. Es decir que, obtienes un préstamo de automóvil a través de una institución financiera; bien sea un banco o el concesionario de automóviles donde compraste el vehículo. Esa institución acepta prestarte dinero para comprar un auto y tu acepta devolver el monto que pediste prestado mediante pagos mensuales, más intereses.

Como es costumbre en todos los préstamos, si no cumples con los pagos a tiempo, el prestamista puede tomar posición del vehículo que compraste. Ten en cuenta que, cuando obtienes un préstamo para un automóvil, significa que no eres la única persona que forma parte de ese financiamiento. Por lo tanto, tu prestamista también tiene una inversión financiera, y es importante saber lo que eso significa para ti y cuáles son los posibles riesgos.

Tipos de Financiamientos de Autos en USA

Financiamiento para Automóviles Garantizados

Este es el tipo de préstamo más común que existe. Significan que el financiamiento está garantizado por un aval, que en este caso es el vehículo. Si te atrasas en los pagos, tu prestamista tiene el derecho legal de incautar o recuperar el vehículo. Una vez que se paga por completo el préstamo, se levanta la multa y el prestamista ya no tiene derecho a retener tu vehículo.

Dado que son menos riesgosos para los prestamistas, los préstamos garantizados tienden a tener tasas de interés más bajas; al menos en comparación con los préstamos no garantizados comparables. Así que, si tu principal preocupación es asegurar la tasa de interés más baja posible para tu préstamo, busca una opción segura como esta. Sin embargo, ten en cuenta que otros factores pueden afectar tus tasas de interés, como el puntaje crediticio y el plazo del préstamo.

Préstamos para Automóviles sin Garantía

A diferencia de los préstamos para automóviles garantizados, los préstamos no garantizados no están «asegurados» a través de un aval o activo subyacente (tu automóvil). Dado que los prestamistas no pueden colocar multas sobre vehículos financiados con préstamos no garantizados, no pueden recuperarlos ni retenerlos cuando los prestatarios se vuelven morosos.

Debido al mayor riesgo que corren los prestamistas, este tipo de préstamos para automóviles no garantizados tienen tasas de interés más altas que los préstamos anteriores. Por lo tanto, tu tasa de interés exacta dependerá del perfil crediticio.

Financiamiento para Automóviles con Interés Simple

Los saldos pendientes de los préstamos con este tipo de interés derivan en el crecimiento de los  intereses de forma periódica, a menudo a diario. Los prestatarios deben realizar pagos mensuales, pero pueden acelerar el proceso y limitar los gastos por intereses al realizar pagos de capital más grandes o adicionales. Por lo tanto, los préstamos a interés simple son más flexibles para los prestatarios; dando la sensación de que tienen cierto espacio para respirar.

Si tienes ahorros personales  o esperas que tu flujo de efectivo aumente (Por ejemplo, un aumento en el trabajo o una caída en los gastos del hogar), es una buena opción optar por un préstamo con interés simple, ya que puede reducir tus costos totales de endeudamiento.

Préstamos para Automóviles Pre calculados

Los préstamos pre calculados no son tan flexibles como los préstamos con intereses simples. De hecho, los prestatarios deben realizar pagos programados sobre un calendario predeterminado; y a cada pago se le asigna una parte precisa del capital y los intereses del préstamo vigente. Por lo tanto, los pagos acelerados no reducen el capital total ni los intereses a pagar durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, al final del día sigue siendo una opción válida para solicitar un préstamo y pagarlo a tiempo.

Así que, si tienes un presupuesto limitado, un préstamo pre calculado que te permita conocer un calendario de pagos predecible puede ser tu mejor opción.

Otros tipos de Financiamiento para Autos

A continuación, te describimos dos tipos de préstamos menos comunes que generalmente los prestamistas se reservan para circunstancias especiales, pero no se aplican a todos los compradores de automóviles.

