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Fecha de actualización: 12-03-2024
Los seguros médicos son una necesidad para la mayoría de los estadounidenses que no pueden pagar las facturas médicas de su propio bolsillo o con ayuda del gobierno. Por su parte, el costo de la prima de tu seguro médico se basa en una combinación de varios factores como son: Los copagos, coseguros, deducible y costos máximos de bolsillo.
El sistema de seguro médico actual en E.E. U.U. No permite el acceso igualitario a la atención médica para todos los estadounidenses (naturales y extranjeros residenciados o seguros médicos para indocumentados); a continuación te contaremos todo lo que debes saber sobre el funcionamiento de los seguros de salud en USA.
En los 50 estados y territorios de USA existen diversos planes gubernamentales (Seguros Públicos) para apoyar a personas de bajos recursos o en diversas situaciones de salud. Es importante destacar que, la regulación de las pólizas de salud puede variar considerablemente de un estado a otro. Independientemente de lo anterior, existen también muchas aseguradoras privadas que ofrecen el servicio (Seguro Privado) que cada asegurado necesita.
El seguro médico es necesario para que los estadounidenses paguen el alto costo de la atención médica sin afrontar una bancarrota inminente. Por lo general, todo ciudadano que vive en USA lo necesita a menos de que pueda pagar la atención médica por su cuenta o recibir asistencia del gobierno.
Importante: Si eres una persona mayor a 65 años generalmente calificas para Medicare. Mientras que, las personas y familias de bajos ingresos pueden calificar para Medicaid.
En líneas generales, todas las personas requieren de planes médicos si no tienen como pagar asistencia médica por su cuenta. Sin embargo, y como ya lo sabes el Gobierno Americano implementó una serie de planes sociales para ayudar a personas mayores de 65 años, población de escasos recursos, con condiciones especiales, mujeres embarazadas, etc. (Más adelante te hablaremos de cada una de estas excepciones).
Sin embargo, todas las demás personas (que no formen parte de esas categorías) deben comprar seguros de salud o arriesgarse a la quiebra médica. Se supone que este seguro protege los ahorros de toda tu vida de los devastadores costos de un accidente grave, una emergencia médica o una enfermedad crónica.
En este caso, no existe una cobertura mínima que el Estado exija en cuanto a seguros de salud se trata. Además, EE. UU. no cuenta con programas de Salud Universal como es el caso de Canadá. Por lo tanto, el ciudadano americano promedio requiere de un Seguro de Salud mínimo para poder solicitar atención médica ante emergencias. A continuación, te describimos lo que una cobertura básica de salud ofrece:
Los principales tipos de aseguranza médica en USA son:
Algunos de los distintos tipos son ofrecidos dentro de una misma aseguradora y suelen clasificarse, dependiendo de la participación del asegurado en los gastos, en Platino, Oro, Plata y Bronce.
Existen además Programas de Salud Gubernamentales para personas de escasos recursos en las siguientes situaciones:
Los planes médicos del Gobierno son:
Importante: En Estados Unidos es obligatorio contar con una aseguranza médica, que cumpla por lo menos con los requisitos establecidos bajo el plan Affordable Care Act, que tiene un mínimo de coberturas y es de bajo costo.
Los seguros médicos baratos solían ser difíciles de encontrar. Sin embargo, la aprobación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio cambió eso para muchos estadounidenses y extranjeros residentes. El seguro médico privado pasó a ser una prioridad cada vez más asequible. Gracias a la amplia reforma del sistema de salud, promulgada por Barack Obama en 2010, los hogares con ingresos entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza (FPL, por sus siglas en inglés) se volvieron elegibles para recibir subsidios para poner al alcance las primas del seguro de salud. A continuación, te describimos las compañías privadas de salud que ofrecen los seguros médicos baratos:
Blue Cross/Blue Shield ofrece seguros médicos baratos para personas que trabajan de forma remota y necesitan comprar cobertura por su cuenta. Así mismo, esto incluye la opción de comprar una cobertura que funcione en los 50 estados y un seguro médico global para viajes a corto o largo plazo.
Elegimos UnitedHealthcare para nuestra clasificación porque ofrecen cobertura de seguro médico a corto plazo cuando la necesitas. Este tipo de plan puede funcionar bien si necesitas cobertura adicional por algún período de tiempo específico.
Los seguros privados de salud de UnitedHealthcare puede ser una buena opción si te perdiste la inscripción abierta para la ACA; o si estás esperando que comience la cobertura. Puedes obtener cobertura el día después de la solicitud y elegir la duración de tu cobertura y el deducible. Finalmente, está disponible la opción de cancelar tu cobertura a corto plazo sin penalización.