Mejores Compañías de Financiamiento de Autos en USA

Bank of America: Mejor Préstamo de Auto en General

Los préstamos para automóviles de Bank of America cuentan con el respaldo de una importante institución financiera. Además, las tasas bajas y una gran selección de opciones de préstamos lo convierten en un competidor importante en este ámbito. También, para el 2020 JD Power calificó a Bank of America en el séptimo lugar de 12 en «Las mejores compañías de préstamos de E.E. U.U.».

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LightStream: Mejor Financiamiento de Auto en Línea

LightStream ofrece un proceso completamente en línea y una extensa lista de opciones de préstamos para vehículos. Es una compañía muy transparente sobre sus tarifas y términos, y tiene pocas restricciones sobre qué tipo de automóvil financiará. También, destaca por su excelente servicio al cliente, y recibió el puesto número 1 en el Estudio de satisfacción de préstamos a clientes de JD Power en 2020.

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Chase Bank: Mejor Financiamiento de Autos Usados y Refinanciados

Chase Bank ofrece la seguridad de una institución financiera estable con tasas competitivas, montos elevados de préstamos y un programa de conserjería para la compra de automóviles; todos estos factores facilitan la obtención de las mejores tasas y opciones de financiamiento para un automóvil usado o refinanciado.

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El costo de un préstamo para automóvil depende de algunos factores diferentes como:

Ten en cuenta que, todos esos diferentes factores afectarán la cantidad que pagarás en intereses a lo largo del tiempo. Por ejemplo: Un préstamo con una tasa de interés más baja, pero un plazo más largo en realidad puede ser más costoso con el tiempo; al menos en comparación con un préstamo con una tasa de interés más alta, pero un plazo más corto.

Por su parte, los pagos mensuales del préstamo con un plazo más corto pueden ser más de lo que tu presupuesto familiar puede manejar. Así que, antes de solicitar el financiamiento de un vehículo considera tu situación laboral, estabilidad económica y posible carga familiar.

A continuación, te dejamos algunos ejemplos de financiamientos de auto y sus tarifas e intereses más comunes en Estados Unidos.

Precio de CompraDepósitoTasa de InterésPlazo del PréstamoPago Mensual
Préstamo A$20,000$2,0003%48 meses$398
Préstamo B$20,000$2,0004%24 meses$782
Préstamo C$20,000$2,0003%36 meses$523
Préstamo D$20,000$5,0003%36 meses436

Consideraciones importantes:

¡Gracias por llegar hasta el final de nuestro artículo! Recuerda que, en Cotizator.com te contamos sobre los mejores productos financieros en EE. UU. Además, tenemos a tu disposición una herramienta gratuita de cotización para todo tipo de préstamos ¡Te esperamos!

Preguntas Frecuentes

¿Qué sucede si el Financiamiento de Autos no se Concreta?

Casi siempre, el historial de crédito se ve afectado cuando comienzas el proceso de financiación de un auto. Así que, si te rechazan el préstamo significa que no estás calificado para comprar el vehículo. En ese caso, lo mejor será buscar otras opciones con requisitos menos exigentes.

¿Puedo Comprar un Automóvil si todavía debo mi Préstamo?

Si tu automóvil vale más que la cantidad que aún debes en tu préstamo, lo puedes hacer. Esta diferencia se llama «la equidad positiva» y es casi como tener el dinero en la mano y utilizarlo para comprar un auto nuevo.

¿El Financiamiento de Autos daña mi Puntaje de Crédito?

En la mayoría de los casos, sí. Es probable que tu préstamo para automóvil afecte tu informe crediticio y el respectivo puntaje crediticio. Esto se debe a que una parte de tu puntaje FICO se deriva de la «combinación de crédito». Sin embargo, si eres una persona responsable que realiza sus pagos a tiempo ¡No debes preocuparte! Con el paso de los meses, tu puntaje se puede recuperar fácilmente.

Durante el Financiamiento de Autos, ¿Cuándo Vence el Plazo de mi Primer Pago?

El plazo de pago para la primera cuota, normalmente vence 90 días luego de finalizada la venta. Recuerda que, si te atrasas más de la cuenta se pueden acumular intereses sobre el préstamo. Por lo tanto, es posible que enfrentes pagos más altos debido a los intereses que se han ido generando con el tiempo.

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