Kaiser Permanente administra sus propias Cuentas de Ahorro para la Salud (HSA), que pueden ayudarte a ahorrar para los costos médicos. Cuando combinas un plan de salud con deducible alto (HDHP) de Kaiser Permanente con una cuenta de ahorros para la salud (HSA); obtienes una tarjeta de débito que te permitirá cubrir los gastos elegibles con los fondos de tu HSA directamente y sin ningún papeleo adicional.
Elegimos Cigna como la mejor cobertura para los empleados debido a las características del plan para las que puedes ser elegible. De hecho, los beneficios sobresalientes incluyen chequeos anuales de $0, acceso a líneas de salud las 24 horas, los 7 días de la semana y una aplicación móvil bastante sencilla de usar.
A continuación, te dejamos una tabla comparativa donde mostramos los precios de Seguros Médicos Privados (Cotización Individual) para un hombre soltero de 30 años, no fumador y sin enfermedades crónicas que es residente de Birmingham, Alabama.
| Empresa | Precio Mensual (USD)* | Precio Anual (USD)* |
|---|---|---|
| Blue Cross/Blue Shield | $299 | $3,588 |
| UnitedHealthcare | $250 | $3,000 |
| Kaiser Permanente | $405 | $4,860 |
| Cigna | $305 | $3,660 |
Importante: El deducible anual promedio de esta cotización para un seguro individual obtenido a través de un empleador es de $1,840 aproximadamente.
Desde 2019, las primas individuales promedio patrocinadas por el empleador aumentaron un 4% y las primas familiares aumentaron un 4% más. Además, la prima media por cobertura familiar ha aumentado un 22% en los últimos cinco años y un 55% en los últimos diez años. Estos datos se obtuvieron a través de Kaiser Family Foundation y su famosa encuesta anual.
Finalmente, queremos recordarte que los seguros privados de salud pueden variar de un estado a otro. Finalmente, todos los deducibles cambian según el tamaño de la empresa para la que trabajas o los tipos de seguros privados de salud que compras.
El Mercado de Seguros Médicos del Gobierno de los Estados Unidos ofrece sus servicios a todos los norteamericanos y residentes legales que vivan en el país, para poder elegir el seguro más apropiado para ellos. Esto lo hace independientemente de que cuenten o no con algún seguro y de sus ingresos.
Antes de que adquieras algún seguro de salud, no te olvides de comparar los diversos planes existentes. En nuestra web, Cotizator.com ofrecemos una herramienta de cotización exclusiva para los seguros de salud. Recuerda que, mientras más pólizas de salud compares, mayor es la probabilidad de ahorrar dinero en gastos médicos.
El seguro de gastos médicos mayores u Obamacare es un plan de salud que podrás adquirir sin importar tu estado de salud. Esto quiere decir que, sin importar si ya fuiste diagnosticado con alguna enfermedad y quieres obtener un seguro, no te rechazarán tu solicitud.
Asimismo podrás obtener un seguro incluso si te encuentras embarazada, tienes diabetes, o tienes problemas de corazón. Entonce, si eres una persona elegible para este tipo de plan médico, el gobierno te dará un subsidio para pagar una parte de tu aseguranza médica Obamacare.
Para un adulto soltero, sin dependientes, un precio promedio de los planes médicos puede ser entre $120 y $230 al mes por una póliza básica combinada. Aunque, el precio final dependerá de tu copago, coseguro, deducible y lugar de residencia.
Esta pregunta no tiene una respuesta correcta. Por ejemplo: En 2020, el costo nacional promedio del seguro médico fue de $456 para una persona y $1,152 para una familia por mes. Sin embargo, los costos varían entre la amplia selección de planes de salud.
Para las personas que son elegibles, la opción de seguro médico más barato es Medicaid. Para ser elegible en el programa de seguro federal, los ingresos de tu hogar deben ser inferiores al 133% o al 138% del nivel federal de pobreza (FPL), siendo menores a $90,000 al año.
De acuerdo con las pautas de ingresos, si una persona gana menos de $47,520 por año o si una familia de cuatro gana un salario inferior a $97,200 por año, entonces califican para la asistencia del gobierno según sus ingresos; y el programa de Obamacare es parte del gobierno federal.
Las primeras instancias a las que se puede acudir en Estados Unidos en caso de controversia por algún seguro de salud son a la National Association of Insurance Commissioners en cada estado, así como a los servicios de Protección al Consumidor que ofrece el Gobierno.
Por otra parte, el proceso para obtener el apoyo del Gobierno es suscribirse en la página de Internet https://www.cuidadodesalud.gov/es/. Está disponible el teléfono 1 800 318 2596 para cualquier duda. Se pueden visitar las oficinas de la SSA (Administración del Seguro Social).
